1、安徽居民收入与城乡居民储蓄存款余额的分析专业： 2010 级财务管理 姓名：鲁曼 学号：10551172论文摘要：spss 在经济、管理、医学及心理学等方面的研究起着很重要的作用，在我国的国民经济问题中，国民收入被看做宏观经济的风向标，提升国民收入是我国扩大内需的关键，通过运用 SPSS 分析我省居民收入与城乡居民储蓄存款余额各种分析, 以便能够更好地了解安徽省宏观经济对居民的消费行为的影响。关键词：收入 存款 相关分析 回归分析一总体概况 根据我省经济状况及发展趋势来看，居民储蓄每年都大幅度递增，究其原因，居民储蓄主要受以下因素的影响 个人可支配收入：我省从改革开放以来，个人可支配收入以14
2、.6%的平均速度增长，这就为储蓄的增加提供了基础。我们知道，人均收入较低的国家，储蓄率一般较低，部分原因就是生存需要限制了储蓄能力。可见个人可支配收入在储蓄中的影响非常重要。通货膨胀率：通货膨胀率主要受收入水平的影响，并进而影响储蓄水平。通货膨胀率越高，实际收入水平越低，并且实际利率也会越低，故储蓄也会下降。利率：利率的升降直接影响到存款的收益，因此利率理论上应该对居民储蓄有着重要的影响。提高利率会促使人们将收入存入银行储蓄起来，相反降低利率则有利于促进投资与消费。银行综合服务能力增强, 为储蓄存款高增长提供了便利条件居民的储蓄动机明确, 并存在着体制变迁预期。节俭成为人们的自觉行动, 加之现
3、有金融资产选择余地狭小,以安全性、稳定性、灵活性为特征的“储蓄存款” 理所当然成为老百姓的首选, 使储蓄存款有了广泛的群众基础。但是储蓄存款的累积不利于消费，不利于拉动我省的内需，不能带动经济增长。从社会再生产的循环看，居民消费对社会经济正常运行具有关键性二数据来源安徽省国民收入数据表 数据来源：数据统计与管理年份 国民收入 存款余额1962 34.61 0.591963 35.67 0.711964 39.52 0.851965 47.32 11966 54.14 1.221967 50.86 1.141968 49.69 1.321969 51.61 1.281970 65.06 1.35
4、1971 72.57 1.61972 77.72 1.871973 83.57 2.21974 82 2.551975 87.44 2.611976 95.63 2.741977 97.23 3.131978 103.81 3.911979 116.29 5.751980 127.87 8.761981 150.29 12.191982 161.47 16.361983 180.2 20.951984 221.17 28.321985 271.81 38.431986 310.53 55.431987 357.86 75.21988 444.78 89.83三图表分析图1通过图表由上图知道，我
5、国的城乡居民储蓄存款余额呈逐年递增的趋势图2通过图表由上图知道，我国的城乡居民储蓄存款余额呈逐年递增的趋势，可以看出过敏收入和储蓄存款都是减速增长的，开始速度很快，后来慢慢减缓，但是两个折线图变化趋势基本吻合，也就说明了国民收入增长与存款余额增长方向一致，只有国民收入增长了，居民储蓄才会增加。四数据分析表 1 给出了基本的描述性统计图，图中显示各个变量的全部观测量的均值、标准差和观测值总数 N。表 2 给出了相关系数矩阵表，其中显示 3 个自变量两两间的 Pearson 相关系数，以及关于相关关系等于零的假设的单尾显著性检验概率。表 1描述性统计表均值 标准差 N国民收入 128.5452 1
6、06.18753 27存款余额 14.1219 23.79693 27表2相关系数国民收入 存款余额Pearson 相关性 1 .976*显著性（双侧） .000平方与叉积的和 293170.567 64137.265协方差 11275.791 2466.818国民收入N 27 27Pearson 相关性 .976* 1显著性（双侧） .000平方与叉积的和 64137.265 14723.639协方差 2466.818 566.294存款余额N 27 27*. 在 .01 水平（双侧）上显著相关。从表 2 中可看出，国民收入的 Pearson 相关性为 0.9760，说明呈正相关，相关系数的
7、显著性（双侧）为 0.0000.05,因此应拒绝原假设（Ho:两变量之间相关系数为零），即说明国民收入受存款余额显著性正影响。从表下的注释可看出，两变量在 0.01 水平上显著相关。这也说明它们之间存在较为显著的相关关系。按照常识，它们之间的线性相关关系也是符合事实的。表3给出了模型整体拟合效果的概述，模型的拟合优度系数为0.976，反映了因变量于自变量之间具有高度显著的线性关系。表里还显示了R平方以及经调整的R值估计标准误差。表3 模型汇总 模型 R R 方 调整 R 方标准 估计的误差1 .976a .953 .951 5.26215a. 预测变量: (常量), 国民收入。b. 因变量:
