1、总公司培训部2007年9月,智盈人生万能产品介绍,课程大纲, 基础知识,新旧万能险对比智盈人生的优势 智盈人生保险责任及相关规则 附加智盈重疾保险责任及相关规则 答疑解惑,智盈人生的目标市场 智富人生的卖点 新万能及组合销售案例现场制作建议书, 销售方法,万能二代闪亮登场！,2007年10月1日,810平安智盈人生终身寿险（万能型） 811平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险,正式上市！,VS,智盈人生VS智富人生A（1/3）,产品基本形态比较,智盈人生的优势,保留和传承的一贯优势，始终不变专业理财发扬光大的,一贯优势，始终不变,与智富人生基本保持不变,说明：结算利率指年化结算利率,万能结算利
2、率屡创新高,专业理财，投资收益不断攀升,发扬光大的,发扬光大的,根据保监会颁布的万能保险精算规定，客户投保智盈人生的最低基本保险金额必须不少于基本保险费（最高为6000元）的20倍，强化了人寿保险的保障功能。,30岁女性，年交6000元，如果投保智富人生最低可以保3万元，最高可保57.6万元； 如果投保智盈人生，最低保额为12万（6000*20）；最高保额为58 .8万。,提升最低保额，回归保险真谛,A/B款每件最低基本保险金额不低于期交基本保费的5倍/2倍,智盈人生的最低基本保险金额如下表所示：,智富人生A/B,智盈人生,如果客户期交保险费为5000元，则其最低基本保险金额不得低于10万元如
3、果客户期交保险费为6000元，则其最低基本保险金额不得低于12万元,智盈人生的最高基本保险金额分年龄段显示，且金额有所提升，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表,25,26,27,28,29,30,41300,53700,55700,投保时被保险人年龄,智富人生,初始费用率比较,智盈人生VS智富人生A,佣金率比较,智盈人生VS智富人生A,智盈人生,智富人生A,保障成本方面，智盈人生规定，被保险人82岁以后保障成本不再增加，更显人性关怀,智盈人生万能险保险责任及相关规则,投保规定：被保险人1860周岁，投保人年收入必须高于2万元交费年期：终身保险责任及各项利益： 被保险人身故，身故金
4、为保单价值的105%和基本保额两者取大 保证利率为1.75 可以申请部分领取保单价值（每一保单年度前两次免费） 持续交费特别奖励为当期期交保费的2（前三年均按时交费且以前各期保费已交纳，当期保费按时交纳）保险期间：终身,期交保费：最低4000元，超过部分以500元为单位追加保费： 期交保费不低于6000元 每次追加不低于1000元，超过1000元必须为100的整数倍 期交保费2万元以上（含）时，每个保单年度累计追加保费可超过期交保险费的10倍保费缓交： 已交纳首期期交保险费 保单价值足以支付保障成本 以后每次期交保费时，须按顺序依次补齐各期缓交保费，期交保费分别归属相应保单年度。折标系数： 期
5、交保费6000元以下：1 期交6000元以上及追加保费：0.1,保险责任： 重疾给付金：被保险人初次发生重疾（条款共约定男性28种，女性30种），按当时的本附加险保额给付（等于本附险基本保额和主险保单价值的105%两者取大） 给付“重疾保险金”后本附加险终止，主险基本保额、保单价值均按给付的重疾保险金与主险合同保额的比例相应减少，若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止保险期间：终身,附加智盈人生提前给付重疾险保险责任及相关规则,案例：小杨今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为10万，选择附加5万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！,请思考：
6、1、投保5年后，小杨发生了重大疾病，假设此时主险保单价值为6万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？2、如果附加智盈重疾保额为10万，其它条件同问题1，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？,参考答案：1、投保5年后，小杨发生重疾 附加险重疾保险金=5万 VS 6万*105% （两者取大） =6.3万 主险基本保额=10万*（1-6.3万/10万）=3.7万 主险保单价值=6万*（1-6.3万/10万）=2.2万2、如果附加智盈重疾保额为10万，小杨同样5年后发生重疾 附加险重疾保险金=10万 VS 6万*105% （两者取大） =10万 主险
7、基本保额=10万*（1-10万/10万）=0 主险保单价值=6万*（1-10万/10万）=0,给付重疾保险金后对主险的影响,一旦发生重疾保险金给付,注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止,投保年龄： 1855周岁交费规定： 投保主险时选择附加，无需另行交费 第一年主险扣除初始费用后的保费（包括期交、追加保费）大于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的1.5倍 （通过金领系统进行测试）,投保限制： 仅可以附加于平安智盈人生终身寿险（810）,保额限定： 不超过主险的基本保额 基本保额不得低于1万元 计一倍重疾责任保额,问题：我已经有客户买了智富人生，但我觉得还有很大的投保潜力，
