1、 商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 1 -商业银行集中事后监督系统解决方案北京方正奥德计算机系统有限公司2008 年 1 月商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 2 -目 录第 1 章 系统综述 .- 2 -1.1 系统概述 .- 2 -1.2 建设目标 .- 2 -1.3 功能需求 .- 2 -1.4 问题及现状 .- 2 -1.5 国内银行的稽核情况 .- 2 -第 2 章 系统总体设计 .- 2 -2.1 设计原则 .-
2、2 -2.2 稽核与影像的关系 .- 2 -2.3 系统部署方式 .- 2 -2.4 业务流程描述 .- 2 -2.5 系统架构分析 .- 2 -2.5.1 网络拓扑结构 .- 2 -2.5.2 应用软件架构 .- 2 -2.5.3 系统功能结构 .- 2 -2.6 系统功能分布 .- 2 -2.7 与综合业务系统的关系 .- 2 -2.8 性能保障设计 .- 2 -2.8.1 海量数据 .- 2 -2.8.2 运行效率 .- 2 -第 3 章 功能详细详述 .- 2 -3.1 影像管理功能 .- 2 -3.1.1 影像采集 .- 2 -3.1.2 OCR 识别 - 2 -3.1.3 人工补录
3、 .- 2 -3.1.4 影像存储 .- 2 -3.1.5 影像查询 .- 2 -3.2 稽核功能 .- 2 -3.2.1 日初处理 .- 2 -3.2.2 数据加工 .- 2 -3.2.3 储蓄业务处理 .- 2 -3.2.4 利息计算 .- 2 -3.2.5 重要单证控管 .- 2 -3.2.6 重点稽核 .- 2 -3.2.7 日终 .- 2 -3.3 风险预警功能 .- 2 -3.3.1 数据抽取 .- 2 -3.3.2 数据整理 .- 2 -3.3.3 数据标准化 .- 2 -商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到
4、第三方 - 3 -3.3.4 指标定义 .- 2 -3.3.5 模型定义 .- 2 -3.3.6 风险监控定义 .- 2 -3.3.7 监控预警信息的展现 .- 2 -3.3.8 监控预警信息的处理 .- 2 -3.4 公共管理功能 .- 2 -3.4.1 差错管理 .- 2 -3.4.2 系统管理 .- 2 -3.4.3 统计与报表管理 .- 2 -3.4.4 原始档案管理 .- 2 -第 4 章 系统运行模式 .- 2 -4.1 事中稽核分散采集非结构化数据模式 .- 2 -4.2 事后稽核分散采集非结构化数据模式 .- 2 -4.3 事后稽核集中采集非结构化数据模式 .- 2 -第 5
5、章 解决方案比较 .- 2 -5.1 系统架构比较 .- 2 -5.2 整体功能比较 .- 2 -5.3 我们的解决方案 .- 2 -第 6 章 成功案例 .- 2 -第 7 章 公司介绍 .- 2 -7.1 、方正集团简介 .- 2 -7.2 、北京方正奥德公司简介 .- 2 -7.3 、方正奥德公司影像系统发展情况 .- 2 -7.4 、方正奥德公司的优势 .- 2 -7.5 、技术力量 .- 2 -7.6 、专业技术资格认证情况 .- 2 -商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 4 -第 1 章 系统综述1
6、.1 系统概述系统对会计、储蓄、卡类等业务实现了统一扫描、统一处理、重点稽核、统一归档、集中存储、统一查询，实现处理流程的一体化；做到流程规范，操作方便；实现跨地区的业务统一、管理统一、数据共享；建立了一套与前台业务系统完全一致的帐务报表体系。以计算机技术替代传统人工稽核方式，减少人工工作量，提高稽核工作效率，节约人力资源成本，有助于将稽核工作重点转到重点稽核和注重判断分析；同时加强了对业务处理流程的控制，避免了人为因素对稽核质量的影响。最终实现对整个稽核流程的重构，提升稽核效率和层次。通过扫描方式，实现会计凭证影像的采集、处理、存储和调阅的全程自动化和电子化，同时采用 OCR 技术自动识别和
