1、南昌银行理财工作室,邬宏 黄亚丽 李琳 傅巧云 叶颂明,我们是您最好的选择,南昌银行理财工作室成就您的梦想,银行责任声明:,1、我们基于您提供的基础信息，形成本建议2、本建议分析确定的数据、目标等是否存在误差，与您提供的数据的准确性直接相关3、本建议书未考虑到税收政策、宏观经济环境等变化的影响,王立德先生家庭理财规划,客户资料,先生:王立德,48岁, 某公司经理。太太:张丽,35岁,家庭主妇。子:王小毛,11岁,在校学生。,家庭收支状况,年收入15万元，自有存款1万元，自有住房一套（现值50万元），现有房贷万元。年生活支出7万元，奉养二老年支出2万元，保障型保费年支出1万元，房贷本息支出万元,
2、家庭资产负债表,家庭财务状况比率分析,由此可见日常生活开支占比较大，应适当压缩。,家庭资产配置图,财务诊断,王先生较太太年长许多,且又是家庭经济和精神支柱,因此先生若有闪失,将是这个家庭的最大损失。家庭收支过于饱和,仅有少量盈余,无任何生息资产。王先生及太太风险承受能力与态度均属稳健型。,您的理财目标,夫妻两人到退休时可以达到年支出4万元的目标。孩子的教育基金,十年后儿子上大学四年共计20万元学费。,基本假设,工资成长率为2%,学费成长率为3%,通货膨胀率为2%,房贷利率5%.夫妇寿命80岁,需奉养双亲年介于目前客户收入较高，设定当地月平均工资元，公积金按当地月平均工资的三倍提拨，年公积金为元
3、,您能做的选择：,方案一: 减少家庭支出。方案二：延长王先生的工作年限,增加收入。方案三：让王太太找一份工作，增加家庭收入,并为王先生增加医疗保险。,方案一,将年支出由7万元减少到5万元,增加家庭的可支配现金益处:能达成预期目标弊端：造成家庭生活品质下降结论：不可行,方案二,王立德先生延至岁退休，能有效使现金收入增加。益处：能达到预期目标。弊端：结论：不可行,我顶不住了!,方案三：,王太太参加工作，增加家庭收入,并为王先生增加医疗保险结论：可行!,保险规划,家庭保障特点分析,王先生的家庭是典型的单薪家庭,王先生的收入是家庭的唯一来源,且家庭的养生负债项目较多.王先生年龄偏大,医疗没有保障.按照
4、遗属需求法,王先生需要254万元的定期寿险,另外附加10万元的健康医疗保险.保险费用年支出3万元,保险产品配置计划,房屋规划,换房，如遇房价大幅增值，而夫妇两人均在职工作，则可考虑将现有房产以70万元变卖后归还房贷30万元后的余款40万元作为首付，购置一套100万元的住房，每年还款6.8万元,如投资报酬率达到8%则房贷可在退休前全部还清.,投资规划,通过对风险矩阵表的分析,得出王先生的风险态度和风险承受能力均为中等偏低.故对其做出如下投资规划:,资产配置方案：,您的家庭做好面对这些的准备吗？,问题,您的家庭将可能遇到的问题,太太一直无收入先生提前退休 先生不幸突然病故,遇到问题一：,太太一直无
5、收入:如太太不工作，家庭收入仅靠王先生一人，界时所需的投资报酬率为13%。当前家庭无可用于投资的资产，目标很难实现。如将家庭日常开支降为5万元，则投资报酬率可降至7%。如太太开始工作，且收入结余全部用于归还房贷，界时房贷时间将从十年缩短至五年。而且可为太太另买一份保险。界时投资报酬率仅需6%，所有理财目标均可达到。,遇到问题二,遇到问题三,如王先生不幸病故, 太太可以得到先生100万元的保险赔付,10万元的养老金和1万元的住房公积金.在太太工作及提前归还30万元房贷的情况下仍可达到年支出4万元的生活水平及儿子顺利完成学业的目标.,温馨提示,为获得更好的效果，我们将定期检查、比较和调整，并随时与您取得联系。,理财工作室全体成员：,傅巧云,黄亚丽,叶颂明,李琳,邬宏,衷心感谢,洪肈远老师悉心指导,预祝合肥班全体同学,顺利通过此次考试,
