1、标准银行创建规范及评分细则（2014 版）一、组织管理规范及评分细则项目 考核内容 评分标准 分值1、组织架构清晰。网点负责人有明确的分工，分管工作符合内控要求，每位负责人的工作责任明确。 网点组织架构图应以适当方式展示 ，本网点所有员工知晓领导成员分工情况。没有分工不得分；分工不明确扣 10 分；分管工作不符合内控要求扣 10 分；随机提问 2 名员工,不知晓本网点各负责人岗位分工的,每一人次扣 2 分；网点未以标牌或电子屏等方式明示组织架构图的扣 5 分。 。402、落实工作任务。每年年初，及时将总部下达的工作任务分解落实到相关员工，并研究制订具体的工作措施。没有制订目标任务的不得分；目标
2、任务不明确的扣 20 分；目标小于总部下达任务的扣 10 分；目标任务未分解落实到人并由责任人签字确认的扣 20 分。403、召开全体员工会议。每月召开不少于一次全体员工会议 （不占用营业时间）。会议实行签到制度。每少开一次会议扣 5 分；参会人数不足全员 2/3 的，每次扣 3 分；会议内容不具体的，每次按 1-3 分酌情扣分。 404、实行领导带班。每天有一位负责人（含行助、委派会计、主管会计）带班。每天做好营业准备，按时对外营业；坚持考勤、查岗；检查各项登记簿的记载情况。每日营业终 了由带班领导负责登记相关运 营日志。未实行领导带班制的不得分；应带班而未带班、未填写相关运营日志的，每少一
3、次扣 10 分；运 营日志记录内容不能涵盖应检查的各项日常工作的，酌情扣 3-5 分。405、重大事项集体研究。主要包括信贷、财务、安全保卫、员工管理、 绩效分配、工作责任的落实与整改等方面内容。检查发现，如有相关重大事项 但未见集体研究记录和参会人 员签字确认的，每项扣 10 分。 40一、组织领导规范6、及时查处和纠正违规行为。对上级和本级检查、稽核中发现的违规问题在规定时间内整改或纠正，并 对相关责任人及时进行 处理。支行（信用社）未在规定时间内整改纠正（客观原因自身确实无法整改的应说明情况，并报经总 部书面批准同意），每个 问题 扣5 分；未按要求对责任人处理的（上级直接处理的除外），
4、每人次扣 5 分。407、岗位职责明确。以书面形式明确每位员工的工作岗位和其 岗位职责，由网点负责人与员工共同签字确认。员工岗位职责未经书面签字确认的，每人次扣 5 分；随机提 问 2人，员工不熟悉本岗位职责的，视熟悉程度每人次酌情扣 2-5 分。 408、常办业务工作流程清楚。对常办业务，如存、取、汇兑、贷款等与客户密切相关的业务要制定办理指引（指南）并以适当方式展示或以印制宣传手册形式告知客户。未制定相关业务办理指引（指南）或无业务办理宣传手册的不得分；业务办理指引（指南）或宣传手册中缺存、取、汇兑、 贷款业务办理流程的，每少一项扣 5 分。40项目 考核内容 评 分标准 分值9、上级制订
5、并汇编成册的会计 、出 纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各项规章制度应做到员工人手一册；认真、及 时组织员 工学习新的业务制度。规章制度未能做到人手一册的，每人扣 2 分；新制定或修订 的制度应及时组织员工学习并留有学习记录，未 见对新制度学 习记录的，每个制度扣 10 分，学习记录上每缺一个员工签字扣 2 分。 4010、落实定期检查制度。基层机构业务管理人员（含行助、主管会计、委派会计等）是否按岗位职责或有关制度要求，定期 对会计 、出 纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各项规章制度执行情况进行检查。未按岗责或制度规定开展定期检查的，每少一次扣 5 分；检查 内容不能涵盖所有
6、应查制度执行情况的，每少一 项扣 2 分。 40二、岗位流程规范 11、档案资料集中管理。设立专门的档案室，明确档案管理人员；建立档案保管和调阅制度；文书、会 计、信 贷等档案材料分柜保管；每天 调阅的和新产生的重要材料于营业终了后入室入柜保管。年度终了及时对档案资料进行整理，文书档案 资料装订成册，会 计、信贷档案按规定装订后妥善自管或上交总部集中保管。未设立专门档案室的扣 5 分；未设立分类档案柜的扣 5 分；未明确档案管理人员的扣 5 分；未建立档案保管和调阅制度的扣 5分；重要材料未坚持每天入库的，每次扣 2 分。年度 终了未 对档案资料及时进行整理、装订并妥善保管的，扣 5 分。40