7、人工补录相结合的方式，为会计凭证稽核采集数据及建立精确索引。并将会计凭证影像信息及账务数据存储于海量存储设备中，建立一套涵盖各种业务的会计档案存储和查询系统，实现全行综合核算系统业务流水与会计凭证要素之间的自动勾对，建立风险控制分析机制，加强对业务风险的控制力度，同时实现会计凭证、会计账簿、会计报表等会计档案资料的集中电子化存储及其电子影像的网络化查询。1.2 建设目标（1）实现前后台分离和系统集中监督实施事后集中监督后，所有会计业务集中在支行事后集中监督中心，真正实现了会计业务经办和监督前后台分离，由系统进行逐笔勾兑，并提取重要业务，人工集中审核。一是改变了原来手工分散监督模式下，柜员和事后
8、监督员同在一个行处，容易出现监督人员打不开情面、讲人情、走形式、监督不到位，使监督岗位形同虚设，无法保证监督质量的局面；二是实行前后台分离后，集中监督中心及时、客观的监督对前台柜员具有较大的震慑力，因为整个差错生成、通知、差错回复都在网上进行，能很快发现柜员不合规操作，并严格进行考核处罚，使柜员清楚什么能做什么不能做；三是所有业务审核标准设定在系商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 5 -统中，系统集中自动比对和人工集中监督都按照统一的标准审核，能确保审核质量。避免了手工监督时，监督人员素质参差不齐，无法确保会计
9、核算质量等问题。（2）通过系统参数设置，能快速贯彻落实上级行的制度、办法。计算机事后集中监督系统中提供参数设置和修改功能，会计部门将最新制度办法的要求细化明确为系统参数，及时修改集中监督标准，从而在第一时间将上级行的规定落实到对柜员办理业务的要求上。而不是现行传统操作方式，通过层层组织员工学习制度、办法后，再通过不断的检查来强化，导致制度办法落实周期太长，而且还是由员工的责任心决定执行制度的质量，没有系统来保障。（3）实现劳动组合的重新优化，强化会计业务的事前事中监督我行现行事后监督模式下，22 个营业网点配备了事后监督人员 37 人，而实行事后集中监督后，集中监督中心只需配备 5 人对系统筛
10、选出来的重点业务进行重点审核，每个网点设 1 名事中监督员专职负责临柜业务审核和授权，并协助会计主管做好本网点业务指导工作，事中监督员从繁杂的传票审核工作中解脱出来后，能强化网点日常业务的事前和事中监督，及时发现柜员误办或违规办理的业务，同时强化自助设备和库箱管理，有效提高会计核算质量，防范案件事故发生。 （4）实现会计档案影像电子化管理，大大提高档案管理水平。实行事后集中监督后，网点所有传票全部上收到支行集中扫描后真空塑封保管，扫描后的影像形成电子档案，通过网上进行查询，原始纸质档案塑封原则上不再打开。因渝中支行内外部检查较多，我行在进行方案设计时，存储设备按保存两年在线网上查询的存储量设计
11、，两年后的电子档案由查询单位在网上发起查询申请，支行库房管理中心手工提取备份光盘查询并回复。实行档案电子化管理后，网点一是减少了工作量，不再装订每日传票，也不用打印大量报表，每日报表由支行统一提取电子报表，并进行存储管理，网点可在网上查询；二是网点每天的纸质传票不再保存在网点，而是于业务次日上交支行事后集中监督中心扫描塑封后交档案库房保管。避免当年档案保管在网点，容易发生档案丢失的问题；三是会计传票的影像化和会计报表的电子化，使得数据资料的查询更加快捷、方便，行处可自行处理各类内、外部的档案查询工作，既提高了工作效率，也减轻了支行档案库房的查帐压力。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方
12、正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 6 -1.3 功能需求会计业务事后集中监督系统即运用影像识别和传输技术，集中对会计凭证进行影像扫描、识别、审核和电子化管理，变原来的手工分散事后监督模式为系统自动核对和重点业务人工监督相结合的事后集中监督模式，从而达到会计业务前后台分离，强化内部管理，防范会计业务操作风险，提高工作效率，从根本上防范案件事故的发生。会计业务事后集中监督系统主要包括影像批量扫描识别系统、会计业务事后集中监督系统以及会计档案查询系统三部分。（二）会计业务事后集中监督系统的主要功能一是实现会计凭证影像采集功能，将纸质的会计凭证集中到后台事后集
