1、目录一、 监管动态1. 【保监会发文规范保险公司中介业务】2. 【保费贡献不足2% 保监会鼓励保险经纪上市融资】3. 【吴定富：防范风险规范秩序 切实保护被保险人利益】二、 行业新闻1. 【适应市场变化 众公司上调万能险利率】2. 【2010年：寿险老三 产险老六争夺最惨烈】3. 【社会保险法将正式实施 社会保险覆盖全民】4. 【新工伤保险条例五大亮点】5. 【寿险业借代理公司谋营销突围】6. 【中国自2005年起已7次提高企退人员养老金】7. 【商业保险介入“湛江模式”破题新医改】8. 【又到一年跳槽时 中小险企年终“留才”难】9. 【商业保险机构与新农合携手前行】10. 【北京保险行业讲师
2、人才库设立 首批72人入选】11. 【盘点2010年中国保险业十大新闻】三、 公司新闻1. 【建行购入太平洋安泰51%股权 拟更名建信人寿】2. 【泰康人寿陈东升细说进军养老产业缘由】3. 【纽约人寿撤出中国市场 日资保险入主海尔人寿】四、 评论研究1. 【中国富人最大财务需求是重疾保障】2. 【“以房养老”呼声高 面临五大难题】3. 【探析重复保险制度的法律完善问题】4. 【人才流失对策：加大人力资源投入】5. 【关于“回归保障”之我见】6. 【中国需要更多的健康管理师】7. 【2011年保险市场主题词：整肃与规范】8. 【2011年中国保险业八大猜想】9. 【2010年专业保险中介大盘点】
3、10. 【于智超：分红险一家独大格局下的监管之道】五、 理财投资1. 【投连险收益总体欠佳个别账户可圈可点】六、 保险人物1. 【全力打造年缴保费2000万元的钢铁团队】七、 经营管理1. 【浅议加强寿险分支机构风险管理】2. 【关于治理保险销售误导的思考及建议】八、 保险行销1. 【乒乓外交推动营销】2. 【新的一年客户到底想要什么】九、 投保理赔1. 【投连账户巧转换可避风险】2. 【重疾险首看费用与期限 银保产品更重分红】十、 队伍建设1. 【年初成功留才五策略】2. 【将培训活动落实到位】3. 【洞悉性格奥秘 做最自信的自己】4. 【新加坡保险职业教育培训制度与发展（特稿）】温馨提示：
4、按住Ctrl键同时点击目录下各栏目标题可快速链接到相应新闻栏目按住Ctrl键同时点击每篇文章下的“回到目录”可快速返回目录监管动态 1. 保监会发文规范保险公司中介业务2011年1月4日 来源：第一财经12月27日，为了规范保险公司中介业务管理，中国保监会发布关于加强保险公司中介业务管理的通知，要求保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。通知自2011年3月1日起施行。为了打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，通知要求，保险公司分支机构应按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应签订委托代理协议，明确双方的权利义务
5、及佣金支付标准。保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统。通知要求，保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。此外，通知还要求，保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。回到目录2. 保费贡献不足2% 保监会鼓励保险经纪上市融资2011年1月7日 来源：21世纪经济报道1月6日召开的“
6、2010年中国保险经纪年会”显示，自2000年保监会首度批准设立三家全国性保险经纪公司，10年来，国内保险经纪公司数量已增长到300多家，但经纪公司对全国保费的贡献度却未出现相应大规模增长，通过经纪渠道实现的保费收入仅占总保费收入的2%左右。与之对应的是，虽然经纪人在重大项目中出现频率越来越高，但投保人和保险公司对保险经纪行业的认知度仍未达到理想高度，经纪公司仍以佣金作为主要收入来源，经纪人应发挥的风险管理职能几乎空白。同时，资本约束也影响到保险经纪公司的扩张和人才引进。保监会中介监管部主任孟龙在会上表示，“鼓励保险经纪公司对外开放和上市融资，引进资本、技术和人才。”商业模式有待完善数据显示，
