1、如何有效落实反洗钱,认识反洗钱反洗钱监管及法规公司反洗钱义务公司反洗钱责任洗钱案例,课程大纲,什么是洗钱？洗钱的危害保险公司反洗钱义务,认识反洗钱,1、什么是洗钱？,“洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。,焦点访谈-出重拳 打洗钱（视频）,洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。,洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破
2、坏经济活动的公平公正原则和市场经济中的有序竞争，而且损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定。,2、洗钱的危害,为什么保险公司需要反洗钱？,洗钱具有很强的选择性，长期以来，银行业一直成为洗钱分子的首选，但随着国际和国内对银行业反洗钱力度的不断加大，银行业反洗钱内控不断完善，洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大，从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融机构。,3、保险公司反洗钱义务,开展反洗钱工作的意义,我们开展反洗钱工作，可以建立对洗钱活动的预防监控机制，增加犯罪分子利用保险洗钱的难度，限制其资金使用范围，减少犯罪分子享用犯罪所得的空间，从而达到遏制洗钱犯罪及相关犯罪
3、的作用。,放置,离析,融合,洗钱的几个阶段,保险业最容易在洗钱的放置和离析阶段被洗钱者利用，如将犯罪所得直接购买保单或者为进一步模糊监管者的视线，将已存入银行的非法资金购买保单。,保险业常见的几种洗钱方式,国际反洗钱组织国内反洗钱监督管理部门反洗钱法规及规范性文件,反洗钱监管及法规,1、国际反洗钱组织,国际上目前主要的反洗钱组织,2、国内反洗钱监督管理部门,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。,刑法的规定：191条狭义洗钱罪洗钱罪312
4、条广义洗钱罪掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 349条毒品洗钱犯罪包庇毒品犯罪分子罪 、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪 最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释 (法释200915号),刑法体系,3、反洗钱法规及规范性文件,行政法体系,中华人民共和国反洗钱法（中国人民共和国主席令第56号）金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号）,金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行令2007第2号）,中国
5、人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发2008391号）中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银办2007158号）关于加强保险业反洗钱工作的通知（保监发201070号）保险业反洗钱工作管理办法（保监发201152号）中国人民银行关于印发反洗钱非现场监管管理办法（试行）的通知（银发2007254号）中国人民银行关于印发反洗钱现场检查管理办法（试行）的通知（银发2007175号）中国人民银行关于印发中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的通知（银发2007158号）,其他规范性文件,反洗钱 中国在行动（视频）,内部控制义务客户身份识别义务客户身份资料和交易记录保存
6、义务大额交易和可疑交易报告义务反洗钱宣传培训义务反洗钱保密义务金融反恐义务,公司反洗钱义务,金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 公司已制定下发反洗钱监控管理制度，详细规定了公司各项反洗钱义务明确了公司的反洗钱组织架构和相关部门及岗位的反洗钱要求。查询路径：主页工作区寿险平安人寿管理指导手册系统,1、内部控制义务,2、客户身份识别义务,投保时的身份识别 解除合同时的身份识别 理赔
7、及给付时的身份识别 持续识别与证件失效 客户身份重新识别 注意事项 业务员展业时的反洗钱义务,投保时的身份识别,对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,解除合同时的身份识别,在客户申
8、请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。,理赔及给付时的身份识别,在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,持续识别与证件失效,在
9、与客户的业务关系存续期间，保险公司应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、保险交易情况，及时提示客户更新资料信息。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，保险公司应中止为客户办理业务。,出现以下情况时，金融机构要重新识别客户身份：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码；（二）客户的交易行为出现异常的；（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（四）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的；（五）金融机
10、构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾；（六）怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的；（七）金融机构认为应重新识别客户的其他情形。,客户身份重新识别,在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和当地中国人民银行报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。,注意事项,对于客户提供的身份信息资料，业务人员应尽到必要的核对义务，一旦发现身份证件不在有效期或者客户身份基本信息与真实情况不相符合，