8、存款余额表4给出了方差分析表，我们可以看到模型的设定检验F统计量的值为506.728，显著性水平的P值为0.00，说明线性关系非常显著，可建立线性模型。表4Anovab模型 平方和 df 均方 F . Sig.回归 14031.384 1 14031.384 506.728 .000a1残差 692.255 25 27.690总计 14723.639 26a. 预测变量: (常量), 国民收入。b. 因变量: 存款余额散点图从散点图中直观看出了线性关系。表5模型汇总 b模型 R R 方 调整 R 方标准 估计的误差1 .976a .953 .951 5.26215模型汇总 b模型 R R 方
9、调整 R 方标准 估计的误差1 .976a .953 .951 5.26215a. 预测变量: (常量), 国民收入。b. 因变量: 存款余额表5回归方程的拟合优度检验，表中显示相关系数R，决定系数R 平方等信息从表中看出R=0.976，说明存款余额与国民收入之间相关性很强，。R平方=0.953 ，说明国民收入可以解释存款余额的95.3%差异性。表6系数 a非标准化系数 标准系数模型 B 标准 误差 试用版 t Sig.(常量) -14.000 1.608 -8.706 .0001国民收入 .219 .010 .976 22.511 .000a. 因变量: 存款余额从表中可以看出，回归方程的常
10、数项为-14，自变量国民收入的回归系数为0.219,因此可以得出回归方程为：存款余额=-14+0.219*国民收入。下面两个图是残差分布直方图和观测量累计概率平 P-P 图。在回归分析中，总是假定残差服从正态分布，这两个图就是根据样本数据的计算结果显示残差分析的实际情况，从残差分布的直方图与附于其上的正态曲线的比较。可以观察出残差分析的正态性，同时，从观测量累计概率图也可以看出残差分布的正态性。五、综合分析 居民储蓄高速增长中的问题综上分析, 我省民储蓄存款数额巨大, 增长过度, 并已出现了“相对过剩”现象。储蓄存款正在经历一个由“ 短缺时代” 向“ 过剩时代 ”的过渡和转变。导致我省蓄存款“
11、相对过剩” 的主要原因： 改革开放以来 , 我国经济一直保持高速增长的良好势头, 城乡居民收入大幅度增加, 为储蓄存款高增长提供了物质基础 (银行综合服务能力增强, 为储蓄存款高增长提供了便利条件居民的储蓄动机明确, 并存在着体制变迁预期。节俭成为人们的自觉行动, 加之现有金融资产选择余地狭小,以安全性、稳定性、灵活性为特征的“储蓄存款”理所当然成为老百姓的首选, 使储蓄存款有了广泛的群众基础。但是储蓄存款的累积不利于消费，不利于拉动我省的内需，不能带动经济增长。从社会再生产的循环看，居民消费对社会经济正常运行具有关键性社会再生产是一个不断循环往复的过程，它包括生产、分配、交换和消费四个环节。
12、马克思在其经典著作政治经济学批判导言中对生产与消费的辩证统一关系作了精辟的论述。马克思指出：“没有生产，就没有消费；但是，没有消费，也就没有生产，因为如果没有消费，生产就没有目的。 ”马克思认为，生产和消费各自生产或创造着对方。 消费对生产的作用，马克思主要从两方面阐述了“消费生产着生产” .从 GNP 比例结构看，居民消费在经济总量中占有最重分量GNP 的最终使用或支出包括消费、投资和净出口。消费占 GNP 的比例为消费率。同一个国家在不同的时期，消费率会有所不同。美国 1988 年个人消费支出总额为 32275 亿美元，占 GNP 的66%；1992 年个人消费支出总额为 40940 亿美
13、元，占 GNP 的 68.9%(根据美国当代商业概览杂志有关数据计算整理)。不同的国家由于制度和消费习惯的不同，消费率也会有很大的区别。在 1960-1990年的 30 年间，美国的消费率每年都高于日本，期间最小的幅度也为 5 个百分点。美国的消费率基本上呈上式趋势，而日本的消费率则变动比较剧烈。(见多恩布什、费希尔 宏观经济学第 33 页，中国人民大学出版社，1997 年 10 月版)。就中国而言，改革开放以来的 20 多年中，1978-2000 年我国消费率变化可以分为三个阶段：一是 1978-1981 年，消费从占 GNP 由 62.1%上升到 67.5%，上升了 5.4 个百分点。二是
14、 1981-1994 年，消费 GNP 由 67.5%下降到 57.8%下降了约 10 个百分点。三是 1994 年至今，消费率有回升，大体上在 60%左右，且保持相对稳定( 根据中国统计年鉴有关数据整理)。由此可见，尽管消费在各国 GNP 中所占比例不同，但共同的一点是，消费在 GDP 中占有相当大的比.消费者有钱了为什么存在银行而不愿意去花呢？消费者有钱了为什么存在银行而不愿意去花呢，除了中国人长期以来养成的勤俭节约习惯的作用外，更多的是，他们对未来没有信心：他们的养老、他们的医疗、孩子的就学等一切消费来源保障，在他们心中都是一片茫然，使他们不敢轻举妄动，不敢乱花钱。刺激消费即是让消费者愿
