1、大型商业保险的业务拓展与风险管控,目录,第二部分大型商业保险的业务拓展,第三部分大型商业保险的业务管理,第四部分大型商业保险的风险管控,第五部分 解释和答凝,第一部分 目的和概念,【目的】推动财产险/大型商业保险业务拓展与风险管控，向专业化、标准化、集中化、差异化 【部门职能】财产保险，工程保险，家庭财产保险，航天航空保险，科技保险,第一部分 目的和概念,第一部分 目的和概念,【基本概念】一、财产保险【概念】财产保险是专为企事业单位的有形财产提供保障的一个险种。【险种】财产保险基本险；财产保险综合险；财产保险一切险及其若干附加险。【保险对象（被保险人）】1、法人单位，经营状况良好的上市公司、集
2、团公司等等；2、事业单位、科研学所、学校；3、形成一定规模的民营企业。,第一部分 目的和概念,建筑/安装工程保险【概念】建筑/安装工程保险是以以建筑主体工程、工程材料以及临时建筑等作为保险标的保险。【险种】建筑工程保险，安装工程保险，建筑工程一切险，安装工程一切险。 【客户群（投保人）】工程保险因自身的特点被保险人具有广泛性。,第一部分 目的和概念,大型商业保险【概念】一般指单笔保险金额（含责任限额）超过（含达到）1.5亿元人民币或年保费达到40万元以上人民币的业务。【险种】各类财产损失保险；建筑/安装工程保险；责任/保证保险；意外伤害保险。【客户范围】1、保费规模40万元以上或风险相对较小潜
3、在资源巨大客户；2、总、省公司各财产险部所确定的重要客户；3、行业统保、政府、总、省公司试办业务。,第二部分：业务拓展,保险公司 项目客户,第二部分：业务拓展,重视展业地图（差额管理）（一）分析当地财产保险市场及其发展趋势。（二）根据确定的年度目标市场。 （三）分解年度保费计划。（四）通过对潜在市场的积极开拓。,第二部分：业务拓展,三、展业地图指南的必要性 编制展业地图，是提高我们工作的计划性，实现有计划的工作，工作按计划实施，增加工作条理性的有效方法也是财产险业务发展实现突破的客观需要。 四、展业地图的信息采集与更新 1、按目标客户规模，实行分级管理 2、采集信息支公司是基础 3、广泛参与，
4、集合智慧 4、广泛收集信息，及时更新,第二部分：业务拓展,五、将展业地图打造市场拓展辅助工具 1、制定奖励办法，鼓励“竞回”，达成 立即兑现奖励 2、锁定目标客户，层层分解，逐一落实 3、定期对展业地图使用结果进行评估、调整,第二部分：业务拓展,六、建立健全重要客户信息档案 1、保险业务数据信息 2、客户的背景资料信息 3、客户沟通及服务信息,第二部分：业务拓展,七、重视大型商业保险的招/投标（一） 保险投标前的准备工作 1、成立投标工作团队 2、搜集项目信息并开展有针对性的公关展业 1）项目背景 2）招标人的相关信息 （1）招标人的基本信息 （2）招标人的保险信息： （3）招标人的组织架构：
5、 （4）招标人招标的偏好： （5）招标人的保险需求及预算： 3）保险代理机构和顾问在项目中的角色与分工 4）评分规则的制定 5）评标委员会构成 6）了解竞争对手的情况,第二部分：业务拓展,3、领取招标文件 1）资格文件 2）商务条款 3）技术条款 4）详细研读招标文件采用的评标方法、评标标准 4、勘察/查验标的/现场 1）现场是否达到相关文件规定的条件； 2）现场的地理位置和地形、地貌； 3）现场的地质、土质、地下水位、水文等情况； 4）现场气候条件，如气温、湿度、风力、年降水量等； 5）现场环境，如交通、饮水、污水排放、生活用电、通信等； 6）工程在施工现场中的位置或布置； 7）临时用地、临
6、时设施搭建等。,第二部分：业务拓展,5、标前会 1）解释 2）说明 3）澄清 4）书面函电 6、投标保证金和履约保证金（二） 投标书制作 一)招标说明 二）核保资料及查勘报告 三）保险方案 四）评分标准,第二部分：业务拓展,（三）撰写投标书 1、授权委托书/授权书 2、资质证明文件 3、商务标部分 1）费率 / 保费；2）份额；3）免赔条件 4、技术标部分 1）公司承保能力 2）再保险结构 3）大型类似项目经验 4）首席服务理赔承诺 5）服务团队 6）增值服务计划 7）对招标文件的响应及修订,第二部分：业务拓展,（四）项目定价（五）制作标书的注意事项 1、文字缜密 2、通俗易懂 3、编写规范
7、4、小签/签字/盖章 5、印刷 6、资料齐全 7、密封规范 8、送达及时,第三部分：业务管理,推进专业化、标准化、集中化、差异化建设，达到提高效率、降低成本、强化管控、提升效益。,第三部分：业务管理,一、严格执行业务管理文件二、异地业务条件三、跨区域业务必须报批四、禁止系统内部恶性竞争五、上报材料要求六、建立事前沟通机制七、授权程序八、稳定、明确大型商业保险业务人员九、禁止多头竞争十、海外业务归口管理,第四部分：风险管控,第一、承保业务的风险管控原则 一、效益第一原则 二、合规经营原则 三、授权经营原则 四、动态管理原则 五、异地协调原则 六、先分保后承保原则,第四部分：风险管控,第二、核保职
8、能定位 核保业务的审核。 根据业务的风险情况提出再保险安排。 应收保费的管控工作。 批改业务的审核和管理。 黑灰名单的维护和更新。 健全、完善承保基础数据资料库。 客户代码添加。,第四部分：风险管控,第三、省公司核保“省集中”的主要内容1、人工核保政策、自动核保条件设定2、对关键处理环节和关键数据节点由省公司集中管理3、承保政策制定和调整4、应收保费“省集中”管控的内容 1）出单权管控 2）保单有效性管控 3）单证管理省集中,第四部分：风险管控,5、业务报批注意事项 1）业务承保方案及审批表； 2）项目背景情况； 3）项目风险状况及风险评估和对风险控制的意见； 4）投保人签字或盖章确认的风险问
9、询表； 5）完整的承保方案（免赔、扩展、特约）； 6）再保险安排； 7）项目承保的历史资料及损失记录； 8）客户一揽子险种在我公司的承保和赔付情况等相关说明； 9）业务部门与客户协商、谈判的基本情况，以及当地市场情况； 10）中介费用 11）上级部门要求的其他材料； 12）异地业务,第四部分：风险管控,第四、财产险核保流程管理 一、常规承保规定 二、各类限制性业务承保规定 三、加强核保环节的风险管控 四、关注工程险业务的风险管控 五、关注工程险业务来源 六、关注工程保险的主条款 七、关注工程保险的特别条款 八、关注工程保险的再保安排 九、关注工程项目建设的风险的客观实在性,第五部分 解释和答凝,到此结束，谢谢大家的聆听,水平有限请多多谅解。 欢迎进一步沟通、探讨邮箱：. 电话：029-83273155 15829252090传真：029-83271277 谢谢！ 2009-12-6,Thank You !,谢谢观看/欢迎下载,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH,
