1、如切如磋如琢如磨关于资本的文化审视和哲学思考诗经卫风云：“有匪君子，如切如磋，如琢如磨。”这也是今天我和大家交流的主题。“骨曰切 , 象曰磋 , 玉曰琢 , 石曰磨 , 切磋琢磨 , 乃成宝器 ; 人之学问知能成就, 犹骨象石玉石之切磋琢磨。”骨需要切，金属需要磋，玉要雕琢，石头要打磨，（指磨练）只有切磋琢磨了， 才能成为好的东西，人做学问，君子的自我修养想要有所成就，就必须象切骨锉金琢玉磨石那样经过磨练。这是我在高中时写的一篇作文的题目，当时仅仅是想卖弄一下自己，在诗经上抄了这两句， 却不曾想被语文老师大加赞赏，甚至刚看完第一段就评了个优。我也没想到今天会在这里和大家重新谈起这个题目。资本、
2、文化和哲学都是属于人的心灵和思想的衍生品人的思想有多么深厚，他的想象力有多么活泼，创意有多么灿烂奔放，他自我挑战、自我超越的企图心有多么旺盛，决定着一个人的生命成就感、事业的高度和资本的创新。美国的次级贷不是危机， 仅仅是有毒资产； 美国的金融危机说到底是人的贪婪和监管当局的自私以及对模型、数据和路径的依赖造成的。股市其实就是人市。无论熊市还是牛市，包含了很多元素： 情感、商战，当然，最重要的还是人性在利益面前，人性所表现出的贪婪；在成功面前，人性所流露出的浮躁；在情感面前，人性所显示出的自私。很多时候，研究股市的本质是研究人自身所拥有的某些人格缺陷。作为一名文职人员，或者智库人士， 最根本的
3、素质就在于，透过纷繁复杂的事物表象直指核心，一针见血， 而且见血封喉。 小到吾等这一类门外汉研究资本活市，大到索罗斯搅动世界金融市场， 远到毛主席用山沟沟里的马列主义打败洋墨水加面包的王明，近到伟大的顾准对希腊城邦的民主思考， 温家宝模式的宏观调控对弗里德曼和凯恩斯两大主意的修正都是这个道理。 美国人设计的自由资本主义制度，博大精深，看来无懈可击。事实上用毛主席的方法论来解剖无非是犯了一个致命的错误，他们美国人宁愿相信人是理性的，这个混账的假设，毁了美国神话和中国经济学界假洋鬼子的话语霸权。所以十年前中国可以说不，十年后中国可以不高兴。这次江浙豫皖万里行来，更使我加深了这种认识。例如，金融，或
4、者说融资问题，其法律本质是一个信用和产权问题。信用，就是有保障的借贷关系， 它包括以回收本息为条件的付出和以归还为义务的收入。融资问题的法律实质是信用问题， 不保护信用， 也就消灭了融资活动。 要顺利开展融资活动，先决条件就是保护信用。那么，资本活市首先企业财务报表、会计信息要完整、准确、透明；欠款人要付出代价，信用缺失的人也要付出代价。 广德县为扎实推进农村信用社不良贷款清收工作，开展“清欠风暴”活动，对欠账不还的国家公职人员，采取“离岗还贷、扣薪还贷以及由所在单位先行垫资还贷”等措施，并坚决实行“三停五不”，即停职、停岗、停薪，不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级。例如， 多样化是物种和
5、谐生长的先决条件，圣人曰：君子和而不同。一个竞争性的金融市场1应当是一个地方金融业改革、创新、发展的前提。 蜀中无大将， 廖化作先锋。 光看着工、 农、中、建几大行的脸色，饶是你有天大的本事，他们也会多吸储、少放贷，坚持不懈的做沁阳县域经济发展的抽血机。到一季度，沁阳项目投资完成13 亿，本地放贷 5 亿，还包括省中行高层亲自批的款项，外地股份制商业银行在沁阳投放了8 个多亿， 而截至一季度， 沁阳存款余额 66 亿，贷款余额26 亿，这中间的差额都被金融部门搞“资本运作”，得高工资了，所以连信用社一个临时工的工资都要比我们正科级干部的工资还要高，这还不算灰色收入。大家都知道， 信用社央行票据