7、12、总部印制的员工手册印 发到每位员工。手册中 详细载 明员工应遵循的职业道德、劳动纪律、仪表举止和违反规定将受到的 处罚及处罚依据等内容。员工手册没有发到每个员工的不得分；随机提问 2 人， 员 工不熟悉手册内容的，视程度每人次扣 2-5 分。 2013、员工积极参加银行业从业资 格考试，提高服 务能力和水平 。检查日发现支行（信用社）男 45 周岁、女 40 周岁以下员工（新 员工入职满 2 年）未取得银行业从业资格证，或者 经济、会 计 等专业技术职称资格证的，每人次扣 5 分。4014、组织员工定期学习。每旬组织全体员工至少进行一次集中学 习（不占用营业时间）。全年按 30 次计，每
8、少一次扣 3 分；学习记录须有参加学习 人员签名，参加学习人数不足全员 2/3 的，每次扣 3 分。 4015、开展全员家访摸排或谈心活 动，并有摸排活 动登记或员 工个人谈心记录。发现和报告员工非正常行 为。 对员工参与赌博、经商、购买大额彩票或股票、异常开支等非正常行为进行劝阻并及时向上 级报告。每年开展一次全员家访摸排或员工谈心活动，相关内容 应 登记造簿，每少一人次扣 5 分；发现 有非正常行为而未及时报告的，每人次扣 10 分。3016、没有私招乱雇人员。基层网点没有未经上级批准私招乱雇工勤等岗位员工现象。 存在私招乱雇人员的不得分。 40三、员工管理规范17、加强员工违规行为管理。
9、按照安徽省农村合作金融机构 员工违规积分管理办法和安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处罚办法相关规定，建立员工违规积 分台账。 对日常管理、各类检查中发未建立员工违规积分台账的，不得分；未 对各类违规问题进 行责任和分值认定并记录的，每少一次扣 5 分；未对违规问题的整改进行跟踪、督促和评价的，每次扣 5 分。 30项目 考核内容 评 分标准 分值现的违规问题，认定和记录违规责 任人和积分分值，并跟踪、督促违规问题的整改，评价整改成效。18、制订员工考核考绩办法。考核考绩办法科学合理，广泛听取员工的意见，得到大多数员工的拥护 （实行总部直接考核到人的除外）。基层行社未制订细化年度考核考绩办
10、法的不得分；考核考绩办法未获得 2/3 以上员工签字认 可的，扣 50 分；对于已经实现考核到人的法人行社，其基层支行可不另行制定 绩效考核办 法，但需细化年度任务目标计划，未制定 细化目标计划的扣 50 分。100四、考核考绩规范 19、严格考核兑现。按照考核考绩办法对每位员工进行行为 和业绩考核，考核结果向员工反馈，按时兑现考核工资。实际考核兑现操作与办法规定不一致的，不得分；未按考核 办法规定及时考核兑现的，每延时 一次扣 10 分；考核结果未及 时向员工反馈，并由员工签字确认 的，每人次扣 10 分。10020、组织机构健全。支行(信用社) 单独或合并设立党支部，党支部委员会两年任期届
11、满时及时改选；党支部委员分工明确，各司其职；党支部工作年初有计划，年中有检查 ，年 终有总结。未按要求建立组织的，不得分。党支部委员会的产生不符合规定的扣 5 分；党支部不按期换届选举、委 员分工不明确、工作无计划和总结的,每项扣 2 分。4021、党支部工作正常化、制度化。坚持“三会一课”制度。党支部委员会每季不少于 1 次（其中：党支部委员组织生活会每年不少于 1 次）、支部全体党员大会每半年不少于 1 次、每年开展 1 次民主评议 党员活动。开展学习型党组织建设活动，建立支部学 习制度。党 费收缴 、管理和使用规范。每项制度和工作视执行情况酌情扣 2-3 分。 4022、坚持创先争优，党
12、支部作用得到有效发挥。党支部成员团结协调、坚持原则、勇于负责、开拓进取、廉洁从业。党员有先进性意识，发挥先锋模范作用，积极开展党员 承诺制、党 员挂牌上岗、党员先锋岗、党员示范岗等活动。党支部或组成人员作用发挥不好，群众反映差的扣 10 分；支部所属党员有违法违纪情况发生的扣 20 分；没有开展争先创优活动的扣 5 分。40五、党群工作规范23、员工文化生活丰富。利用具有纪念意义的节日和业余时间 开展形式多样、健康活泼的员工集体文体活 动。 创造条件设立党员 活动室。 按每年至少 2 次计，每少 1 次扣 20 分。 40合计 1000二、文明服务规范及评分细则项目 考核内容 评分标准 分值1
13、、基层网点按照安徽省农村合作金融机构 视觉识别系统规 定， 设置“安徽农金”标识，横式招牌、机构名牌、营业时间表、防撞色带、门头小灯箱，门头小灯箱悬挂于网点大 门外侧显著位置。无“安徽农金”标识的，扣 50 分；横式招牌、机构名牌、营业时间表和防撞色带中每有一个不符合规定的，扣 10 分；没灯箱的扣10 分；灯箱未按规定悬挂的扣 5 分。602、营业网点横式招牌使用统一法人名称。 没使用统一法人名称的网点扣 20 分。 203、营业网点标识、铭牌无破损，无污渍，无严重掉色。 每块破损扣 5 分；每块污渍扣 2 分，明 显有损形象的扣 10 分；轻微掉色的扣 2 分，掉色严重的扣 5 分。 15
