1、四川大学锦城学院本科生毕业论文（设计）题 目 电子商务在中国工商银行中的发展 学 院 计算机科学与软件工程系 专 业 电子商务 学生姓名 李 清 学 号 060251005 年级 06 级 指导教师 张 丹 教务部制表二 年 月 日电子商务在中国工商银行业的发展06电子商务专业本科生：李清 指导老师：张丹摘要电子信息技术飞速发展,对银行业而言, 金融电子化的发展水平将决定其生存能力。功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征,代表着商业银行的发展方向。电子商务已经在我国银行中发挥了越来越大的作用, 其中电子货币、电子银行的广泛应用以及多方权威人士的考察论证表明，哪家银行的电子商务应
2、用程度高,哪家银行就能在金融创新中捷足先登,在激烈的竞争中立于不败之地。在我国国民经济体系中,银行一直担当金融中枢的角色, 最有能力影响其他行业应用电子商务的进程和水平,银行应成为电子商务最积极的参与者和推动者。本文主要通过分析电子商务在银行业中的应用，了解在银行业应用过程中存在的缺陷和优势，进而提出电子商务在银行业中的发展前景和方向。首先，本文介绍了电子商务的应用范围和相关理论知识。其次，详细分析了电子商务在银行业中的应用现状。最后，通过观察和实践等方法提出了电子商务在银行业中的发展前景。论文以中国工商银行的发展趋势为具体案例，运用理论和实践相结合的方法，结合工商银行的实际情况，使电子商务在
3、银行业中更加深入发展。关键字：电子商务 中国工商银行 电子银行E-commerce development in the Industrial and Commercial Bank of ChinaMajor:E-commerceStudent: Li Qing Supervisor: Zhang DanAbstractWith the rapid development of electronic information technology, to the whole banking industry, the level of the development of financial
4、electronic will determine its viability. Functional innovation, internet survival and competition has become the main features of the future of commercial banks,and represent the development direction of commercial banks . E-commerce has played an increasingly important role in our banks.The electro
5、nic business appilications level of one bank totally determined the ability to gain an advantage in financial innovation,and to be in an invincible positon in the fierce competition. In our national economic system, the banks have been playing the role of the financial hub,which have the ability to
6、influence the process and level of e-commerce applied in other industries.So banks should be the most active participants and promoters in electronic commerce. This paper analyzes the application of e-commerce in banking industry, shortcomings and advantages existed in the process of the application
7、 in the banking industry.In order that we can raise the development prospect and the direction of the e-commerce in the banking industry. First, the article describes the application field and related theory of the e-commerce.Second,it analyses the application status of the e-commerce in banking ind
