1、浅谈社区银行发展方向,从银行发展策略来看，打造社区银行战略将是银行服务更加精细、准确、周到的一种经营方式。非常有利于在对手如林、强手如云、竞争激烈的银行业内另辟蹊径，覆盖更多的片区市场，让客户服务更加贴心、更为深入。同时，也能抢占更多的客户市场，并给客户带来更大的便利。因此，社区银行的发展或许将在未来中国银行业中获得巨大的发展空间。,一、传统服务社区的银行与社区银行的不同,那么，以上两种不同概念的社区银行还是有着显著的不同。对于传统银行走进社区的网点，他们的客户群体主要是社区居民，然而并没有专门针对社区客户设计的产品或者个性化金融服务。有的是和其他支行一样的服务理念与金融产品。然而，真正的社区
2、银行则是定位于社区，基于社区客户所开发的金融服务与金融产品。两者的区别如下：,首先，社区银行具有资产规模小，经营机制相对灵活的特点。他们以服务社区为宗旨，一个社区一个机构，组织层级简单，具有组织优势，更加有利于相关软信息的传递。从金融产品开发、产品投放市场到产品信息反馈，整个过程可以在较短的时间内完成，管理人员可以据此及时做出经营决策，灵活应变以更好地适应市场环境的变化。而传统银行走进社区的网点则大多数仍是基于银行一二级分行或县域支行体系下的分支行网点，有上级行支撑的经营机构，网点资产规模较大，业务量要求大，机制固定，各种审批流程和程序复杂。,其次，社区银行是以社区为依托的银行，对社区的居民和
3、企业较大银行更为熟悉。并且社区银行在审批中小企业和家庭贷款时，不仅要看相关客户财务报表和财务数据，而且还会考虑社区内这些作为邻居的借款人的性格特征、家庭历史与家庭构成、日常的开销等个性化的因素，也就是克服了大银行与小企业间信息不对称的问题，可以在更多时候为企业办理信用贷款。更易于解决贷款中的委托代理问题和了解客户的收入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息，这就大大降低了银行的放贷过程中由于信息不对称所造成的道德风险和逆向选择问题发生的可能性。然而传统银行走进社区的网点则对社区的客户信息熟悉程度不高，信息不对称问题经常出现。,再次，社区银行面向中小企业和居民家庭，提供方便快捷的金融服务。社区
4、银行拥有自己特色化、个性化的金融服务，其市场定位与“大城市、大企业、大行业”的战略相反，除了主要为社区居民和社区小企业提供金融服务外，在网点布局上更加注意拾遗补缺。此外，社区银行在面对个人客户零售业务方面提供了相当全面的业务选择，其中包括中小企业贷款和农业贷款、较低收费的支票和一些投资产品、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低收费的信用卡和借记卡服务以及自动提款和电子银行等服务。与服务社区、走进社区的传统大银行网点相比，社区银行对于客户服务更加全面化和个性化。传统银行走进社区的网点仍然是按照总行或一二级分行的政策大方向，客户服务不够精细，金融产品和服务较为粗线条。,最后，社区银行的经营资本
5、多元化。它是按市场化原则设立和经营的，在设立的过程中主要吸收社区居民和社区中小企业的资金作为其经营资本。投资的来源上看，它可以有法人投资和自然人投资，可以有企业法人投资和事业法人投资，还可以有国有资本和民营资本投资。总之它不是国有资本垄断的投资或纯粹意义上的民营资本投资，多元化是基本特点，尤其是在当前银行业竞争日益激烈，同质化严重的形势下，社区银行的探索已经被逐渐提上议事日程。越来越多的银行已经开始步入尝试实施的阶段。据了解，国内较早推出社区银行概念机构的为上海农商银行。此后，民生、兴业、平安、中信、浦发等众多股份行都于近期纷纷加入社区银行发展与布局的行列。,一般来说，社区银行网点的面积都不大
6、，有些网点几乎和零售商店大小相符。例如八十平方两室一厅，设有两个客户经理工位，一个写字台，没有柜台。大概四到五个人的编制，通常都配置了ATM机，以服务小众的社区客户为主。这种与传统的银行网点布局相差较大。或许在不久的将来，更多的银行会以社区银行模式为重点发展趋势，而这样的网点也会以雨后春笋般出现，迅速地占领更多的市场份额，成为国内银行业的新格局。,二、社区银行或成为银行业转型重要方向,未来中国的银行业可能会出现兵分两路的情况，将有一路“朝上走”，主要做大客户，做高端客户，搞国际化经营；还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业。,互联网金融与民营资本将是中国银行业未来所面临的最有
7、力竞争者，在利率市场化过程中将对传统银行业产生较大冲击。中国市场化进程与西方最大区别在于资金价格尚未放开便已经受到互联网的冲击。社区银行与直销银行将成为中国银行业应对市场化资金价格和更开放的金融体系的主要出路之一。,社区中存在大量潜在优质客户，而社区网点服务半径小，可以近距离接触客户，熟知客户实际需求，提供有针对性的服务，从而提升服务质量。通过服务质量和形象的改善，银行可以获得稳定的客户群。,三、邮储银行发展社区银行的契合度,中国邮政储蓄银行充分依托覆盖城乡的网络优势，成立之初就是坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，当前，邮储银行已成为
8、全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构，截至201年月末，拥有营业网点3.9万多个，ATM机5.6万多台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；客户总数超过4.亿人。,邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。”,邮储银行的战略重头戏则在于零售信贷业务。邮储银行信贷业务从零起步，采取三步走的路线：2007年推出服务于农户、商户的小
9、额贷款业务；2008年推出小企业主贷款即个人商务贷款，小额贷款业务从七省试点推广到全国；2009年开办了小企业法人贷款。截至2013年9月底，邮储银行累计发放小微企业贷款1500万笔、金额约1.7万亿元，笔均约为11万元，帮助大量小微企业解决了融资难题。其中，邮储银行的小额贷款笔均约为6万元、小企业主贷款笔均约为30万元、小企业法人贷款笔均约270万元。,“随着中国经济的转型升级，特别是新型城镇化进程的进一步加快，城市和城镇社区居民对全方位的金融消费需求日益提升”，邮储银行董事长李国华表示，“邮储银行已将消费贷款作为服务城乡社区的战略性、基础性业务，致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的消费
10、金融服务”这与社区银行的特点高度契合，在加强社区金融服务方面，邮储银行采取了很多举措，具体包括：,一是做好养老金服务。截至2013年末，邮储银行提供养老金代缴代发服务的客户累计达到9324万人。 二是积极代理公共缴费。为尽可能减少社区居民因缴纳生活相关公共事业费带来的不便，邮储银行开办了多项代缴公共事业费的业务和服务，截至2013年末，累计在全国提供195项公共缴费服务。 三是大力支持消费信贷。为大力落实国家扩大内需政策要求，邮储银行持续为居民的小额金融消费提供便利服务。邮储银行消费贷款呈现“两低一高”特点：笔均贷款金额低，平均26万元左右，主要满足居民普通消费金融需求；世界发展最好的富国银行的产品体系，是社区银行的定位，包括存款、结算、特别是消费金融，这和邮储银行的产品体系定位相似。, 网址大全 fh56dt6y,
