1、 银行关于变更广东实业投资股份有限公司一般额度授信条件的请示银行总行根据总行关于同意给予广东实业投资股份有限公司一般额度授信的通知 （银行号）要求，我分行认真落实额度授信条件。但是，对于额度授信条件（） “授信额度调整为亿元，全部用于股份公司，集团本部及其他成员企业存量贷款到期收回，不得转贷”的要求，在具体执行中遇到困难。经分析，我分行认为，广东实业投资股份有限公司（以下简称投资）目前总体经营正常，具有长期还贷能力，只是由于财务结构和期限结构不合理，短期偿债能力较差，不具备在短期内偿还我行贷款的能力。对此，我分行建议给予投资到期贷款偿还缓冲期，给予存量贷款额度万元。现将具体情况汇报如下：一、总
2、体经营情况广东实业投资股份有限公司一般额度授信包含广东实业投资股份有限公司（以下简称投资）万元及其关联企业广东企业（集团）股份有限公司（以下简称股份）万元。以下统称集团。（一）广东企业（集团）股份有限公司广东企业（集团）股份有限公司年分别实现销售收入万元和万元，净利润万元和万元；资产负债率为和；流动比率和，速动比率和；应收账款周转率为和；存货周转率为和。截至年月，该公司总资产达万元，实现营业收入万元，实现利润万元，资产负债率为，流动比率；速动比率，应收账款周转率为，存货周转率为。该公司主营业务收入和利润逐年上升，保持一定的增长水平；资产负债率在合理范围内；流动比率和速动比率在满意值和不允许之间
3、；应收账款周转率和存贷周转率指标均在合理范围内，说明其应收账款回收情况较好，存贷周转较快。该公司盈利保持在较为稳定水平，随着水电站的建成投产，其盈利能力和偿债能力将会进一步改善。（二）广东实业投资股份有限公司广东实业投资股份有限公司年实现销售收入分别为万元和万元，净利润万元和万元；资产负债率为和；流动比率和；速动比率和；应收账款周转率为和；存货周转率为和。截至年月，该公司总资产亿元，实现主营业务收入万元，净利润万元，资产负债率为，流动比率，速动比率，应收账款周转率为，存货周转率为。该公司主营业务收入和利润逐年上升，保持一定的增长水平。资产负债率保持在合理范围内，流动比率和速动比率在不允许范围内
4、，资产流动性较差；应收账款周转率和存贷周转率指标在合理范围内，说明其投产项目资产周转较好。从投资近两年主要财务数据看，该公司生产经营有好转的趋势，具有一定的长期偿债能力，但短期偿债能力严重不足。二、雁投资短期偿还能力不足的主要原因（一）资产流动性差，负债期限结构不合理。目前，投资资产总计亿元，流动资产仅为亿多元，流动性较低。而且该公司总负债中短期负债比例过大，如年初总借款万元，而短期借款达万元，占银行借款的。短期借款长期占用，借款结构不合理，资产结构和负债结构不匹配，短期贷款偿还能力严重不足。（二）过度扩张，自有资金补充不足。近两年来，投资大力进行产业结构调整，淘汰劣势企业，进入能源、资源、药
5、业和交通运输等行业，为企业可持续发展创造良好条件。由于过度扩张，融资环境发生变化后，自有资金补充不及时，使其面临目前的困境。从年以来，投资对外总投资万元，超过其净资产（年为万元） 。投资近两年来银行贷款万元，其中固定资产贷款万元，短期贷款万元。而该公司近两年经营流动资金补充仅为万元（未含年） 。其对外投资和资金来源结构不匹配。三、投资提高资产流动性的具体措施（一）加快在建项目投产，提高经营效益。近年来，该公司立足山区，利用梅州地区的资源优势，进行产业结构调整，把主营业务转向稀土资源和电力，多个生产项目已经或将于近期产生经济效益。该公司已经形成年产吨稀土的能力（年月全面投产） ，按万元吨计算，正