8、ustry.Finally,raise the prospect development of the e-commerce in banking industry through observation and practice methods.This paper use the development trend of the Industrial and Commercial Bank of China as a case,and deeply increase the development of e-commerce in banking industry by combining
9、 using the method of the practice and theory with the actual situation of the Industrial and Commercial Bank of China.Key words： E-commerce Industrial and Commercial Bank of China Internet Banking Electronic Banking目录1 引言 .11.1 研究 背景 .11.1.1 实践背景 .11.1.2 理论背景 .11.2 研究的目的和意义 .21.2.2 研究目的 .21.3.1 研究意义
10、 .31.3 研究的内容和方法 .31.3.1 研究内容 .31.3.2 研究方法 .31.4 研究的创新点 .42 电子商务在行业中的应用 .42.1 电子商务在零售业中的应用 .42.1.1 百货商店的电子商务应用 .52.1.2 超级市场对电子商务的应用 .52.2 电子商务在金融业中的应用 .53 中国工商银行简介 .63.1 中国工商银行的发展历史 .63.2 中国工商银行的业务 .74 电子商务在中国工商银行中的应用与发展 .74.1 电子商务工行中应用的发展 .84.1.1 商业目标 .84.1.2 e-Bank 的发展建设历程 .94.2 工商银行现有电子商务网站分析 .104
11、.2.1 账户管理 .104.2.2 网上支付 .114.2.3 投资理 财 .124.3 电子商务在其他银行中的应 用 .134.3.1 中国银行网上银行业务介绍 .134.3.2 电子商务在国外银行中的应用 分析（个别例分析） .144.4 中国工商银行电子商务应用的优势以及发展改进建议 .164.4.1 工行电子商务应用的优势 .164.4.2 对工行电子商务应用发展的建议 .17总结 .18参考文献： .20致谢 .211 引言依托信息化技术平台，中国工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金融信息化产品，赢得了科技应用上的领
12、先优势。中国工商银行现在拥有国内领先的电子银行平台，触手可及的网络、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理财中心、电话银行、网上银行专属通道，专业金融理财师，为贵宾客户提供独到的服务。而工行的电子商务应用也是一步一步发展而来，包括对国内外各大银行的经验的吸取，结合自己的特点、客户群体的特点不断推出了各种特色产品及业务。工行的 U 盾就是一个十分创新的产品，这之后其他商业银行也相继推出了类似 U 盾的产品，这表示工行的产品是值得认同的。1.1 研究背景之所以选择这个题目进行研究，就一定具体的原因，我是通过实践和理论两个方面来
13、阐述我选择这个题目研究的背景。1.1.1 实践背景选择这个论文题目进行研究不光是对我所学专业的考验，也是让我可以从实践中去深刻理解电子商务在银行业中的发展历程和发展前景。主要的原因有三点：第一，我是通过自己的兴趣和自己的了解范围来决定的；第二，这个题目和我们所学的课程关系紧密，在大三的时候我们就开了网上支付与电子银行这堂课，十分的吸引我，而考电子商务师时我也了解到电子银行是一个重要板块，必须去深刻了解才能讲自己专业所学的知识发挥出来；第三，这个题目在吸引我的同时也对我有着很深的意义。具体我为什么会选择研究工行，而不是研究中行或者建行，是因为我使用工行的电子银行业务长达一年之久，因此，对工行的电
