1、1加快建立信用档案 央行解读十大问题来源：金融时报 2008 年 07 月 22 日简介：提要：现在，越来越多的人意识到，要更好地享受现代经济社会中的信用服务，就必须维护自身的信用记录，掌握必要的知识和技能。但是，由于征信在我国起步的时间不长，所以人们对于征信的认识在有些方面还不是很清晰。为此，央行有关方面负责人就征信宣传月活动中媒体反映较为突出的十大问题进行了解读。详细 内容公安部：身份信息核查服务不涉及个人隐私来源：新华网 2008 年 08 月 18 日公安部全国公民身份号码查询服务中心(以下简称“身份查询中心”) 的身份信息核查服务开通以来，受到社会关注。近日，部分群众对此项服务具体操
2、作及如何保证公民个人隐私存在疑虑。就此问题，公安部“身份查询中心” 有关负责人表示，身份信息核查服务不涉及公民个人隐私，相关部门在安全保障上已经做了完善的防范工作。公民身份信息核查服务是指被核查人向核查人(如电信、银行等单位的相关工作人员) 主动出示身份证件，核查人将被核查人的姓名、公民身份号码通过服务渠道(如互联网、手机短信、手机上网等)上传至“全国公民身份信息系统 ”，系统收到后与数据库中存储的数据进行比对，向核查人返回“一致 ”或者“不一致”的核查结果；如结果为“一致”，还可以进一步比对照片。详细 内容沈阳建立住房公积金征信系统 记录不良信用来源：沈阳日报 2008 年 08 月 15
3、日 因为工作忙或手头紧等原因，没有按期偿还公积金贷款在过去，这种行为对很多人来说或许时有发生。8 月 13 日，记者从沈阳住房公积金管理中心获悉，今后，如果再有逾期不还公积金贷款的行为，将会影响到个人正常的经济活动。目前，沈阳住房公积金管理中心已经向全市公积金贷款职工发出通知：该中心定于 2008 年 8 月 30 日将住房公积金贷款的不良信用记录（贷款逾期记录）记入中国人民银行个人信用信息基础数据库，请有贷款逾期行为的借款人尽快将所欠本息于上述日期前偿还，否则不良信用记录将影响个人今后正常的经济活动。由此而产生的后果由本人负责。据介绍，自 1994 年沈阳建立住房公积金制度以来，本着“取之于
4、民、用之于民”的原则，不断加大对提高职工改善住房条件能力的支持力度，使住房公积金覆盖面2不断扩大，目前已涵盖了全市 1 万多个单位、103 万职工。截至目前，全市累计归集住房公积金 185 亿元，归集余额 116 亿元。同时，受益居民家庭不断增多，累计投放住房公积金个人贷款 157 亿元，贷款余额 100亿元；累计提取使用住房公积金 69.5 亿元，住房公积金资金使用率达到 86.4%，公积金贷款占全市住房消费信贷的 25%，在全市 14 家有住房消费信贷投放的金融机构中名列第二，累计支持 12.4 万户职工家庭购买 1112 万平方米的住房，改善了他们的居住条件。对于住房公积金建立征信系统具
5、体事宜，市民可以拨打沈阳住房公积金管理中心服务热线 96688 进行咨询。苏州成立公共信用信息中心来源：十堰信用网 2008 年 08 月 15 日日前，苏州市信息中心增挂“苏州市公共信用信息中心”牌子。苏州市公共信用信息中心的主要职能是负责建设和运行全市企业和个人基础信用信息数据库和服务平台;负责市各有关部门和各市、区企业信用信息的归集、处理和发布，实现政府部门企业信用信息的交换和共享，提供信息查询服务;开展社会信用体系建设的相关研究。设立苏州市公共信用信息中心的主要目的是：建立健全社会信用法规制度，使信用管理和信用服务工作有法可依、有章可循：加快推进“一网三库”建设，提高“诚信网” 建设水
6、平，完善企业、个人和信贷信用信息数据库;完善信用激励和惩戒机制. 上海迈入“社会信用管理”时代来源：信用陕西网 2008 年 08 月 19 日据显示，截至今年 7 月底，上海个人信用联合征信系统入库人数突破 1000 万人，基本覆盖全市具有信贷消费能力的常住人口，成为上海社会诚信体系建设的标志性节点。这个节点比“十一五”相关规划的设定目标提前了两年。 1000 万份的存档量，不仅仅用来办信用卡、办房贷，更重要的是：凭借这些海量基础数据，上海已开始迈入“ 社会信用管理”时代，信用参与社会管理的新功能，将延伸至各个生活领域。详细 内容工行欲推信用支付平台 支付宝中介角色回归银行来源：信用陕西网