7、截至2010年第三季度，国内保险市场共有保险经纪机构381家，实现保费收入223.86亿元，营业收入29.46亿元，通过保险经纪公司实现的保费收入占整个保险市场保费收入的1.97%。中国保险行业协会秘书长王治超称，在发达国家的成熟保险市场中，由保险经纪渠道贡献的保费收入已占到财产险保费收入一半以上，英国保险经纪行业更是贡献了该国财产险保费收入的八成以上。对此，孟龙认为，“2%的数字说明保险经纪行业的发展与保险市场匹配程度相差很远，但具体分析可以看出，中国保险市场中75%以上保费收入来自寿险，另25%来自财产险，而财产险保费收入中，又有75%-80%为车险业务收入，而经纪公司几乎不涉足寿险业务，
8、对车险的涉及也很少。”根据人保财险和中国人寿统计数据，人保财险2010年通过经纪渠道实现的保费收入约80亿元，占公司总保费收入的5%；而中国人寿的保险经纪业务仅9亿多，只占保费收入不到0.3%。一般认为，保险经纪人主要业务领域在财产险，但即使以财产险保费收入计算，经纪人所贡献的保费在2010年前三季度也仅为6.53%。中南财经政法大学金融学院副院长刘冬姣认为，保险经纪行业经过10年发展，仍未走出以代理保险费收入为主要收入来源的模式，行业本应发挥的风险管理和咨询职能却鲜有涉及。“2010年前三季度29.46亿元营业收入中，有90%以上来自代理保险费收入，但在国外，代理保费收入只占50%，其余则为
9、提供风险管理和咨询的收入。”刘冬姣称。对外经济贸易大学保险学院院长王稳表示，很多保险经纪公司形成的是以项目为导向的发展模式，没有形成有特色的商业模式，公司盈利难以实现稳定增长，投保人对保险经纪公司还不是完全信赖，保险公司则认为保险经纪公司不够专业，这些都制约了保险经纪行业的发展。国内最大的财产险公司已开始关注经纪业务对公司发展的影响。人保财险销售管理部总经理曾小波介绍，人保财险日前决定在总公司重要客户部下设经纪业务处，全辖经纪渠道业务，指导分公司实施全国统一的经纪业务政策和理赔服务标准，提供点对点的客户服务。江泰经纪或先行上市缺乏足够的资本支撑和人才也是成为制约保险经纪行业发展的重要因素。孟龙
10、在会上表示，“要解决资本制约，保监会鼓励保险经纪公司对外开放和上市融资，引进资本、技术和人才。”一保险经纪公司负责人表示，国内保险经纪业务的开展需要前期垫付大量资金，收入比较滞后，因此经纪公司要开拓业务必须具备一定的资金实力；而经纪行业虽然市场影响力不大，但对人才的需求却非常高，需要很多具备专业背景的人才，这跟代理公司有很大不同。近几年的电网、高铁、亚运会、奥运会等重大项目中都有保险经纪公司的介入。业内人士称，目前江泰、中汇、长安几家经纪公司均有上市融资安排，尤以江泰保险经纪公司走得最快，有望成为第一家上市的保险经纪公司。按计划，江泰经纪已在2010年下半年通过公开市场竞标，选择包括投行、会计
11、师事务所、律师事务所等中介服务机构，2011年将根据公司发展速度、效益情况，征询中介意见，确定上报上市方案的时间，目前计划在2011年下半年上报。作为我国首家开业的保险经纪公司，江泰经纪经营收入每年保持20%以上的增速，目前拥有客户5000家，在全国设立了42家分支机构。江泰经纪内部人士透露，江泰在上市前将吸引战略投资者和财务投资者，目标锁定在公司股东和客户身上。其股东包括北京快速工程规划建设管理公司、中国交通建设股份有限公司、首钢总公司、中国中化集团公司、中国中煤能源集团公司等。 也因股东的国有身份，江泰放弃了海外上市计划，将目标锁定国内中小板。江泰经纪董事长沈开涛曾表示，上市融资一方面是为
12、谋求公司做大做强，另一方面也为吸引更多高端人才，为此，江泰将制定员工持股计划。孟龙表示，上市融资除引进资本和人才，也是为了引进社会监督。华泰保险经纪公司副总裁边勇介绍，保险经纪行业仍存在经营不规范和恶性竞争，有些保险经纪机构为了生存和发展，非法经营、违规展业，甚至对财务数据造假，以逃避税收监管；还有些保险经纪机构为取得业务不惜误导甚至欺诈客户。回到目录3. 吴定富：防范风险规范秩序 切实保护被保险人利益2011年1月12日 来源：中国保险监督管理委员会网站中国保监会主席吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出，2011年是“十二五”规划开局之年，保险监管工作要全面贯彻党的十七届五中全
13、会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，正确把握保险监管面临的新形势，以科学发展为主题，以加快转变保险业发展方式为主线，围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”，坚持科学监管、依法监管和有效监管，着力防范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。吴定富指出，要把防范化解风险作为保险监管的首要任务一是强化资本约束，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。督促保险公司加强资本管理，严格执行保险法第102条关于财产保险公司当年自留保费不得超过实有资本金加公积金总和4倍的规定。对偿付能力处于预警区域可能出现不达标