14、4、营业网点外观协调，附属设施完好，墙面整洁，无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象。外观不协调、附属设施破损未及 时修复、 墙面不洁的，每处扣10 分；乱涂乱画、乱张贴的，每处扣 3 分，乱悬挂每处扣 5 分。 305、营业网点门前、院内清洁卫生、场地无污物、垃圾， 车辆停放有序。 门前、院内不清洁，有污物、垃圾或杂物堆放的扣 5-10 分； 车辆停放无序的扣 5 分。 156、营业大厅整体布局合理，窗明几净、内墙面无蛛网、污渍，光线明亮，物品放置整齐。布局不合理按不低于 3 分酌情扣分（最多扣 10 分）；柜台、窗户不洁一项扣 5 分；内墙面有蛛网和污渍的，每 处扣 1 分，最多扣5 分；光线不明亮
15、、物品摆放不整 齐至少扣 2 分，最多扣 5 分。307、营业大厅配置绿色植物，植物无枯败现象；并根据产品推介和 节日庆祝进行适当美化。无绿色植物的扣 10 分，植物枯 败的每株扣 2 分（枯败植物 3 株以上的扣 10 分）；没有根据产品推介和节日庆祝对网点进行适当美化的扣 10 分。158、营业大厅设有客户休息等候区，配备 15 位以上客户等候休息椅，并明示爱心转系，且要有饮水 设备、座椅；大 厅有必要的降温、取暖设备。无客户休息等候区扣 10 分；休息等候区无饮水设备、有 设备 但不能正常使用扣 5 分；等候区休息椅缺少一位扣 1 分；有座椅但座椅有灰垢、破损扣 5 分；大厅 无必要的降
16、温取暖设备扣 10 分。 30一、服务环境9、自助服务区及自助银行装修 设计要符合全省统一 VI 规范要求；营业网点自助设备正常运转，干 净整洁，无乱 贴涂画现象，并通过屏显、新装修网点未按照新的 VI 标 准和内部装修标准执行的扣 20 分；灯箱、广告、标识等有一个不符合项扣 5 分；设备无专管人员扣 30项目 考核内容 评 分标准 分值语音适时进行安全、免责及风险 提示。 10 分；设备不能正常运转扣 15 分；设备不整洁、有乱 贴涂画的扣 5 分；无安全、免责及风险提示的扣 10 分。10、做好金融自助服务项目的宣 传辅导工作，并根据需要提供相关辅导。 受投诉并查实没有根据需要提供辅导的
17、一次扣 5 分。 1511、行社营业部设大堂经理(咨询引导)台，台面整洁、有专人负责，方便客户咨询、并能够及时引导 客户办理业务， 协助客户登记 投诉和意见，记录服务预约；其他网点要 设咨询窗口， 业务繁忙时有 专人引导。营业部无大堂经理（咨询引导）台的扣 15 分；无专人负责的扣10 分；其他网点未设咨询窗口扣 10 分， 业务繁忙时无专人引 导的扣 5 分。1512、营业网点设置温馨提示牌、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌和员工工号牌,各种标牌内容清楚，无 错别字，各种 标 牌内容及时更新。各种标牌可以使用电子屏方式展示，但 规范展示内容少一种扣5 分；标牌内容不清楚的一处扣不少于
18、2 分（最多扣 10 分），每个错别字扣 2 分（最多扣 10 分）， 标牌内容未及时更新的每 处扣 2 分（最多扣 10 分）。5013、营业网点设置叫号机或一米 线，配置必要的安全保障 设 施。 无叫号机或一米线扣 5 分，安全 设施不完备酌情扣分（最多扣10 分）。 1514、营业网点服务设施（点验钞 机、叫号机）正常使用，摆放有序，且员工点钞过程须置于客户视野及录像监控范围内内，点 验钞 机接外看计数器。无叫号机的扣 3 分;客户或录 像监控不能清楚监督点钞过程的扣 10 分；无外看计数器的扣 5 分。 1515、营业网点柜台或客户填单 台有单据填写范例，且范例字迹工整，内容清楚。无填
19、写范例扣 10 分；有范例但书写字迹不工整扣 4 分，内容不清楚扣 4 分。 1016、营业大厅提供 5 种以上便民 设施，如： 签字笔、老花镜、印泥等；在营业间配置复印机。营业大厅无便民用具的扣 15 分；用具少于 5 种的一项扣 3 分；营业网点无复印机扣 5 分。 20一、服务环境17、营业大厅配置视频播放设备 ，每天播放宣 传内容；大厅摆 放宣传资料架，有宣传资料，有供客户阅览的报刊，且能够做到及时更新。无宣传册页不得分；存在明显缺失或错误扣 5-10 分；放置混乱酌情扣 2 至 3 分，最多扣 5 分；不能 够及时更新宣传材料及 报刊的扣 5 分。15项目 考核内容 评 分标准 分值