6、常生产年度能够实现销售收入万元左右，实现利润万元。根据目前市场状况，其实现销售收入的可能性较大。至目前为止，公司拥有家电力生产企业，其中梅县光明垃圾发电有限公司、平远县竹岭水电有限公司和平远县南山水电有限公司已实现销售收入合计万元，净利润万元，预计全年实现发电销售收入万元，实现利润万元。抓紧大输液品的生产、销售。投资子公司广东庆发药业有限公司是广东最大型大输液生产企业之一，去年年底投产，年产万瓶注射剂（塑料瓶生产能力为万瓶年，玻璃瓶生产线为万瓶年） ，预计年收入万元，利润万元。目前公司处于产品推广和营销阶段，从今年下半年开始，政府停止医院生产大输液产品将有利于其产品推广工作，该公司已收到生产批
7、文个。目前公司正在加快批文申请工作，以增加产品种类和规模，争取早日实现盈利。 （更多精彩文章来自“秘书不求人” ）其他。矿业资源开采也是投资公司的发展方向之一，其中广东梅县雁业有限公司为银锑矿开采、加工企业，预计明年上半年试产；开采煤炭计划达到年产煤万吨规模，公司去年共实现销售收入万元，净利润万元；开采石灰石计划达到年开采万吨规模。该公司正在集中资源促进生产，加快稀土项目产出，提高光明垃圾项目的效益。以上项目正常投产后，将在一定程度上改善投资资产的流动性。同时，也为我分行贷款的偿还提供资金来源。（二）处置闲置资产和转让部分项目。公司对闲置资产进行清理转让，同时对部分在建项目准备转让，用于偿还银
8、行到期贷款。四、投资贷款偿还计划及资金来源情况（一）投资贷款情况。截至月底，投资金融机构贷款余额万元，其中短期借款万元，长期借款万元。其中，银行万元，其它金融机构万元。经查询贷款卡显示，除我分行外，该公司的到期贷款均已经办理转贷手续。（二）偿还银行贷款计划。我分行经与投资协商，制定了以下贷款偿还计划：年月日前，偿还万元。年，偿还我分行贷款万元，保持贷款余额万元。具体为：（）年月日前，偿还万元。（）年月日前，偿还万元。（）年月日前，偿还万元。年，全部偿还我分行贷款万元。（三）贷款偿还资金来源。我分行给予投资的万元贷款偿还主要利用企业综合效益和转让部分资产或项目所得。综合效益。投资已投产或将投产项
9、目将成为该公司利润的新增点。据初步测算，稀土项目、水电项目和医疗用品等项目将新增营业收入万元，加上原有经营收入，年营业收入约万元，实现利润约万元。另外，投资收益每年约万元。这将成为该公司银行贷款的主要还款来源。处置闲置资产收入。第一，位于梅县丙村镇梅江河右侧土地块，面积共万平方米丙村段面积万平方米，雁洋段面积万平方米，未办理土地所有权证，转让价格约人民币万元。第二，位于梅州市区内黄塘路土地块，面积平方米（证号：） ，拟转让价格人民币万元。第三，位于梅州城区的月梅收费站侧土地平方米（证号：） ，拟转让价格人民币万元，已经谈妥，正在交付过程中。第四，位于梅州城区的扶大铁炉桥土地平方米证号：，拟转让
10、价格人民币万元。以上闲置资产收入共有万元。转让项目收入。第一，转让日产吨水泥旋窑熟料及万装机余热发电项目。该项目已完成省计委立项粤计工号、粤经贸函号、环评批复粤环技纲号、征地，前期投入万元，拟对外转让价格人民币万元。第二，顺风客运项目。该公司现经营跨市经营路牌块，梅州市内线路条；拥有大客车辆，其中高级大客车辆，普通大客车辆，客位座左右；拥有一个二级站场，被交通部门授予三类运输企业，是梅州市最大的客运企业之一。截至今年月，总资产为万元，净资产为万元，实现营业收入万元，主营业务利润万元，净利润万元。拟对外转让价格人民币万元。第三，湖南资兴程江口水电站股权。该工程设计装机容量千瓦，总投资亿元，由中国