7、2008 年 07 月 24 日摘要：从工行浙江省分行营业部电子银行部了解到，进入 6 月份，网上银行的交易量就明显提升，而随着高温天气的持续，7 月份，广大市民对网上银行的依赖程度进一步加深。详细内容浙江第一例信用权官司昨天开庭来源：信用陕西网 2008 年 07 月 31 日个人贷款记录莫名其妙出现了上百万贷款，还有逾期不还的不良信用记录，导致贷款失败，车买不了，房买不了，就连信用卡也办不了。嘉兴小伙子小吴觉得自己的信用权受到了侵犯，要求四家银行消除影响，赔礼3道歉，并赔偿 8 万至 10 万元（对各银行要求的赔偿金额不同）的精神损失费。浙江省第一个信用权官司，昨天上午在嘉兴市南湖法院开庭
8、审理。审判庭不大，来的人蛮多，很多人是在媒体上看到预告，觉得有点新鲜，而且自己说不定也会碰上，就顶着台风过来旁听的。详细 内容宁夏全力推进信用评级工作来源：证券日报 2008 年 08 月 20 日 “宁夏征信系统建设成果新闻发布会”在银川举行。宁夏金融办副主任吴琼主持会议，并介绍了“信用宁夏”建设进展情况。中国人民银行银川中心支行副行长段成东通报了宁夏征信系统建设进展情况暨取得的成果。会议演示了企业和个人征信系统，并就社会各界比较关注的征信热点问题回答了记者提问。吴琼表示，下半年，宁夏将修改并完成宁夏回族自治区关于加强全区社会信用体系建设的实施意见和宁夏回族自治区信用信息管理办法，全力推进全
9、区的信用评级工作和诚信文化建设。随着征信职责范围的进一步明确和工作职能的进一步扩大，宁夏征信体系建设将步入更加规范、健康发展的新阶段。据段成东介绍，截至 2007 年底，宁夏各金融机构利用企业和个人征信系统，共拒绝有潜在风险的贷款 220 多亿元。征信系统建成以来，很多“赖账户” 主动找到银行归还了拖欠多年的贷款，贷款平均审批时间也较过去缩短了近一半。对外服务方面，征信系统曾先后为宁夏十大年度经济人物评选、会计师事务所资产审计、司法办案、上市公司监管等活动提供了大量的信息查询服务。他表示，随着社会各界对征信系统认知度的进一步提高，征信系统必将在促进地区经济发展方面发挥越来越重要的作用。加快建立
10、信用档案 央行解读十大问题来源：金融时报 2008 年 07 月 22 日4简介：提要：现在，越来越多的人意识到，要更好地享受现代经济社会中的信用服务，就必须维护自身的信用记录，掌握必要的知识和技能。但是，由于征信在我国起步的时间不长，所以人们对于征信的认识在有些方面还不是很清晰。为此，央行有关方面负责人就征信宣传月活动中媒体反映较为突出的十大问题进行了解读。1、问：信用档案记什么、怎么记？答：个人征信系统要记录以下几方面的信息，一是个人基本信息；二是贷款信息；三是信用卡信息；四是非银行的信用信息。此外，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，包括个人欠税的信息、法院判决信息等，以全
11、面反映个人的信用状况。据了解，产生于个人与银行交易的信息，包括贷款和信用卡的信息，是从商业银行的业务系统中自动提取、通过专线网络自动传输并加入征信系统的，其中没有人工干预，绝大多数情况下，数据的准确性能够得到保证。2、问：个人信用档案有什么作用？答：个人信用档案最主要的作用是帮助商业银行等交易对手了解个人，从而帮助个人实现交易目的。商业银行在审查个人的贷款或信用卡申请时，要考察申请人过去的信用行为，并据此预测申请人未来履约的能力。个人信用档案记录了个人过去的信用行为，使商业银行有了一个快捷的方法了解到个人的信用历史记录，既省时间、提高了效率，又比较全面和准确。因此，对某个特定的个人而言，商业银
