1、12012 年金融生态知识大赛试题二、多选题（209 题）1.第五套人民币 2005 年版哪些券别纸币采用正开式全息磁性开窗安全线（CDE） 。A.100 元 B.50 元 C.20 元 D.10 元 E.5 元2.第五套人民币 2005 年版哪些券别纸币采用胶印对印图案（ ABCD ） 。A.100 元 B.50 元 C.20 元 D.10 元 E.5 元3. 人民币纸币具有以下（ABD）情形的不宜流通。A脱色、变色、变形 B.票面纸质软绵 C.票面有折痕 D.票面起皱明显4.第五套人民币 2005 年版 100 元纸币调整了公众防伪特征是（ ABCDE ）A.光变油墨面额数字 B.胶印对印
2、图案位置 C.隐形面额数字观察度 D.全息磁性开窗安全线 E.双色异形横号码5.第五套人民币 2005 年版哪些券别纸币采用双色横号码（ CDE ） 。A.100 元 B.50 元 C.20 元 D.10 元 E.5 元6.常见的安全线实施技术有（ABC） 。A.全埋式施放 B.开窗式施放 C.双安全线施放 D.全息式施放 E.半埋式施放7.第五套人民币 2005 年版 100 元纸币增加了公众防伪特征是（ AB ）A.白水印 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.双色异形横号码8.第五套人民币 2005 年版哪些券别纸币在冠字号码下方增加了白水印防伪特征（ABC）A.100 元 B.50 元
3、 C.20 元 D.10 元 E.5 元29.第五套人民币 1999 年版纸币采用的安全线有（ABD） 。A.磁性微缩文字安全线 B.明暗相间的安全线 C.隐性彩色线条安全线 D.全息磁性开窗安全线 E.磁性荧光安全线10.第五套人民币 2005 年版 10 元纸币与 1999 年版 10 元纸币相比，保留了哪些？公众防伪特征（ABCDEF）A.固定花卉水印 B.白水印 C.全息磁性开窗安全线 D.手工雕刻头像 E.胶印缩微文字 F.胶印对印图案等11. 金融机构在收缴假币过程中发现（ACDE）情况，应当立即报告公安机关。A一次性发现假人民币 20 张（枚） （含 20 张、枚）以上，假外币
4、10 张（枚） （含 10 张、枚）以上的 B.一次性发现假人民币10 张（枚）以上的 C.属于利用新的造假手段制造假币的 D.有制造、贩卖假币线索的 E.持有人不配合金融机构收缴行为的情况12.水印从艺术效果看，可分为（ABC）等类型。A.黑水印 B.白水印 C.多层次水印 D.固定水印 E.模压水印13.第五套人民币 2005 年版 20 元纸币调整了公众防伪特征是（ ACD ）A.雕刻凹版印刷 B.胶印对印图案位置 C.隐形面额数字观察度 D.全息磁性开窗安全线 E.双色异形横号码14.2005 年版 100 元、50 元纸币对专业防伪特征（ BCD ）进行了调整。A.雕刻凹版印刷 B.
5、凹印微缩文字 C.磁性号码 D.专用纸张 E.胶印对印图案15.第五套人民币 2005 年版 20 元纸币与 1999 年版 20 元纸币相比，调整的公众防伪特征有哪些？（ACD）A.雕刻凹版印刷 B.双色异形横号码 C.全息磁性开窗安全线 D.隐形面额数字316.第五套人民币 2005 年版 10 元纸币调整和增加了防伪特征是（ BD ）A.隐形面额数字 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.特种标记17.识别真假人民币的简易方法有（ABCD）A.看真币对照法 B.摸手感触摸法 C.听纸张分析法 D.测工具测量法18.第五套人民币 2005 年版哪些券别纸币采用了透光性很强的白水印防伪特征。
6、 （ABCDE）A.100 元 B.50 元 C.20 元 D.10 元 E.5 元19.第五套人民币 2005 年版 50 元纸币正面（ABCE）是采用雕刻凹版印刷的。A.头像 B.行名 C.国徽 D.对印图案 E.含隐形面额数字的装饰图案20.硬币有以下（ABDE）情形的不宜流通。A.穿孔、裂口 B.变形 C.划痕、弄脏 D.文字、面额数字、图案模糊不清 E.磨损、氧化21. （ABCD） 行为是中国人民共和国人民币管理条例 所禁止的。A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币 C、持有伪造、变造的人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 E、经中国人民银行批准后，装帧流通人民币22.