20、18、对客户实行招手迎客，做到“五声服务”（来有迎声、走有送声、问有答声、错有谦声、赞有谢声），使用文明用语， 语气亲切、耐心。进行 5 个抽样，发现未做到“ 五声服务”的一次扣 3 分，三次以上扣 10 分；未使用文明用语一次扣 3 分，三次以上扣 10 分； 语气生硬的一次扣 3 分，三次以上扣 10 分；与客户发生争吵的，此项不得分。4019、尊重客户，举止得体。递送现金、单据动作幅度适中，无摔、扔、掷等不文明行为。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现一次不文明举止扣 5 分，三次以上扣 20 分。 2020、在规定时间内办结业务。接待客户时不得拖延时间中断服 务，不得与他人谈笑聊天，不
21、大声喧 哗，不使用手机，不做与业务无关的事情。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现接待客户时拖延时间 、中断服务、与他人谈笑聊天、大声喧哗、使用手机的，每 发生一次扣 5 分，三次以上扣 20 分。30二、服务态度21、做好柜面反假钞宣传，协助客户提高识别假钞能力，处理假钞时遵守有关法规，耐心、细致做好解释工作，争取理解。录像及现场检查共计 5 个抽样和资料检查，发现没有反假 钞宣传材料扣 10 分；处理假钞中不遵守法规扣 5 分；假钞处理过程中没有耐心、细致做好解释的扣 5 分。2022、做好必要准备，营业时间一到即可办理业务，营业终了时间未到不得终止服务；对下班之前来不及提供服务的客户应及
22、时提醒。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现延迟营业、提前 终止营业的每出现一次扣 5 分，三次以上扣 20 分；对不能提供服务 的客户没履行提前告知义务的，每次扣 5 分，二次以上扣 10 分。3023、接打工作电话（业务咨询）使用文明用 语， 语言简洁明了，沟通顺畅。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现接打电话未使用文明用 语一次扣 3 分，三次以上扣 10 分；表达不清楚、不能进行有效沟通的一次扣 3 分，三次以上扣 10 分。20二、服务态度24、推行“首问负责 制”，对不属于 职责范围的， 应告知客户联系人、联系电话，或进行记录并及时将 结果回复客户。未实行“首问负责制” 的扣 10
23、 分；对不属于职责范围的，未进行相应告知，也未进行记录并及 时回馈的每次扣 5 分；出现与客户争吵现象不得分。20项目 考核内容 评 分标准 分值25、柜面工作人员统一着装，衣扣整齐，搭配和谐， 员工佩戴统一工作胸牌或摆放服务公示牌，如有非 银行驻点服务人员或实习 人员，需挂牌上岗；员工不佩戴夸张饰物，不戴深色眼 镜。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现柜面人员未统一着装一次扣 5 分，三次以上扣 10 分；衣扣不整 齐或搭配不和谐的，一次扣 5 分，三次以上扣 10 分；员 工未带工号牌一次扣 5 分；员 工佩带夸张饰物、戴深色眼镜的，一次扣 5 分，三次以上扣 15 分。4026、实行微笑
24、服务，微笑自然、亲切。站坐姿得体大方。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现站、坐姿明 显不得体一次扣 5 分，三次以上扣 10 分；未 实行微笑服务的一次扣 5 分，三次以上扣 10 分。2027、员工面容清洁，发式自然；男员工不得留长发、蓄须、剃光头，女员工长发统一盘头，做到发夹统 一，不允 许散发，不得浓妆艳抹。录像和现场检查共计 5 个抽样，发现员工面容不清洁的一次扣3 分，三次以上扣 10 分；发式不自然或有染彩 发现象的扣 5 分；男员工有留长发、蓄须、剃光头的扣 10 分；女员工散发、有浓妆艳抹的，一次扣 5 分，三次以上扣 10 分。3528、营业间内不得用餐或吃零食，营业间内不
25、得吸烟、嬉闹喧哗，不得酒后上岗，柜员工作台面、营业窗口各类物品摆放有序，客户视线范围内无私人物品。通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现：在营业间内用餐、吃零食的，工作台面、营业窗口物品摆放混乱、客 户视线范围内有私人物品的，一次扣 5 分，三次以上扣 15 分；吸烟、嬉闹喧哗的一次扣 5 分，三次以上扣 15 分；有酒后上岗的此 项不得分。35三、仪容举止29、不得在工作时间看电视、听音乐或看与工作无关的书报 。通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现：工作时间内看电视、听音乐的一次扣 5 分，二次以上扣 15 分；看与业务 无关书报的一次扣 5 分。1530、员工应为客户保密
