1、第二十一章 金融监管,本章主要内容,金融监管,金融监管概述,金融监管体系的一般构成,国家对商业银行的监管,国家对金融市场的监管,一、金融监管的概述P404,（一）金融监管及其特征 1、金融监管：对金融业的监督与管理. 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。,一、金融监管的概述,服2、特 征P405（1）法制性：（2）系统性：（3）社会性：,（二）金融监管的必要性,1、是现代市场
2、经济的内在要求。 在现实经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况，竞争有效发挥作用的各种条件在现实中不能得到满足，从而导致经常性的市场失效。2、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用。 金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展，甚至社会的安定，由此决定了必须通过对金融业的严加监管。,（二）金融监管的必要性,3、金融业的内在风险。 经营对象和经营关系的特殊性； 金融机构负债、自有资本、资产的特殊性； 金融机构风险管理能力的局限性.4、金融业的公共性。 金融业活动面对的是社会公众； 金融业具有相对垄断性。5、维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率,二、金融监管体
3、系的一般构成（一）组织体制P411,金融监管组织体制,集中监管体制,分业监管体制,又称“一元化”监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，绝大多数国家是由中央银行来承担。如英国,又称“多元化”监管，是根据金融业内不同的机构及其业务范围的划分，由多个金融监管机构共同承担监管责任。如美国,二、金融监管体系的一般构成,（二）金融监管的目标 各国由于历史、经济、文化背景和发展的情况不同，所以具体监管目标有所差异，但监管的基本目标是一致的，包括： 1、维护金融业的安全与稳定； 2、保护公众的利益； 3、维持金融业的运作秩序和公平竞争。,我国金融监管目标,防范和化解金融风险，维护金融体系的
4、稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。,经营的安全性,竞争的公平性,政策的一致性,我国现阶段的金融监管目标,一般目标,具体目标,（三）金融监管的原则P412,1、监管主体的独立性原则2、依法监管原则3、“内控”与“外控”相结合的原则4、稳健运行与风险预防原则5、母国与东道国共同监管原则,（四）金融监管的主要内容,金融监管的内容,市场准入的监管,市场运作过程的监管,市场退出的监管,（五）金融监管的手段与方式,1、依法实施金融监管2、运用金融稽核手段实施金融监管3、“四结合”的监管方法（1）现场稽核与非现场稽核相结合（2）定期检查与随机抽查相结合（
5、3）全面监管与重点监管相结合（4）外部监管与内部自律相结合,三、国家对商业银行的监管,（一）对商业银行市场准入的监管 包括：设立、组织机构、业务范围等（二）对商业银行市场运作的监管 包括：资本充足性、对存款人保护、流动性、贷款风险、准备金、财务会计等（三）对商业银行市场退出的监管,四、国家对金融市场的监管P419,（一）监管原则： 1、公开、公正、公平原则 2、制止背信的原则 3、禁止欺诈、操纵市场的原则（二）监管内容： 1、对金融工具发行的监管 2、对金融工具转让交易的监管 3、对参与者的监管（三）监管手段：经济手段/法律手段/行政手段,小结：,1、掌握：金融监管的含义、特征；金融监管的内容与措施；金融监管的手段与方式；对商业银行市场运作的监管；金融市场监管的原则。2、重点掌握：金融监管的必要性；我国金融监管体制与目标。,
