1、经济复苏下的财税规划与风险管理,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网中国最大的保险资料下载网站,财商测试,财商测试,家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？A：旧衣服你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西，就会不计较金钱而非卖不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。,财商测试,家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？B：体积过大的老电器你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，你又是个很浪漫的人
2、，生活的态度也向梦般虚幻。对钱很不在意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记，你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。,万一网 中国最大的保险资料下载网,财商测试,家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？C：零零碎碎的小东西你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。,财商测试,家里进行大
3、扫除，你先丢掉那些物品D：过期的旧书杂志你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。,您的财商=您未来的幸福指数,万一网 中国最大的保险资料下载网,将幸福进行到底,“幸福”是国家、社会、人民的共同追求,“忐忑”的中国人,通胀当道 理财有道 从容淡定 稳中求胜,万一网 中国最大的保险资料下载网,全面财税规划时代,二十一世纪的今天 我们已进入,财税规划就是家庭或企业通过制定并履行完善的财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适时得到财务支援，以达
4、家庭或成企业发展的各种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资产转移。,财富之道，在于如何平衡，在于是否和谐。赚钱有方，不如守财有道。人生道路，崎岖坎坷。欲成大业者，必经历超人的艰辛，方可玉成。所以创富有方固然重要，守财有道，才是必修之功课。,李嘉诚,万一网 中国最大的保险资料下载网,格林斯潘的财富人生,绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场的利率 把意外风险损失转嫁出去 减少通胀的损失,万一网 中国最大的保险资料下载网,你挣到的一块钱不是你的一块钱，你赚到存下的一块钱才是你的一块钱。,王永庆 台塑集团创始人,从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及留存了多久。,拥有财富的含义,万一网
5、 中国最大的保险资料下载网,看看中国的事实,中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。例如：广东省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个人！到2005年年末,已空无1人! 2005年12月16日中国金融报,谁能保证自己永远都富有？,中国金融理财标准委员会 专项调查表明几乎100%的人： 在没有得到财富管理领域专业人士指导咨询时， 一生中损失的个人财产从20%-100%不等。,理财金语,用政治的眼光看经济 用经济的眼光看政治,万一网 中国最大的保险资料下载网,用战略的眼光 看待国内的经济动态,从经济的角度看 国际“钱景”,通货膨胀：钱的购买力已经从1950年
6、的1美元降到1994年的16美分；2002年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。,赢得金钱游戏的最大障碍： 通货膨胀和税收,还要涨！,CPI指数上涨，带动中国全民消费水平整体上涨！,都市白领的悲哀,白领白领， 工资白领！,“涨”声不断响起，引发百姓思考： 自己兜里的银子怎样才能购买到更加实用的东西， 而且不用花太多的钱？,随着时间的流逝，物价仍会水涨船高。中国老百姓逐渐被迫认识到在这场“涨价”战役中，要获胜，必须要学会 理财!,涨的越快 理财越重要,“涨”的趋势无法改变，“理”的方法可以借鉴！,理 财 三 大 误 区,30,越富有的中国人越注重理财 越注重理财的人
7、越注重保值,面对现实 非常纠结,税收：赚钱要交税 花钱要交税原来“税”无处不在个人税收负担加大： 所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。 面对以上问题：你能做什么？,赢得金钱游戏的最大障碍： 通货膨胀和税收,富人理财-蓝皮书,75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。中国富人群体的“昙花效应”症结，在于对个人理财的一无所知。国外富人通常都会采用：科学的个人理财手段让财富保值增值，而中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了，个人财富地位立马“
8、跌跌不休”。,富人理财蓝皮书中指出：,富人理财蓝皮书中指出：,中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业，重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。,什么是财富？,财富 = “时间”（保持生活品质的时间）一个人每个月基本生活费用开销为10000元，现有30万元现金，那么如果停止收入来源，他可以维持30个月生活，那么它的财富就是30个月，如果他需要照顾一个孩子，开销为5000元，那么他只能维持20个月，他的财富就变成了20个月。,健康的财富管理行为 -富人理财蓝皮书,在清楚了解自身客观情