26、，无泄露客户信息现象。 查看投诉资料及通过其他途径发现：员工被客户投诉泄露客户信息经查实的一次扣 10 分，二次及以上此 项不得分。 2031、员工提供服务时提倡讲普通 话；具体提供服务时，可根据区域习俗和客户特点与客户顺畅交流。通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现：与使用普通话客户交流时不讲普通话的一次扣 5 分。 15四、服务素质32、员工熟悉与岗位相关的金融法律法 规常识，熟悉 业务操作 规程， 员工不熟悉与岗位有关的金融法律法规常识的扣 10 分；不熟悉 30项目 考核内容 评 分标准 分值熟知业务品种。 业务操作流程的扣 10 分；不熟悉所办业务性质和产品功能的扣 10 分
27、。33、柜面人员须持证上岗，每年参加业务、礼仪培训、合规考试至少一次。上岗人员未参加业务、礼仪培 训、合 规考试的扣 10 分；未持 证上岗的扣 20 分。 2034、营业网点应在显著位置公布服 务监督电话，客 户意见薄格式 规范、页码连贯，规范设置意见箱。营业网点未公布服务监督电话的扣 10 分，列示服 务监督电话但没位于显著位置或电话长时间不通的扣 5 分；无意见簿或意见箱扣 10 分，意见簿页码不连贯 或意见箱无锁扣 5 分。2035、认真记录投诉，定期查阅意见簿（每周至少查阅一次）。有关负责部门定期查看意见箱。没有认真记录投诉的扣 10 分；没有建立定期查阅、查看制度的扣 20 分；建
28、立制度但没有按制度执行的一次扣 5 分。 20五、监督反馈36、认真处理客户的批评和投 诉，投 诉人有联系方式的，应于 3 日内给予有效答复；认真梳理投诉意见，制定整改措施。没有认真处理客户批评、投诉 、未及 时向投诉人反馈处理信息的一次扣 5 分；没有针对投诉意见制定整改措施的一次扣 5 分，三次以上扣 10 分。2037、营业网点明确具体负责人分管文明服 务工作，指定 专人具体承 办文明服务管理工作。 没有明确领导分管的不得分；没有指定专人管理的扣 10 分。 2038、营业网点研究制定文明服 务工作年度计划（年度工作计 划中， 应有提高服务质量的具体目标要求和保障措施），年末有工作总结
29、。没有研究制定文明服务工作年度计划或无具体目标要求和保障措施的不得分；没有实现计划目标的扣 10-20 分。 3039、营业网点主要负责人重视 文明服务工作，每季不少于一次召开会议研究文明服务工作；带班领导坚持每天检查文明服务工作。有 1 季未召开会议研究文明服务工作的扣 5 分， 3 季以上没召开的扣 20 分；对文明服务工作检查中发现问题未及时整改的，一次扣 10 分。3040、按季开展文明服务评比，及时公布结果，奖优罚劣。 未按规定开展文明服务评比的扣 20 分；没有及时公布结果的扣 5 分；没有奖优罚劣的扣 10 分。 25六、组织领导41、文明服务专题活动至少按年 举行一次，活 动要
30、有具体方案，并形成书面总结。没有举行文明服务专题活动的不得分；活动没有具体方案和图片的扣 10 分；活动没有形成书面总结的扣 5 分。 25合计 1000三、信贷基础规范及评分细则项目 考核内容 评分标准 分值1、合理设置信贷岗位。应根据总部要求，结合流程银行和贷款品种合理设置信贷受理、调查、审查、审批、发放、支付、贷后管理等岗位（包括主审查人、审贷小组、独立审批人等），并配备相应的岗位人员。未按规定设立岗位的（授权集中总部的， 应根据信贷管理的需要设立相应岗位），每缺少一个岗 位扣 5 分；岗位设置不能做到不相容岗位分离的，每岗位扣 2 分。302、明确信贷岗位职责。应根据信贷岗位职责，明确
31、权限和责任，落实并签订各岗位责任书。未明确信贷岗位权限和责任的，每 岗位扣 5 分；未签订岗位 责任书的，每人扣 3 分。 203、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定，应定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整， 办理交接手续，明确 责任。未按规定对信贷人员进行包片轮岗的，每人次扣 2 分；信贷 人员调整未办理交接手续或未进行信贷责任认定的，每人次扣 5 分。 154、具备信贷从业资格。信贷人员应通过总部竞聘上岗，并取得与其岗位相适应的银行业从业资格证书。 未竞聘上岗或未取得银行业从业资格的，每人扣 2 分。 20一、信贷岗位与人员管理5、实行绩效考核管理。根据总部核定的目标任务，落实
