1、1招 商 银 行 客 户 经 理 营 销 手 册招 商 银 行 总 行2一、 行长致辞二、 转变营销理念，打造“点金”理财品牌三、 “点金”理财产品套餐1、 资蜘网2、 收帐易3、 融资全4、 财路广5、 投资畅6、 安全锁7、 信息港8、 E 站通四、 “点金”理财产品（一）特色公司银行业务1、一网通网上企业银行2、电子结算 城际通-对公全国通存业务 汇金通-集团协议转帐业务 集团通代理资金结算管理业务零余额资金管理业务 银企通银行企业信息互动业务 E 证通-网上信用证业务 银关通电子口岸网上支付业务 银税通-电子报税业务 公司卡团体支付帐户3、商务链融资 国内保理业务 仓单质押担保信贷业务
2、 商品提货权融资业务3 保兑仓业务 动产抵押（质押）贷款业务 汽车销售商融资业务 卖方信贷买方付息业务 买方信贷卖方付息业务 出口退税托管帐户融资业务 网上信用证融资业务4、票据业务 商业汇票贴现买方付息他方付息 商业汇票赎回 商业承兑汇票保证 商业承兑汇票保贴5、投资理财 法人帐户透支 委托贷款 银团贷款 项目融资 财务顾问 通知存款 协定存款 协议存款 外汇结构性存款 代客外汇买卖 债券结算代理业务 开放式基金代销业务（二） 国际业务41、国际结算 外汇汇款 光票托收 出口跟单托收 进口代收 来证通知 出口议付2、对外担保业务3、贸易融资 打包贷款 出口押汇 出口托收押汇 票据贴现、票据买
3、入 福费廷 汇款融资 信保项下融资 授信开证 担保提货 进口押汇 进口代收押汇4、国际保理 出口保理（三）离岸银行业务（四）同业银行业务1、 资产业务 资金拆借5 人民币同业借款 债券买卖和回购 票据转贴现 证券公司自营股票质押贷款 金融机构信贷资产受让2、负债业务 生息资产存放业务3、中间业务 代理清算业务代理外资银行人民币清算业务代理地方性商业银行人民币清算业务证券资金清算代理业务 清算合作 政策性银行委托贷款 代办银行承兑汇票业务 代理地方性商业银行国际业务 证券交易结算资金存管业务 银证通 银基通 托管业务基金托管受托投资管理托管业务 资金信托产品代收代付业务 现金管理 邮政储汇系统合
4、作解决方案招商银行“点金”理财产品套餐6资蛛网：资金实时监控方案远程全权管理帐户方案 收支两条线管理方案“零”余额资金管理方案集团资金结算代理方案资金头寸自动归集方案资金头寸集中下子公司零星支付方案收帐易：异地收款快速回笼方案应收帐款管理和融资安排方案融资全：国内商务链融资组合方案国际贸易融资解决方案商业票据整合方案设备融资解决方案项目融资安排方案财路广：应急支付解决方案受托理财解决方案外汇理财解决方案投资畅：债券市场投资解决方案开放式基金投资解决方案安全锁：财务资金管理分级安全控制方案资金流向安全控制方案财务资金管理移动办公方案信息港：财务资金管理电子化解决方案企业财务系统或 ERP 系统支
5、持方案银企信息互动解决方案E 站通 ：电子商务解决方案电子政务支持方案网上信用证解决方案7资蛛网在新的经济发展形势下，集团型企业加强资金监管、实现资源的集中管理和有效配置正成为一种趋势。招商银行充分利用科技优势，为集团企业度身定制了一系列全面性、综合性、个性化的产品，形成了对集团企业的完整的财务系统 e 化解决方案。资金实时监控方案远程全权管理帐户方案收支两条线管理方案“零”余额资金管理方案集团资金结算代理方案资金头寸自动归集方案资金头寸集中下子公司零星支付方案资金实时监控方案 随时查询本地和异地下属公司的帐务信息 逐笔审核各地下属公司的对外付款 实现总部对各地下属公司超权限业务的审批 随时随