14、的公司，要早抓、早动手，要求公司提前采取改善措施。对偿付能力不达标的公司，采取限制业务规模、限制或停止经营新业务、限制分支机构批设、限制高管薪酬等措施。强化保险公司核心资本的作用，修订保险公司次级定期债务管理办法，严格次级债的发债条件和认可标准，加强次级债的监督管理。改进偿付能力监管制度，继续完善偿付能力评估标准。二是加强资金运用监管，维护保险资产安全。关键是细化保险资金运用监管规则，健全监管标准，抓好贯彻落实。要重点加强对股权、不动产等新投资渠道的监管，督促保险机构严格执行相关监管政策，防止出现投资冲动。加强投资风险控制，着力健全风险监管机制，加强窗口指导，及时提示风险，强化公司风险控制责任
15、。加强信息化建设，实现保险资金运用监管信息系统全面上线。加大现场检查力度，开展重点公司综合检查和重点业务专项检查，发现问题严肃查处和问责，强化监管威慑力。三是加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。针对保险公司治理中存在的“形似而神不似”的问题，加强制度建设，加大规范力度。继续推动公司加强董事会建设，强化董事责任，提高董事专业素质，完善董事会秘书任职资格审查和谈话制度。强化公司董事会及主要股东对公司经营管理层的监督与约束，防止内部人控制。充分发挥保险公司治理监管委员会的职能作用，完善公司治理报告制度，开展对保险公司治理结构的量化评估。吴定富指出，要继续规范保险市场秩序。一是突出现场检查重点。财产
16、保险领域，以车险和农业保险为重点，突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚挂应收保费、虚列营业费用、虚假计提准备金和农业保险虚假承保、虚假赔案问题，同时加强对交强险拒保问题的检查力度。人身保险领域，以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。保险中介领域，以保险公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题，同时对保险代理市场进行清理整顿。综合性检查方面，以强化法人监管为重点，突出整治总公司存在的关联交易不规范、违规资金运用和数据不真实等问题，采取上下联动方式，选择部分保险机构进行检查。集中力
17、量对案件多发地区开展集中检查和重点治理。二是加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知，对违规支付手续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。三是建立健全规范市场秩序的长效机制。完善保险代理管理制度，制定保险公司委托金融机构和汽车销售商代理保险业务的监管规定。强化中介手续费跟单支付、集中支付、零现金支付等制度，提高手续费支出真实性。制定出台财产保险公司违法经营行
18、为处罚办法、寿险公司经营规则等新规定，统一处罚尺度和力度，引导公司规范经营行为。继续抓好保险机构小金库治理工作。吴定富指出，要严肃查处保险领域重点案件。一是推进稽查制度建设。制定出台保险行政案件调查管理办法和保险司法案件督办规则，规范案件处理程序，提高案件处理效率。研究制定反保险欺诈制度，建立反欺诈工作机制，引导保险机构防范保险欺诈风险。落实保险法有关规定，强化重大案件检查手段，与有关部门联合制定关于账户查询权限和程序的规范性文件。研究制定保险业反洗钱工作实施办法。二是加大犯罪打击力度。对保险领域犯罪案件开展拉网式排查，对已经暴露的案件，从重从快严厉打击，有效震慑保险犯罪活动。强化责任追究，继
19、续贯彻落实保险司法案件报告和责任追究制度，对保险公司问责制度落实情况开展督查，督促公司落实问责办法，严肃追究涉案人员责任。加强与公安、司法、工商、税务等部门的配合，完善行政执法与刑事执法的联动机制。加强与境外监管机构的合作，搭建打击跨境骗赔的信息沟通平台。加强警示教育，选择保险领域犯罪的典型案件，结合实际深刻开展剖析。三是继续完善稽查体制。逐步健全协调一致、互联互动的稽查体制，加大联动稽查和交叉稽查的力度，形成稽查合力。吴定富指出，要加强保险公司内控监管。一是进一步强化法人机构的责任。强化法人机构对分支机构的管控责任，将分支机构的违法违规行为与公司的业务范围、高管任职资格等事项挂钩，定期向总公