14、子银行有着大体的了解，这让我的论文研究具有方向性和实证性。1.1.2 理论背景电子商务作为一种新兴的商务形式，给世界经济带来了一个全新的概念，人类生活方式也由此而发生了重大的变革。电子商务以其高效率、低成本、快速通信、公平竞争、全天候服务等优点，受到了世界各国的重视，发展势头强劲。从整体情况看，美国为首的发达国家一直是电子商务的主力军。不过也有很多发展中国家的电子商务在近几年异军突起，如中国，日益成为国际电子商务市场的重要力量。无论是国外还是我们国内，银行业的电子商务应用发展都是一个热门的话题，现在网上支付的普及，电子商务网站的广泛被使用，银行对发展电子商务都有着浓厚的兴趣，因为关系到他们的生
15、存及发展。事实上我们国家的网络行为当中包括网上的电子商务方面已经存在着这样一些载体，他们实际上是在充当着网上银行其中一部分的功能和服务。对于网上银行或者是电子支付要看看它与传统银行的区别。电子银行已经成为银行为客户提供金融服务的重要渠道，占全部业务量的比重高达 25% 以上，而且仍在快速增长之中。电子银行之所以受到客户青睐，关键在于它的方便、快捷、安全，具有传统网点服务无可比拟的优势。比如，电子银行不受时间和场地的限制，可以 724 小时随时随地获得服务，使您不必为缴费、工资查询、汇款等奔波于银行之间；电子银行使您无需填写各类存款单、取款单等纸质凭证，只要通过点击鼠标或拨打电话等方式就可以享受
16、到快捷的金融服务；电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。网上银行的存在是没有任何宣传广告的，它是自然存在的。到现在为止没有任何的物理注册。网民的需求和电子商务的需求自然而然的。网上银行未来的发展服务事实上在今天中国银行的发展速度已经很快了，很多模式实际的在很大程度上会改变我们银行的运行模式。比如工商银行，工商银行发展网络银行和电子银行虽然起步比其他的银行晚一点，但是今天已经成为工商银行公司结算业务的主流模式。就在三年之间实现了这种改变。我们再想象再过 3 年、10 年，可能这种物理银行就被这种网络银行所替代，这种影响非常大。1.2 研究的目的和意义通过
17、对工商银行的电子银行系统进行了解和研究，深刻理解电子商务在银行业中的应用和发展所带来的意义和银行发展电子商务具有的前景。而理解到了这个对我自己的专业知识以及生活都会带来很大的便利。1.2.2 研究目的电子银行是银行未来发展的主流方向，而工商银行的电子商务应用是中国银行业中的佼佼者，对工行的电子商务发展进行具体的了解和研究，就可以说是了解到了电子商务在中国银行业中发展的方向。电子商务的应用，银行业算是一个典型应用行业，因为其他行业的应用基本都会设计到电子支付环节，所以，电子银行发展是电子商务发展的一个重中之重。对银行发展电子商务有了深刻的了解也就可以帮助我们去了解电子商务的其他行业发展。因此，我
18、选择了这个论文题目进行研究，不光是为了了解电子商务，也是了解银行业的未来发展趋势。1.3.1 研究意义在研究的过程中，作为工行个人网银用户的我，不仅对个人网银做了更深刻的了解，还对企业用户的使用流程做了详细的了解，这让我对网上银行有了更深的认识，了解到电子银行的出现简单化了很多传统业务的流程。在之前，我对工行电子银行的使用是有局限的，并未打算去了解除了网上支付以外的功能，但是在选择这个论文题目进行研究以后，我开始对电子银行的其他业务做了了解。其中包括：网上外汇交易、网上黄金交易、网上基金交易等理财功能。而且我不光了解了业务，还对工行 e-bank 的发展历程做了深刻了解，这对我以后进行网站设计
19、起到了很大的作用。总之，研究这个题目让我对自己的专业有了更深的认识，也让我对我的专业有了更加浓厚的兴趣。1.3 研究的内容和方法1.3.1 研究内容我研究的主要内容包括下面几点：1）电子商务在其余典型行业中的应用2）中国工商银行的传统业务3）中国工商银行电子商务网站建立的商业目标和网站建设历程4）中国工商银行现有网站典型功能模块分析5）国内外其他银行发展电子商务的现状6）电子商务在工行发展的优势及改进意见7）国外银行业发展电子商务对工行的启示1.3.2 研究方法具体的研究方法：1）观察法：对工行的电子银行业务进行详细观察并分析，同时观察国内其他几家商业银行的电子银行现状，以作对比。2）实践法：
20、通过对工行电子银行的使用，通过实践去了解工行电子银行的优劣势， 。3）文献研究法：通过对网站上其他类似论文和电子商务相关书籍内容的研究。4）个案研究法：将题目进行缩小，以工商银行为个案进行研究。并且还以工商银行电子银行中的典型业务进行研究。1.4 研究的创新点本篇论文的研究从电子商务在各行业应用开始入手，逐步引到电子商务在工商银行中的应用、发展。论文研究中并不缺乏创新点，具体有以下三点：1）不光对工行电子商务网站的使用进行了研究，更加对网站的发展历程进行的阐述，这样可以从根本认识到工行对发展电子商务重视。2）在进行对比研究的时候对国内银行的描述不多，更多的描述国外银行的电子商务发展，是因为国内