32、到信贷岗位人员，定期考核，绩效挂钩，奖罚兑现。未实行绩效考核的，不得分（由 总部直接考核的，不扣分）；未落实总部目标任务的，每单项扣 5 分；未定期考核的，每 单项 扣 3分；目标任务未完成的，按比例扣分。156 受理贷款申请。客户通过柜面、电话、网络申请贷款时，信贷相关岗位人员应及时受理，并认真 审核客户提交的申请资料是否完整、真实、有效，复印件与原件是否一致等。对于不符合贷款条件的申请，应及时反馈客户。贴现、票据承兑、保函等其他表内外授信业务比照执行。无理拒绝贷款申请并经查实的，每次扣 5 分；贷款申请资料不完整的，每笔扣 3 分；资料存在明 显瑕疵的，每笔扣 2 分。 20二、业务流程与
33、操作管理 7、贷前尽职调查。应采取现场与非现场相结合的调查方式，双人开展现场会谈和实地考察，全面核 查客户及其担保人主体资 格、 资信主体资格（含担保人）不合法的，每笔扣 10 分；调查事项不全面、内容不真实、风险分析不正确的，每笔扣 5 分；未实地调查 、缺 50项目 考核内容 评 分标准 分值状况、生产经营情况等，并做好与客户及其利益关联人（即 资产负债共有人、担保人等）面谈工作；客 观分析申请人的经营风险 、发展前景、还款能力、还款意愿以及信贷资金实际需求、担保（含抵、质押）代偿能力等，并根据调查事实 撰写调查报告，明确 调查意见 。对于流动资金贷款要准确测算需求量。少面谈记录、未实行双
34、人调查 的，每笔扣 2 分；调查意见不明确的，每笔扣 2 分；未参照使用“三查”统一模板的，每笔扣 1 分；未进行流动资金贷款需求量测算、 测算结果不实，每笔扣 3 分。8、查询客户信息。应按照征信查询系统和客户风险预警系 统的要求，对借款申请人及其利益关联人征信等信息进行查询；同时，应查询贷款申请人及其利益关联人在本系统信用状况。发放贷款时未查询客户信用记录或查询结果未采纳的，每笔扣3 分；查询手续缺少客户及其利益关联人书面授权的，每笔扣 2分。209、开展评级授信。应根据总部制定的客户统一授信管理办 法，遵循“先评级、后授信、再用信 ”的原则，对客户开展等级评级，并合理核定授信额度和期限，
35、不得超过 最高综合授信额度和期限用信。未按总部核定的授信对象、授信 额度发放贷款的，不得分；以企业法人、股东、关联人等多头贷款逃避授信管理、或者单一客户、集团客户未统一授信的，每户 扣 5 分；未开展等级评定和授信的，每户扣 3 分；授信额度、期限不合理的，每户扣 2 分。30二、业务流程与操作管理10、做好贷时审查。审查岗位人员应对信贷资料完整性、调查工作与申贷流程的合规性、信贷业务 政策符合性、借款人主体 资 格及财务、非财务、担保等情况进行严格审查，充分评价和揭示信贷风险，出具规范的审查报告，提出明确的 审查意见， 签字后报批。对于流动资金、固定资产贷款应建立完善的 风险评价机制，落 实
36、具体的 责任部门和岗位，全面审查贷款 风险因素，固定 资产贷款还应 形成风险评价报告。未审查出信贷资料不完整的，每笔扣 2 分；未形成审查报告或固定资产贷款未形成风险评价报告的，每笔扣 5 分；贷款风险 因素审查不全面、审查意见和风险 防范措施不明确的，每笔扣 3 分；流动资金、固定资产贷款未落 实具体责任部门和岗位的，每笔扣 3 分；未参照使用“三查” 统一模板的，每笔扣 1 分。40项目 考核内容 评 分标准 分值11、执行审贷分离。应严格将调查与审查环节进行分离，建立信贷岗位风险约束机制，防止贷款 “一手清”；同时要落实第一责任人，负责贷款收回，对到期未收回的 贷款进行责任追究。未实行审
37、贷分离、贷款“ 一手清”的，不得分；逆程序放 贷的，每笔扣 5 分；未明确第一责任人的，每笔扣 2 分；未落实责任追究的，每笔扣 3 分。2012、严格授权审批。在总部授权范围内办理信贷业务，超授权范围内的信贷业务，应逐级报批；集体决策 过程要规范， 审贷会 议记录要完整，参会人员意见要明确，并经签字确认。超总部授权范围办理业务、越 级审批贷款、未落 实审批意见发放贷款的，每笔扣 5 分；集体决策 过程不规范、 记录不完整、个人意见不明确（包括只签字不表明意见）的，每笔扣 2 分。4013、强化合同管理。贷款审批后，要根据审批事项要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，合同文本格式要统一，合