13、中监督中心，进行高速扫描，实现会计凭证影像的采集。二是实现会计业务事后集中监督功能，利用计算机事后集中监督系统，通过帐表监督、逐笔明细监督、重点业务监督等方式对公本（外）币业务、个人本（外）币业务、银行卡业务等 ABIS 所有业务进行集中统一监督。三是实现会计档案影像电子化管理功能，将会计凭证、档案影像扫描后进行电子化集中管理，方便存储、检索和调阅等。四是实现网络化的差错处理功能，实现监督审核出来的差错生成、差错发送、差错回复和差错核销等网上快速处理。（三）传票报表查询部分的主要功能1、随着会计传票的影像化，各行处通过传票查询系统（Web 方式）联网进行查询，对于 2 年内的传票可实时进行查询
14、，对 2 年以上的传票，由行处填报制式申请，支行存储中心将影像导入查询系统中进行查询。2、开发的报表查询系统，可将大机返传报表数据转换成电子报表直接提供 PC 屏幕查询和打印。 （可选 A4、宽行纸格式打印） 。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 7 -1.4 问题及现状 传统上，银行的风险指信贷风险和市场风险，在操作风险管理上较为落后。当前对操作风险的预防主要放在稽核中心，现有的稽核软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实，对于没有凭证的业务不能进行监控。对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式凭
15、业务人员的自身素质进行简单判断，若要对需复杂计算、大数据量分析后才能得到的风险信息，就需要运用计算机手段来实现。原先由人工进行稽核，只能对凭证进行全面稽核，无法根据业务重要性区分稽核重点。近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通常一般稽核难以发现。现阶段，部分银行还存在以下问题： 凭证保存不便，查阅困难。凭证经过稽核后送回网点，由网点分散保管，占据了行内存放凭证的空间，查阅凭证费时费力，要递送凭证纸张，浪费时间，并且由于经常查阅导致凭证损坏。 整个稽核操作比较分散，不适应前台业务整合和核算一体化的管理要求。 人工审票重点不突出。一般由
16、稽核人员手工翻阅部分传票，无法选择高风险业务进行重点稽核。 人工审票需要具有较高素质、较多经验的稽核人员，这样对稽核人员要求高，人员培训也要花费很大的开销。 不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。目前各家银行在风险的防范上均采取了各种措施，包括主业务系统内部实现的基于交易的控制，以及基于当天业务数据的简易的分析，但是随着目前高智商犯罪的增加，做案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。 对风险缺乏制度化的整套管理制度。风险模型的提出和建立、风险的生成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的方法来保证，效率低下
17、。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 8 -风险的响应不及时。一般地，70的风险案件需要查找到原始凭证或者凭证的图像，但是目前的银行凭证的管理和风险的分析属于两个不同的部门，使得即使发现了风险，等到落实查找时已经过去了许多天，不能及时减少风险带来的损失。有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息，高效稽核并及时发现操作方面的风险日益受到银行各级领导的重视，为了适应行内前台业务整合和核算一体化的管理要求，达到减员增效和提高稽核质量的目的，建立一套完善的、自动化程度高、扩展性强的 OCR 票据影像处理及
18、稽核系统已迫在眉睫。为了解决银行面临的以上问题，方正奥德公司提供的会计稽核系统引入了 OCR 光学识别技术，集凭证录入、图像处理、智能识别、数据核对、海量存储、精确查询、重点稽核于一体的计算机辅助管理系统，实现了凭证档案的缩微，并在实现凭证影像精确索引的基础上，建立业务处理风险预警稽核中心，结合影像和流水实现对业务的重点稽核，替代银行原有的手工稽核和账务稽核的模式，逐步实现了稽核的自动化。1.5 国内银行的稽核情况各家商业银行稽核系统的发展进展都不相同：中国工商银行、中国建设银行、华夏银行等均建立了流水勾对、影像自动稽核、风险预警的稽核模式；中国农业银行主要还是采用手工事中稽核；中国银行采用手