7、单位和个人持有假货币，应当及时上交道（ABC） 。A、办理货币存取和外币兑换业务的金融机构 B、中国人民银行 C、公安机关 D、司法机关 E、工商机关23. 假币收缴必须遵循（ABCD）操作程序。A、在持有人视线范围内当面收缴 B、加盖“假币”章或用专用袋加封 C、出具假币收缴凭证 D、向持有人告知其权力 4E、将盖章后的假币退还持有人24. 故意毁损人民币的行为有（BCDE） 。A、装帧人民币 B、将人民币故意烧毁的 C、在人民币上乱写乱画的 D、用人民币制作工艺品 E、熔炼硬币25 伪造货币有下列情形之一的（ABE） ，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
8、A、伪造货币集团的首要分子 B、伪造货币数额特别巨大C、伪造并运输贩卖的 D、伪造外币的 E、有其他特别严重情节的 26.（ ABC）单位可以收缴假币。A、人民银行 B、商业银行 C、信用社 D、证券公司 E、收费站 27.第五套人民币 100 元纸币在设计上突出了（BCE） 。A.大国徽 B.大人像 C.大水印 D.大盲文标记 E.大面额数字28.假币一般分为（BD） 。A机制币 B.伪造币 C.复印币 D.变造币29. 以下（BD）防伪措施需迎光透视观察。A、光可变油墨 B、水印 C、隐形面额数字 D、胶印对印图案 E、凹印缩微文字 30. 以下（BCE）防伪措施是在纸张抄造过程中实现的
9、。A、手工雕刻头像 B、水印 C、荧光安全线 D、磁性号码 E、特种安全纤维 31.国家对消费者权益的保护，主要体现在（ABD） 。 A、各级人民政府应当制止危害消费者人身、财产安全行为的发生 B、对符合法定起诉条件的消费者权益争议，人民法院必须受理 C、消费者可以直接制定有关消费者权益的法律、法规的工作D、工商行政管理部门依法保护消费者的合法权益 532.消费者协会可以就有关消费者合法权益问题，向有关行政部门（BCD）。A、了解 B、反映 C、查询 D、提出建议33.消费者协会具有下列职能（ACD）。A、参与行政部门对商品和服务的监督、检查 B、受理消费者的投诉，并对投诉事项进行仲裁 C、支
10、持受损害的消费者提起诉讼 D、对投诉案件涉及的商品质量，提请相关鉴定部门的鉴定 34.下列哪些属于消法赋予消费者的权利？（ABD）A、人身财产不受损害的权利B、自主选择服务的权利C、确定获得赔偿数额的权利D、公平交易的权利35.下列关于如何安全保管银行卡，说法正确的是（ABCDE）A 领卡时，应当场检查密码信封，如信封被打开过则立即调换，信用卡要在背面签上自己的真实姓名。B 马上修改密码，不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码。C 密码和卡号不要轻易示人。D 身份证与银行卡分开存放，以防同时丢失，身份证也不可轻易借人。E 卡不能与磁性物体放在一起，不要把两张卡背对背放在一起，以防消磁。36
11、.银行卡遗失怎么办？(ABCD)A 立即与发卡机构取得联系，通过电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点办理挂失手续。B 办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。C 如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。6D 挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作。37.金融消费者在消费金融产品与服务时享有哪些合法权益?（ABC）A 知情权：享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。B 自主选择权：享有自主选择金融机构、产品或者服务的权利。C 公平交易权：金融消费者在购买金融产品或者接受
12、金融服务时，有获得机会均等，自愿交易、收费合理等公平交易的权利。D 解说权：对金融产品与服务进行解说、告知的权利38.为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生哪些后果？（ACD）A 他人借用您的名义从事非法活动；B 为您的信用额度增加信用累积；C 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；D 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；39.金融消费者权益保护具体包括哪些领域？(ABCD)A 货币信贷领域、征信领域、银行卡领域、B 票券领域、人民币流通领域、外汇领域、C 反洗钱领域、个人金融信息领域D 其他领域40.金融机构在提供金融产品与服务时承担哪些法定义务？（ABC）A 信息披露全面； B 公平合