12、行可能根据其信用档案中记载的信息判定其信用风险较高而拒绝与其交易，但对整体的个人而言，信用档案是促进交易的有效工具。3、问：哪些行为会被商业银行解读为“负面”信用记录？负面记录能消除吗？负面记录保存多长时间？答：凡是未能按合同约定履行义务的信息，包括欠钱不还或曾经发生过逾期的行为，从判断一个人未来按时履行合同义务的可能性的角度看，都会被认为是“负面”的信息。负面记录一经产生，在法律规定的时间内不能消除。不同国家法定负面记录保留时间不同。目前，我国正在制定相关法律法规，将在借鉴其他国家经验的基础上，制定出适合我国的个人负面信用记录保留时间。对商业银行而言，在考察个人过去信用行为的时候，重点考察离
13、当前较近时间内发生的信用行为，例如，过去 2 年的信用记录。目前人民银行征信中心出具的信用报告中，展示个人过去 24 个月的还款记录。因此，如果贷款或信用卡曾经发生过逾期的记录，即使贷款已经还清或者信用卡销户，曾经逾期的记录都会保留在信用档案中，“销户” 不能消除负面记录。4、问：信用档案中出现了负面记录怎么办？答：如果信用档案中出现了负面记录，首先是要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足
14、以证明其信用状况正在向好的方向发展。5、问：银行一定要满足个人的贷款申请吗？商业银行根据什么决定是否贷款？商业银行为什么没有统一的信用风险评价和贷款标准？答：个人贷款的实质是申请人在一定时间内占有对他人资金的支配权，因此，对被申请人而言，只有确信申请人未来能够还款时，才会满足申请人的需要，发放贷款。商业银行在审查贷款申请时，要在准确判定个人身份的基础上，全面考察个人5的还款能力和还款意愿，主要考虑的因素包括：申请人是否具有完全的民事行为能力、有稳定的职业和稳定的收入来源、是否具备按期偿还本息的能力、是否拥有充足的抵押品等。商业银行没有、也不可能有评价个人信用风险的统一标准，更不会有统一的贷款发
15、放标准。首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽相同，因此，甲、乙两家银行对张三的信用评价结果可能不同。其次，不同的商业银行在信贷营销上是竞争关系，具有完全的自主权，这导致其贷款决策的取向不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差异，即使对张三的信用评分相同，但甲银行可能认为张三的信用风险太高而拒绝给张三贷款，而乙银行则认为张三的信用风险仍然可控，所以贷款给他。6、问：个人对征信有什么权利？如何行使个人的“ 知情权”？答：个人拥有知情权、异议权、纠错权和司法救济权等征信权利。知情权。个人有权知道征信机构掌握的关于本人的所有信息。很多国家的法律
16、都明确规定个人拥有知情权，部分国家的法律还规定，个人每年至少可以从征信机构免费获得一份自己的信用报告。异议权。如果对本人信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出来，由征信机构按程序进行处理。纠错权。如果经证实，本人信用报告中所记载的信息存在错误，个人有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。司法救济权。如果本人认为征信机构提供的自己信用报告中的信息有误，损害了自己的利益，而且在向征信机构提出异议后问题仍不能得到满意解决，个人可以向法院提出起诉，用法律手段维护本人权益。为更好行使个人对征信的知情权，一方面，个人要主动学习征信及相关的金融知识，使自己了解征信，另一个方面，要主动查询自
17、己的信用档案。知晓自己信用档案中记载的信息内容，是行使异议权、纠借权和司法救济权的基础。7、问：个人征信系统有“黑名单”吗？答：个人征信系统客观记录个人的信用行为，不对信用行为进行判断，因此，没有所谓“黑名单 ”。部分商业银行在内部信贷管理中，根据自身掌握的各类信息，建立了风险客户监测系统，对系统内的高风险客户实行严格的信贷审查政策，不同商业银行由于掌握的信息、内部风险控制和贷款政策不同，因此，风险客户监测系统中的客户有所不同。8、问：自己的信用档案为什么要自己管？答：作为一个生活在现代市场经济中的个人，要逐步学会管理自己的经济事务，对于自己的信用档案也一样。作为独立的经济实体，虽然一些专业机