21、几大银行的电子商务模式几乎相同，只有完善与不完善的对比，而国外的银行发展电子商务具有自己的特色，是值得我们去学习借鉴的。3）对工行的电子银行具体业务的使用进行了详细叙述，可以让看到研究报告的人们通过实例了解工行。2 电子商务在行业中的应用电子商务的出现得到了各个行业的认可，也被很多传统行业所认可并且接受。其中包括：教育业、医疗行业、旅游业、零售业、金融业等等。下面我们简单介绍下其中比较典型的两个行业对电子商务的应用，零售业和金融业（论文中心围绕银行） 。2.1 电子商务在零售业中的应用零售业态是市场需求的产物，是零售店向确定的顾客群提供确定的商品和服务的具体形态，每一种业态都有其目标市场，在应
22、用电子商务时所采取的策略也有所不同。我在这里主要以百货商店、超级市场的电子商务应用进行大概阐述，其他形式的业态与这两种有着一些相似之处。2.1.1 百货商店的电子商务应用百货公司的电子商务应用主要体现在进货和销售两个环节，因为百货公司不需要进行制造。而进货与销售应用电子商务都具有自己独有的做法。1电子进货的具体做法1）在 Internet 上开设店铺，设立网站，向全世界展示自己的企业形象；2）通过直接问卷调查和网络查询消费者的需求信息，统计结果；3）积极搜集经营范围内产品的生产商的有关信息，通过电子邮件等形式与它们联系；4）在必要的时候可通过网上会议及实时交谈系统与供货商进行接洽，在双方达成共
23、识后，签署电子合同；5）通过网上银行支付货款。2电子销售的具体做法1）通过网络广告等促销活动，吸引消费者，既可把商品直接寄给消费者，也可以吸引消费者到百货商店来选购商品；2）顾客可以通过网络查询浏览百货商店的商品信息；3）当顾客购买时，经过柜台处理（POS） ；4）进行销售、支付、结 算；5）同时通过会计信息系统（AIS） ，将柜台上的信息收集、加工、处理，传送给决策层； 6）将库存信息通过库存管理系统进行分析处理，完成销售过程；2.1.2 超级市场对电子商务的应用目前国外超级市场计算机信息管理的应用已经包括了营销的各个环节，从销售信息的采集、分析统计，到库存管理、订货、银行转账等均采用了计算
24、机管理，这是国外超级市场成功的关键因素。根据目前我国超级市场的实际情况，超级市场建立电子商务的管理信息系统应遵循以下步骤：第一，实现前台信息实时采集；第二，健全业务部门销售管理等各个子系统；第三，实现企业内部联网；第四，通过主机实现与外部互联。2.2 电子商务在金融业中的应用电子商务的出现，为金融业也是带来新的机遇。电子商务既克服了传统银行在时间和空间的限制，又可以实现银行业务、证券业务、保险业务的“交叉销售” ，为银行的全能化经营和金融业务的“一体化”发展提供了一个技术平台。信雅达公司为商业银行提供以呼叫中心系统为核心的一体化电子商务解决方案，面对个人、企业、机构等业务服务对象，提供不同层次
25、的系统应用。通过电子商务解决方案，为银行提供基于服务层、业务层、管理层的产品，用于实现差异化服务、个性化管理，充分体现银行的核心竞争力。构建银行业服务互动平台。电子商务在金融界的应用主要体现在了网上银行和证券电子商务。而网上银行我会在下一章节进行详细的阐述，这里就简单介绍下证券电子商务。所谓证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交易有偿的网络服务。这里，我们从经济学角度出发看待证券电子商务，有以下基本内容：第一，证券电子商务能为企业及投资者提供投资理财的全方位服务；第二，证券电子商务所需条件是互联网的普及、货币电子化和网络安全（微观、宏观）等。证
26、券电子商务比其它行业电子商务少了电子商务三大要素之一的物流，因此证券电子商务能够更快更好地实现，并且我国证券业的信息流、电子货币流已有相当好的基础，现在开展证券电子商务只是缺乏系统性、普及性。另外它还需要一个软的发展环境，即政府支持和企业重视；第三，证券电子商务能够为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态分析等方面的服务；第四，证券电子商务能够以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供特别专题报告等方式来为投资者服务，同时也提供外汇、期货等方面的辅助服务方式。3 中国工商银行简介中国工商银行（简称工行）成立于 1984 年，总部设在北京。作为中国资产规模最大的商业银行，经过 20 几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。中国工商银行拥有中国最大的客户群，约 1 亿个人客户和 810 万法人账户；遍布全国的 2 万多个营业网点和近 39 万名员工为客户提供优质高效的服务。截