13、法交易；C 客户信息保护；D 收取附加费用。41.外商投资企业以外汇资本金结汇所得人民币资金支付土地出让金的，企业应向银行提交下列哪些资料？.国有建设用地出让合同7.非税缴款通知书. 资本金结汇所得人民币资金的支付命令函. 会计师事务所出具的最近一期验资报告答案：。关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知 （汇发201145 号）第一条第二款。和关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知 （汇综发2008142 号）第四条。42.外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金不得用于下列哪些用途？.发放委托贷款.偿还企业借贷.偿还转贷予第三方的银行贷款.第三方
14、垫款.保证金答案：。关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知 （汇发201145 号）第一条第三款和第四款。43. 外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金归还已使用的银行贷款，企业应向银行提供下列哪些材料？.原贷款合同.与贷款用途一致的人民币贷款资金使用发票.原贷款行出具的贷款发放单.加盖结汇企业公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件答案：。关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知 （汇发201145 号）第一条第三款。关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知 （汇综发201188 号）第二条第一款。844.境内个人
15、经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，需提供的材料是（ ）。.有效身份证件.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定.职工报酬：雇佣合同及收入证明.境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明答案：、。个人外汇管理办法实施细则第 10条。45.境内个人赡家款收入超过年度总额的，（ ）在银行办理.凭本人有效身份证件.直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明.境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等.境内个人收入证明答案：、。个人外汇管理办法实施细则第 10 条。46.个人外汇账户按交易性质分为（ ）.外汇结算账户.外汇储蓄账户.资本项目
16、账户.经常项目账户答案：、。个人外汇管理办法实施细则第 24 条。47.个人外汇结算账户是指（ ）按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户.企业单位或行政事业单位法人代表.个人对外贸易经营者.私有企业.个体工商户答案：、。个人外汇管理办法实施细则第 25 条。948.出境人员原则上不得携带超过 10000 美元的外币现钞出境，对下列特殊情况之一的，可向外汇局申领携带外汇出境许可证（ ）.人数较多的出境团组.出境时间较长或旅途较长的科学考察团组.政府领导人出访.出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家答案：、。国家外汇管理局 海关总署关于印发携带外币现钞出入境管理暂
17、行办法的通知（汇发2003102号）第二条。49.个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供（ ）.委托人和受托人的有效身份证件.委托人的授权书.直系亲属关系证明.购汇、结汇证明答案：、。个人外汇管理办法实施细则第 38 条。50.银行办理个人外汇业务中发现，有 6 人要求现钞结汇并申请将结汇后人民币存入其中一人的账户中，银行柜台人员应如何办理。（ ）.宣讲政策，要求提供相关证明材料，不能提供的，拒绝办理结汇.3 日内及时上报当地外汇管理局.注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务.要求其隔天办理答案：、。国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知（汇发200
