1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。招行：新行长,新思路 招行董事长和行长致辞 招行董事长和行长致辞 董事长致辞 2021年是“十二五”规划的开局之年，国内外经济金融形势错综复杂，不稳定、不确定因素大量增加。但我们非常欣喜地看到，面对通胀高企、货币政策及流动性持续收紧、监管要求日趋严格等多重压力，招行坚持“效益、质量、规模”均衡发展的指导思想，反应迅速，抓住机遇，克服种种不利因素，稳步推进“二次转型”战略，交出了一份十分亮丽的年度成绩单，在新的十年里迈出了坚实的第一步。 在经营业绩方面，截至2021年末，本集团资产总额2.79万亿元，比年初增长16.34%；客户存款总额为2.22万亿元，比年初增长
2、17.02%；贷款和垫款总额为1.64万亿元，比年初增长14.64%；2021年全年实现营业收入961.57亿元，比上年增长34.72%；归属本行股东的净利润为361.29亿元，比上年增40.20%；归属于本行股东的平均总资产收益率（roaa）为1.39%，比上年提高0.24个百分点；归属于本行股东的平均净资产收益率（roae）为24.17%，比上年提高1.44个百分点，roaa和roae在上市银行中名列前茅。 在业务转型方面，2021年，零售业务贷款占比达到34.81%，管理客户总资产增长19%，零售业务利润贡献占比29.90%，同比提高10.71个百分点，零售银行继续保持良好发展态势；大力
3、推广“千鹰展翼”创新型成长企业培育项目和小企业信贷中心开发的批量化产品，在推进中小企业专业化经营方面取得了初步成效，本公司境内中小企业贷款占境内企业贷款比例从2021年的39.36%增长到2021年的53.22%；手续费及佣金净收入与上年相比增长37.93%，全部非利息净收入在营业收入中占比较上年提高0.60个百分点，继续保持代理基金、代理保险、信用卡等业务的竞争优势，积极拓展金融市场、现金管理、资产托管、投资银行、养老金金融等业务。 在风险定价能力方面，2021年随着存款增速的下降，国内银行对存款的争夺日趋激烈，资金成本趋于上升，招行紧紧把握连续加息带来的机遇，通过加强计划财务管理和绩效考核
4、导向，提升风险定价能力。2021年上半年nim增幅位居披露此指标的上市银行首位。 在全面风险管理方面，2021年末不良贷款率0.56%，比年初下降0.12个百分点；不良贷款余额91.73亿元，比年初减少5.13亿元；不良贷款拨备覆盖率400.13%，比年初提高97.72个百分点。招行严控地方政府融资平台、房地产及“两高一剩”等风险行业及领域的信贷投放，总体信用风险抵御能力较强。优化流动性限额体系及压力测试情景，加大风险监测和资金调控力度，保障了流动性安全。加强利率风险主动管理，在同业中率先实现银行账户利率风险对冲及套期会计。健全和推广操作风险管理体系，加强关键风险指标监测与损失数据收集分析，基
5、本实现了对全行主要机构、条线和流程的覆盖。搭建集团层面声誉风险管理架构，完善了相应的管理制度、工具和流程，严密监测并有效应对声誉风险事件。 取得上述成绩的同时，招行实现了资本效率、运营效率和管理效率等“三个效率”的大幅提升。资本效率方面，母公司加权风险资产收益率和净资产收益率都有不同程度提升，2021年资本充足率达到11.28%，比上年上升0.07个百分点；运营效率方面，持续推进流程改造，运营效率不断提高；管理效率方面，通过费用管控规范化、提升精细化管理水平等方面的努力，2021年成本收入比同比下降了近4个百分点。 2021年12月6日，标普将招行长期信用评级由“bbb”上调为“bbb”。在国
6、际评级机构纷纷大幅下调境外主权及银行评级的大环境下，招行的评级在这个时点上调，除了得益于中国经济增长，更是招行未来发展潜力和管理能力获得肯定的体现。 过去的一年，董事会严格按照相关法律法规和公司章程的规定，规范、有效运作，切实履行职责，全面落实股东大会决议，发挥战略决策职能，提升公司治理有效性，保障本行合规经营和稳健发展。董事会持续加强资本管理，结合最新资本监管政策，积极稳妥推进a+h股配股补充资本工作，研究修订资本管理中期规划，贯彻资本效率理念；不断强化全面风险管理，支持推进新资本协议实施工作，听取巴塞尔协议专题汇报，组织开展相关培训；高度重视内部控制规范的实施工作，审议通过了内控规范实施工
7、作方案，指导推进内部控制建设和自我评价工作；完善公司治理制度建设，根据监管要求变化和经营管理实际需要，制定修订了董事会秘书工作制度、董事会对高管层定量授权标准、关联交易管理办法、高管薪酬管理办法等相关制度；严格按照境内外法律法规的要求，及时、准确、真实、完整地披露了各项重大信息，进一步优化定期报告披露内容；本着积极、主动、开放的态度接待投资者来访，认真维护与投资者沟通的各种渠道，努力创新以提升投资者体验。2021年董事会顺利完成了两位独立董事的变更，调整了部分专门委员会成员，保持了董事会合理的成员结构和持续平稳运作。凭借合理的公司治理架构和有效运作，董事会荣获第七届上市公司董事会“金圆桌奖”评