38、同各项法律要素填写要完整、规范，保持与借据、抵（质）押登记权证等文本之间的法律关系衔接，各种承 诺事项应在合同中明确，防止出现法律纠纷；同时，要根据总部贷款 风险定价制度确定每一笔贷 款利率。合同无效、违反人民银行利率政策的，每笔扣 10 分；未与借款人面签信贷资料的，每笔扣 5 分；订立合同不能保证与借据、抵（质）押登记权证等文本之间法律关系相互衔接的，每笔扣 5 分；合同内容不完整、填写不规范的，每笔扣 3 分；未使用总部 统一印制格式合同的，每笔扣 1 分；未按 贷款利率定价规定（含差 别化利率）执行的，每笔扣 2 分。14、完善登记手续。对于担保贷款，应在总部准入的融资性担保公司范围内
39、开展担保合作，并遵守合作协议；对于抵（质）押贷 款， 应核查抵（质）押物是否具备易变现、易保管等条件，合理评估和设置抵（质）押物价值和抵（质）押率， 规范办理担保、登 记等合法手 续。与非准入的融资性担保公司开展贷款保证业务、提供虚假担保、担保登记手续不合法的，每笔扣 5 分；担保能力明显不足、抵（质）押物不符合规定条件、高估抵 (质)押物价格、超过抵押率规定的，每笔扣 5 分。5030二、业务流程与操作管理15、坚持实贷实付。贷款审批与发放两个环节要互相独立，在贷款发放时，放款审查岗位应根据有效 贷款需求和项目进度，在借款人提交提款申请和支付委托后，采取借款人自主支付或贷款人受托支付方式，将
40、信贷资金支付给符合合同 约定的借款人交易对 象， 严防信贷资金挤占和挪用。信贷资金被挤占挪用或发现未采取纠正措施、 发放无指定用途或用途不明确的，每笔扣 5 分；受托支付或自主支付方式不正确的，每笔扣 3 分；放款审查岗位 审查不严、支付依据不足的，每笔扣 2 分；未按贷款新规要求设立相应账户、账户使用不正确以及自主支付未定期收集用款证明材料的，每笔扣 1 分。50项目 考核内容 评 分标准 分值16、按时办结贷款。应执行总部各项贷款品种限时办结的规 定；贷款发放过程中，应在信贷管理系 统中准确录入客户信息及担保等信息，保证客户信息的真实性、完整性和 连续性，并做好各种 账、据、簿、表记载，保
41、持账务相符。未按规定的时限办结贷款的，每笔扣 5 分；信息不真实、不完整、不连续的，每户扣 5 分；账、据、簿、表不一致的，每项扣 3 分。 2017、加强贷后检查。严格按照总部要求开展贷后检查工作，并做好贷后检查记录，撰写相关报告。未按规定的时间和频率开展贷后检查的，每笔扣 3 分；贷后 检查不全面且存在明显缺失的，每笔扣 2 分；贷后检查无报告的（除农户小额贷款），每笔扣 3 分； 贷后检查报告内容不全面、真实、完整的，每笔扣 2 分；未参照使用 “三查”统一模板的，每笔扣 1分。5018、合理办理展期。要从严控制贷款展期，确因临时原因申请展期的，应提前办理贷款展期手续 ；担保贷款需担保人
42、签字；贷 款展期审批比照贷款审批程序和权限执行；贷款展期期限应按贷款新规相关规定执行。不符合展期条件的，每笔扣 5 分；未按规定时间、程序和 审 批权限办理展期手续的，每笔扣 3 分；展期期限不符合贷款新规规 定的，每笔扣 2 分。2019、及时催收贷款。贷款到期前应按总部规定的时间和要求，提前通知借款人准备还款；贷款到期后， 应及时填制贷款催收通知 书， 发送借款人（和担保人）签字，收回回 执；逾期贷款要完善资产 保全手续，防止丧失诉讼时效。贷款到期前未提前通知借款人的（查看相关记录），每笔扣 1 分；到期未发放贷款催收通知书的，每笔扣 2 分；因催收不力导 致诉讼时效丧失的，或未履行资产
43、保全手续的，每笔扣 5 分。 4020、履行合同约定。严格按照合同约定的利率、结算方式、还款期限和违约责任等履行相关权责。未执行合同约定的利率、结算期限、还款方式和违约责任等，每笔扣 2 分。 20二、业务流程与操作管理21、做好风险预警。及时跟踪监测信贷资产变化，发现影响贷款到期偿还和影响资产保全的不利因素，及 时预警和报告；对贷 款质量向下迁徙的成因进行客观分析，采取有效措施，遏制风险扩大；对到发现影响贷款到期偿还和资产保全等不利因素未及时报告的，每笔扣 3 分；化解风险的措施不具体、未能有效制止风险恶 化的，每笔扣 5 分；未及时发现重点领域风险的，每笔扣 2 分。40项目 考核内容 评
44、 分标准 分值期贷款、政府融资平台贷款、产能过剩贷款、集团客户贷款、关联客户贷款、票据业务、影子银行业务等实施监测预警，及时处置风险。22、严管抵债资产。严格抵（质）押权证管理，抵（质）押贷款收回前，不得提前解除抵（质）押手续或提前返还抵（质）押物权证；抵（质）押贷款到期后，应按规定程序、手续和权限处置贷款抵（质）押物。抵债资产接收、估价、过户和处置要符合规定，确保手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任，防止抵债资产因保管不力、违规操作而造成资产流失。在抵（质）押贷款收回前，提前解除抵（ 质）押手续或提前返 还抵（质）押物权证的，不得分；抵（ 质）押物和抵债资产保管责任不明确、违规处置而造