6、兑付时，已经置换出一个多亿的不良资产，那么当农信社改制成合作银行的工作再次启动时，却凭空又冒出3.3 亿的不良资产，不良贷款占比高达18%，这无论如何是一个让人不能接受的数字和现实。考察的这几个地方都在大力招行引资，形成竞争性金融市场。 有的提出要全部引进全国股份制商业银行；有的提出建设金融集聚区。宜兴、绍兴、长兴、广德对异地银行到本地设立分支机构，都有不同程度的开办费奖励。宜兴市提出打造 “全国商业银行集聚区”，并在新城区规划建设金融街，在引进股份制银行起步阶段， 每家注入政府性存款 1 亿元，运行一段时间后， 按照银行对政府项目的支持比例给予搭配， 该市去年以来已引进了4 家股份制商业银行
7、， 今年计划再引进2 家。绍兴县已引进了交通、中信、招商和华夏银行等6 家，计划三年内再引进6 家。目前，各县市已经形成了以当地商业银行为主体，外来金融机构、 小额贷款公司和村镇银行为补充，信用担保和中介机构为保障的竞争性金融市场。得益于激烈的金融竞争，常熟农商行下浮了贷款利率，使企业受益匪浅。例如， 创新，是对传统合理的扬弃。批判性的继承是唯一可行的路径，张艺谋的奥运会开幕式达到了自己艺术生涯的顶峰。唐诗宋词、国画、昆曲都成为文化中国的符号， 但到了印象 海南内容无非是阳光、沙滩、海浪、仙人掌，还有一位老船长. 仙人掌肯定不允许有，于是换上了几百号穿三点式的美女。张艺谋“印象”做到第四季，虽
8、然强调的还是天人合一，是“后工业焦虑”带来的艺术思考，无非是审美的惰性和商业制作的劣根性，艺术要的是花样，娱乐要的是花边， 广告要的是花招， “印象” 要的是花钱。 萧山的金融办主任警告我们,金融创新说到底是在玩金融衍生品，萧山正在琢磨债权、再担保公司和股权融资等，这是一种高层次的冒险， 你们中西部地区玩不来的。在全国排名第五的萧山农合行行长说，我们不做衍生品生意了， 只是在上下游企业当中的应收账款抵押和加工类企业当中的联保贷款开展业务。例如，人，最难看清的是自己；一个地方最难把握的是自身的优势、劣势和发展的定位。我们在调研考察中发现，所到之处的银企关系已不仅仅是简单的借贷关系，而是作为一种战
9、略支持者和扶持者的面目出现。萧山农村合作银行行长单仲飞形象地比喻：商业银行是企业的小学到高中老师， 农村合作银行是企业的幼儿园老师。他们坚持做小做散， 对企业从小培育，知根知底，熟悉企业家的人品、资产和办事方式，连昨夜干了啥、抽了什么烟，甚至冰箱里放了什么都知道， 萧山农合行信用贷款每月发放100 万元。 常熟农商行也采取了同样的经营理念， 难怪萧山区金融办主任陈建新自豪地说，到我们这里办银行，没有不赚钱的。外地银行以进入萧山区为荣，民营企业已成为萧山农合行的会员为荣。例如，这世间最宝贵的眼光、视野。我们这次考察的县市区，都非常注意考虑长远，注意超2前谋划。比如：长兴龙山新区严格执行土地规划，
10、坚持整体收储、整体拆迁、分批开发、滚动发展， 实现了土地收益的最大化；广德经济开发区按照打造“长三角一流开发区”的目标，对一期 15 平方公里土地全部收储，搬迁4 个村庄，实现七通一平一绿化，形成了“九纵十横”的路网框架， 企业可以直接入驻。 从我市来看， 特别要克服 “两种现象” ：一是随意性，有些项目摆放没有提前预留空地， 项目过来才选地方， 导致拆迁工作、 群众工作等难度加大；二是局限性， 开发项目只看眼前， 不能长远考虑， 比如怀府广场周围房屋现在拆迁和以前拆迁的代价是大不一样的。 我们要向长兴、 广德等县学习， 尽快完善城市详规，对规划的建设用地立足长远，及早谋划，及早开发，减少项目