18、956 号）第 2 条第三、四项。1051.以下属于境外个人在银行办理业务中的有效身份证件的是：（ ）A、美国护照 B、港澳居民来往内地通行证C、台湾居民来往大陆通行证 D、中华民国护照答案：。个人外汇管理办法第 37 条。52.境外个人经常项目非经营性外汇收入在超过年度总额结汇时，凭本人有效身份证件及以下（ ABCD ）证明材料在银行办理。A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知B.生活消费类支出：合同或发票C.就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明D.其它：相关证明及支付凭证答案：。个人外汇管理办法实施细则第 11 条。53. 境外个人不得购买境内（ BC ）金融
19、产品。A.浮动收益类 B.固定收益类C.权益类 D.投资类答案：。个人外汇管理办法第 23 条。54.境内企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易，可以通过（ ）进行人民币资金的跨境结算和清算。A、境外机构境内人民币账户 B、香港、澳门地区人民币业务清算行 C、境内商业银行代理境外商业银行 D、境内外中央银行答案：、。 跨境贸易人民币结算试点管理办法第 6 条。55.至货物出口后 210 天时，企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在 5 个工作日内通过其境内结算银行向人民币跨境收付信息管理系统报送该笔货物的未收回货款的（ ），并向其境内结算银11行提供相关资料。A、金额 B、开户银行及账号C、用
20、途 D、对应的出口报关单号答案：、。跨境贸易人民币结算试点管理办法第 23 条第一款。56.企业应当在首次办理跨境人民币业务时向其境内结算银行提供（ ）等信息。A、企业名称 B、组织机构代码C、海关编码 D、企业法定代表人、负责人身份证答案：、。跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则第 14 条第二款。57.银行向境内机构境外投资企业或项目发放人民币贷款的，可以（ ），并在 15 天内向所在地人民银行备案。A、向其境外分行调拨人民币资金 B、向境外代理银行融出人民币资金 C、从其境外分行调回人民币资金 D、从境外代理银行融入人民币资金答案：、。中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷
21、款的指导意见 （银发2011255 号）第 7 条第一款。58.境内机构向外汇局申请办理境外直接投资登记手续，应提交（ ）等资料。A、税务登记证 B、境外直接投资主管部门的核准文件C、组织机构代码证 D、营业执照答案：、。 境内机构境外直接投资外汇管理规定第 7 条第一款。59.企业将出口项下的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供（ ）等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。12A、留存境外的人民币资金金额 B、开户银行C、用途 D、相应的出口报关答案：、。跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则第 25 条。60.银行可借助 RCPMIS 系统履行交易真实性、
22、一致性的审核义务，通过系统可查询下列信息（ ）。A、办理业务企业是否属于出口重点监管企业B、为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息C、系统对本机构业务信息报送及时性情况的监测信息D、所有其他银行机构所报送的业务信息答案：、。人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法“第十三条 银行可借助系统履行交易真实性、一致性的审核义务，通过系统查询下列信息：（一）跨境人民币业务关注企业名录；（二）为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息；（三）系统对本机构履行交易真实性审核情况的考评情况；（四）本机构所报送的信息；（五）其他可以查询的信息。 ”61.下列情形不适用于境外机构人民币银行结算账户管理
23、办法的有（ ） 。A、境外央行在境内银行开立的人民币银行结算账户B、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行开立的同业往来账户C、境外机构投资境内银行间债券市场开立的人民币特殊账户D、境外企业用于从境内收取出口贸易货款在境内银行开立的人民币账户13答案：、。 境外机构人民币银行结算账户管理办法第 2 条“境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。 ”。62.银行在
