1、很多有车之人，购买过保险，却只有十分一之的有车之人办过索赔，所以一旦出现什么不幸，车子受伤，拿着那一纸保单该如何是好呢？那肯定不能惊慌失措，否则就会“未见官，先打三十大板” 了。每次事故发生的情况可能是千变万化，但是万变不离其中，下面就给大家讲讲一些基本骤和技巧要点，希望对大家有用。下面先谈谈的是理赔的基本步骤：首先，出险后，先通知保险公司，保卡上都印有保险公司的报案电话，车险条款上有规定，在出险后48 小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔。话又说回来，就算超过两天，一般情况也不会不赔给你的(赔是人情，不赔是道理呀)；然后，就要根据你所购买保险的险种和你所出现的保险事故不同进行分开说明了。1
2、.如果你只购买了第三者责任险，其中分为人身伤亡责任险和综合责任险两种。下面举例说明理赔步骤：某天，小李开着自己的小轿车，在拐弯处，由于越出双黄线与开着摩托车的小王发生碰撞，小李的小轿车发生车损，而小王受伤，而且摩托车也损坏。发生事故后，报了交警，交警会到场，勘查事故发生的原因，然后照现场照片和开事故证明，定事故责任，在这起事故中，小李越双黄线违章行驶，负全责，小王的医药费和他的摩托车修理费均由小李负责赔偿。交警在定责后，会安排拖车来把肇事车辆拖至事故车辆评估中心定损，然后可以拿去修理，而小王由救护车送到医院治疗。这些虽然和保险理赔关系不大，但是知道一下也好嘛。接下来就是要做保险理赔工作了，不同
3、保险公司在理赔程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后给保险公司报案，双方肇事，通常保险公司会派出查勘人员前来勘查，看事故是否属实，保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单，暂时事情就完了。在交警结案时，交警会开出事故调解书和判决书，小李可拿着事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、小王的医药费发票、病历以及保单正本(复印件) 、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照(即小李的驾照) 复印件等资料，到保险公司索赔， 10 个工作日内就可以拿到赔偿金。如果购买的第三者责任险是人身伤亡责任险，那么第三方车辆和财物损失是不予赔偿的，只有购买了第三者综合险才会得到赔偿。只买第
4、三者责任险的话，保险公司(除平安保险外) 都会有免赔率，免赔率如下：负全责 20%，主责 15%，同等责任 10%，次要责任 5%，即是最高才赔偿 95%。所以不要以为买了保险就万事大吉哦。2.如果你购买了车辆损失险和第三者责任险，下面举例说明步骤：某天，小李驾驶小轿车在路上行驶，不慎在拐弯处碰到大石头上，使车辆前保险杠损坏。预计损失金额不会超过 1000 元，小李可以把车开至保险公司的推荐修理厂，那里有定损打价权，让修理厂帮你索赔就可以了，你就提供保单正本(复印件) 、身份证复印件、驾驶证复印件，等车修理好就可以提车走了，轻松简单。如果没有购买不计免赔特约险的话，补上免赔金额就可以提车；预计
5、损失金额超过 1000 元，应立刻打保险公司报案电话报，听接报案人员的指示，等查勘人员到来查勘和定损，然后将车开至修理厂修理，修理完毕，带齐证件与(1)相同及修车发票到保险公司索赔即可，亦可让修理厂代理索赔。如果没购买不计免赔特约险，则要补上免赔金额才可提车。3.如果你在购买了车辆损失险和第三者责任险的基础上，还购买了玻璃单独破碎险，下面举例说明步骤：小李在车停在家门口，晚上大风，早上小李发现车辆玻璃给石头砸裂了。步骤和上面的(1)一样，只要把车开至保险公司推荐修理厂，附上齐全的资料，换完玻璃就可以走了，而且是全赔的，不用自己出任何钱，就是爽。4.如果你在购买了车辆损失险和第三者责任险的基础上
6、，还购买了全车盗抢险，下面举例说明步骤：小李晚上把车停在家门口，第二天起来发现自己的车不翼而飞了。在这种情况，应该先向公安机关报案，然后向保险公司报案，办好登记手续，三个月内，车辆未能寻回，可带齐证件：公安机关开具的失窃证明、保单正本、身份证、行驶证等，与及车辆的钥匙到保险公司索赔，只能获得 80%的赔偿，而且是按照车辆实际价值来赔偿。以上所列均为较普遍的例子，总之万变不离其中，如果有相熟的业务员，在出险后可立刻向其咨询，当然未雨绸缪会更好，在没出问题前就问清楚如何办手续，就不用“临急抱佛脚” 了。到下面就应该要说说技巧了：对于小事故不用过于老实，否则只会带来麻烦，即给别人骑自行车的刮花了面漆