11、落户成本。例如，中小企业贷款难无非是缺乏有效的抵押物和相关部门在办理权证时的利益纠葛造成的。江浙金融业的发达， 正因为解决了这个问题。各县市都把创新担保机制和方式作为突破口，采取在建厂房抵押、排污权、股权、商标权、期权、农房抵押，单证抵押（以房地产单证为主）等方式，有效的破解了中小企业融资难，常熟农村商业银行从发电指标、排污指标、 供应链融资、 动产质押、 到企业进口货物信用证提单质押等，为企业融资开启方便之门。对于高成长性的小企业，采取房地产抵押期权质押担保贷款，就是出质人向贷款方提供经土地管理部门批准出让的建设用地和可流转的集体建设用地，以及投资建造的房屋在尚未办妥权证期间， 作为可抵押期
12、权出质担保，并承诺一旦其相关权证办妥后，无条件将抵押期权约定的标的物向贷款人提供担保的一种贷款形式。适用于企业在征地投资建造厂房过程中因暂未办妥房产证或土地使用权证，暂时还不能用其投资的土地、厂房、 办公楼等不动产向贷款方提供抵押担保的借款企业。贷款期限，最长不超过二年，可在限额内周转使用，但一旦借款企业办妥两证后， 则自行终止，需及时办理抵押手续。因固定资产抵押，企业通过担保公司担保后， 买下土地建成厂房后，政府发给土地证再抵押，银行贷款由担保贷款演变为抵押贷款。 2008 年 1 月 16 日，交通银行正式战略入股常熟农商行，在新近公布的全国服务业 500 强排行榜中， 列居 445 位。
13、长兴县农村合作银行先后开办了土地单项权证抵押、农村住房抵押、农户和企业联保贷款。针对农村中小企业贷款担保难的问题，各金融机构在实行土地证或房产权证的单独抵押基础上，积极开办了企业联保、企业股权质押、 房产二次抵押等多项新的担保措施。告别投机和浮躁“看不穿是你失落的魂魄， 猜不透是你瞳孔的颜色， 一阵风一场梦爱如生命般莫测，你的心到底被什么蛊惑”。 张二奶用海豚音唱出的正是人的心灵无处安放，欲望漂浮的境况。这里我借用郎大嘴的研究成果，说明一下。三国演义影响了我们的历史，赤壁之战的决胜因素是什么？有人说了是借东风！因为当时是冬天， 刮的西北风，曹操的战船在北面，东吴和蜀在南面， 如果要用火攻的话刚
14、好逆风，因此一定要等到东西风来才行，所以我们的男主角诸葛亮同志登场了，终于借来了东风，火攻成功，大败曹营。我请大家想一想，你们跟我来个逆向思维想一个问题， 万一这位男主角东风没有借到怎么办？如果东风没有借到，百万将士生命将置于何处？这是什么事件，是标准的小概率事件。你有没有听过“杀鸡不用牛刀”？有没有听过“四两拨千斤”？很有道理是吧！只要你认为有道理的， 基本上都是错的。你们顺着这个思想再来想一想，如果拨不了咋办，被3千斤压死了。 为什么中华文化不喜欢“千斤拨四两” ？为什么杀鸡不能用牛刀？我用机关枪不是更好，保证能打死是不更好吗？为什么“千斤不能拨四两”，想一想，“千斤拨四两”一个必胜的把握
15、有什么不好？我们从小学念到大学，什么时候老师教我们说: 你们为何对岳飞被十二道金牌召回，仔细研究一下他背后的原因。屈原跳汩罗江，好悲壮，我们只能说: 你看看楚怀王的昏庸。再讲一句大家熟悉的谚语叫做“失败是成功之母”，这是全世界最荒谬的逻辑，失败加失败加失败竟然能够成功。 如果你把这一句话翻译成英文叫失败是成功的妈妈，你把这句话讲给老外听人家肯定不知道。哪有失败加失败加失败等于成功的道理。我们对于失败背后的原因从来不去深究， 从来不去研究， 可是我告诉各位每一次失败都有原因，不是管理的问题就是战略的问题要不然就是其它的问题，但是我们的文化从来不鼓励我们去研究失败的原因。我们只看表面现象， 不看背