20、司通报分支机构违法违规和处罚情况，督促总公司加强管控和整改。推动保险公司建立稳健薪酬机制，将风险、合规等因素纳入考核指标体系，提高薪酬管理程序的规范性和绩效考核指标的科学性。继续探索实施法人机构属地监管试点，完善属地监管工作机制。二是进一步强化内控制度执行力。把公司的主要内控制度作为现场检查的重要内容，重点检查公司承保、理赔、保费管理、再保险等主要内控制度是否健全，执行力是否有保障。加强对保险公司考核机制和全面预算情况的分析，要求公司“先算账、后经营”。制定实施保险公司财会基础工作指引，强化财会人员责任，加强财会内控管理。研究提高保险公司信息化标准，推动保险公司实现数据、财务的全国集中管理，提
21、高公司内部管控的技术水平和约束能力。三是进一步强化高管人员责任。严把高管人员准入关，加强任职资格管理，提高高管人员的履职能力。加强对高管人员的教育培训，以风险管控和依法合规为主要内容，把培训考核情况与任职资格管理结合起来，增强高管人员依法合规意识。完善高管人员不良记录档案制度，加强信息共享，防止高管人员“带病上岗”。督促公司加强对高管人员的审计监督，对董事和高管人员任职期间经营成果真实性、经营行为合规性以及内控有效性进行审计。吴定富指出，要切实保护被保险人利益。一是不断提高保险服务水平。以满足经济社会发展和人民群众日益增长的保险需求为立足点，不断提高保险服务的深度和广度。鼓励和支持重点领域业务
22、发展，扩大保险覆盖面，满足人民群众的真实保险需求。以规范各类保险服务为着力点，不断提高保险服务的质量和水平。在推动产品和渠道多元化的同时，规范电话销售、网络销售等新兴渠道发展。继续推进保单通俗化、条款标准化工作。出台保险销售从业人员监管规定，提升从业人员素质，规范销售行为。二是健全举报投诉处理机制。健全投诉举报的台账制度，对保险公司投诉处理情况进行系统量化的考评，将信访投诉多、解决不力的公司列为重点监管对象。加大对重要信访投诉举报案件的核查督办力度，重点查处一批群众反映强烈、严重损害消费者利益的案件。三是加强舆论监督。充分运用政务公开和新闻发布等手段，主动曝光一批典型案例，增强保险公司维护被保
23、险人利益的自觉性。四是加强消费者教育。加强对保险消费者教育工作的整体规划，逐步建立保险监管机构、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的保险消费者教育工作机制。通过推进保险进学校、进社区、进农村等多种形式，宣传普及保险知识。吴定富指出，要不断加强监管自身建设。一是深入开展创先争优活动。各级党委要把创先争优活动作为当前一项重要任务，加强工作指导，狠抓工作落实。积极调动和激发基层党组织和党员的积极性、创造性，把创先争优活动与创建学习型、责任型、服务型、廉洁型机关结合起来，努力形成组织创先进、党员争优秀、群众得实惠的良好局面。二是加强监管班子队伍建设。坚持正确的用人导向，加强领导班子建设，稳步推进干
24、部竞争上岗，大力推进干部交流，继续深化干部考核与监督机制改革，完善监管责任追究机制。三是扎实推进系统党风廉政建设。认真贯彻中央纪委第六次全会精神，不断加大反腐倡廉工作力度。抓紧修订出台保监会系统党风廉政建设责任制实施办法，督促各级党委切实承担责任、管好队伍。抓紧出台保监会系统党政领导干部问责实施办法，强化监管规章制度执行，维护监管的权威性和严肃性，进一步增强保险监管系统党组织的凝聚力和战斗力。研究改进廉政监督员工作机制和工作方法。坚持开展警示教育，定期通报各方面查处的严重违纪违法案件，夯实依法监管的思想道德防线。深入开展巡视工作，加强跟踪督办，加强巡视成果运用，强化对重点岗位和关键环节的监督。
25、吴定富指出，要认真做好“十二五”发展规划工作。“十二五”规划是保险业未来五年发展的重要指南，编制好规划是全行业今年的一项重要工作。规划编制工作在指导思想上，要以科学发展观为指导，深入学习领会十七届五中全会精神，突出科学发展这个主题，把握加快转变行业发展方式这根主线。在工作机制上，各单位要从大局出发，积极参与，牵头部门要切实承担起规划编制职责，其他单位要按照分工要求，加强协作，搞好配合。在工作方法上，要坚持开门制订规划，广泛听取社会各方面的意见和建议，集中全行业的智慧，使规划切实成为引导行业又好又快发展的指南。回到目录行业新闻 1. 适应市场变化 众公司上调万能险利率2010年12月16日 来源
