1、中国式养老,背景,1999年中国进入国际公认的老龄化社会，60岁以上老年人口占全国总人口的10%，短短10年，中国老年人口就增加了5000万，超过江西省的总人口。目前全国除青海、新疆、西藏外，均已进入老龄化社会。 随着老龄化的持续加剧，老年群体中的高龄化、“空巢”化问题严重。随着老龄化的持续加剧，老年群体中的高龄化、“空巢”化问题严重。据全国老龄办测算，目前我国人口老龄化呈持续加剧之势，到本世纪中叶，老年人口将从现在9个人中有一个发展到3个人中就有一个，并且全国80岁以上老人正在超高速增长，约为老年人口增速的2倍，预计到2050年5个老年人中就有1个是80岁以上老人。,安享晚年的要素,1、拥有
2、健康身体2、有充足的金钱储备3、有适合自己的地方养老4、有家人陪伴5、生病了有人照顾,新华网:我国老龄速度远超预期，2009年10月26日 http:/ 30岁就得为养老做准备，2010年10月20日 http:/ http:/ http:/ （公务员、全额拨款事业单位、差额拨款事业单位）城镇职工养老保险 （ 企业职工、个人存档人员）,现收现付制度 完全积累制,社会养老保险制度方式,我国目前现状,基 本 养 老 保 险 范 围,（一）养老保险城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，按照8%的比例缴纳基本养老保险费；企业以全部城镇职工缴费工资基数之和作为企业缴费工资基数，按照20%的比例
3、缴纳基本养老保险费。目前用人单位和职工缴费基数低于本市上年职工平均工资0%的，按本市上年职工平均工资的0%缴纳养老保险费；缴费基数高于本市上年职工平均工资300%部分, 不作为计发养老金的基数。个体工商户和灵活就业人员（在区职业介绍服务中心、人才服务中心存档人员）缴费基数统一调整为本市上一年职工平均工资，缴费比例为20%。对于缴费有困难的个体工商户和灵活就业人员，可以提出书面申请，选择本市上年职工平均工资的60%为缴费基数。如果仍然有困难，目前还可选择的缴费基数。,职工基本养老保险缴费构成,基本养老保险个人帐户,新 人 养 老 保 险 金 计 发,男60岁,女干部55岁,女工人50岁重体力劳动
4、者,男55岁,女45岁丧失劳动能力,男50岁,女45岁,（城镇职工：1998年7月1日以后参加工作，符合按月领取基本养老金条件的被保险人，基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成；1998年7月1日以前参中工作的被保险人，退休时还要加发过渡性养老金。基础养老金月标准：以本市上年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人帐户储存额除以国家规定的计发月数（56个月至233个月）。过渡性养老金月标准为：按视同缴费年限计算的过渡性养老金与按实际缴费年限计算的过渡性养老金之和，其中：按视同缴费年限计算的过渡性养老金为：以被保险人退休时上年
5、本市职工月均工资为基数，按被保险人的视同缴费年限，每满一年发给1%；按实际缴费年限计算的过渡性养老金为：以被保险人退休时上一年本市职工月平均工资与本人缴费工资指数的乘积为基数，按1998年6月30日前被保险人的实际缴费年限，每满一年发给1%。,国家规定计发月数,领取举例,某人，30岁，月收入4000元，工资增长率5%，09年社平工资3726元，社平工资增长率5%；2039年退休，退休时16464元，退休时社平工资16159元，预计月领取养老金6729元，替代率40.87%。假设：月收入6000元；预计月领取养老金8881元，替代率35.96%假设：月收入2000元；预计月领取养老金4576元，