18、构能够提供一些帮助，但从法律上讲，最终承担责任、损失的还是本人。因此，自己的信用档案要自己管理，个人要主动定期查询自己的信用档案，发现问题，及时纠正解决。9、问：征信系统为什么不区分“恶意”与“善意” 逾期？答：首先，征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进行“善意” 欠款或者“恶意” 欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构考察个人信用记录的目的，是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，包括由于“善意”或“恶意” 原因造成的所有未按期履约的可能性，目的是对具有不同贷款消费和还款习惯的客户实行差别管理，提高效率。
19、因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意” 欠款。10、问：如何保护个人隐私？6答：个人征信系统在运行过程中，非常重视保护个人隐私。从制度上讲，中国人民银行颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法，对个人征信数据的采集、处理和应用进行了规范。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵犯个人隐私。在数据处理方面，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到中国人民银行征信中心的个人征信系统的，在这个过程中，没有任何人为的干预，由计算机自动处理。在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，中国人
20、民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人征信系统。个人征信系统还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，将被依法移交司法机关
21、处理。在监督管理上，人民银行加强对商业银行和征信中心征信业务的监督管理，不定期地对商业银行报送和使用数据的情况进行检查，发现问题及时处理，从制度和监督管理上保护个人隐私。返回公安部：身份信息核查服务不涉及个人隐私来源：新华网 2008 年 08 月 18 日公安部全国公民身份号码查询服务中心(以下简称“身份查询中心”) 的身份信息核查服务开通以来，受到社会关注。近日，部分群众对此项服务具体操作及如何保证公民个人隐私存在疑虑。就此问题，公安部“身份查询中心” 有关负责人表示，身份信息核查服务不涉及公民个人隐私，相关部门在安全保障上已经做了完善的防范工作。公民身份信息核查服务是指被核查人向核查人(
22、如电信、银行等单位的相关工作人员) 主动出示身份证件，核查人将被核查人的姓名、公民身份号码通过服务渠道(如互联网、手机短信、手机上网等)上传至“全国公民身份信息系统 ”，系统收到后与数据库中存储的数据进行比对，向核查人返回“一致 ”或者“不一致”的核查结果；如结果为“一致”，还可以进一步比对照片。针对公众关于泄露个人隐私的担忧，公安部“身份查询中心” 副主任陆素冰表示，从身份信息核查服务的定义和服务流程看出，此项服务仅对核查人主动发出的核查请求作出是否一致的应答，不提供其它任何信息，不涉及公民个人隐私。如果想通过姓名查询对应的公民身份号码，或者通过公民身份号码查询对应的姓名或其他信息是不可能的