24、为外商投资企业办理资本金结汇时，应根据企业提交的材料认真审核企业资本金结汇所得人民币资金用途的( )，如发现各项材料之间不能相互印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关结汇手续。A.合规性B.真实性C.有效性D.一致性答案：A、B、D国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知(汇综发201188 号)63.企业资本金结汇支付后发生( )等情况的，企业应在上述情况发生之日起 5 个工作日内报送原结汇银行。A.退货B.撤销交易C.发票作废D.修改合同的答案：A、B、C。 国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补
25、充通知(汇综发201188 号)第 5 条。64.外汇局对境内机构境外直接投资及其形成的资产、相关权益实行外汇( )制度。A.登记 B.核准 C.审批 D.备案14答案：A.登记、D.备案。汇发200930 号第 6 条。65.企业的贸易外汇收支应当具有( )的交易背景。A.真实 B.合法 C.有效 .以上都不对答案：AB货物贸易外汇管理指引第 3 条。66.外汇局对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性与报送相关信息的( )实施非现场和现场核查。A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.合规性答案：ABC。 货物贸易外汇管理指引第 6 条。67. 进出口企业名录内企业的( )等发生变更的，应当在
26、变更事项发生之日起 30 天内，持相关资料到外汇局办理名录变更手续。A.联系方式 B.注册地址 C.法定代表人 D.公司类型 E.经营范围 答案：ABCDE。 货物贸易外汇管理试点指引实施细则第 6 条68.货物贸易外汇管理指引实施细则实施后，金融机构在办理 B 类企业( )时，应当进行电子数据核查A.付汇 B.开证 C.出口贸易融资放款D.待核查账户资金结汇或划出答案：ABCD。 货物贸易外汇管理试点指引实施细则第 65 条69.境内银行应确保国际收支统计间接申报基础信息报送的( )。A及时性 B.准确性 C.完整性 D.有效性答案：ABC。 通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程(汇
27、发201022 号)第 5 条70.直系亲属关系证明包括（ ）。A.能证明直系亲属关系的户口簿B.结婚证C.街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明15D.公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。答案：、。 个人外汇管理办法实施细则第38 条第二款。 71.2012 江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的内容包括（A B C D E）A.金融产品和服务方式创新B.利率定价机制创新C.风险管理机制创新D.合作共赢机制创新E.考核激励机制创新72. 2012 江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的参加对象包括（A B）A.全省各人民银行分支机构B.各银行业金融机构C.各证券业金融机构D
28、.各保险业金融机构E.各小额贷款公司、农民资金互助社等新型农村金融机构73.（ A B C D E ）属于我国大型商业银行。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行E.交通银行74. 直接债务融资工具主要有哪些产品？（A B C D E） 。A. 短期融资券B. 中期票据C. 中小企业集合票据D. 超短期融资券E. 非公开定向发行债务融资工具1675. 直接债务融资工具主要有哪种几种发行方式？（ A B C ）A.招标发行B.簿记建档发行C.非公开定向发行D.银行间债券市场发行E.注册发行76. 海安县金融业重大事项报告制度实施（A C D）制度A.一周一报B.一月一报C.
29、一事一报D.零报告77.2011 年 1 月至 2012 年 9 月在海安成立的银行业金融机构有（ A B C ）A.南京银行海安支行B.江苏海安盐海村镇银行C.中信银行海安支行D.招商银行海安支行E.上海浦东发展银行海安支行78. 企业发行直接债务融资工具主要有哪些中介机构？（A B C D）A. 主承销商B. 评级机构C. 会计师事务所D. 律师事务所E税务师事务所79.海安县银行业存款利率管理公约（2012 版） 规定，银行业机构办理存款业务，不得采取（A B C D E）等不正当手段，变相提高存款利率。A. 存款“贴水”17B. 高套利率档次C. 定期存款按季付息D. 提前支取享受原利
