1、信用卡分期付款业务,目 录,分期定义业务本质业务种类商户分期手续费发展情况,分期定义,金穗信用卡分期付款（以下简称“分期付款”）业务是由我行向商户一次性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。,分3、6、9、12、24五种档期,起点金额为500元,我行向持卡人提供小额信贷，由赚取信贷利差转变为赚取手续费，是提高我行中间业务收入的新手段。,业务本质,不占用支行头寸，故对支行来讲，效益性非常可观,由持卡人消费后，对其当期且未出账单部分的消费，通过拨打8008195599向我 行申请分期，并按所选期数偿还。手续费率为每期千分之六，从申请成
2、功后的账单日起开始按期收取。 2008年10月推出，当时推广名为“516分期付款”、电话分期付款，现统一称为消费分期。,消费分期付款,由持卡人前往我行指定商户选购分期商品，消费时选择指定期数，并按期偿还的业务。我行2010年1月正式推出。,商户分期付款,业务种类,两种分期的区别,既可以由商户承担，也可以由商户和持卡人共同承担。,商户分期手续费,合计底线手续费率,根据期限不同具体为：,3期手续费率底线1.2-1.8%,6期手续费率底线2.1-2.7%,9期手续费率底线3-3.6%,12期手续费率底线3.9-4.5%,24期手续费率底线7.5-8.1%,持卡人分期手续费:交易成功时在持卡人账户中一
3、次性扣收，并在POS单上显示。商户分期手续费:按分期付款金额一定比例一次性收取，在结算资金中扣除。,商户分期手续费收取办法,消费分期付款,总行自09年4月至10年6月底，消费分期手续费共有1706万元。,发展情况,商户分期付款,截止至6月25日：农行全国分期商户458家累计交易金额2136万元手续费收入111万元。,平均手续费率5。,重点拓展行业费率定价策略商户分期业务流程,家电类、3C数码类、商场百货类、旅行社、家装家居、汽车。,重点拓展行业,分行已经发文下达了分期商户营销目录（见分行转发中国农业银行金穗贷记卡分期付款业务管理规定文件：农银深规章201052号）,目标：每家支行至少一家,谨慎
4、拓展类：缺乏行业监管、存在潜在风险及争议的商户，特别是某些销售会员储值卡，随后提供服务的商户。,禁止拓展类（1）经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户；（2）管理体制不完善、易发生内部作案风险的私营企业、个体工商户；（3）咨询、中介类商户等易发生套现风险的商户；（4）房地产销售类商户；（5）零扣率商户。,商户分期手续费率：,分期费率持卡人分期手续费 + 商户分期手续费,费率定价策略,同业竞争激烈的分期商户，可参考同业费率。,合作不超过60天的短期促销活动,对综合贡献度较高的知名企业或大型商户,合作费率可下浮,以下三种情况，手续费率可适当下浮：,商户分期业务流程,负责分期商户系统参数设置,二级分
5、行,商户拓展及维护,一级分行,商户资料准入审核、审批、录入手续费率突破下限的审批工作填写分期商户申请表并报总行,总行,与收单业务资料基本相同。,商户分期资料准备,（一）支行准备1、收单业务申请表2、现场调查表3、金穗信用卡增值服务商户业务合作协议4、系统柜员申请表5、商户照片,（二）商户准备1、营业执照复印件2、税务登记证复印件3、法人代表证明书4、法人身份证复印件5、授权书,1、购车付首付，申请提额,2、银行审核通过后，通知持卡人,3、前往经销商处刷卡分期,4、提车,前往经销商购车，付首付，再申请提额度20万以上额度提升须做抵押；20万以下的，分行可灵活掌握。分行审核通过后，通知持卡人再刷剩
6、余分期款项。,购车额度不足怎么办？,假设我行与某汽车经销商签订金穗信用卡增值服务商户业务合作协议商定该经销商旗下6种车型做分期分期金额下线为5万元，上限为50万元分期档期为3、6、9、12期费率全部由商户承担，分别为：3期手续费率底线1.56期手续费率底线2.49期手续费率底线3.312期手续费率底线4.2,我行信用卡持卡人陈先生选定奥迪A4L车型，全价40万元，首期15万元，分期金额25万元，期数12期，费率为4.2,商户需支付我行的手续费为25万元*4.21.05万元。,陈先生每期需付本金为2.0833万元，最后一期将本金余额付清，即2.0837万元。,若该经销商月均有5台车使用我行信用卡分期，则该经销商一年可为我行带来分期手续费63万元,THANK YOU!,