7、，如果报案时直接说是给别人刮花的，那你就是白报案了，那在条款上说得很明白是除外责任的。你可以报是自己不小心碰到树枝或者别的硬物上刮花的，当然要象才行啦；出现双方肇事，先问问对方在什么保险公司买保险，如果是同一家，那就太好了，免了给交警拖车，不用到交警老家去逛逛了，因为在我看来到交警老家不爽。说回正题，如果双方都在同一保险公司投保，那可以立刻报保险公司，让它派人过来查勘定损，然后就拿车去修理，如果车动不了，那就叫修理厂的来救车吧，反正这些费用由保险公司出的，是“施救费用” 嘛； 小事故可先到保险公司索赔，领了 money，晚点再去修，如果再出现第二次事故的时候再一次拿去修理，那可多省时间啊！如果
8、快到保险续保时间，出现了事故，那就快点续保再说，否则就麻烦了，续保了，晚点索赔也可以，不用拿自己的时间来挤个半死；保险索赔，有得赔还是没得赔，就看你写的出险经过了，怎么样写才会有得赔呢？说真的，写不难，写得妥妥当当还得花点心思，当然你的所出的险是属于保险责任范围的，怎么写都可以，老实点没问题，但如果你的是“擦边球”，可赔可不赔的，那就写地擦得靠里面一点，赔的机率就高了，这样说还是太抽象了？你们肯定会这样说的，那我就来个例子吧。某天，你刚才把车停在别人房子外面，那房子里，刚才有人把一个瓶扔下来砸到你的爱车，当时你没发现，回家后才发现车身凹了一块，漆掉了一点。这种情况，连你自己也不知道在什么地方出
9、的险，去报案的时候，查勘人员肯定把你问成个哑巴，如果你早有准备那就不同了啦。你就把案发现场改到自己家外面，瓶子是你自己(或家人) 不小心掉下来砸伤的，那就不会有问题的了。(请不要说是我告诉你们的呀，否则我自己就惨了啦！)上面说了那么多，对于某些聪明的车主来说，只是废话一堆，因为他们买之前都问地很明白，可以说滴水不漏。客观情况还是存在很多车主只为了年审过关而已，并不把保险当回事，我觉得这就是太不了解保险的功能了，还是举个例子吧，某天，你稳稳当当地开着自己的车子跑在国道上，突然一个“敢死队员 ”横过马路，真来个“你不怕死就让你去死”，这样“ 敢死队员”就“升天”了，按照法律法规，你至少要赔 10
10、万元才能结案。这种情况下，我想也未必很人多立刻能拿出 10 万元现金来，不过如果买了保险，有保险赔付至少 80%，那自己就不用那么愁了。车险拒赔的 N 种理由 转贴 2008-07-06 10:19:44 车险拒赔的 N 种理由(一)2007 年 10 月 11 日 星期四 23:43作为有车族，每年都要花一大笔钱购买各种车险，但出险后常常遭遇保险公司的闭门羹车险拒赔，这让很多车主郁闷不已。其实，车险拒赔的根本原因在于车险条款对理赔作出的事无巨细的规定，而这些规定又常常被投保人所忽略，因而就造成了出险后的 N 种不赔。作为车主，不仅要了解保险公司究竟赔什么，更要了解不赔什么，趋利避害，尽量减少
11、自己的损失。不赔之一酒后驾车案例 去年 8 月晚，孙先生在驾驶途中与其他车辆发生追尾事故。事后，交警部门认定孙先生酒后驾车，应负全部责任。孙先生要求保险公司按照第三者责任险进行赔付。他认为，根据道路交通安全法，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。不过，孙先生去保险公司理赔时却遭到了“闭门羹” 。不赔原因：保险公司理赔人员对此表示，该公司车险保单条款中已经明确提示，保险公司不负责因驾驶员饮酒造成的损失或经济赔偿责任。而我国保险法也规定，被保险人在保险标的危险程度增加的情况下未履行告知义务，保险公司不承担因此发生的事故赔偿责任，酒后驾
12、车就属于这种情况。商报提醒：多数司机都知道，酒后开车是违法的，一经发现会被交管部门严肃处理。但并不是所有的人都知晓酒后驾车无法获得赔偿的。据相关人士介绍，酒后驾车一般分为两种情况，一种是喝醉，明知酒后驾车危险，还开车。一种是只喝了一点酒，发生事故主要是因为过失引起的。对酒后驾车，商业三者险是明确不赔的，交强险则规定可以由保险公司先垫付抢救费用。而根据国家质量监督检验检疫局 2004 年 5 月 31 日发布的车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验中规定，驾驶人员血液中的酒精含量大于或等于每 100 毫升 20 毫克，并小于每 100 毫升 80 毫克为酒后驾车；血液中酒精含量大于或等于每 1
13、00 毫升 80 毫克为醉酒驾车。还是记住那句话吧：喝酒莫开车，开车勿喝酒。不赔之二无牌照车出险案例 陈先生花 10 多万元买了辆新车，并为新车投保了车损险、全车盗抢险、第三者责任险等，一次缴纳了保费。但出乎意料，不到一星期，在车牌尚未办好之际，陈先生的新车却被偷了。在报案并多次自行寻找无果后，于是，陈先生到保险公司索赔，却被拒赔了。不赔原因：新车保险单上有特别规定：“本保单项下全车盗抢责任险责任自车辆上牌之日起生效”，因为自己的车牌尚未领到，所以保险公司不负赔偿责任。据业内人士介绍，新车投保车损险、第三者责任险和其他附加险可以用发动机号、车架号办理登记手续，出险后也可以据此认定。而全车盗抢险