8、可不可以再买智盈人生？,根据新精算规定，保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。根据这一规定，由于智富人生与智盈人生不是同一产品，所以智富人生的客户可以再购买智盈人生；究竟是调整老保单还是购买新保单对客户有利,情形较复杂,我们应根据客户的需要，协助万能客户选择在智富人生上追加保费和调整基本保额，或者再购买智盈人生，从而满足自己对投资和保障的需要。,Q&A,新万能有哪些新优势？,请思考：,智盈人生的目标市场,年龄在2845岁之间有固定的年收入且年收入至少在2万元以上,注重长期稳定储蓄及高保障的客户,收入较高的公务员/
9、外企员工/有闲置资金的企业主/成功的商人、自由职业者,关注投资理财，具有一定投资意识和保险意识希望获得高额保障，但对交费、领取灵活的产品有较强偏好,基本特征,参考特征,目标客户在哪里？,请思考：,请尽可能多列出符合条件的准主顾名单,智盈人生的卖点,智盈人生解决人生不同阶段需求的无敌保单,4000,6000,5000,6000,6000,长期储蓄增值,应急准备金,安全可靠收益稳健灵活规划按需领取,子女教育金,成本低廉收益递增现金帐户可解燃眉,现金储备阶段领取子女教育爱的体现,退休养老金,因需赋形 百变智盈,镜头1：身故保障金某企业高管李明，30岁，年收入20万左右，子女尚年幼。希望早作准备，未来
10、能给子女留下一份丰厚家产 。,请为李先生设计一份建议书.,建议书特色：,高额身故保障，体现身份与尊严年交保费2万元，20年共交纳40万元在按时交费且未发生部分领取的前提下，按照中档身故金利益假定测算，李先生如果在57岁前身故，可给付身故保险金80万元；如果60岁时身故，可给付95万身故金；如果80岁时身故，可给付220万身故金,注：中高档身故保险金仅供演示，不代表对未来的预期,镜头2：子女成长教育金某政府公务员刘芳，女，30岁，年收入8万左右。有社保，儿子刚出生，希望储蓄一笔资金作为儿子未来的成长、教育基金,请为刘小姐设计一份建议书.,建议书特色：,子女高中、大学教育金有备无患，体现母爱的伟大
11、年交6000元，累计交费12万元；第610个保单年度每年追加2000元，累计追加保费1万元。以上合计交纳保费13万元在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，刘女士可在儿子高中三年（约16-18岁），每年部分领取6000元作为高中教育基金；大学四年（约19-23岁），每年部分领取8000元作为大学教育基金；毕业之后三年内（约24-26岁），每年部分领取20000元作为创业基金。,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,镜头3：生意周转金某企业主张宇，男，30岁，年收入30万左右。有车有房，与人合资开办一间小型工厂，生意周转快 。,请为张先生设计一份建议书.,建议书特色：,保单价
12、值迅速累积，可作为应急资金随时领取年交2万元，累计交费20万元；第15个保单年度每年追加2万元，累计追加保费10万元，以上合计交纳保费30万元在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，张先生40岁时，该保单价值已达37万；张先生45岁时，该保单价值已达57万；张先生50岁时，该保单价值已达82万；张先生60岁时，该保单价值已达153万；张先生70岁时，该保单价值已达259万随时可用作应急资金,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,镜头4：退休养老金某外企课长陈玫，女，30岁，年收入10万左右。虽有社保，但仍关心退休金缺口问题，希望未来能保持良好的生活品质。,请为陈小姐设计一份
13、建议书.,建议书特色：,养老金帐户稳定增值，维持退休后的生活品质年交6000元，累计交费12万元在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，如果陈女士选择55岁退休，每年可部分领取1万元作为退休金，领取20年。如果陈女士于75岁时身故，公司还将给付12万元身故金,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,新万能及组合销售案例,剧情： 李先生，企业小主管，30岁，年收入12万左右。对稳定的投资较感兴趣，但缺乏时间打理。有社保，希望60岁退休后能继续保持良好的生活品质。此外，他现在还对日益增加的医疗费颇为担忧。,请为李先生设计一份建议书.,李先生的保障计划： 智盈人生增值养老计划,计划特点与功能,注：中高档身故保险金/保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期,高额的身故保障在按时交费的前提下，按照中档身故金假定测算，如果李先生75岁时身故，公司将给付86.8万身故金,及时的大病保障在按时交费且无提前领取的前提下，按照中档重疾保险金假定测算，若李先生36岁前遭遇大病，可获得20万重疾保险金，50岁时可获31万，60岁时可获47万,稳定的退休基金在按时交费的前提下，按照中档保单价值假定测算，如果李先生60岁时退休，每年领取2万元作为退休金，可至少持续领取24年,现场制作建议书：,Q&A,Thank You!,万能王者归来 共创智盈人生,