26、：中国保险报万能险的结算利率在经历了一轮下跌行情后，开始企稳回调11月，包括平安人寿、泰康人寿、新华人寿、华泰人寿、阳光人寿、中意人寿在内的寿险公司纷纷上调万能险结算利率。从新公布的11月份寿险产品数据中可以看到，平安人寿在上个月的万能险年化结算利率为3.875%，与10月份相比上调12.5个基点，这是中国平安今年以来第一次上调万能险结算利率，而平安的万能险在行业内被认为是具有风向标的作用。与此同时，泰康人寿“卓越人生”万能险的结算利率同样上调了12.5个基点，使得泰康人寿的6款万能险产品最新结算利率均为4%。据不完全统计，华泰人寿的万能险产品从3.33%上调至3.65%。万能险结算利率上调，
27、可以归因于前一段时期随着银行利率持续下滑之后的相应反弹。平安人寿有关人士分析认为，万能险的结算利率一般是参考银行5年期的基准利率，在前几年的加息周期，万能险结算利率大体上与基准利率同步上升，并保持15个基点的优势。然而从2008年10月央行开启一轮降息周期后，各公司万能险结算利率一路下滑，今年年中更是集体跌破4%。其后央行宣布加息，5年定存基准利率上升至4.20%。泰康人寿有关人士告诉本报记者，现在上调万能险结算利率其实属于正常范围，应该说是正常的销售策略，寿险公司大多会随着市场变化做出相应调整，而当前上调幅度还不算很大。这一点在保险界的学者之中得到印证。首都经贸大学教授庹国柱对本报记者表示，
28、理论上来讲，这属于寿险公司变动产品预定利率的范畴，这在市场中很正常。万能险在销售过程中应该是跟着市场利率波动走的，一般一年（或一定周期内）会调整一次，这一点保险公司在销售产品时会告诉投保人。庹国柱对记者说：“当前市场大环境中，通胀压力和央行加息预期的影响越来越大，如果不随着市场上调利率，万能险这样的寿险产品就会失去吸引力。”事实上，万能险结算利率上调在10月份就已现端倪。历史数据显示，10月份，新华人寿将“至爱无双”结算利率从3.7%上调至3.8%；阳光人寿将“阳光如意C款”、“财富进取型账户”的结算利率上调0.05个百分点，分别至3.9%和3.65%；中意人寿万能险结算利率表现更为突出，连续
29、2个月上调0.05个百分点，10月的结算利率已达到4.3%。更为突出的是，在万能险结算利率平均水平不足3.8%的情况下，中融人寿“融盛连年”就已超过5%，10月份该万能险产品结算利率达5.3%，环比上升0.2个百分点。今年以来万能险的销售明显比不上分红险，原因在于，根据新会计准则的规定，万能险保费收入中的绝大部分不再计入公司的保费收入；换言之，万能险对于增加保费收入的贡献已不大，直接导致这一险种在保险公司遭受冷遇。有专家特别提醒投保人，万能险的收益水平相对分红险更加透明，保险公司每月都会公布相应的结算利率。同时，很多投保人并不清楚，万能险能产生投资收益的并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的
30、部分保费。在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，因此最初5年内的收益有限，投保万能险需要长期持有才划算。回到目录2. 2010年：寿险老三 产险老六争夺最惨烈2010年12月16日 来源：证券日报用某家外资保险公司高管的话来说“中资公司太强悍”，确实是这样。寿险前十三名，财产险前27名全是中资的保险公司，而且这个格局很稳定。寿险第三名：太保、新华和泰康的流动红旗2010年走到了尽头，寿险公司第一二名的位置仍没有一点悬念，甚至在今后的几年中都会毫无悬念地扣到国寿、平安头上。今年前十个月国寿平安寿险的累计保费分别为2903亿元和1355亿元，两家公司的市场份额之和为全国寿险市场的47%，
31、其他五十几家寿险公司共同分食剩余50%左右的市场份额。而且从紧随其后的几个公司保费及上升速度来看，短期内这种状况还难以改变。第三名，就有些看头了，无论前几年如何，今年关于第三名的争夺，很激烈。主要的争夺者是太保、新华和泰康。今年1月份，新华以单月109亿元的保费总额夺取第三名；较紧随其后的太保寿险仅相差6亿元；泰康则处于劣势，单月保费不足100亿元。2月，新华仍保持着优势，单月保费收入110亿元；泰康突然发力，单月保费107亿元，超过了太保寿险。3月，泰康的优势更加明显，以130亿元的单月保费跃升第三名；新华屈居第四，单月保费111亿元，而太保寿险的单月保费为105亿元。4月，寿险公司保费增速