14、就不同了，只有正式的牌照才能表明车辆的身份，没有车牌号码没有办法为车辆登记，一旦车辆被盗抢，无法证实车辆身份，对保险公司来说风险很大，所以目前各大保险公司都要求只有在机动车辆上牌后，才正式开始承担保险责任。陈先生车辆丢失在上牌照之前，盗抢险的保险责任尚未开始，保险公司自然不负责赔偿。商报提醒：车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，提醒消费者，在新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。同时需要提醒车主，一旦发生事故且与超载有关，保险公司也可以超载为理由拒赔。而对无证驾驶或驾驶
15、证有效期已届满的，保险公司也拒赔，原因很简单：所投保险还未生效。不赔之三未年检车辆出险案例 一位车友开一辆捷达车两年了，每年都上全险，因此对爱车的保障十分有信心。不久前，车辆丢失。去保险公司报案理赔，保险公司答复是：不赔！因为该车当年没年检。不赔原因：根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。记者从北京多家产险公司了解到，每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。商报提醒：消费者一定要按时年检，即使是一天，也不要晚。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，三者险也不生效，所有赔偿将由您自己承担，
16、保险白买了。据记者了解，北京市机动车年检是这样规定的，新车在购车后的第二年当月参加年检，并检测尾气；1 年以上， 6 年以内非营运的小型车辆是两年一检，每年只检测尾气排放。6 年以上，10年以内的车辆，每年检验一次；10 年以上的机动车每年要检验两次；15 年以上的机动车每年检验 4 次，当检测不合格时，实行强制报废。不赔之四驾驶人未年审案例 刘女士开富康车 5 年了，2006 年的一天，在正常行驶中因为躲避路人撞在桥头的石栏杆上。车上人员未受严重伤害，但车辆严重受损。该车投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔 4 项保险。但到保险公司报案后，却被保险公司拒绝。不赔原因：保险公司
17、给出的理由是：因为刘女士没有年审。保险条款上已写明，如果驾驶人未年审或没有驾照，保险公司不负责赔偿。因为没有年审或者没有驾照，就无法证明你有驾车资格，国家根本就不允许你驾车上路。保险公司自然不会为这种“不合格” 买单。商报提醒：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。否则，罚款事小，拒赔事大。现在多数驾驶证不用年审了，改为 6 年一换证，那更要对换证时间心里有数了。不赔之五驾车撞了自家人开车撞上家里人的情况虽不多见，但确实就发生过这样的事情，这一案例曾经轰动全国。案例 刘先生开着一辆北京吉普，快到家门口时不知道怎么搞的撞倒了一位行人。刘先生下车一看，是自己的妻子何女士。何女士受伤住了一个多月
18、的医院，花了几万元。妻子住院期间，刘先生想起这辆车上了三者险，就找保险公司索赔，被保险公司拒绝。不赔原因：第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除 4 种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员。不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。商报提醒：开车还是安全第一，不要说是自家人了，别人也不能撞啊！不赔之六在收费停车场中丢车、刮蹭案例 李小姐家住三环附近的一个小区里，小区楼与楼之间划出了一些车位，算是一个地上停车场。每个月李小姐要交给物业 300 多元停车费。去年 6
19、月，李小姐的车在小区停放时丢失。李小姐因为上了车险全险，因此她以盗抢险向保险公司要求理赔。没想到，得到的答复是：凡是在收费停车场中丢车，保险公司不赔!不赔原因：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被刮了，保险公司一概不管。商报提醒：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管” ，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方