8、选活动“优秀董事会奖”；理财周报“2021中国主板上市公司最佳董事会奖”；投资者关系杂志“投资者关系优秀表现奖”；irglobalrankings“最佳投资者关系公司”；美国mercomm机构“arc国际年报评奖”一项金奖等荣誉。 展望2021年，招行面临的外部环境仍将十分严峻复杂。全球金融海啸的影响仍在延续，欧、美、日等主要经济体复苏的前景不容乐观。国内经济增长放缓的压力短期内不会消除，银行经营的风险和机会皆蕴藏在比以往更为频繁的波动中。一方面，日益严格的监管要求、逐渐明确的金融脱媒趋势以及利率市场化的预期，给银行经营带来了巨大挑战；另一方面，产业升级转型和创新、不同类型客户的金融需求正在变
9、化、社会财富快速积累、小康型消费潮流兴起、移动互联迅速普及，为银行的发展和转型提供了机遇。与过去的十年相比，未来招行将更加重视对外部环境和经营形势的研判，努力提升预判能力，在充满波动性和不确定性的环境中，继续“把握均衡、稳健经营”。我深信，在董事会的领导下，招行将以管理变革深化“二次转型”，实施以客户为中心、人力资源为保障、it建设为基础、合规与风险管理贯穿始终的流程再造，进一步改善资本效率、贷款风险定价、成本费用、价值客户和风险水平等方面的相关指标，实现客户满意度和“三个效率”的持续提升，提高效益和股本回报水平。 即将到来的4月8日，是招行成立25周年的纪念日。我谨借此机会，向25年来关心支
10、持招行发展的股东、客户和社会各界朋友表示衷心的感谢，向25年来为实现招行愿景而努力的员工致以崇高的敬意。 站在新的历史起点，我们将继续秉承“服务、创新、稳健”的核心价值观，孜孜追求股东回报，不断满足客户需求，精心呵护员工成长，积极践行社会责任，争取2021年再创佳绩。 行长致辞 2021年，面对严峻复杂的外部形势，招商银行认真落实监管部门和董事会的各项要求，克服各种不利因素，扎实推进二次转型，在风险资产增速得到有效控制的情况下，实现了盈利的较大幅度增长与经营效率的持续改善。 截至2021年末，本集团资产总额为2.79万亿元，比年初增长16.34%；客户存款总额为2.22万亿元，比年初增长17.
11、02%；贷款和垫款总额为1.64万亿元，比年初增长14.64%。归属于本行股东的税后平均净资产收益率为24.17%，同比提高1.44个百分点。成本收入比36.19%，比上年下降3.71个百分点。资本充足率11.53%，比年初上升0.06个百分点。不良贷款余额和不良贷款率实现双降，不良贷款拨备覆盖率较年初大幅提高。归属于本行股东的净利润为361.29亿元，同比增长40.20%。 2021年，本行积极拓展业务市场，狠抓负债营销，对公和储蓄存款在逆势中均实现较快增长；推进小企业专业化经营，开发多种批量化产品，大力推广“千鹰展翼”，小企业业务保持良好增势；稳步推进个贷多元化和信用卡业务发展，深化高价值
12、客户经营，零售银行利润贡献进一步提升；加快拓展金融市场、资产托管、投资银行、现金管理、养老金金融等新兴批发业务以及基金、保险、理财产品、黄金等财富管理业务，积极发展电子银行渠道，中间业务亮点纷呈。 2021年，本行扎实抓好风险防范与内控合规，着力加强对地方政府融资平台、房地产企业贷款的准入审核与限额管理，年末上述两类贷款余额及占自营贷款的比重均较年初下降；持续实施信用风险管理基础提升计划，认真落实贷款新规，启动组合管理项目，加强分类拨备管理、风险预警与不良贷款清收；优化流动性限额体系及压力测试情景，改进市场风险、操作风险与声誉风险管理；进一步加大审计检查力度，强化内控评价与合规管理，严密防范国
13、际洗钱风险；深入抓好案件防控，针对重点岗位和领域组织案件排查，全年未发生大案要案和重大责任事故。 2021年，本行切实加强内部管理，进一步改进分行绩效考核体系，强化预算管理、资产负债管理、资本管理和财务管理；全面启动资源整合与流程优化，分四大条线制定了21个项目的三年落地方案，并按照项目管理的方式组织实施；完善以效能提升为导向的人员预算分配机制，加强人员总量管控，优化和推广绩效与能力双维度考评方式，拓宽员工职业发展通道；加强对it需求的统筹管理，继续深化it治理，加快推进第三代信息系统规划和人民银行二代支付系统建设。 2021年，本行稳步推进国际化综合化经营，国际业务、离岸业务特别是跨境人民币
14、业务取得新进展；永隆银行整合工作深入推进，境内外联动得到加强，关键能力持续提升，实现净利润较快增长；纽约分行获得美国投资移民计划托管账户行资格，全年实现拨备后盈利；香港分行紧抓跨境人民币业务商机，业务经营和产品创新不断加强；美国、伦敦代表处认真做好调研与联络工作，台北代表处隆重开业；招银租赁、招银国际、招商基金稳健发展，招商信诺、西藏信托的股权收购及期货结算业务筹备工作继续推进。 2021年，本行圆满完成深圳世界大学生运动会综合金融服务，积极履行社会责任，整体品牌形象继续得到了社会各界的广泛认可，荣获国内外各类荣誉100余项。 上述成绩的取得，离不开全行员工的辛勤努力，以及广大客户、投资者和社会各界的大力支持。 在此，我谨代表招商银行，向所有关心和支持招商银行发展的社会各界朋友，表示诚挚的感谢。 2021年，我们将按照“切实把握历史机遇、深入推进二次转型”的工作指导思想，齐心协力、迎难而上，以昂扬的斗志、创新的精神和勤奋的工作谱写招商银行可持续发展的新辉煌。 第 8 页 共 8 页