15、意花钱，只有解除消费者的后顾之忧后，消费者才能放心大胆地去消费启动内需的实质和重点不是说刺激投资，而主要是刺激消费。消费者（主要是广大的老百姓）要花钱，首先消费者得有钱啊。这几年为什么消费不振，或者说不像人们想象得那么快，一个很重要的原因是整个国民收入的分配格局决定的，个人的收入所占的份额越来越小。树立储蓄可持续发展观, 科学配置储蓄资源。储蓄作为一种重要的社会资源,必然有个科学合理配置和适度开发利用的问题, 即储蓄可持续发展，加快国有企业改革步伐, 积极发展直接融资。以建立现代企业制度为方向, 以产权明晰、权责分明、政企分开、管理科学为要求, 对国有大中型企业实行规范化的公司制度改革, 创造
16、良好的积极开拓国内消费市场, 进一步改革和完善现行储蓄机制, 适度分流居民储蓄。重。从有效需求管理上看，居民消费是经济增长的重要拉动力1936年，凯恩斯在其具有划时代意义的就业、利息和货币通论一书中，全面论述了有效需求原理。其把不能实现充分就业的原因归结为有效需求不足。根据有效需求原理，单靠市场机制本身的作用，无法达到充分就业和实现经济的长期稳定增长，必须强调政府对于有效需求的管理，通过财政政策和货币政策，实现政府干预，以增加投资和扩大消费，从而促进经济的稳定增长。从现实的经验看，由于居民消费是最终消费，因此，消费增长对经济增长影响大，贡献率也比较大，而且更具有持久性。有关数据显示，过去20多
17、年我国消费对经济增长的贡献率一般都在 50%以上。凡是消费增长对经济增长的贡献超过6个百分点的年份， GDP增长率一般都在 10%以上。另一方面，一旦消费增长对经济增长的贡献明显下降，那么，其他方面需求增长就很难弥补这一缺口，整个经济增长速度也将下降。因此，消费是拉动经济增长的强大动力，保持消费的稳定增长对于经济的稳定增长十分重要。近年来，我国借鉴有效需求管理宏观经济，采取积极的财政政策和稳健的货币政策，干预经济，扩大内需，启动居民消费，克服了东南亚金融危机的不良影响，确保了社会经济的长期稳定发展，再次证明了居民消费对宏观经济增长的拉动效应.如何解除居民消费的后顾之忧呢？互生平台为解决以上问题
18、提供了最好的解决办法（1）、消费增值，提高消费积极性。在商品短缺时代，依靠生产能实现经济的增长，但目前我国的状况是产品过剩，近几年生产的产品堆积在仓库差不多够用十年。因此，今天，实现经济增长不能再依靠生产，而应依靠生产和消费的良性互动。只有增强消费者的消费信心，才能扩大内需，只有扩大内需，才能使我国在此次经济危机中实现突破。互生系统的使命是“和谐互生，消费增值”，互生平台把消费者与商家进行有效的绑定，当消费者到商家消费为商家带来利润时，商家按规定给消费者让利，互生系统将商家的让利进行汇集，转换成统一的积分，把消费积分变成企业的股权，使之变成生产力，实现含权消费。消费派生资本，资本蕴含于消费，实
19、现消费增值，以此提高消费者的消费积极性，拉动内需，促进国民经济稳定健康发展。（2）、帮助安徽省完善社会保障体系。礼记里有这样一段话：“大道之行也，天下为公，选贤与能，讲信修睦。故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。”表达了自古以来人们对美好生活的憧憬与向往，社会保障亦称之为社会“安全网”。党和政府非常重视社会保障制度的建设。目前，大中城市的养老、医疗、工伤、失业、生育等社保基本覆盖，但不可否认的是存在覆盖范围窄的情况，比如说农村广大农民仍然没有养老、医疗等社会保障。互生系统平台以“资源整合、互利共赢”为原理，利用消费者的消费行为来满足多方需
20、求。消费者可以通过日常消费免费获取人身意外保险、医疗保险、养老及养身等保障。互生平台将所得到的收益在贫困地区进行投资及基础设施建设、建立养老院，解决贫困地区人员的就业需求及老百姓的生活保障需求，帮助国家完善社会保障体系，解除消费者“老无所养”的疑虑，增强消费者的消费信心，树立消费目标。我们坚信，随着互生系统平台在中华大地和世界各地的广泛推广和运用，必将建立生产与消费的良性循环体系，实现企业持续盈利和消费者消费增值的有机结合，突破和规避金融危机，实现世界经济的和谐发展，最终为人类社会的和谐发展创造条件。参考文献：1.（美）罗伯特.F.德威利斯（ M）：量表编制理论与应用 ( 重庆大学出版社 2010 年)。2.商业时代2012 年 第 17 期3. 美国当代商业概览4 多恩布什、费希尔宏观经济学 第 33 页，中国人民大学出版社，1997 年 10 月版)。5 凯恩斯就业、利息和货币通论6浅谈居民消费对宏观经济的效应 作者：拜四俊 来源：博客