20、面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律。据悉，目前已经有人打赢了这样的官司。不赔之七对方全责你不追偿案例 去年 4 月的一个凌晨，小朱开车不幸和别人相撞，车辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的责任。但是事发后，对方不想赔钱想耍赖。小朱不想跟对方纠缠，直接向保险公司索赔，被保险公司拒绝。不赔原因：被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。商报提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。不赔之八未及时报案或擅自修复车辆案
21、例 小王在郊区开车途中，不小心撞上一块大石头，导致水箱漏水，情急之下，小王就近找了一家修理厂修好继续赶路。回到城区才想起报案，但保险公司以小王没有及时报案和自行修复为由拒绝赔偿。不赔原因：由于未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，根据保险合同，保险人有权对此次事故的损失拒绝赔偿。而未经保险公司核损，擅自对车辆进行修复，保险公司也是会拒赔的。根据保险合同“保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。车辆修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿”的约定，发生保险事故后未经保险公司核定损失，被保险人不得擅自对车辆进行修复。否则，保险公司
22、有权重新核定，直至拒绝赔偿。商报提醒：发生保险责任范围内的事故后，被保险人应采取合理的保护、施救措施，并立即向公安交通管理部门报案，同时要在 48 小时内向保险公司报案。不要擅自对车辆进行修理，要等保险公司定损后再修。保险公司对您车险理赔说“不”的其他十种情形情形一：地震不赔遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，您的爱车遭遇地震等不可抗力的破坏，保险公司将拒绝赔偿损失。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。情形二：精神损失不赔大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除” 。情形三：修车期间的损失不赔修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车
23、辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。情形四：发动机进水后导致的发动机损坏不赔保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。这一条款是在 2005 年北京夏天暴雨过后逐步浮出水面的。情形五：爆胎不赔未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。情形六：被车上物品撞坏不赔如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。情形七：轮胎丢了、音响被盗不赔如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责
24、赔偿。情形八：拖着没保险的车撞车不赔如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。情形九：车灯或倒车镜单独破碎不赔这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。情形十：自己加装的设备不赔车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。标签: 汽车 私家车保险索赔技巧 转贴 2008-07-06 09:51:42 私家车保险索赔技巧有车的朋友一定都买了车险。但是如今的保险公司的车险条文中，却是陷阱重重！ 今天就发文揭露保险公司的陷阱和条文中的疑团，看了以后要是有收获，请大家帮我顶一个！ 包括 N 多的出险案例，很有实际指导意义，希望对大家有帮助。 最清晰的讲解，唯一普通人能看懂的保险条文。 (一)车损，第三者 (二)丢车 (三)撞车 (四)索赔 保险条款精解(一)- 车损，第三者
