1、1客户担保调查报告格式样本（前言部分）概括说明对申保人拟申请担保的原因、金额，用途、品种、期限、融资方式等内容。一、申保人基本情况申保人（包括自然人或企业）有关资料的调查核实参照附表一、二填列。（二）申保人总体情况分析1、基本情况包括企业历史变革，企业法定代表人（或实际控制人）及主要管理人的学历、家庭背景、从业经历，员工人数等；实地考察分析企业生产经营、存货、机器设备等状况；了解企业发展战略及决策流程等。2、关联情况（包括股东个人或法定代表人控制的企业） 。列示关联企业明细及具体关联关系；关联企业的基本情况（包括关联企业股份构成、所拥有的财产、生产经营情况和效益等） ；关联企业与申保人是否存在
2、关联交易、交易量、结算方式等。3、客户主要经营渠道原材料采购（分析主要原材料及主要供应商情况、进货和结算方式等） ；产品销售（分析各主要产品销售市场及比例、主要买家、结算方式等） ；业务流程和周期分析（对产、供、销各环节所占用的时间分析等） ；列示原材料主要供应商及主要产品销售商、销售金额及主要结算方式的具体情况。 4、生产经营预测。注意：须列明预计销售额的相关依据（如合同或订单等） ；产能扩大后的市场需求合理性分析（主要销售渠道）等。二、行业市场分析1、客户所在行业分析。如该行业有无准入限制和标准（如医药行业的 GMP 认证；建筑行业的资质证明；采选矿行业环保许可证、安全生产许可证、开采许可
3、证；房地产开发企业的土地使用权证、红线图、规划许可证、开工许可证、预售许可证等） ；最新国家政策、地方规章及市场情况。2、客户竞争力分析。如客户在该行业经营历史，申保人行业优/劣势分析，主要产2品特色、生产能力、鉴定证书、市场份额、竞争地位、可替代性等。三、客户财务情况分析财务报表的编制范围，说明是合并报表还是单一报表，是否经过会计师事务所的审计，审计部门名称及审计意见类型（无保留、保留、否定、拒绝表示意见） ，如非无保留意见审计报告要说明理由。尽可能与行业标准值进行比较分析。实际调查情况有无出入，是否需要调整。（一）主要财务指标（最新报表为最新一期的季报或最具有代表性的，如未有最新季报，则为
4、上一年年报，之前年报则往前递推）单位：万元项 目报表数据调整数据项 目报表数据调整数据货币资金 短期借款应收票据 应付票据应收帐款 应付帐款预付帐款 预收帐款其他应收款 其他应付款存货 应付工资待摊费用 未交税金流动资产合计 预提费用长期投资 流动负债合计固定资产原值 长期借款固定资产净值 总负债在建工程 实收资本固定资产合计 资本公积无形递延资产 盈余公积总资产 未分配利润所有者权益合计对上述指标应进行总体趋势分析，对变动较大的应进行原因分析（如为个人根据调查3情况归类后填入相应项目） 。（二）主要财务指标分析1、应收款分析应收帐款包括应收帐款、其他应收款、应收票据等，分析形成的原因、帐龄及
5、其质量、坏帐准备等。帐龄 户数金额（万元）占比（%） 其中关联企业占比12 个月以内1 年以上主要应收款企业及预计收回情况2、存货分析（包括存货分类、存货年限等，产成品占比大的要分产品分析原因） 。品 名 数 量 金额（万元） 备 注原材料在产品产成品合计3、投资分析（分析投资对象的总投资、申保人在该企业股份占比，其他股东及占比情况，投资收益等） 。4、固定资产分析（说明主要固定资产明细及使用年限、在建工程的概算总投、完工情况及企业折旧的合理性等；土地厂房说明面积、价值、权属性质；设备要分类说明） 。5、应付票据及应付类帐款说明（应说明对方客户名称、期限、形成的原因、偿还期限等） 。6、所有者
6、权益分析（分析说明资本金到位率，资本公积、盈余公积来源，有无评估增值情况，利润分配情况等）（三）企业发展和盈利能力分析项目 前年 去年 最新 ( 年 月）4主营业务收入主营业务成本投资收益利润总额净利润应对客户的盈利能力、成长性进行分析，如上述指标变动大的应进行原因分析。（销售收入和利润总额下降幅度较大的还应分产品分析原因；对于财务信息质量不高的可通过用电量增长（可提供电费单）或通过开工设备台数（通过分析其设备明细和实地调查得出）及产出能力分析其产量情况，推算其销售量。 ）（四）企业偿债能力和营运能力分析偿债及营运能力分析 前 年 去 年 最新( 年 月）资产负债率应收帐款周转率存货周转率应对
7、上述指标变化趋势进行分析和预测，幅度变化较大的项目要重点分析其原因。（五）现金流量分析现金流量分析表 单位：元项 目前 年去 年本期（ 年 月）经营活动现金流入量经营活动现金流出量经营活动现金流量净值投资活动现金流出量投资活动现金流入量投资活动现金流量净值筹资活动现金流入量筹资活动现金流出量筹资活动现金流量净值5净现金流量应对上述指标变化进行分析，幅度变化较大的项目要重点分析其原因。（六）其他财务事项说明（包括客户在银行开户、结算情况，帐户性质、帐号、交易情况等） 。四、客户担保需求分析（一）客户在我公司担保情况与我公司建立担保关系时间：*-*-*合计 正常 关注 次级 可疑 损失客户担保基本
8、情况 担保风险分类情况 原有担保批复条件执行情况，有无逾期或欠息记录及其原因，到期日等。（二）客户其他借款情况1、客户其他借款或担保情况债权人 借款品种 金额 利率 担保方式 备注（三）担保金额申报的必要性、合理性分析拟申报客户担保资金来源、额度、品种、期限、利率、用途等。资金缺口分析；还款来源可行性分析等。 五、反担保分析1、第三人保证反担保反担保人基本情况（祥述反担保人成立时间、注册资本、企业性质、主营产品、与申保人关系、担保原因或目的、与我公司关系、对外担保（尽可能了解） 、信用评级等） 。反担保人目前生产经营情况等。若反担保人为股东个人等自然人的，要分析该自然人本人及其直系亲属的人员组
9、成和财产分布，负债状况及信誉状况等，并附上能证明该家庭财产的权属证件等资料。 （2）担保人财务状况分析：主要财务指标（同借款人） ；保证人财务指标的简要分析和担保能力分析。2、抵（质）押单位：万元6抵押物 所有人 面积 位置 评估值 抵押率 抵押值 备注房屋 m2土地使用权 亩其他设备合计抵押土地应说明土地的性质、用途及出让金缴纳情况，抵押物价值确定依据，抵押物取得方式及成本，并说明抵押物产权证是否齐全，是否已办理抵押登记等。六、担保综合效益分析1、此笔担保给我司带来的收益分析。2、我司与该客户的合作潜力分析。七、担保风险性分析及防范措施1、充分估算担保存在的主要风险点；2、采取的风险防范措施。八、结论应提出调查后是否同意的明确意见（担保可行性综合分析） 。包括担保需要落实的前提条件、用款条件及担保额度、期限、收费标准、收费金额等内容。 项目经理：（手签）协助调查人：（手签）年 月 日