19、工稽核、帐务稽核、自动稽核；其他银行主要还是手工稽核，准备向自动事中与事后稽核发展。可见，各个商业银行对稽核及风险的防范越来越重视，随着科技的不断发展，集影像管理、OCR 识别、帐务管理、风险监控于一体的新型的稽核中心越来越被广大银行客户所接受。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 9 -第 2 章 系统总体设计2.1 设计原则本系统是一个面向业务人员而非技术人员的智能化稽核业务管理平台，它的用户是稽核部门的业务人员和各级管理人员。因此本产品以下列性能指标作为设计的原则： 适应性考虑到本系统中数据源可能来自不同的
20、业务系统，预警信息的发布可能通过多种途径。我们尽量采用标准的接口技术及规范，从而使本系对各种数据源和信息发布方式具有很好的适应性。 先进性系统采用先进的数据采集、挖掘、分析技术，采用数据集市的技术整合各种数据。 高性能考虑到本系统处理的数据巨大，系统内部采用独有的优化处理使系统能够自动调整处理方式，轻松处理大量数据。 可扩展性在本系统中，所有的网络、服务器、存贮、应用软件的设计都将遵循可扩充的原则，以实现随着业务的发展而扩展。 性价比本系统的设计中，在满足用户需求与系统的高性能、高可靠性的前提下，尽量降低用户的投资。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户
21、内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 10 -2.2 稽核与影像的关系电子档案管理事后监督凭证 影像 采集O C R 识别录入要 素勾 对重要 事项 监督日 终处 理差 错处 理 预 警监 控 统计、 查询 、打印文档修 改、精确索引存储展现电 子 数据 导入人 工录 入电子 报表 采集2.3 系统部署方式本系统支持集中采集、分散采集、前端采集三种会计档案采集模式： 集中采集对于交易量小、票传递时间短等银行，本系统提供了稽核集中采集非结构化数据模式。在此模式下，稽核中心配备专人使用高速扫描设备，对该中心下设网点所传递的纸式凭证进行非结构化数据采集工作。在非结构化数据采集工作进行的同时，系统
22、的 OCR 自动识别模块将自动对这些票据的电子影像进行识别工作。识别结束后，系统将识别信息自动与主机流水进行勾对。在勾对工作进行的同时，系统将勾对结果与数据整合过程中所产生商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 11 -重点稽核数据进行核对，当发现条件一致时，系统将符合条件记录的电子影像及相关流水与帐户信息保存在重点稽核结果表中，以备用户在重点业务稽核模块中对其进行稽核。系统在 OCR 识别、流水勾对和产生重点稽核数据的整个过程将自动完成，无需人为干预。 分散采集对于交易量大、稽核中心人员少的银行，本系统提供了稽核
23、分散采集非结构化数据模式。当前台营业网点每日营业终了后，网点柜员将当日该网点的所有当日所发生的交易票据利用本系统提供的凭证批量扫描功能，将票据完成纸式文档向电子文档的转换工作并上传至该网点所隶属的稽核中心。稽核中心在收到网点上传的电子影像批量信息后，系统的 OCR 自动识别模块将自动对这些票据进行识别工作。识别结束后，系统将识别结果自动存入数据库中，以备第二日进行票据勾对工作。 前端采集当前银行前台业务发展迅速，一笔业务的反映时间大大缩短。如果每笔票据要等到次日甚至更久才传递到稽核人员手中后才能发现错误，从防范风险角度考虑已经是滞后的。所以本系统在设计时考虑到了此问题，既支持传统的稽核模式，而
24、且还支持票据时时稽核、电子影像时时传递的银行事中稽核模式。银行前台营业网点前台交易柜员在完成了一笔业务交易后，业务交易凭证便传递到营业网点稽核员手中。稽核员接到凭证并确定票据交易信息无误后，便使用本系统所提供的逐笔票据扫描功能，将该笔凭证转换为电子影像，并实时或日终批量上传至稽核中心。系统同时支持集中存储和分散存储两种存储模式： 集中存储二级分行进行凭证的扫描和处理，将会计档案影像和索引信息等上传一级分行集中存储。 分散存储商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 12 -以二级分行为单位进行电子会计档案的存储。2.