23、。早在 2007 年 3 月 19 日，公安部就已针对广大人民群众对身份信息核查服务会不会涉及个人隐私的质疑，在中国政府网站(http： jrzg2007-0318content553716.htm)发布了相关解释说明。此外，部分群众对北京国政通网络科技有限公司(以下简称“国政通”) 管理、运营7的“身份网”提供的身份信息核查服务表示担忧，陆素冰对此解释说，“身份网”是公民身份信息核查服务的使用平台，“国政通” 是公安部 “身份查询中心”的合作伙伴，在“身份查询中心 ”的指导下，开展身份信息核查服务工作，其人口身份信息数据库完全由公安部门掌握，也不存在信息泄漏问题。存储 13 亿人口身份信息的
24、数据库“全国公民身份信息系统” 于 2006 年底由公安部“身份查询中心 ”建成，全面承担向社会广大用户提供身份信息核查服务的任务。据了解，公民身份信息核查服务能够有效识别身份证真伪，避免和减少假身份证件的危害。同时，此项服务对于规范公民行为、营造诚信和谐的社会环境、推动个人信用体系的建设也将起到重要作用。返回上海迈入“社会信用管理”时代来源：信用陕西网 2008 年 08 月 19 日据显示，截至今年 7 月底，上海个人信用联合征信系统入库人数突破 1000 万人，基本覆盖全市具有信贷消费能力的常住人口，成为上海社会诚信体系建设的标志性节点。这个节点比“十一五”相关规划的设定目标提前了两年。
25、 1000 万份的存档量，不仅仅用来办信用卡、办房贷，更重要的是：凭借这些海量基础数据，上海已开始迈入“社会信用管理”时代，信用参与社会管理的新功能，将延伸至各个生活领域。 上海人的信用意识不断增强 2000 年，时任中国工商银行上海分行行长的吉晓辉，得到了第一份个人信用报告。那一年，上海个人信用联合征信系统建成开通。9 年来，“诚信库”累计对外提供像吉晓辉这样的个人信用报告 800 多万份，还出具个人信用评分约 140 万份。 “诚信库”中的信用信息来自全市 74 家联合征信单位，覆盖金融、中介服务、公用事业及政府管理服务等领域。同时，全市 19 个区县和各个条线部门的成员单位，形成上海社会
26、诚信体系建设联席会议制度，由市征信管理办公室承担日常工作。这些相关单位和市民个体，共同记录着一项项个人信用信息，从办一张银行卡到缴一次水电费，实现信息保存、保护和不同权限的共享。公民本人可通过网点现场、专线和互联网等方式，查询自己的“诚信册”。以中外资银行及保险、证券、租赁、典当等非银行机构为主的业务方，也可经过业务人授权，查得某人信用报告。据显示，80%申城市民知晓有 “信用报告”这回事，还有 30%具有信贷能力的市民主动查询过个人信用报告。这表明，作为在个人诚信机制建设中领先的国内城市，上海人的个体信用意识在不断增强。 信用管理为社会“节能降耗” 尽管已初步建成“诚信之城”的基本框架，却仍
27、有单位和个人存在观念误区，认为“诚信档案”是一种可能添麻烦的约束。但实际上，当“信用”成为社会管理的一大要素后，它具有一种为全社会“节能降耗”的效用。 据悉，市交通局已与市征信办签订合作备忘录，双方共同在汽车租赁、长途客运、货运、公共停车场、出租汽车、驾校等 6 个行业开展信用制度试点工作。本来，租车业务中的信用风险比较突出，租赁机构常遇到租客将汽车私自质押、逾期不还等问题；另一方面，租车申请手续也较繁琐，个人需提交身份证、驾驶证、公用事业缴费单等 5 份材料，企业租车更需提供 9 份材料，令人望而却步。而向汽车租赁公司出具一份信用报告后，租客信用状况清楚，风险可预判，租车价格和期限还可相应浮
28、动。不久的将来，信用管理手段还将在旅行社试点，通过信用报告查询，可降低个人出境游几万元的担保金门槛。 业内常说，个人信用报告是一张更大的身份证，代表着社会评判。在一些试点区域，如浦东8新区，科技人才申请创业资金，也已引入信用评估，该宽则宽，该紧则紧。包含工作经历、教育学历、奖惩荣誉、技能鉴定等信息的“人才诚信报告”，是对社会上假学历、假文凭现象的有力约束。这种客观性报告，在上海市居住证审批、户籍引进、公务员及企事业单位人员招录等环节中正不断推广使用。 因此，除了刷卡消费透支额度、申请房贷优惠费率等市民知晓度较高的事项，更多社会生活领域正在加强与个人信用记录挂钩。一贯守信者将越活越轻松，惯于失信