30、率E虚增存款计息积数80银行业金融机构稳健性现场评估应遵循哪些原则？（ A B C D ）A. 宏观审慎与微观审慎相结合B非现场监测与现场评估相结合C. 定性分性与定量分析相结合D. 全面评估与专项评估相结合81. 海安县银行业金融机构执行人民银行政策情况评价的原则有哪些？（A B C D E）A. 公开、公平、公正的原则B. 科学、高效、合理的原则C. 非现场管理与现场检查相结合的原则D. 年度评价与日常管理相结合的原则E全面评价与分项评价相结合的原则82.银行业金融机构公司治理评估中的组织架构评估包括（A C D）A. 股东大会、董事会、监事会、高级管理层等公司治理组织架构是否完备B. 股
31、东大会、董事会议事规则是否完备、规范C. 董事会、监事会、高级管理层的组成情况D. 是否建立独立董事和外部监事制度E专门委员会是否有效履行相应职责83.银行业金融机构公司治理评估中的执行机制评估包括（ A B D E ）A. 高级管理层是否严格执行董事会决议，能否确保银行业金融机构经营与董事会确定的发展战略、各项政策流程与程序相一致18B. 高级管理层的风险偏好，高级管理人员是否具备履职必要的业务管理能力和市场应变能力，选任是否符合规定程序C. 股东大会、董事会、监事会能否及时了解本单位各项业务经营情况和风险状况D. 高级管理层是否按规定主动、及时提请董事会审议重大事项，并及时、完整地向董事会
32、报告本单位经营业绩、风险状况和经营前景等情况E高级管理层职权范围内的经营管理活动能否不受干预84.银行业金融机构公司治理评估中的发展战略评估包括（ BDE ）A. 是否建立健全对董事和监事的履职评价体系B. 是否建立涵盖战略目标、市场定位、发展布局、业务模式、经营理念、资本管理和风险管理等内容的发展战略C. 绩效考核体系是否公正透明D. 发展战略是否符合国家政策导向E发展战略是否充分考虑宏观经济形势、市场环境、自身风险承受能力和比较优势等因素85.银行业金融机构公司治理评估中的分支机构评估包括（ ADE ）A. 分支机构设置是否与发展战略、风险管理能力相适应B. 是否建立关联交易管理制度，并有
33、效控制关联交易风险C. 能否实施有效的并表管理D. 是否实时、有效监控分支机构的经营情况和风险状况E是否建立科学合理的授权和考核机制86. 银行业金融机构稳健性现场评估工作组可以采用（ ACD ）等符合性测试方法，测试检验银行业金融机构内控制度的合理性和有效性。A. 追踪法B. 分析复核法19C. 穿行测试法D. 实地观察法E压力测试法87. 银行业金融机构稳健性资本管理评估包括（ ABE ）A. 资本工具是否合格，资本组成是否合理B. 风险加权资产的计量方法和执行情况，各级资本充足率是否达标C. 是否建立完备的资产损失拨备管理制度，并动态调整资产损失拨备D. 资产损失拨备计提是否及时、合理，
34、并充分考虑逆周期因素E是否建立完善的资本管理架构和管理制度，资本规划是否考虑逆周期、系统重要性和可行性88. 江苏省司法审判领域提示的金融风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ ABD ）A. 银行对借款人身份审查不严，合同争议纠纷多。B. 办理抵押不到位，债权实现无保障。C. 关联企业联保贷款失控。D. 贷款手续不齐全，资料保存不完整。E银行员工与外部人员串通，将信贷资金借出转贷牟利。89. 江苏省司法审判领域提示的民间借贷风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ABCE）A. 多投向暴利行业与领域，短期投机性质突出。B. 部分银行信贷资金流向民间借贷。C. 部分信贷机构员工参与民间借贷。
35、D. 担保流于形式。E集资诈骗犯罪增势迅猛。90.加强金融稳定工作协调机制建设的措施有（ ABCDE ）A. 加强信息共享，规范信息传送，发挥信息的集成作用，及时向协调小组成员单位通报重大风险信息。20B. 扩大金融稳定工作协调小组成员，争取将商务、农工办等部门纳入各级金融稳定工作协调小组。C. 深入推进金融生态县建设。重点将由普及金融生态达标县转移到着力打造金融生态优秀县上来，同时积极引导金融资源流向金融生态县尤其是金融生态优秀县。D. 积极推进金融投资者教育工作。E加强省、市、县三级金融稳定工作协调小组上下联动，及时发现各类金融风险隐患，打击非法金融活动。91.当前需加以关注的经济金融风险
36、隐患包括（ ABCDE ）A. 涉外经济下行风险逐步加大B. 小额贷款公司风险不容忽视C. 理财产品太量繁衍潜藏隐患D. 金融机构舆情管理风险上升E部分衣村法人金融机构流动性风险隐患较大92.当前江苏省县域金融风险隐患主要包括（ ABCDE ）A. 重点领域和行业信用风险上升B. 企业资金链断裂案件频发C. 民间借贷风险上升D. 银行业潜在风险不容忽视E证券、保险业和非银行融资机构潜藏风险隐患93.做好当前县域金融风险隐患的防控措施包括（ ABC ）A. 加强金融风险监测、防范，妥善处理各类突发金融风险事件B. 充分发挥金融稳定工作协调机制作用C. 加强组织领导，统筹规划，整合力量D. 加强“