25、4 业务流程描述稽核业务是银行业务系统中的一项特殊业务，它不等同于前台业务。前台业务是将业务活动过程列为处理的主体对象，而稽核业务是将业务凭证列为处理的主体对象。稽核业务的处理主体对象的变化，决定了其业务处理必然存在新的特点。系统以商业银行实际对公业务为出发点，把传统的人为票据录入、稽核、差错处理和查询等过程，通过先进的扫描、OCR 识别、影像流水双重稽核、差错实时监控处理和多种方式实时查询等先进的信息处理方法开发而成。其工作流程如下：商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 13 -流程说明1. 前台业务人员的实物
26、凭证以柜员为单位，进行整理，并以网点为单位提交到稽核中心。操作员对送交的凭证进行登记。2. 核心帐务系统生成的与凭证对应的电子数据（流水、登记簿、公共数据等）导入稽核数据库。3. 稽核人员对前台的凭证进行人工审票，对在审票过程中发现的差错，操作员首商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 14 -先通过稽核系统查询到该笔业务的流水，然后针对该流水进行差错登记。4. 凭证扫描员对前台的票据以柜员为单位进行处理。每个柜员的凭证可以以一个批次或多个批次进行扫描。5. 质检员可以有选择地对扫描后的影像进行质检。6. 系统自动
27、对扫描后的影像信息进行 OCR 识别，并利用识别后的票据要素自动进行流水勾对。7. 对在识别录入过程中未能正确识别和勾对的业务，系统自动提交给人工补录工作站。8. 对于需要进行人工补录的业务，系统显示凭证影像，并提示操作员输入凭证要素。9. 如果不采用扫描和 OCR 识别录入，则操作员可以通过待稽核凭证进行手工录入稽核。10. 如果只采用凭证扫描，不使用 OCR 识别录入，则操作员可以通过人工补录的方式针对凭证影像信息进行稽核和手工建立索引。11. 对于需要进行重要事项稽核的业务，显示凭证影像，并提示操作员录入或核对凭证要素进行稽核12. 当待稽核网点的所有柜员的业务稽核完成之后，由系统管理员
28、进行网点日终处理，设置网点完成标志，生成柜员业务量和差错统计信息，对差错进行发布等。13. 系统自动根据存储策略按照不同的存储设备的要求对凭证影像和数据进行存储。14. 前台网点操作员可以对稽核过程中发现的差错进行查询和回复处理。从上图可以看到 OCR 影像处理系统和稽核系统结合后，系统既完成了档案缩微又完成了业务稽核、既完成了对前台业务的合法性、合规性的帐务稽核又完成了对银行操作风险的监控，因此该系统无论从处理效率、对业务支撑和风险的监控上都上了一个台阶。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 15 -2.5 系
29、统架构分析2.5.1 网络拓扑结构从上图可以看出，在事后监督中心，银行工作人员将凭证通过扫描、识别、补录、监督对帐等工序，完成事后监督和数据采集工作，监督服务器每天将采集到的凭证图像上传到数据管理中心，数据管理中心将接收到的数据按其容量和时间标志进行相应的处理：存储到磁盘阵列中，或备份到光盘库中。备份可以由系统自动完成，也可以在用户干预下进行。远程查询工作站可通过银行内部的网络对数据进行在线查询。说明：1. 应用服务器和 WEB 服务器在实际应用中可合为一台机器；2. 银行内其他部门可通过 WEB 方式按权限访问本系统；3. 系统提供了远程网点的稽核票据扫描和录入功能；4. 外部客户经过授权可
30、访问本系统的电子档案。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 16 -2.5.2 应用软件架构后督软件架构O C R 识别 / 手工录入流水勾对日终轧帐数据加工数据倒入日间处理外连系统重控系统参数管理 权限管理基础模块安全管理报表 风险预警综合业务系统凭证扫描2.5.3 系统功能结构会计稽核监督平台影像管理 稽核监督 风险预警 综合管理影像采集自动处理人工处理影像存储影像查询数据管理流水勾对重点监督差错管理日终管理数据管理预警模型配置预警流程配置预警处理综合统计用户管理权限与角色管理机构管理统计与报表管理系统参数管