11、应当及时提醒客户提供真实、有效的身份证件或者其他身份证明文件。,有效证件包括身份证、军官证、护照、港澳台同胞往返大陆通行证、户口本及其他政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。对客户提交的证件需要核对其有效期。,业务员展业时的反洗钱义务,对达到上述客户身份识别要求的业务，业务员应当按要求识别客户身份，并要求客户提供有效身份证件，同时留存有效身份证件的复印件或影印件。,重要,3、客户身份资料和交易记录保存义务,保险业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计
12、起至少保存5年； （二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，各分支机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，适用其规定。,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支，保险业金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。,4、大额交易和可疑交易报告义务,大额交易,可疑交易情形,关于可疑交易，人行规定了17种情形，业务人员发现这17种可疑交易情
13、形的，都应当及时向本机构反洗钱录入岗报告。,可疑交易的情形,可疑交易情形,5、反洗钱宣传培训义务,保险业金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱宣传工作， 对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，正确理解和掌握保险业反洗钱工作内容，增强反洗钱工作能力，依法履行反洗钱义务。,保险业金融机构应当积极开展保险业对外反洗钱宣传和解释工作，争取客户对反洗钱工作的理解和支持。,6、反洗钱保密义务,因为反洗钱活动涉及到的范围包括贪污受贿、贩毒、恐怖主义等重大犯罪领域，同时也需要获取到客户的许多敏感信息，所以反洗钱的保密工作就显得格外重要了。 根据反洗钱的相关
14、法律法规，报告客户基本信息和交易信息的行为，不受保险业金融机构关于保密要求的限制。,7、金融反恐义务,保险公司怀疑客户、资金、交易或试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类： （一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 （二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 （三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、
15、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。,（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 （五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 （六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 （七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。,行政责任刑事责任,公司反洗钱责任,1、反洗钱行政责任,
16、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。,金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： (一)未按
17、照规定履行客户身份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； (三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； (四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； (五)违反保密规定，泄露有关信息的； (六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； (七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。,金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融
18、机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。,2、反洗钱刑事责任,反洗钱的刑事责任是指，反洗钱主体在反洗钱活动中由于不履行或严重违反反洗钱义务而构成洗钱犯罪所需要承担的刑事上的后果。 洗钱罪的刑事责任则是指，实施了洗钱行为构成犯罪的人所要承担的刑事上的后果。,我国也对反洗钱的刑事责任作了规定。如金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法第20条规定，金融机构工作人员违反有关规定，协助洗钱构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。,43,走私集团贩卖物资取得
19、大量人民币现金收入,地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人,境外合伙人按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户,走私集团付汇给境外供货 商或汇往境外安全账户,现金存入地下钱庄并勾结定点银行接收保管支付,地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人,境外供货商向走私集团提供物资继续走私贩卖活动,外部案例 厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，赖昌星通过大规模的走私活动，积累了巨额财富，其洗钱活动主要是通过地下钱庄将非法财富向境外转移。其流程如图所示：,洗钱案例,44,公司案例 2012年3月21日凌晨有位自称是蔡某的客户联系到我公司保险营销员黄某，表示
20、想为自己的四个小孩投保。黄某按照规定的业务流程协助其办理了全部投保手续，3月22日我公司核保通过并扣款成功。 紧接着2012年3月23日下午某市公安局来员称：蔡某涉嫌制造毒品犯罪在投保前已被公安机关抓获，在案件侦查过程中发现有四笔款项共99万余元已于22日转至我公司账户。公安机关要求冻结该四份保险合同。 业务员黄某在与管理部的面谈中，承认未核实投保人的真实身份，且未亲见投保人在投保书上签字，黄某在办理业务过程中正是因为没有履行身份识别义务，才给犯罪份子带来可乘之机，给公司带来了极大的风险。 公司之后对业务员黄某及其主管进行了处罚。,课程回顾,认识反洗钱反洗钱监管及法规公司反洗钱义务公司反洗钱责任洗钱案例,反洗钱人人有责需你我共同参与,Thank you!,