37、两管理、两综合”工作E定期开展金融稳定评估94.根据海安县银行业存款利率管理公约（2012 版） ,以下说法正确的有（ ABCE ）A. 银行业机构提供上门收款服务，必须符合安全管理规定，并21按规定收费。B. 中国人民银行制定的利率为法定利率，具有法律效力，各银行业机构必须严格执行，并按规定计息、付息、结息。C. 银行业机构在拓展业务争取客户时，不得采用虚假宣传、欺诈性承诺、超出人民银行公布的人民币存款基准利率范围等不正当方式宣传，损害其它银行业机构的形象和利益。D. 银行业机构办理存款业务，可向储户赠送实物礼品。E银行业机构根据保险人的委托代为办理保险业务时，应做好代理保险业务纪念品的发放
38、登记工作95.根据海安县银行业金融机构午间休业管理公约（修订） 有关规定，以下说法正确的有（ ACDE ）A. 银行业金融机构所有营业网点在午间休业时间内不得对外营业或变相对外营业。B. 银行业金融机构所有营业网点正式实施午间休业，须至少提前 5 天向社会公众告知午间休业规定。C. 银行业金融机构应建立午间休业领导值班制度，并配备业务管理人员解决客户的咨询和应急业务的处理。D. 银行业金融机构应充分发挥银行自助网点、自助机具、电话银行、网上银行等服务功能，为客户提供优质金融服务。E县银行业金融机构休业管理委员会履行午间休业的管理协调职能。96.“区域集优”融资模式企业准入经营和财务要求有哪些？
39、（ ABCDE ）A. 持续经营时间须在三年以上B. 最近一期末经审计的净资产额不低于人民币 6000 万元C. 累计债券余额不超过公司净资产的 40%（包括拟申请发行的额度）D. 最近一个会计年度盈利E企业对外担保总额不得超过当期净资产，对单一企业担保总22额不得超过当期净资产的 30%97. “区域集优”直接债务融资工具发行费用包括（ ACDE ）A. 主承销费B. 发行利率C. 中债信用增进费D. 反担保费E登记托管费等98. “区域集优”融资模式企业准入行业要求有哪些？（ ABCD ）A. 符合国务院批转发展改革委等部门关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展若干意见的通知
40、（国发200938 号）和国务院办公厅关于进一步加大节能减排力度加快钢铁工业结构调整的若干意见 （国办发201034 号）等的内容要求B. 小水泥和小钢铁（特种水泥和钢铁除外） 、平板玻璃、煤化工、风电设备、多晶硅、电解铝原则上不纳入区域集优融资范围C. 符合当地的产业、行业支持政策D. 城投类企业、房地产企业、保障性住房不纳入区域集优范围E资产规模达到 10 亿元以上企业99. 与传统融资方式相比较，企业发行债务融资工具有哪些优势？(ABCDE)A. 拓展企业融资渠道。B. 延长企业资金使用期限。C. 降低企业融资成本。D. 良好的广告宣传效应。E改善企业公司治理水平。100.南通市中小企业
41、集合票据区域集优直接债务融资工作的主要参与主体包括（ ABCD ）A. 南通市政府和县（市）区政府B. 人民银行23C. 中债公司D. 商业银行E证券公司101.我国利率水平确定的依据是什么？（ABCDE）A、物价总水平B、社会经济实体融资成本C、国家财政收支和商业银行的利益D、国家政策和社会资金供求情况E、国际利率水平102.根据最高人民法院司法解释，同时具备下列哪些特征的，应当认定为非法集资（ABCD）A、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传C、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D、向社会公众即
42、社会不特定对象吸收资金103.金融市场利率的构成因素有（ABCD） 。 A、纯利率B、通货膨胀补偿利率C、流动性风险报酬率D、违约风险报酬率 104.按借贷期限的长短不同，利率分为（AB） 。A、长期利率B、短期利率C、实际利率 D、名义利率E、官方利率105.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？（ABCD）24A、调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；B、调整金融机构法定存贷款利率；C、制定金融机构存贷款利率的浮动范围；D、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。106.基准利率必须具备以下几个基本特征：（ACD）A、市场化B、稳定