31、理商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 17 -2.6 系统功能分布帐务稽核综合业务系统完成功能 每天主机日终之后将当天的各流水帐传至稽核中心； 主机日终后将各分户数据传至稽核中心； 主机日终将部分参数表数据传至稽核中心；帐务稽核分行稽核中心完成功能 接收综合业务系统下传的所有数据暂存于稽核系统的前台数据库中； 接收下属网点的营业票据； 进行票据扫描； 部分票据进行 OCR 识别； 无法通过 OCR 识别的票据或者识别出错的票据进行手工补录； 根据票面要素形成稽核流水，同综合业务流水数据进行勾对，勾对过程中出现差
32、错写差错表； 根据综合业务网的流水入稽核分户帐； 每日进行稽核系统分户数据与综合业务网分户数据的对帐； 每日将差错通知书与相应影象下传至网点； 接收网点对差错通知的响应，做相应处理； 支持网点对票据影像的有条件查询。帐务稽核网点完成功能 接收稽核中心发来的差错通知书与影像； 针对差错进行确认，如果确认差错，进行相应冲正或者修改交易； 如果确认为非差错，则说明原因上传至稽核中心；商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 18 - 可以在一定权限的控制下、以业务需要为前提查询稽核中心的票据影像。2.7 与综合业务系统的关
33、系如果采取帐务稽核模式，稽核系统是对综合业务系统产生流水进行稽核，并且根据综合业务系统流水进行入帐，同时稽核系统和综合业务系统的部分分户帐还要进行对帐的工作，因此说综合业务系统是稽核的稽核数据来源以及稽核数据依据，综合业务系统需要提供接口数据。需要提供的主要数据为 各个系统的流水数据； 对公分户帐； 开销户登记簿； 冻结止付登记簿； 票据挂失冻结止付登记簿； 科目字典； 利率表； 汇率表； 凭证种类摘要表； 储种表； 币种代码表； 操作员代码表； 交易码表； 交易分录表。2.8 性能保障设计性能保障是系统设计的重要环节，主要是保证在实际使用中保障系统的性能。主要考虑的因素是大数据量和多客户端的
34、情况。系统压力的产生主要在于海量数据对底层系统的压力以及大量客户端对应用服务的压力。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 19 -2.8.1 海量数据在采用大集中的方式下，系统的数据量是非常大的，每天可能会产生百兆甚至千兆量级的数据。这些数据会对系统产生两个方面的压力，数据的传输会占用网络带宽，另外数据的存储会占用空间。在数据的传输方面，如果数据量比较大的时候，会占用网络带宽，在网络是多个业务共享使用的时候，会阻碍其他业务的进行，对此系统在网络传输方面设计成可以指定占用带宽的方式，在业务繁忙的情况下，可以为其他业
35、务释放一些网络资源。在数据的存储方面，我们的系统的存储设计对硬件是完全透明的，用户可以根据数据量的大小，性能的要求决定采用何种存储方式。本系统采用在线存储、近线存储、离线存储三级存储策略。对近期的数据，由于其访问比较频繁，一般以在线形式存储，对时间比较久的数据，一般以离线形式存储。而二者之间的数据，一般以近线形式存储。系统提供数据组织功能，便于影像数据在各级存储设备之间自动迁移，用户可根据需要，自行组织数据的存放策略，如可按照日期、分支机构、业务类型、操作员等组织数据。2.8.2 运行效率系统采用的是多层结构开发。客户端没有业务逻辑，所有的业务逻辑都放在服务器端处理。系统采用了连接池，对象池，
36、线程池技术，对服务器端的资源进行重用。在多个用户使用的时候，能够显著的提高系统的运行效率。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 20 -第 3 章 功能详细详述3.1 影像管理功能3.1.1 影像采集影像采集是凭证影像处理的第一步，系统首先对凭证等纸质文档进行扫描，随后才能进行识别、勾对等处理。影像采集又可分为以下几步：1. 扫描根据业务量与处理时间的需要配置若干台中高速扫描仪，扫描仪扫描所有原始凭证，生成电子影像文件，为系统的后续处理提供数据来源。对于支票等有背书的凭证，可进行双面扫描。影像数据采集软插槽由于用
37、于文档录入设备种类繁多，接口也各不相同，硬件控制复杂程度、控制方式也各不相同，录入速度差异较大，生成的影像格式也不相同：有BMP、JPG 、TIFF 等，为了屏蔽差异性，提取共同点，使各种不同设备在文档录入时，处理方式和接口统一，提高软件的适应性，本系统采用了全开放的可插拔的软件体系结构和业界领先的组件技术，在影像采集的高层实现了一个称为“影像数据采集软插槽”的部件，根据文档处理的标准与规范，分析文档处理的特点，将文档的录入统一进行处理，定义文档处理的各种接口，从而屏蔽实际硬件操作的控制，具体包括高档扫描仪的接口（ISIS） 、普通平板扫描仪的接口（TWAIN） 、数字摄像机（TWAIN） 、