11、水电八局承建，年月开工建设，目前已完成土建工作，钢结构及机组安装正在进行，完成的投资，预计年月第一台机组正式发电。转让价拟定为人民币万元。第四，湖南资兴鲤鱼江电站项目。该项目处于湖南郴州市区，是兼旅游、生态、城镇开发等综合效益的水利枢纽工程，总装机千瓦，总投资亿元，年月动工建设，目前已完成土建工作。由于电站河堤建设而取得的土地万平方米，拟转让价格人民币万元。以上项目收入共有万元。以上项目或资产的转让计划在近辆年内完成，金额合计达万元。另外，还有每年营业收入万元，利润万元。近两年该公司可还贷资金为万元。投资银行贷款约万元，其中短期万元，长期贷款万元。投资不能在年内全部偿还银行贷款，只能部分偿还银
12、行贷款。近期，除了我行，其他银行已经全部办理转贷手续。如果其他银行同意继续保持存量贷款，该公司在年内全部偿还我分行贷款是可能的。五、风险防范措施（一）增加担保措施。经分行与投资协商，投资承诺增加部分资产抵押和质押。总体担保情况如下（见额度分配和担保形式安排表 ）：增加不动产抵押，梅州市东山大道贤母桥侧约平米，价值万元。继续保留梅县垃圾发电有限公司电费收费权质押方式。该公司今年月销售收入万元，净利润万元。年月，由梅州市分行公司业务部牵头，对梅县光明垃圾发电有限公司的电费收益权进行评估。根据该项目可行性研究报告 ，结合年该企业经营、财务成果等相关数据，进行了简易估算，该电费收益权价值大约在万元。（
13、二）调整额度。以投资本部为主，具体分配额度见下表：额度分配和担保形式安排表单位：万元单位拟分配额度担保方式抵（质）押物（评估值本次追加抵押部分担保单位广东实业投资股份公司抵押保证土地价值万元和房地产万元价值万元土地使用证梅县洁源水电有限公司广东富远稀土新材料股份有限公司抵押保证土地价值万元投资洁源梅县光明垃圾发电有限公司质押保证梅县光明垃圾发电有限公司电费收益权投资洁源广东企业（集团）股份有限公司抵押质押设备值万元，收费权利值万元。合计（三）加强监控和贷后管理。我分行信贷经营部门密切关注企业资金调度动向和账户开设变动情况，全面掌握关联公司情况以及关联交易，及时发现影响贷款偿还的不利因素，采取措
14、施，确保我分行信贷资金安全。通过多方面、多渠道，进一步了解主营业务产品市场需求、国内中大型同类企业市场细分、价格走势等情况，为信贷决策提供准确科学无误的依据。及时了解集团及其对下属公司整体财务结构变动、财务核算体制变化情况，发现不利于信贷资金回收的变化因素，及时采取有关措施，保全我分行信贷资金。加强系统内信息沟通，共同监督企业经营，共同防范风险。六、请示事项目前，该公司生产经营正常，具有一定的长期贷款偿还能力，但是短期贷款偿还出现困难。根据以上分析，我分行拟给予投资贷款偿还一定期限缓冲，以有利于调整生产和资产结构，加快经济效益的产出。据此，我分行拟变更授信条件（）为：“（）投资一般额度授信为万元，其中广东企业（集团）股份有限公司本部万元，广东实业投资股份有限公司本部万元，梅县光明垃圾发电有限公司万元，广东富远稀土新材料股份有限公司万元。其中广东实业投资股份有限公司本部、梅县光明垃圾发电有限公司和广东富远稀土新材料股份有限公司在年内全部退出。 ”其它条件不变。恳请批复。