32、普遍放缓，新华重夺阵地，以70亿元的单月保费居第三名；泰康名次紧随其后，但单月保费仅为56亿元；而太保寿开始发力，单月保费69亿元。5月变化不大。6月，新华仍居第三位，单月保费为77亿元；太保寿的单月保费与新华相同，名次紧随其后；泰康以66亿元的单月保费落在了后面。这种形式一直保持到10月，今年前十个月新华、太保寿险、泰康的总保费收入分别为826亿元、799亿元和761亿元。从三家公司的单月增幅上看，年底会保持这样的排名。在寿险界的排名中，具有稳定特性的名次还有第六七八名。人保寿险、太平和阳光人寿的排名今年就没变过，前十个月三者累计保费分别为714亿元、283亿元和127亿元。三家虽不在一个重
33、量级上，目前但后面的公司能打破这一格局的也只有生命人寿有这个希望。财险第六名：国寿、阳光、天安争夺最凶在财险公司的国度里，人保是当然的老大。并且，前五名人保财险、平安财险、太保财险、中华联合及大地财险的排列一直很稳定。今年前10个月，前五大财险公司累计保费分别为1289亿元、502亿元、426亿元、165亿元和114亿元。此五家公司也是财险公司中仅有的前十个月累计保费过百亿的公司。相对于前五名的稳定，位居第六七八名的三家公司似乎不怎么“安分”，特别是阳光财险。国寿财险大部分时候排在第六名，一副不屑与人为伍的“派头”，但这种派头着实让阳光财险挑衅了一把。今年1月份，国寿财险、天安保险和阳光财险分
34、别排在第六七八名，单月保费分别为11亿元、10亿元和9.3亿元。2月保持相安无事。3月，虽然累计保费排名仍没有变化，但阳光财险暗地里已经为夺取第六名开始做准备，当月单月保费为10.5亿元，而国寿财险的单月保费仅为10.3亿元，天安保险的单月保费为9.7亿元。4月，三者的名次开始发生变化，阳光财险超越了天安保险，排在第七名，单月保费仍在持续增长，为11.4亿元；国寿财险单月保费为9.76亿元，而天安保险的单月保费为9.72亿元。5月，财险单月保费普降，国寿财险仍保持着第六名的位置，单月保费为8.7亿元；阳光财险单月保费为9.2亿元；天安保险为8.1亿元。6月，阳光财险超越了国寿财险，排在了第六名
35、，单月保费9.9亿元；国寿财险单月保费开始与阳光财险靠近，为9.8亿元；天安保险单月保费8.2亿元。7月，阳光财险虽然仍保持着第六名的位置，但显然已经力不从心，单月保费开始落后于国寿财险，两者单月保费分别为8.4亿元和8.5亿元；天安保险依旧保持低调，单月保费7.1亿元。8月，国寿财险便夺回了第六宝座，单月保费8.3亿元；阳光财险单月保费为7.6亿元，天安保险为4亿元。9月，国寿财险单月保费直冲10亿元。10月，国寿财险仍保持单月保费最高的优势。今年前十个月国寿财险、阳光财险、天安保险累计保费分别为：人寿财险、阳光财险、天安保险92亿元、88亿元、71亿元。回到目录3. 社会保险法将正式实施
36、社会保险覆盖全民2010年12月22日 来源：人民网明年7月1日起，中华人民共和国社会保险法将正式实施。目前，我国城镇职工基本养老保险的覆盖面已达2.5亿人，城镇医保和新农合覆盖人数已达12.5亿，社会保险法如何更好地保障百姓权益？记者采访了人力资源和社会保障部有关负责同志。覆盖全民，统筹城乡基本养老和基本医疗保险要覆盖城乡全体居民，被征地农民参保有了明确规定社会保险法在基本制度方面有两大亮点，分别是覆盖全民和统筹城乡。目前，我国还有一些人没有任何社会保险。新出台的社会保险法规定，要将我国境内所有用人单位和个人都纳入社会保险制度的覆盖范围。其中，基本养老保险制度和基本医疗保险制度明确要覆盖城乡
37、全体居民。具体来说，用人单位及其职工应当参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险；无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险；农村居民可以参加新型农村社会养老保险和新型农村合作医疗；城镇未就业的居民可以参加城镇居民社会养老保险和城镇居民基本医疗保险；进城务工的农村居民依法参加社会保险；公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。工伤保险、失业保险和生育保险制度则要求覆盖所有用人单位及其职工。在中国境内就业的外国人，也应当参照这部法律参加我国的社会保险。“统筹城乡”方面，社会保险法将新农保制度纳入了