16、后真正的原因， 这种只看表面的民族是浮躁的。因为我们看什么事情，不往深里去挖，不看真实的东西，不看本质的东西，只看表面现象。这就是中华文化的浮躁之处。前不久， 我市举行了一场大型的银企对接会，一位规模较大的公司老总坐了不一会就离开了会场，他说，听那些银行讲金融产品没用，贷款还得靠关系，靠银子。有的企业老总把希望寄托于领导的协调。我们在南方看到这样一句话，企业“做大不如做强，做强不如做长。”南方人追求的是百年基业，我们有的企业追去的是一锤子买卖。这里头同样有投机和浮躁的基因， 所以资本活市政府动起来，企业该咋办？无非是建立现代企业制度，完善法人治理结构，提升财务管理水平，提高企业信用等级；当鸡头
17、也当牛后，成为大公司大集团供应链融资的一环；另外还要利用好非银行资金等等。克服了投机和浮躁， 我们什么事都能干成。 因为王主任牵头搞资本活市，所以我们办公室有十几名同志、三四个科室都参与到其中，专心、专注带来的是专业的水准，实际、实用带来的是一针见血的理论与实际的契合。我们组织了两个专门工作小组，收集整理了50 多万字的背景材料， 开展了宏观经济环境和微观工具研究等调研座谈，形成了 4 套资料文集。 从专业角度剖析了全国 40 多个资本金融工作方面的典型地区。这次考察汇报所受到的超高规格的重视和超热烈的社会反响， 无非是对办公室同志们对学术一往情深的专业的回报而已。现在我们的同志有的坐了两年冷
18、板凳拿到了全国法律资格证；有的对专题片背景音乐的研究超过了电视台的编导； 有的对融资租赁、村镇银行、创业基金、 企业债这些资本金融微观工具的研究不亚于专业人士； 有的对土地流转等农村综合改革的研究让财经杂志的资深记者目瞪口呆，我们的土地流转研究比十七届三中全会提早了一个月；电视台去年获奖的7 部专题片中由我们牵头的占了 5 部，正如陈书记所说，沁阳资本活市应该是中国集大成者。传说中在我们出生以前，所有的英雄都已经诞生并创造了后人难以企及的巅峰；传说中在我们想干过一点名堂之前，所有的伟大和灿烂已经被人们创造并记录在史册。那么我们只有颠覆英雄和这些灿烂与伟大，但这其中， 前提是视野与心胸还有就是板
19、凳坐上十年冷，心如老僧入定。大家都知道当年明月说的明朝那些事儿，这位海关干部工资高、待遇好，在工作之余坐了 8 年图书馆，青灯孤卷，心如止水，明朝那些事儿已经说到了第六部；在电影画皮 当中，本来导演是想让范冰冰演那个妖精的，但是他总感到范冰冰花瓶的成份大4一些， 不如周迅灵动， 而这是吸引任何一个正常男同志的基本素质之一，所以陈坤才坐怀已乱，看桃花开出怎样的结果，周迅演绎的入骨三分，这个小妖精再加上李米的猜想，注定要使这个当年的小太平成为当代最具专业水准的伶人之一，周迅付出的是一个演员的专业精神；正如男同志喝酒要勤奋一样，我们对自己的人生设计和落实也要勤奋。思念可以作为一种专业。我们去江南绍兴沈园，那天下着雨， 王主任说很适合念着 钗头凤，凭吊世界文化史上最伟大的一段思念，当事人是陆游和唐婉。自从20 岁那年，迫于母命和唐婉分手后， 这位老先生不论是北上抗金， 还是顾影自怜， 都对当年沈家园里的那一段邂逅念念不忘。 20 多岁时，他说：“红酥手，黄藤酒。满城春色宫墙柳。山盟虽在，锦书难托。莫，莫，莫。”；70 岁时，他说：“城上斜阳画角哀，沈园非复旧池台。伤心桥下春波绿，曾是惊鸿照影来。”；85 岁时，沈家园里花如锦，半是当年识放翁；也信美人终作土，不堪幽梦太匆匆。 因为这种专业的思念，唐婉这一辈子已经够了；因此沈园一生去一次，也就够了。5