6、替代率55.59%,1,2,3,北京市2001年月职工社会平均工资1508元 平均月养老金800元 工资替代率53%北京市2002年月职工社会平均工资1727元 平均月养老金850元 工资替代率49%北京市2003年月职工社会平均工资2003元 平均月养老金910元 工资替代率45%北京市2004年月职工社会平均工资2362元 平均月养老金966元 工资替代率41%北京市2005年月职工社会平均工资2734元 平均月养老金1086元工资替代率39%北京市2006年月职工社会平均工资3008元 平均月养老金1215元工资替代率40%北京市2007年月职工社会平均工资3322元 平均月养老金138
7、0元工资替代率41%北京市2008年月职工社会平均工资3726元 平均月养老金1580元工资替代率42%北京市2009年月职工社会平均工资4037元 平均月养老金1830元工资替代率45%,中国养老面临的问题,关于退休人员被判刑后有关养老保险待遇问题的复函（劳社厅函200144号）退休人员被判处拘役、有期徒刑及以上刑罚或被劳动教养的，服刑或劳动教养期间停发基本养老金，服刑或劳动教养期满后可以按服刑或劳动教养前的标准继续发给基本养老金，并参加以后的基本养老金调整。退休人员被判处管制、有期徒刑宣告缓刑和监外执行的，可以继续发给基本养老金，但不参与基本养老金调整。退休人员因涉嫌犯罪被通缉或在押未定罪
8、期间，其基本养老金暂停发放。如果法院判其无罪，被通缉或在押期间的基本养老金予以补发。 2001年3月8日,被迫出去工作，一个悲惨的故事！,再看储蓄，是一个好的习惯，大家都这么做，但是往往为别人作嫁衣裳！,从前，一对夫妻因为过年无钱办年货而发生口角，妻子责怪丈夫不该抽烟。 第二年，妻子准备了一个装钱的罐子，取名为“储钱罐”，当丈夫每天买一包烟时，妻子就往储钱罐里投入一包烟钱，这样一直坚持到年底。妻子把储钱罐里的钱倒出来，过了一个热热闹闹的新年。从此，丈夫下决心戒掉了烟，妻子也不再往储钱罐里投钱。到年底，发现办年货的钱又没了，夫妻俩百思不得其解：又没抽烟，这钱哪去了呢？其实，问题很简单，因为妻子在
9、丈夫戒烟的同时，放弃使用储钱罐，结果一年下来，虽然没有抽烟，但也没有攒下钱，甚至连钱用到什么地方去了都想不起来。 从此以后，这个储钱罐成了人们最原始的理财工具。,赚钱靠能力,花钱靠实力,存钱靠毅力!,储蓄的原则先存后花定时定量多存少取时间够长立即行动,判断一个人是否有钱的标准,1、年轻人 不能只看挣多少钱，重要的要看能够存下多少？2、老年人 不能看存下多少钱，要看在有生之年能够花掉多少？,一定要避免,人在天堂，钱在银行！,以房养老,1、住房富人，货币穷人2、折旧问题3、产权的时效问题4、反向质押的现实操作的问题5、租房的需求预期以及房租的预期,80年代购买的彩电、冰箱、电话等，在今天的残值？,
10、中国网:专家建议反向抵押贷款 启动“以房养老”机制, 2010年08月20日 http:/ (家祥终身 年金转换),年金保险的概述,1、什么是年金保险？ 年金保险是指在被保险人生存期间或一特定期间，保险人按合同约定定期向被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。为与两全保险区别，通常规定连续两次年金给付的时间间隔不超过1年（含1年）。,子女结婚资金,结婚资金,养老资金 (家祥终身 年金转换),年金保险的概述,2、年金保险的分类？ 定额年金与变额年金 分红年金与非分红年金 退还年金与最低保证年金 ,年金保险与储蓄的比较,1、合同形态、期限2、主体性质3、收益对比4、监管主体5、与生命周期的匹配度,客户对于保险与储蓄的误解,1、储蓄收益稳定，和保险差不多，但是储蓄灵活，我可以随时用钱。2、保险公司赚我的钱，银行还给我利息。,从投资的三大原则看养老准备,1、安全性2、收益性3、流动性,结语,解决养老问题的本质是通过法律契约的方式将客户未来的一切不确定的东西，给确定下来，给客户一个稳定的现金流，真正的让客户实现“在未来不可知的日子里面有一笔可知的金钱”。,
