1、POS收单商户服务平台 北京市万隆然博科技有限责任公司第三 方收单机构、代理商和商户 需求分析 第二部分POS收单商户服务 平台第三 方收单机构面临 的业务风险和压力注 1：数据统计了按照中国人民银行所定义“互联网支付”、“银行卡收单”、“预付卡发行与受理”、“移动电话支付”等支付方式的交易规模；注 2： 2013上半年中国第三方支付行业交易规模为 69074亿元，各家企业统计口径可能不同，数据仅供参考。银行卡收单 ：线 下支付市场渐受青睐 ,收单市场规模保持较快发展。作为发展较早相对更加成熟的支付市场，未来银行卡收单市场仍将保持较快发展。推动我国线下收单市场稳定增长的主要原因有：一是银行卡规
2、模持续增长；二是银行卡受理环境、收单费率逐步完善；三是市场分工精细化、参与者不断增多，市场化程度进一步加深。移动支付 ：中国 移动支付市场正逐步放量，第三方支付企业借助远程技术及支付终端切入移动支付。 2013年是中国移动支付的崛起之年，移动支付推动重塑原有的产业格局，带来整个支付产业从产品形态到商业模式的大变革。据赛迪顾问统计，截至 2013年上半年，中国移动支付交易规模约为 993.4亿元。从行业主要参与者来看，金融机构、第三方支付企业、移动运营商以及其他设备、系统支撑企业均处于产业链的重要位置，当前第三方支付企业多为借助手机刷卡终端切入行业商户。目前获得第三方支付牌照的 198家企业中，
3、获得收单资格的有 45家，其中经营范围为“全国”的有 28家。POS收单市场的变化市场拓展全面深化 多维度将迎 突破 首先，从受理地域来看，随着我国农村金融生态环境不断改善，海外银行卡受理环境不断改善，以及收单行业的积极拓展，我国银行卡线下收单地域正在呈现出内纵外横的燎原之势 ， 其次，随着互联网金融的蓬勃发展，我国金融市场正在提速开放进程，同时银行卡介质多元化的发展也渐成规模，推动了创新业务类型在银行卡收单业务中不断被催生 。 再次，以往商户类型的局限也在这场变革中取得了长足的突破，“收单终端便捷化、差异化的发展，以及产业规模经济效益的出现，终端成本不断下降，有助于业务从大型集团企业向中小商
4、户拓展，可进一步满足占我国企业总数 98%以上的中小微企业群体需求 。传统 POS收单向互联网金融的 蜕变 当前，从不断加剧的线下 POS收单市场竞争可以看到，无论是新收单管理办法的出台，还是商户和消费者对于创新支付的需求爆发，内因外因都在刺激着收单市场迎来一轮行业洗牌。因时而动，立足长远，果断创新，成为了摆在第三方支付企业面前的首要课题 。 未来建立在收单通道化基础上的数据分析和增值服务将成为第三方支付企业博弈的胜负手。建立以支付为基础，集财务管控、金融理财、市场营销的一站式服务，将是第三方支付彻底打通互联网金融的未来形态POS线下收单太激烈了，需要面向渠道全流程服务，面向商户提供差异性产品
5、和服务百度出来有一堆 POS机， 机具无差异 ，为什么选你？店头有一堆 POS机， 为什么刷你 ？你费率不便宜，央行罚你。费率便宜，央行也罚你。价格成本无差异 。人家汇付的和 Q-POS的服务多好， 为啥代理你家的产品 ？PS商户信息，你也不知道，为啥不 PS？三天两头的 停机 ，打爆你的客服电话申请个机具，每个十天半个月拿不到，审批 这么复杂么？每次清算都算错，你 行不行啊产业链各个环节的诉求鉴别大量的商户数据真伪需要对多层多级的渠道代理商管理需要众多设备进行 POS设备管理需要进行清结算管理代理商作假商户数据代理商需要多级分润平台需要了解 POS设备的使用情况收 单机构和 代理商 需要 多
6、级 清算需要申请设备和申请刷卡额度等需要随时随地的了解收入第三 方收单机构POS代理商 POS使用商户了解流水和日结基于 POS捆绑进行营销引入多种新的功能提升用户使用体验基于 POS的刷卡透支贷款还款个人消费用户个人支付多种代收中间业务引入多种新的功能提升用户使用体验COD、七天试用等POS的商户运营风险银行卡业务风险内部风险 包括系统风险、内部作案风险、管理和操作失误风险。持卡人风险 包括信用风险、欺诈风险、冒用风险看第 三方风险 包括特约商户诈骗风险、银行卡交易渠道风险（ ATM和 POS设备相关的风险）、外包风险收单业务风险风险来源 风险列举商户 恶意倒闭商户 、 虚假商户交易 套现
7、， 洗单卡片 伪卡持卡人 主要指持卡人的不道德行为 。 如盗用卡的行为在流程中关注风险因素商户 POS用户行为分析收银台收单或者移动收单流水查询会员卡、积分、打折等优惠正常套现作为断贷信用卡还款第三方收费支付当前最新的二维码和 O2O能应用么是否支持 MIS POS模式收 单的点数能便宜么？是否不用 POS机打清单，可以在线查？是否可以支持会员卡，储值卡，积分兑换？刷卡额度会有问题么？刷卡次数会有问题么？POS商户服务平台的需求第三方支付机构 商户管理 设备管理 清算管理 业务审批 信息发布 分润管理POS代理商 商户管理 设备管理 清算管理 业务审批 信息发布 分润管理POS商户 交易查询