38、基本养老保险的调整范围，并预留了逐步建立和完善城镇居民社会养老保险制度的发展空间；新农合也纳入了基本医疗保险的调整范围，授权国务院规定管理办法；规定进城务工的农村居民与其他职工一样依照本法参加社会保险。此外，社会保险法明确了被征地农民的社会保险问题，强调被征地农民到用人单位就业的，都应当参加全部五项社会保险；未就业，转为城镇居民的，可以参加城镇居民社会养老保险和城镇居民基本医疗保险，继续保留农村居民身份的，可以参加新农保和新农合。待遇水平进一步改善养老缴费不满15年允许补缴够15年后享受待遇；医疗费用推行直接结算，避免个人垫付社会保险法对参保人员享受待遇有了新的发展。基本养老保险待遇的一大突破
39、是放宽了领取条件。过去一直要求参加基本养老保险的个人，在达到法定退休年龄时必须累计缴费满15年，方可按月领取基本养老金。否则，只能一次性领取其个人账户累积的资金。现在社会保险法规定，缴费不足15年的人员可以一次性缴费至15年，按月领取基本养老金，也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。基本医疗保险待遇在两方面加以改善。其一，为缓解个人垫付大量医疗费的问题，社会保险法规定了费用直接结算制度。参保人员就医发生的费用中，应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社保经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。同时要求社保部门和卫生部门建立异地就医医疗费用
40、结算制度，方便参保人员享受待遇。其二，在明确应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围的同时，这部法律规定，医疗费用应由第三人负担，如果第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付后，向第三人追偿。这样就减轻了患者的负担。工伤保险待遇也有三项突破。第一，将现行规定由用人单位支付的工伤职工“住院伙食补助费”、“到统筹地区以外就医的交通食宿费”和“终止或者解除劳动合同时应当享受的一次性医疗补助金”改为由工伤保险基金支付，既保障工伤职工权益，又减轻了用人单位负担。第二，规定了工伤保险待遇垫付追偿制度，即用人单位未缴纳工伤保险费而发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇
41、。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付，然后由社会保险经办机构依照本法规定追偿。第三，规定由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付后，向第三人追偿。失业保险待遇方面，失业人员在领取失业保险金期间患病就医，按现行规定仅可以申领少量的医疗补助金，社会保险法则改为参加职工基本医疗保险并享受相应的基本医疗保险待遇，其应当缴纳的基本医疗保险费从失业保险基金中支付。强制用人单位缴纳社保用人单位不依法缴纳社保，可从其存款账户直接划拨社会保险费社会保险法完善了征缴制度，增强了征缴的强制性。如果用人单位不依法给职工缴纳社会保险，那么相关机构可以从用人单
42、位存款账户直接划拨社会保险费。社会保险法第六十三条规定,用人单位未按时足额缴纳社会保险费,经社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足，逾期仍不缴纳或者补足的, 社会保险费征收机构可以申请县级以上有关行政部门作出从用人单位存款账户中划拨社会保险费的决定,并书面通知其开户银行或者其他金融机构划拨社会保险费。如果用人单位账户余额少于应当缴纳的社会保险费的，社会保险费征收机构可以要求该用人单位提供担保，签订延期缴费协议。如果用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构可以申请人民法院扣押、查封、拍卖其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产，以拍卖所得抵缴社会保险费。用人单位不办理社会保险
43、登记且在社会保险行政部门责令改正期限内不改正的，可对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上三倍以下的罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处500元以上3000元以下的罚款；用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。回到目录4. 新工伤保险条例五大亮点2010年12月22日 来源：理财周刊近日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,决定对工伤保险条例作出修改。会议指出,工伤保险条例自2004年1月施行以来,对于维护工伤职工合法权益,分散用人单位工