6、地实现对资金的监控远程全权管理帐户方案 逐笔经办和审核各地下属公司的对外付款 远程全权管理帐户，异地免设财务人员收支两条线管理方案 总（分）公司、母（子）公司、办事处货款回笼和费用支出帐户相分离，方便资金快速集中 帮助企业实现成本、利润、费用财务管理体制的建立“零”余额资金管理方案 资金头寸集中于集团公司帐户，实现资金的统一管理 子公司帐户受集团公司控制，子公司对外无支付权 对外运作完全以子公司名义进行，保持业务和帐务的完整性和独立性，规避税务和法律风险 业务示意8注：虚线为银行内部自动处理过程。集团资金结算代理方案 集团公司共享子公司头寸，统一管理和调度资金。 集团公司和子公司对外运作完全独
7、立。子公司支付在其头寸额度内自主决定，但受集团公司结算中心账户余额的制约。 业务示意付款集团公司帐户A子公司帐户B子公司帐户Z子公司帐户收款人2收款人3收款人NNNNN收款人1收款集团公司帐户A子公司帐户B子公司帐户Z子公司帐户付款人2付款人3付款人N付款人19注：集团公司结算中心帐户作为子公司帐户的头寸户，某时点集团公司实际可用头寸余额为 116+85+8+41=250 万若集团公司结算中心和子公司帐户发生对外收付：集团公司对外付款 160 万A 子公司对外付款 78 万B 子公司收款 12 万C 子公司无收付发生注：子公司资金变化在集团公司结算中心帐户反映，集团公司资金变化直接在结算中心帐
8、户反映。该时点集团公司实际可用头寸余额为 44+7+20+41=24 万。如该时点任一子公司对外支付，A、B 子公司支付金额分别不能超过自身余额 7 万和 20 万，C 子公司支付金额不能超过 24 万。资金头寸自动归集方案 子公司资金即时逐笔自动上划集团公司。 子公司头寸留底定期自动上划集团公司。 业务示意子公司账户（零余额）集团公司账户（+100 万）100 万 100 万集团公司帐户（余额：116 万） A 子公司帐户（余额：85 万）B 子公司帐户（余额：8 万）C 子公司帐户（余额：41 万）集团公司帐户（余额：-44 万） A 子公司帐户（余额：7 万）B 子公司帐户（余额：20
9、万）C 子公司帐户（余额：41 万）结算中心头寸（余额：250 万）结算中心头寸（余额：24 万）10资金头寸集中下子公司零星支付方案 日终子公司账户超过一定金额部分自动上划集团公司 子公司留存一定金额以备小额支付 业务示例：子公司留存 10 万以备零星支付假设情况 电脑自动处理1、子公司账户 250 万 日终将 240 万划给集团公司，子公司账户 10 万2、子公司账户 10 万 不做处理，子公司账户 10 万3、子公司账户 6 万 第二天 9：00 集团公司自动划拨 4 万给子公司，子公司账户 10 万收帐易异地收款快速回笼方案应收帐款管理和融资安排方案异地收款快速回笼方案在传统的银行业务
10、中，企业跨地区收款局限于汇票、电汇两种结算手段，资金分散占用,在途时间长，招商银行“城际通”对公全国通存业务将资金汇划中的异地联行概念转化为“大同城”，企业可以委托招商银行全国范围内任一营业网点办理收款业务并实时到帐，实现异地收款业务的本地化处理。 持票人或出票人通过同城票据交换的方式，委托同城招商银行营业网点在收妥款项后，将资金实时划付异地招商银行开户的收款人。 变企业收款的异地电汇为同城票据交换，大大减少资金在途时间，加速企业资金周转，为企业资金增值服务。 解决企业跨地区销售回款的难题，通过减少资金分散占用，实现各地货款的集中回笼和现金的集中管理。 帮助集团公司优化组织构架，改善业务运作效能，提高集团公司资金管理水平和使用效率。应收帐款管理和融资安排方案随着市场经济的发展，市场的主动权逐步由供应商转向购买商，供应商为进一步增强其竞争能力，通常采用较灵活的结算方式，如赊销，结果造成应收帐款余额持续上升，在一定子公司账户（ 留 底 ： 50 万）集团公司账户（+250 万）100 万50 万150 万约定时间250 万
