1、第五章 保险公司业务管理 广东交通职业技术学院09汽车制造高俊 第一节 保险公司的投保业务管理 投保业务现代保险业务管理是将潜在的准客户转化为保险客户的工作 可以被看成是为被保险人全程服务和提供个性化服务的总目标的组成部分 保险人为被保险人提供投保服务的内容 1 帮助投保人分析自己所面临的风险2 帮助投保人确认自己的保险要求3 帮助投保人估算可用来投保的资金4 帮助投保人指定具体的保险计划 投保选择 选择保险中介人选择保险公司 经营品种 保险价格 偿付能力 经营状况 理赔政策 服务水平 选择公正的价格的方法之一 就是对各家保险公司相同险种的费率进行比较 考察保险公司偿付能力的方法有两种 一是查
2、看保险监管部门或评级机构对保险公司的评定结果 二是分析保险公司的年终报告 着重分析公司净资产是否等于总资产减去负債 如果相等 说明公司有足够的偿付能力 此外还要分析保险费与净资产的比率 两者的比率不超过2 1视为安全 第二节 保险公司的承保业务管理 承保目的 1 安全地分散保险风险 2 降低成本获得利润 3 保证所有保单持有人之间的公平 一 承保的内容 审核投保申请 1 审核投保人的资格投保人必须具备两个条件 一是具有相应的民事权利能力和民事行为能力 二是对保险标的具有法律上承认的利益 即保险利益 保险利益主要来源于所有权 管理权 使用权 抵押权和保管权等合法利益 2 审核保险标的一方面核查保
3、险标的的使用性质 结构性能 所处环境 防护设施和安全管理等情况 一方面 保险人通过选择保险标的 承保不同地区和不同类型的保险标的 分散风险 3 审核保险费率按照不同的标准 对风险进行分类 制定不同的费率等级 在一定的范围内使用 控制保险责任 控制逆选择所谓逆选择 是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险 控制方法是对不符合投保条件者不予投保 或者有条件地承保 控制承保能力承保能力是指保险人能够承保业务的总量 用承保保险费除以偿付能力额度来度量 主要途径有 一是保持风险分散 二是用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求 三是安排再保险 分析风险因素 实质风险因素道德风险因素控制
4、道德风险发生的有效方法是将保险金额控制在适当额度内 在人寿保险中 还应注意保险金额的大小是否与投保人的财务状况相一致 心理风险因素控制手段 第一 实行限额承保 第二 规定免赔额 率 法律风险因素 二 承保工作的程序 接受承保 审核检验 接受业务 缮制保单 第三节 保险公司的防灾业务管理 保险防灾与社会防灾的区别 第一 防灾主体不同 第二 防灾对象不同 第三 防灾依据不同 第四 防灾手段不同 保险防灾是社会防灾的一部分 保险防灾的内容 加强同各防灾部门的联系与合作进行防灾宣传语检查及时处理不安全因素和事故隐患提取防灾费用 建立防灾基金积累灾情资料 提供防灾技术服务保险防灾方法 法律方法 经济方法 技术方法 第四节 保险公司的理赔业务管理 一 保险理赔的意义保险理赔能使保险的基本职能得到实现保险理赔能及时恢复被保险人的生产 安定其生活保险理赔还可以发现展业承保工作的质量 二 保险理赔的原则 重合同 守信用原则坚持实事求是原则主动 合理 迅速 准确的原则 三 保险理赔的程序 损失通知 审核保险责任 进行损失调查 估算赔偿金额 赔偿 给付保险金额 损余处理 代为追偿