38、传真接入的接口（FAX）以及视频信号处理（Video Capture）等，几乎可将所有已知和未知的影像采集设备纳入到本子系统内统一管理，显著增强了系统的灵活性和可配比性。2. 质检系统对影像文件进行整理并作质量检测，即对有效信息的增强和对干扰信息的剔除，以提高影像质量，保障后续自动处理（版面识别、OCR 识别等）的效率和质量；处理包括：倾斜校正、去底纹、去格线、去黑边、去污点、去噪音点等等。它提供对不同操作员和不同扫描仪扫描的影像进行质检的功能，包括手工质检和自动商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 21 -质检
39、。对不合格影像进行修正，灵活、高效、细致的影像质量控制流程可处理所有的影像故障和批次故障，而且,质检提交后,可打印重扫凭单。 用户可以根据需要选择全部质检或部分质检，设置影像质检率。 翻阅方式：提供了自动翻阅和手动翻阅两种质检的方法。 若选择自动质检，系统将随机按默认比例进行抽查。 系统提供多种预览方式，可选择每屏 1、2、4、8 幅影像显示。 对于不合格地影像需要操作员选择并记录不合格原因，如：严重倾斜、折角、不清、缺要素等。 为了质检时清楚观察影像，系统提供对当前的影像进行放大、局部放大、翻面、旋转等处理。 系统支持打印不合格影像信息，在质检过程中可以随时进行打印。 只有质检合格的影像方能
40、提交给服务器，质检合格的影像会有标记。未经质检或检查不合格的凭证需重新扫描，不得提交，同时系统设置拒绝接受此类凭证。 系统可以按照操作员和扫描仪进行质检情况统计，分别统计出不同操作员和扫描仪的不合格率。3. 影像故障处理分为打印需做错误处理的交易和故障处理两个部分，操作员只要按照系统提示找出需重扫的票据整理并重新扫描，本模块将正确无误全自动地替换故障影像，而且将保存最近十次的修改记录。影像补扫及替换等功能需有相应权限才可操作。4. 凭证补录针对重扫、补扫等特殊批次进行特殊处理。主要处理非批次扫描的凭证，一般包括以下几种情况： 影像质量检查未通过的凭证需重新扫描； 操作员漏扫的凭证；商业银行集中
41、事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 22 - 需要替换的凭证； 需要插入的凭证； 需要修改的凭证； 其他。通过补录模块将补充摄取凭证影像，并可自动将其放入相应的批次文件夹中，完成替换、更改、插入等功能。5. 批次索引在扫描完成后或扫描的同时，建立票据批次索引，批次索引的内容包括：日期、网点、科目、摘要、操作员号、现金借/贷、转账借/ 贷等，在扫描结束后系统将为该批次所有凭证自动建立批次索引。6. 数据统计系统对于凭证缩微是否成功有自检功能。在扫描一批凭证之后会显示该批共有影像的总张数。系统会自动将此数目与凭证交接时登记的数
42、目进行核对，如不符自动报警，并提示操作员查明原因，一般原因包括： 扫描时漏扫 凭证遗失 交接时散落 对于漏扫的需要重新扫描加入本批，对于遗失的需要进行登记并作相应处理。3.1.2 OCR 识别目前影响银行稽核和文档管理效率的最主要因素是手工操作工作量大、烦琐、易出错。稽核过程需要人工重新录入所有的票据信息以便与前台的数据进行核对，而文档管理中票据影像索引的建立也必须依据这些信息，如果完全依靠人工操作，不仅工作量大、劳动强度高，而且很容易出错。在此情况下采用 OCR 技术来替代大部分手工操作，可以显著提高系统的整体运作效率。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目
43、标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 23 -其识别主要为了完成对银行业务中所扫描凭证的数据进行精确识别，同时对凭证影像的识别结果自动建立精确索引，并将其识别结果采用大容量的存储设备对会计档案影像进行永久保存，同时将数据与流水数据自动进行勾对。OCR 识别模块的功能特色主要体现为通过对凭证票据的识别，与扫描相结合一起实现了对凭证票据数据的自动存储，弥补了以前手工输入的速度慢、出错率高的缺点，主要是大大提高了数据的输入速度。除此之外，OCR 识别实现了对存储数据的自动处理，大大方便了管理，并方便与其他模块相结合实现功能的联合。这是手工输入凭证数据所无法匹敌的。目前本系统的 OCR 可以