9、况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源(包括存量和增量预期资源)，制定并实施可行的理财规划(包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划)，从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。,未来造成财富缩水的时代因素：,生活方式管理不当：富人同样要精打细算、量入为出 2.集中股权投资退出管理不当：时机和方法同等重要 3.民事责任管理
10、不当：富人是侵权律师的唯一诉讼对象 4.税赋管理不当：缴纳太多或者太少都不合适 5.家庭生活管理不当：离婚者失去的不仅仅是家庭，还有大笔财富、声望、前程,正确的理财选择,当货币战争无可避免时，稳妥安排自己的财富，选择“具有安全性、稳定性、前瞻性”的理财方式必定是商人考虑的重点！,个人财富应分成3份：一份是“应急的钱”，一份是“保命的钱” ;上述两份钱要投资于不贬值、易变现的金融资产。还有一份就是“闲钱”，也就是510年不用的钱，这才可以拿来作投资、增值用。,国内著名投资理财专家：刘彦斌,从容淡定 应对人生三大风险人生意外伤害风险人生健康保障风险 人生财务管理风险,人生意外伤害风险,每个人都在为
11、两个“你”打工！,健康-未来社会竞争的资本,健康,健康着多好，自己不受罪，儿女不受累， 既能省下医疗费，还能创造和谐的社会！,如果没有了前面的“1” 再多的“0”都是零,名誉,地位,财富,事业,爱情,家庭,人生健康保障风险,人生健康保障风险,退休后收入下降支出增高,单一养老方式无法养老,购买养老保险建立 品质养老金字塔,郎咸平认为：目前持续走高的物价受到了国际热钱流入的影响，现阶段情况下，越是复杂的金融产品越不要购买，简言之：“利益越大，风险越大。”,人生财务管理风险,财 务 投 资,令人“忐忑”的中国房地产,你应该看清的现实,激进型投资,以小搏大,激进型投资赚钱是一时而不是一直,赚的钱不出就
12、不能说是您的！,铁定规律-1：2：7,各地民间借贷危机四伏,民 间 借 贷 风 险 大,53,温 洲 老 板 跑 路,投资风险,14.606亿元的集资款，3分、5分甚至8分的高额利息， 金利斌每天一睁眼就能看到新增加的100多万元高息欠款。,投资风险 风险评估 风险管控,人生财务管理风险,没有风险转嫁措施的经营活动就是一场无法退出的赌博就像驾驶一辆没有刹车的汽车只有一条路，一个结果！,李嘉诚不仅是华人首富，还是华人中最成功的企业家之一。但他长青的秘诀并非比别人成功的次数多，而是比别人失败的次数少。2007年 12 月，李嘉诚接受商业周刊访谈时留下的这篇感悟，价值不亚于他的长江实业。,“用90%
13、的时间考虑失败”李嘉诚,漠 视 风 险 即不尊重自己 又不尊重别人,人的一生 不是每一次都能拿到一手好牌！,你应该看清的事实,你想持有什么样的资产 来度过漫长的岁月？,2012 我们伤不起,建立与财富相当的思维模式 拥有与财富相当的行为方式 享受与财富相当的生活品质,选择比努力更重要,智赢未来,沃伦.巴菲特： 在错误的道路上， 你奔跑也没有用！,股神,拥有平衡型的理财渠道 一份永不贬值的现金资产 才是上上之选,最具代表,平衡型 理财渠道,分红保险,理财产品,黄金收藏,优质基金,协议存款,财税规划与风险管理方法很多，如不动产、银行储蓄、股票基金、实业投资、借贷融资等，为什么“商业保险年金”能够在
14、国际通行的财税规划与风险管理方法中占据重要地位呢？它的优势和特点是什么呢？,提供与生命等长的现金流,功能之一：管理长寿风险,可合法节税 顺利完成资产代际传承,特点之二：管理税务风险,可以稳健增值分散投资风险,功能之三：管理投资风险,资金可二次运作规避现金流风险,功能之四：管理现金风险,在安全性理财渠道中,保险具有不可替代的作用,分红保险资金保障安全,经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外不得解散。中华人民共和国保险法第85条第二款规定,任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 中华人民共和国保险法第24条规定,不同人眼中的保险,普通人,对于普通人 保障和收益,蓄电池,
15、雨伞,富 人,债权继承权,继承法第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。,受益权债权,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,美国安然公司的破产与肯尼斯莱的品质生活,肯尼斯莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有90万美元的收入。最绝的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯莱。 江南时报(2002年02月25日),重庆未满周岁小孩百万遗产继承案,据重庆晚报报道：重
16、庆市一对做家电生意的年轻夫妻,在一次进货途中,遭遇车祸双双身亡.消息传出,债主纷纷上门,一时间,家里值钱的物品被一搬而空,稍晚赶到的银行只能是空手而归.后经了解,银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险,保额各50万人民币,合计100万,均指定他们的未满周岁的唯一儿子为受益人;为讨回80万的贷款,银行将其告上了法院.根据我国,继承财产的同时,应继承债务;父债子还,合理合法.但我国的也写明,任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权.也就是说,以保险金形式留下的资产具有排他性.最后,法院依据将百万保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求未予支持.,新法 新解 新招,新婚姻法后女方保障