45、成资产流失的，不得分；未按规定依法接收、处理抵（质）押物和抵债资产的，每笔扣 5 分。3023、加强核呆管理。核销的呆账贷款要符合规定的条件，收集相关证明资料，填制申报表，并按规定的程序和权限履行报批手 续；核销的呆账贷款坚持“账销案存” 原则，妥善保管档案资料，做好账、据、表等一致；对已核销呆账贷款要纳入日常清收管理考核中，收回核销的贷款要按规定入账。违规核销不符合核销条件贷款的，每笔扣 2 分；未按规定的程序和权限履行报批手续的，每笔扣 3 分；收回核销的贷款未入 账的，每笔扣 3 分；核销的贷款因管理不善而造成账、据、表不符以及档案资料缺失的，扣 5 分。3024、实行阳光信贷。营业网点
46、将信贷基本政策、产品申请对象、申请条件、办理流程、利率定价标准、包片客户经理、投诉电话、优惠政策以及特定对象的减费让利规定等对外公示，接受社会 监 督。未公示的扣 10 分；公示信息不完整的，每 项扣 2 分；业务投 诉未解决或解决不及时的，每次扣 2 分。25、把握信贷投向。应严格执行国家产业政策和宏观调控政策，区别对待、择优扶持，不得对列入国家产业政策禁止和淘汰类 的项目发放贷款，严格控制向宏观调 控重点行业和项目发放贷款，防止信贷资金流入股市、信托投资和投 资于非自用不动产等。违反规定的，每笔扣 5 分。 20三、信贷政策相关规定26、严控多头授信。未经授权审批和备案，不得有两个或两个以
47、上 未经总部审批和备案，而向已在本法人机构内其他分支机构取 20项目 考核内容 评 分标准 分值同级分支机构向同一客户提供授信。 得贷款的客户提供授信的，每笔扣 3 分。27、防止风险集中。根据银行业监管部门的规定，对单一客户、最大十户、集团客户和关联企业客 户等贷款要控制在规定的监 管比例之内；同时严防借名垒大户信贷风险。单户及集团客户超比例的，每 户扣 2 分；超比例向关联企业发 放贷款或由关联企业提供互保贷款，造成一 户多贷、化整 为零的，每户扣 3 分；十大户超比例的（除银监部门同意），扣 5 分；借名垒大户，每户扣 5 分。2028、坚持回避制度。不得向关系人发放信用贷款，向关系人发
48、放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；信贷人员应根据“正常交易原则” ，主动申请不参与关系人贷款的调查、审查和审批。向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的不得分；参与关系人贷款调查、审查和审 批的，每笔扣 3 分。20三、信贷政策相关规定29、严控借新还旧。存量贷款需要办理借新还旧手续的，必须符合规定的条件，不得采取借新还 旧方式人为改变贷款风险真 实形态和以贷收息。不符合借新还旧规定的条件而办理借新还旧手续的，每笔扣 3分；人为改变贷款风险真实形态和以贷收息的，每笔扣 5 分。 2030、遵循分类方法和核心定义 。应根据贷款种类，正确使用分类方法，
49、严格遵循核心定义开展风险 分类；分类工作底稿要规范，风险因素分析要全面、要有依据，因素分析过程要与分析结论保持因果关系。未按风险分类方法、标准和程序开展分 类的，每笔扣 2 分；分 类资料不完整的，每笔扣 2 分；分 类认定表和工作底稿不符合 规定的，每户扣 1 分；分类结果无依据、因果关系不成立或人 为违规调整分类结果的，每笔扣 3 分。4031、按权限审批分类认定结果。要根据总部设置的分类认定 权限开展风险分类工作，超过分类认 定权限要逐级上报审批，并根据回复调整分类结果；同时，做好风险 分类审核过程的各项记录。未执行总部分类认定权限的，不得分；缺少 认定审批程序的，每笔扣 2 分；分类审核过程记录不完整的，每笔扣 1 分。 20四、贷款风险分类管理 32、加强风险分类动态管理。要结合贷后检查收集的信息，动态监测和分析风险变化情况，及时调 整分类结果（超权限要逐级 上报审批）。未收集和使用贷后信息资料进行分类的，每笔扣 2 分；未实 行动态监测分析并报送分析报告（报表）的，每次扣 3 分。 20项目 考核内容 评 分标准 分值33、落实偏离度责任追究制。根据银行业监管部门的规定，准确分类，确保不良率偏离度在 3%之内（含）且类别偏离度在 7%之内（含）；对风险分类偏离度超过规定比例的，要追究相关 责任人的 责任。不良偏离度和类别偏离度超过规定比例的，每超 过