44、完成对机打文字、机打条码、手写体等凭证要素的识别，识别信息可以作为图像的查询索引信息和其它系统的处理接口信息。在理想状态下，其对印刷体的识别在 95以上，对手写体的识别在 50以上。在本系统中，OCR 的识别对象主要是机打数据，包括流水号、金额、操作员代码等要素或是手写数据，如帐号、金额等。识别出来的数据不仅作为凭证索引信息存入数据库，支持日后查询；而且生成稽核流水与前台流水进行流水比对，是稽核的数据来源。3.1.2.1技术简介OCR 是英文（Optical Character Recognition）的缩写,意为光学字符识别。通过光学扫描仪和计算机的配合，OCR 软件将图象数据进行运算分类后
45、，将图象数据转化为计算机内码。可以极大地减轻数据录入工作的强度、提高数据录入的速度。OCR 工作原理如下图所示：商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 24 -图 文扫 描 仪 版 面分 析 预 处 理输 入文 档 前 处 理 分 类特 征 字 典学 习单 字 识 别上 下 文 匹配 后 改 编自 动 分 词词 库后 处 理输 出文 档3.1.2.2版面识别在凭证影像录入后，根据预先定义的版面信息，根据版面特征线条信息和题头信息，识别凭证版面，确定凭证类型，同时对交易码、联号的的识别，判断是否有特定的附件章。系统还
46、提供可视化工具，根据凭证特征，简单快捷地定义新凭证进行版面设置。3.1.2.3预处理OCR 预识别是在版面识别基础上，根据版面类型、交易码、联号、识别区域颜色和预定义的识别信息，首先通过颜色增强、颜色提取或过滤等图像处理技术，剔除印章、凭证底纹等干扰因素，然后采用 OCR 识别引擎，通过 OCR 识别技术自动识别凭证的记帐信息，如帐号、金额、凭证号等要素，根据识别结果查找流水、勾对流水，建立凭证影像与流水数据的对应关系，将流水数据作为凭证影像的精确索引；识别失败的影像将由人工补录流水勾对要素，查找并勾对流水。3.1.2.4OCR 识别校验OCR 识别校验在 OCR 预识别建立凭证影像与流水对应
47、关系的基础上，根据票面审核的需要，对一些需要稽核的其他要素，如存取款的手写金额、支票的大小写金额、日期进行识别，将识别结果与凭证影像对应的流水数据进行校验，实现单张票据的票面审核；根据业务需要，OCR 识别校验还可以识别是否有盖章。识别校验失败的影像将由人工对照凭证影像与流水数据进行人工票面审核。商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 25 -3.1.2.5主附件核对主附件关系确定模块是在版面识别和 OCR 识别的基础上，根据预定义的业务规则，通过版面类型、交易码以及其他凭证要素确定票据的主件、附件，并对主件和附件
48、之间的关系进行核对，功能包括： 主附件确定根据预定义的业务规则，通过版面类型、交易以及其它凭证的要素确定票据是主件还是附件。 主附件核对根据预定义的业务规则和主附件关系，以及 OCR 的识别结果，核对特定的主件是否存在特定的附件，或附件的帐号是否同主件的帐号相同。如销户取款凭条，需要确定是否存在附件销户存则，并核对销户存则上的帐号与销户取款凭条的帐号是否相同。3.1.2.6影响因素虽然目前 OCR 的识别率比较高，但在实际应用中，往往由于书写工具、墨水颜色、书写习惯、机打的规范程度、色带的深浅、所用的纸张、扫描方式等等各种因素的交织作用，识别系统的性能将会受到较大的影响。根据我们在金融行业采用
49、 OCR 技术的实际经验，以下给出经常出现的问题并提出相应的建议。票据纸张：票据纸张质量的高低，对影像质量有很大的影响，而影像质量的好坏将会影响 OCR 的性能。质量越差，影响就越大。若纸张太薄，不仅会在扫描时可能发生撕票、褶皱等现象，而且会严重影响图像的质量，加重图像处理和识别的负担。建议采用 80 克以上的纸张印刷票据，这一点在零售业务中不难实现。票据类型数目：票据类型越多，识别时运算量就越大，出错的可能性也越大，一旦类型识别错误，则后续环节的可靠性难以保证。建议在票据的固定位置印刷票据种类编号，同时在编号中加入校验位，以确保票据类型识别的准确性。书写工具：不同的书写工具也会对影像质量产生影响，用圆珠笔或铅笔填写的数据在扫描时容易丢失信息。建议要求客户填写票据时使用黑色钢笔或签字笔，不要使用其他书商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 - 26 -写工具。书写习惯：连笔、出格或与格线相交，造成字切分困难。建议要求客户尽可能工整、规范地书写。印刷票据时，票据要素
