1、第六章 商业银行,商业银行,商业银行的起源和发展商业银行的性质、职能、作用商业银行业务商业银行管理,第一节 商业银行的起源和发展,一、早期银行的形成二、现代银行的发展三、商业银行的形成途径,第二节商业银行的性质、职能、作用,一、商业银行的性质首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业再次，商业银行不同于一般的金融机构,第二节 商业银行的性质、职能、作用,二、商业银行的职能和作用,信用中介 支付中介 信用创造,商业银行,金融服务,第三节 商业银行业务,一、负债业务商业银行资金来源负债业务框架,存款,自有资金,借入资金,现金,贷款,其它资产,第三节 商业银行业务,投资,资产业务
2、框架,二、资产业务,第三节 商业银行业务,三、表外业务一、表外业务与中间业务的区别和联系二、传统中间业务框架 三、表外业务框架附：商业银行资产负债表,第四节 商业银行管理,经营原则,流动性,安全性,盈利性,协调,一、商业银行的经营原则,资产管理理论,负债管理理论,资产负债管理理论,资产负债表内表外统一管理,第四节 商业银行管理,二、商业银行的 经营管理理论,附：中国主要的银行网站,1中国工商银行 2中国银行 3中国建设银行 4招商银行 5中国农业银行,欢迎访问！,本章结束，谢谢观看,早期银行的形成,铸币兑换,保管与汇兑,存贷款业务,现代银行的发展,1. 起源于意大利的私人银行,Bank of
3、England,2. 近代意义银行,3.现代银行产生 1694年第一家股份制银行英格兰银行,商业银行的形成途径,一、从高利贷银行转变过来,二、以股份公司形式组建,信用中介,信用中介的具体表现： 1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。 信用中介的意义： 1.通过信用中介形成银行利润。 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能力。 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。,支付中介,为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。,支付中介的意义： 1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。 2.加速结算过
4、程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。 3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。,信用创造,信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上。信用创造的意义： 1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。 2.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。,商业银行资金来源,负债业务框架,资产业务框架,传统中间业务框架,表外业务框架,经营原则,一、流动性 指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理贷款需求的能力。二、安全性 指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。三、盈利性 指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力
5、求获取最大利润，以实现银行价值最大化目标。,资产管理,1.背景： 20世纪60年代以前，商业银行所处的经营环境较宽松，资金来源充裕且稳定，商业银行的间接融资占主导地位。2.三种理论： 商业银行贷款理论：该理论从银行资金主要来源于活期贷款，认为银行只发放短期的、以真实票据为贷款抵押的、与商业生产周期相联系的工商企业为贷款。 资产可转换理论：该理论认为，流动性要求仍然是商业银行特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。 预期收入理论： 该理论认为，一笔高质量的贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收入或现金流量为依据。,负债管理,1.背景： 20世纪60年代初，由于金融市场的发展，
6、出现了很多非银行金融机构，同时由于对银行严格的利率管制，使得大量资金不通过银行的信用中介进入金融市场，出现“脱媒”现象，使银行陷入危机。2.基本思想： 商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实现，也可以通过在货币市场上主动负债实现。,资产负债综合管理,1.背景：20世纪70年代末、80年代初，由于西方发达国家相继放松或逐步取消利率管制，金融界出现了金融自由化浪潮，利率风险凸现，商业银行必须面对资产和负债的匹配问题。2.基本思想： 银行管理层需对资产和负债的数量、结构、收益及成本统一管理；资产和负债的管理必须协调；分析资产负债表的所有项目、所有服务成本与受益。 资产负债管理示意图,资产负债表内外统一管理,1.背景：20世纪80年代末，金融自由化浪潮下，传统业务成本上升、收益下降，商业银行的业务大量转移到具有高风险的表外业务上。2.基本思想：巴赛尔协议 、新巴赛尔协议 资本定义 资本充足率问题 三大支柱,资产负债管理示意图,商业银行资产负债表,