8、流水及报表我们的产品 第三部分POS收单商户服务 平台我们的支付服务及商户服务平台支付和 支付平台 智能支付设备 大数据分析平台 基于云服务的租赁式COD支付服务平台； 客户化 O2O支付服务平台；延伸销售终端，支付； 即时反馈支付信息、实现商户物流支付管理 定制化的 COD支付设备，经后台定制下载更新支付移动应用； 快速的添加业务模块，支持多种交易模式； 更小、更轻便，支持多种无线接入方式。 以支付为核心的用户交易行为和商户运营行为分析 提升营销、服务水平 建立买卖双方信用评估体系基于云服务的支付服务资源框架体系第三方支付公司银行 保险公司个人消费贷款公司P2P贷款平台个人诚信平台支付资源层
9、五大业务特色系统构成业务审批清算管理商户管理设备 管理风控管理 工作流规则引擎支付平台用户层分润管理储值卡系统商户店头系统 其它系统层WEB服务层 移动客户端代理商分润客户端商户客户端商户服务项目管理系统的业务理念在很多行业， 渠道商户服务是 业务推广的一个重要问题，尤其是代理商而言 ，商户服务管理就是 代理渠道的 ERP。商户服务项目管理 系统是把营销渠道的利润分配作为一个独立项目的方式进行管理 。让渠道每天都知道“盈利有多少”，并通过系统“自动把盈利分给大家”。大大的节省了运营者的时间和精力。把审批流程动态的管理起来，做成前后台 STP的模式。可以支持多种项目类型， 例如网络推广 渠道、电
10、商推广渠道、收单推广渠道。支持灵活的商户服务模版，对于每个渠道可以定义不同的商户服务指标。提供每天的日报、周报；提供对于上家和下家的自动清结算功能；每日的日报可以自动按照设定时间以短信和邮件的方式发送给相应客户 。商户服务端系统功能架构商户管理系统商品管理系统代理 管理系统收单管理系统支付理系统POS设备管理清算管理系统消息公告管理库存管理系统促销活动管理预付费卡系统系统管理O2O在线服务系统商品管理系统库存管理系统POS管理系统客户管理系统消息公告管理收单查询系统系统管理O2O店头系统预付费卡系统客户管理系统消息公告管理收单查询系统O2O店头移动客户端系统预付费卡系统店头客户购物数据流图客户
11、到店购物货品选择 ， 店员通过手机客户端扫描货品上的条码订单数据传递到后端服务器平台W eb 零售端打印小票通过酒美预付费卡进行支付通过 P O S 进行支付 现金支付支付支付数据提交到远端酒美账务系统月末清算 通过移动端访问营帐数据 通过移动端修改定价店面经理或老板店面负责人通过W eb 端进行进货和库存管理店面负责人通过W eb 端进行价格管理店面负责人通过W eb 端进行清算账户和分店管理店面管理店面负责人通过W eb 端进行预付费卡或者客户管理店内购物流程为商户带来的好处满 足了商 户 三大需求托管式的商 户业务 系 统商户不在为如何投资 IT和应用管理发愁。节约了业务成本。完善的 线
12、 上和卡支付体系避免了盲目投资和金融机构嫌贫爱富的尴尬，快速业务成长广泛的 营销 渠道平台运营商的用户和业务渠道成为商户的推广渠道为 POS收单公司带来的好处使得支付平台运营商有着差异性的运营能力有这么多的优惠服务，那还是 先使用这家的 POS终端看看 。一站式服务带来的好处无法想象1 2 3提升延伸服务的能力和客户满意度提升了平台运营商的商户拓展的能力提升商户加入到联盟商户的积极性，可以直接接触终端消费者系统功能简介 第四部分POS收单商户服务 平台机具管理 商户管理 密钥管理 交易管理 报文管理清算管理 报表管理 机构管理 风险管理 参数管理交易管理系统POSPROXY密钥及下载管理 交易
13、过滤 交易监控与分流P O S 接入与报文交换系统管理P O S M IS P O S交易记录 机构数据 机具数据数据库及中间件S O A X M L清算及分润系统清算系统 分润系统业务协同系统小贷系统系统架构高性能服务部署架构图21整个系统服务器建议架设 2台应用服务器、 2台数据库服务器， 2台 POS P服务器，达到并发数 50。服务器部署架构建议用户管理和中心认证服务器支付数据库服务器支付应用服务器磁盘阵列支付数据库服务器收单项目管理系统按照项目管理的方式 管理收单，可以支持接入多家收单渠道服务商。商户服务项目管理系统按照项目管理的方式 管理商户服务， 可以支持接入多家收单渠道服务商。
14、创建 商户服务 项目基本信息创建项目基本信息选择项目来源方，并配置与项目方的商户服务比例。导入人员数据可以把本公司的业务员导入，也可以导入其它第三方人员。这些人员是参加商户服务的人员。导 入数据项包括商户服务人员的平台账户和商户服务比例导 入数据后，系统会给商户服务人员分发邮件，邀请用户进入平台查看商户服务项目和商户服务情况。商户服务人员详细信息设置设置商户服务人员的详细信息。同时可以更改商户服务用户的上级用户。这样可以深度维护商户服务级别。导入 POS设备数据导入 POS数据，初始导入的 POS数据包括 POS确认装机申请时间布放单号布放单状态商户编号发起布放时间终端序列号终端号型号编号设备名称商户管理商户服务查询