44、伤风险,规范和推进工伤保险工作,发挥了积极作用。针对工伤保险制度面临的新情况、新问题,修改后的条例草案从切实维护职工合法权益出发,完善了有关制度。对于这部与广大职工生活息息相关的条例,究竟在哪些方面进行了修改呢？我们不妨一起细细看一看。亮点一:修改后的条例草案扩大了工伤保险适用范围。草案规定:除现行规定的企业和有雇工的个体工商户以外,不参照公务员法管理的事业单位、社会团体,以及民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织也应当参加工伤保险。这一改变有望让更多人享受到工伤保险所提供的保障。亮点二:扩大了上下班途中的工伤认定范围。草案规定:除现行规定的机动车事故以外,职工在上下班途中受到
45、非本人主要责任的非机动车交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害,也应当认定为工伤。实际上,上下班途中事故伤害算不算工伤的问题一直是人们关注的焦点。随着交通的发展,上下班途中的非机动车事故也屡见不鲜,比如电动车、燃气助动车撞人等。为了维护职工及家属的利益,此次草案修改后不但保留了原条例中上下班途中的事故属于工伤的规定,而且扩大了上下班途中的工伤认定范围,把轨道交通,比如地铁等交通工具及轮渡、火车等都纳入了赔偿范围。亮点三:简化了工伤认定、鉴定和争议处理程序。草案规定:对于事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请,应当在15日内作出认定决定。同时明确了再次鉴定和复查鉴定的时限,取消了行政复议
46、前置程序。按照原工伤保险条例,发生工伤后,提出工伤认定申请的时限为30日,工伤事故的审核期限为10日。这一算下来,要40天的时间才能让工伤职工获得结论。对于那些急需医疗、救助的受伤职工来说,等待时间显得十分漫长。修改后,工伤认定、鉴定和争议处理程序被大大就ianhua,取消了行政复议前置程序,大大推动了程序的时效性。亮点四:提高了一次性工亡补助金和一次性伤残补助金标准。草案规定:一次性工亡补助金标准调整为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。一次性伤残补助金按照伤残级别增加1至3个月职工本人工资。原来的条例规定,一次性工亡补助金标准为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。修改
47、的规定打破了统筹地区的限制,改观了以统筹地区上年度职工月平均工资为计算基数而造成的地区差异的现象,实现了全国性的统一赔偿标准,避免了因地区差异带来的“同命异价”问题。亮点五:增加了工伤保险基金支出项目。草案规定:将工伤预防费用增列为基金支出项目,将由用人单位支付的一次性工伤医疗补助金、住院伙食补助费和到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费改由基金支付。同时,还加大了对不参保单位的处罚力度,加强了对未参保用人单位工伤职工的权益保障。目前的工伤保险制度采取分担机制,由工伤保险基金和用人单位共同负担,而修改后的草案则减轻了企业的负担,原用人单位支付的6项中的3项由基金支付,用人单位只需支付伤残就业补助
48、金、停工留薪期的工资福利待遇、五级、六级伤残职工的伤残津贴即可。回到目录5. 寿险业借代理公司谋营销突围2010年12月22日 来源：北京商报尽管银保受阻，但寿险产品该卖还得卖。而此前对某一渠道发展采取中立态度的保监会，近来突然表态力挺保险代理公司，鼓励寿险公司与此类机构合作在渠道建设上突围。业界认为，在监管层的力促之下，保险代理公司在新的一年将大有作为。公开资料显示，目前国内寿险业发展主要依赖中介渠道，中介营销模式分为兼业中介（如银行、邮局等）、专业中介（代理公司和经纪公司）和营销员三类。保监会在近日发布的三季度保险中介报告中披露，前三季度营销员渠道保费收入3862.44亿元，仍为第一大销售渠道；银保渠道位居第二，保费收入3202.38亿元；专业保险中介渠道保费收入仅为580.53亿元，其中保险