17、缺乏 保险帮全职太太留后路 2011年08月30日 07:17 来源： 每日商报 新婚姻法出台后，财产归属的争议一直不绝于耳。“父母给儿子买房，儿媳没份”、“谁首付，房归谁”等观点让部分女性感到保障缺失。新婚姻法因而也被网友戏谑为“21世纪丈母娘意见最大的规定”。有网友热心给丈母娘们支招，建议改变过去女方买车、男方买房的传统，改为双方一起出钱购房；或者父母直接为女儿买房“护嫁”。各种担忧下，全职太太动起了为自己做足风险保障的脑筋，例如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等，一旦婚姻出现变故，可确保生活水平不至于大幅下滑。这种做法之所以能够防风险，在于保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保
18、险收益也将属于个人所有。保险从业人员给出的建议是，可购买分红险，所有红利和生存金都可以取出来，即便经济条件发生变化，可用到期的生存金抵缴其他险种的保费，或者进行部分退保，这样不至于产生较大损失。对婚姻和经济收入不稳定的女性而言，也可灵活搭配。,新法 新解 新招,新婚发摧热“爱情险” 保险收益 新婚姻法无影响 2011年08月29日 07:58 来源： 理财周报 新婚姻法不影响保险受益权，婚前单独购买保险，婚后持续缴费，离婚后算作个人财产 高小姐2010年底领的结婚证，看着网上热议的新婚姻法，她和丈夫开玩笑说，“这新婚姻法怎么像是为你修改的，房子是你爸妈买的，离婚后我什么都没有。”虽然是调侃，但
19、是不少人质疑新条款可能让弱势者更弱势。 没有人结婚时冲着离婚去的，但是日益升高的离婚率不得不让人担心。保险产品可以让婚姻得到保障。 正是由于人们婚姻关系的不确定性，“爱情婚姻”保险受到热捧。 新婚姻法 婚姻破裂，之前购买的保险产品如何处理？ 资深律师黄悦珊女士表示：容易产生纠纷的是离婚后分红型保险产品利益分配方面问题。“小额保险还行，如果是涉及金额较大的保险，所有权方面可能会引发争论，我之前便遇到过为了避税而购买的上千万保险客户。” “如果夫妻双方某一方面婚前单独购买了保险理财产品，婚后持续缴费，离婚后该理财产品算作个人财产而非双方共同财产。”黄悦珊提醒道。,规避风险-人寿保险,一个人需要买保
20、险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人, 就如同一个人裸体，我们称之为:财务裸体。国家理财规划师专业委员会 秘书长 刘彦斌,导致资产流失的另一个重要原因：,被征重税,房产税 物业税 赠与税 消费税 遗产税 富人税,来自 2011年的两会声音：保民生 促和谐 抑通胀 稳物价,世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物遗产税。,美国著名政治家、科学家、外交家：本杰明.富兰克林,免税,遗产税,赠予税,中华人民共和国遗产税暂行条例(草案),纳 税,财 富,保险富人,保险让家庭永远保持你现在提供的生活水准 （家庭经济稳压器）保险就是用来
21、保持你今天所拥有的财富。 （高额资产护身符）,李嘉诚说：,别人都说我很富有， 拥有许多财富， 其实真正属于我个人的财富， 是给自己和亲人 买了充足的人寿保险！,隆重推荐,身体健康,50岁以下,福先生，30岁，10年缴费，选择55岁领取福寿金每年缴费：100000元基本保额：177841元 合计交费： 100000元10年=1000000元,投保示例,保险期间,本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满 七十五周岁的年生效对应日止。,福寿金开始领取年龄和开始领取日,福寿金开始领取年龄分为五十五周岁和六十周岁两种,合同生效至54岁，每年按基本保险金额的10%给付关爱金。,一、关爱金,1778
22、4元25次444600元,累积领取：,17784元,1426543元,合同生效至54岁，每年按本合同首次交纳的保险费的1%给付特别生存金。,二、特别返还金,1000元25次25000元,累积领取：,1000元,80216元,55岁起至74周岁，每年按基本保险金额的20%给付福寿金。,三、福寿金,35568元20次711360元,累积领取：,35568元,1041062元,75周岁时，按基本保险金额的100%给付满期保险金，合同终止。,四、满期保险金,177841元,从投保之日开始享受世界500强企业的投资收益分配。,五、分红金,累积至55岁约为978206元,累积至75岁约为1643677元,
23、目前国内市场上分红理财保险中保障最高的产品。享受保障达基本保险金额的10倍，并且返还所交全部保费。,六、保障金,2778410元,利益演示,30岁： 17784元,31岁： 17784元,满期金 177841元,32岁： 17784元,33岁： 17784元,55岁： 35568元,福先生 每年投资100000 100000元10年,共投入,1000000元,73岁： 35568元,74岁： 35568元,累积领取： 2547821元,身故保障金277.84万元,满期时净收益：3269339元 年均净收益：72652元 年均收益率：8.5%,今天的选择决定明天的生活,OR,定 活 两 便 的
24、存 折,80%,现金价值,急用变现 方便融资,二次运作 效益最大,高额现金 随时掌控,分红保险：时间会带 给你惊喜的金融产品,企业财税规划的理念,将来比现在更重要,（理财规划是一种责任）,分流比集中更重要,（理财规划要多元化多渠道）,企业财税规划的理念,持续稳定比忽上忽下更重要,（理财规划要规避风险）,（理财规划需要长期累加）,复利比单利更重要,企业财税规划的理念,习惯比金额更重要,（理财规划要养成习惯）,（理财规划是一种爱和责任的体现）,方式比结果更重要,成功人士,成功人生,安全垫子,安全垫子,安全垫子,让保险负起幸福的责任,家庭和企业成功的经验只有四个字 时间+金钱 富士康总裁：郭台铭,睿智的选择,112,福满一生,