43、性C、基础性D、传递性107.按照利率的决定方式，可将利率划分为（ACD） 。A、法定利率B、基准利率C、公定利率D、市场利率E、固定利率108.影响利率变动的因素有（ABCDE） 。A、资金的供求状况B、国际经济政治关系C、利润的平均水平D、货币政策与财政政策E、物价变动的幅度109.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（ABD） 。A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率D、实际利率调节借贷双方的经济行为E、名义利率对经济起实质性影响110.以下因素中导致市场利率上升的有（BCE） 。25A、扩张性货币政策B、
44、紧缩性货币政策C、物价水平上升D、通货紧缩E、股票市场收益增加 111.我国的官方利率包括（ABC）A、再贷款利率B、再贴现利率C、商业银行对客户的存贷款利率D、同业拆借市场利率E、国债二级市场利率112.利率作为经济杠杆，在宏观经济活动中发挥着重要作用。表现在：（ABC）A、利率能够调节货币供求B、利率可以调节社会总供求C、利率可以调节储蓄与投资D、利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益113.我国利率体系未来发展目标，是要形成一套（ABCD）利率体系。A、以中央银行基准利率为核心的B、中央银行可以有效控制的多层次的C、有弹性的D、能够充分反映市场资金供求的114.个人信用报告中的“个人
45、基本信息”包括：（ABC）A、个人身份信息B、居住信息C、职业信息D、信用交易信息115.信用卡账户状态包含（BCD）26A、逾期B、冻结C、呆账D、止付116.个人信用报告的查询原因包括（ACD）A、贷款审批B、机构核查C、本人查询D、异议核查117.个人信用报告中属于特殊交易类型的是（ABD）A、担保人代还B、以资抵债C、欠款不还D、展期118.以下需要申领贷款卡或申办贷款卡编码的是（BCD）A、申请汽车贷款的个人B、为企业担保的个人C、申请贷款的企业D、为企业提供担保的企业119.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（ABC）A.拒绝高风险客户B.预警高风险业务
46、C.清收不良贷款D.提高社会信用意识120.中小企业信用档案系统采集的企业商业信用信息包括（BC）A、企业贷款信息B、企业购销情况信息27C、经营财务补充信息D、企业对外投资情况信息121.个人信用报告中个人开立结算账户信息包括（AD）A、个人开立结算账户的数量B、开立时间C、账户金额D、开户银行122.在企业征信系统中，贷款信息由以下哪几种信息记录类型组成（ABCD）A、贷款合同B、贷款借据C、还款D、展期123.根据规定，消费者查询个人信用报告时提供的有效身份证件包括（ACD）A、军官证B、驾驶证C、港澳居民来往内地通行证D、外国人居留证124.信用评级的原则有：（ABCDE）A、真实性原
47、则 B、一致性原则 C、独立性原则 D、客观性原则 E、审慎性原则125.关于个人信用报告的描述，不正确的是（ABD）A、个人信用报告上有征信中心的公章B、个人信用报告中信用等级分为“优” “良” “差”C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细28D、个人信用报告及时显示当天的还款信息126.个人信用信息来源于以下哪些机构（BCD）A、担保公司B、商业银行C、小额贷款公司D、水、电、燃气公司等公共事业单位127.在什么情况下个人信用报告可由他人查询（BCD）A、查询人是本人的亲属B、本人授权C、法定目的D、本人授权与法定目的相结合128.本人对个人信用报告有异议，可以通过以下哪些渠道反映（AC
48、D）A、所在地的中国人民银行分支行征信管理部门B、消费者协会C、中国人民银行征信中心D、直接涉及出错信息的商业银行经办机构129.金融机构接入企业征信系统正确的做法是（ACD）A、地方性金融机构的接入申请由征信中心受理B、征信分中心对金融机构的申请材料初审完成后，不需要向征信中心提交初审意见C、数据测试通过后，金融机构即可在正式环境进行数据报送D、征信中心同意地方性金融机构接入征信系统后，会函复征信分中心130.在企业征信系统中，金融机构申请创建机构代码时需向征信中心提交哪些申请表（BCD）A、开通查询权限申请表B、金融机构代码申请表C、用户管理员申请表29D、电子邮箱用户申请表131江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定委托单位办理批量代收业务须编制合同号。合同号共 44 位，由( ABE )组成。A 城市代码 4 位 B 单位代码 5 位 C 业务种类代码 4 位 D 标识代码 2 位 E 顺序号 29 位132银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照( ACDE )四个阶段分别按照规定的程序逐一依次办理。A 申请 B 审核 C 审查 D 实施 E 加入