29、者将处处受制约。从社会学角度看，信用管理已成为城市管理中具有区分度和针对性的“资源节约型”管理模式。 “诚信库”催熟一个现代服务业 庞大“诚信库” 的背后，需要一个优秀的现代服务业加以支撑，这就是信用服务业。 西方发达国家的现代信用制度在两次工业革命之间便已起步，迄今超过 160 多年历史。其信用制度不仅成为市场经济的一种基本制度，还具备了较为完善的相应法制基础，而且已逐渐渗透到社会行为规范甚至道德范畴中。在这些国家的信用服务业中，企业和个人信用信息实行数据开放和市场化运作，并有比较健全的信用管理体系。 行业分析认为，我国信用服务业还处于起步阶段，产业规模与产品链尚不能与征信发达国家相比。近年
30、来，上海信用服务的行业规模逐步扩大，产品类型也不断丰富。结合 2007 年度数据，全市已备案登记、从事企业信用服务的征信机构为 48 家，比上年增加 7 家，形成了一个数亿元的初期规模。 目前，全市参加年报统计的 46 家信用服务机构，资本总额约 3 亿元，同比增长 20%；营业收入合计 2.65 亿元，同比增长 10%。按照上海社会诚信体系发展“十一五” 规划，到 2010 年，上海地区个人信用报告等信用产品的日查询量可达 5 万份返回工行欲推信用支付平台 支付宝中介角色回归银行来源：信用陕西网 2008 年 07 月 24 日摘要：从工行浙江省分行营业部电子银行部了解到，进入 6 月份，网
31、上银行的交易量就明显提升，而随着高温天气的持续，7 月份，广大市民对网上银行的依赖程度进一步加深。 网银交易量夏季猛增周小姐每月 25 日之前要交纳广发银行的房贷月供，由于工资卡是工行的，她每月都要从工行取钱再去广发存钱。 “以前我都是 20 日之前就把钱存到账户上，这几天太热了，我实在不想中午跑银行。于是就尝试着用网上银行划账。 ”其实周小姐有工行的网上银行，但是她担心安全性问题，一直不太敢用。记者从工行浙江省分行营业部电子银行部了解到，进入 6 月份，网上银行的交易量就明显提升，而随着高温天气的持续，7 月份，广大市民对网上银行的依赖程度进一步加深。“今年 5 月份个人网银交易额比 4 月
32、份上升 10%；6 月份比 4 月份上升近 25%。 ”工行浙江省分行营业部电子银行部综合科科长吴达达告诉记者，无论是跟前几个月相比，还是跟去年同期相比，今年六七月份的网银交易量攀升明显。如果拿今年 6月份与去年同期做比较，使用网银的客户数也更为庞大，增幅达到了 55%。除了一些市民在大热天选择网银进行转账外，更多的人开始频繁使用网上银行是为了实现网络购物。天气太热，逛商场太累，很多年轻人开始迷上网络购物。根据工行浙江省分行营业部的有关统计，7 月份前 20 天和今年 6 月份同期相比，网络购物支付的交易额上升了 20%；而与今年 5 月同期相比，则上升了近 35%。不过，通过网上银行交易，一
33、些市民依然担心网银安全。工行省分行营业部电9子银行部的吴达达介绍，目前，工行“U 盾” 版的网上银行的安全性已经非常高，用户只要使用得当，不要随意泄漏个人的相关信息，就能保证资金的可靠性。对于那些采用电子银行口令卡的客户，只要保证登录卡号、登录密码、口令卡不被同一个人获取，就能保护资金安全。工行欲推信用支付平台对于喜欢网络购物的市民而言，即使网银的安全性问题解决了，网络购物的资金安全依然不能完全得到保障。到底是货到付款，还是款到发货，这一直是网上交易的最大问题。目前易趣网推出的“安付通 ”，淘宝网推出的 “支付宝”等服务，通过在买家和卖家之间构建一个中间平台，在一定程度上解决了这个问题。但是，
34、部分消费者对“安付通” 等中介平台本身的信用等级仍有些疑虑。面对新兴的网络购物群体，信用支付的市场也被银行所看好。工行在国内率先推出了网上交易信用支付服务，并与合作伙伴云网开通了信用支付网上商城，为商家和客户提供了一个更加安全、快捷的电子商务交易平台。目前已有 20 多家商户、近百款产品落户云网信用支付商城。“支付宝在浙江市场已经有了一定的影响力，但是银行推出的信用支付业务也有自己的优势，在信用等级方面，银行的信用高于其他公司。 ”吴达达告诉记者，该行正准备在杭州推出信用支付业务，为 C2C 交易和 B2B 电子商务交易提供信用支付平台。据介绍，工行开发的信用支付平台和“支付宝“ 、 ”安付通
35、“等十分类似，只是这个中介的角色由银行来充当，在买家没有确认前，资金封闭在银行体系内运转，始终处于银行监管之下。银行本身的信用是其优点，但是其缺点是不能兼容其他银行的账户进行支付。返回浙江第一例信用权官司昨天开庭来源：信用陕西网 2008 年 07 月 31 日个人贷款记录莫名其妙出现了上百万贷款，还有逾期不还的不良信用记录，导致贷款失败，车买不了，房买不了，就连信用卡也办不了。嘉兴小伙子小吴觉得自己的信用权受到了侵犯，要求四家银行消除影响，赔礼道歉，并赔偿 8 万至 10 万元（对各银行要求的赔偿金额不同）的精神损失费。浙江省第一个信用权官司，昨天上午在嘉兴市南湖法院开庭审理。审判庭不大，来
36、的人蛮多，很多人是在媒体上看到预告，觉得有点新鲜，而且自己说不定也会碰上，就顶着台风过来旁听的。上百万贷款记录是怎么来的昨天，在法庭上，有一个事实大家都没有疑义：在工行、交行、浦发和嘉兴市商业银行，都能查到小吴的不良贷款记录。这也是当初最令小吴不理解的地方，一家银行出错能理解，怎么四家都出错？一封来自人民银行嘉兴市中心支行的调查函复函解释了这个问题。事实上有两个同名同姓的吴某，两个吴某都在嘉兴商业银行某支行开过户，2005 年 1 月，由于商业银行业务员的疏忽，把另一个吴某的贷款记录记到了小吴名下（当时就按姓名录入，业务员没有核对身份证号码） 。这个错误的记录最后进入人民银行的征信管理系统。那
37、个吴某此后在其他三家银行也分别贷过款，也有好几次还款逾期。这些不良10记录都被征信管理系统自动匹配到了原告小吴的信贷记录中。错误的记录带来什么影响在小吴反映自己的信用记录有差错后，人民银行及时更正了，但这些记录在过去的半年里让他接连碰壁。今年 2 月，小吴想贷款买车，车都看好了，4S 店叫担保公司查一下他的个人信用记录，结果发现信誉度很差，贷款失败。看中了一套二手房，中介听说你连买车都贷款失败，那房贷更不可能，也拒绝了他。单位职工集体办工资卡，大家都能办出能透支的信用卡，小吴因为信用记录差，只能办没有透支功能的借记卡。小吴认为，这就是错误的信用记录对我造成的伤害啊。怎么能证明造成了损失小吴说，
38、是你们出了错。工行、交行和浦发银行一口回绝，系统是人民银行管理的，错误的东西也是系统自动匹配过来的，我们没责任。业务员出错的商业银行则是这么辩的：按照银行业的相关规定，个人征信系统是有个完善过程的，如果出差错，储户指出来，我们在 18 天内答复或者更正，我们在 15 天里就给小吴更正了，那就符合规定了，那就没责任了。小吴的律师反复说：犯了错改正后，并不意味着就不需要对曾经犯过的错承担责任。银行说，没责任要承担，因为没造成损害后果。能证明小吴因为信用记录出错遭受损失的，一是担保公司的人，二是中介公司的人，三是小吴公司为职工办卡的财务人员。但昨天只有中介公司的证人到场，其余两名更关键的证人都没来，据小吴律师说，他们考虑到自己平时都是跟银行打交道的，都不愿意出庭。那小吴为什么不直接告人民银行，律师说因为人民银行的特殊性，那就属于行政官司了。漏洞确实有 维权有点难在网上搜索发现，类似的个人信用记录错误在其他地方也发生过，而温州苍南也有一起信用权官司刚刚立案，一位老板遭遇了跟小吴一样的情况，直接导致他的生意受阻。对银行来说，系统出错是小概率事件，似乎也很难避免，但这个概率一旦降临到个人身上，麻烦也就不可避免。最后，审判长问：愿意调解吗？双方都态度坚决地拒绝了。返回
