1、大宗分期业务专项培训,天津分行零售产品营销中心2013年4月,提纲,大宗分期业务基本要素,大宗分期业务授信政策、推广指引,大宗分期业务营销技巧,大宗分期业务简介,信用分期上限30万抵押分期上限100万保证分期上限30万,大宗分期业务简介,大宗分期业务是指为我行持卡人提供，以信用卡为载体，为其购买一手家用7人座及以下非营运车辆所提供的分期付款业务。,大宗分期业务简介,大宗分期业务车辆完成交易后均需要进行抵押！,信用分期上限30万抵押分期上限100万保证分期上限30万,大宗分期业务基本要素,1、大宗分期业务基本要素分期金额, 本行信用卡大宗分期业务，仅可针对“车辆净车价”进行分期，因此，客户开具的
2、购车发票金额仅指车辆的裸车价。不包括车辆保险费、车辆购置附加税、车辆牌照费、车辆装璜费等其它一切费用。,大宗分期业务基本要素,2、大宗分期业务基本要素额度有效期, 对于通过资格审批的客户，分行经办员在获知审核结果后引导其在60个自然日内至商户处办理业务，否则，客户资格失效。如客户还需办理业务，分行经办员需按照已持卡非邀约客户“资格审批”的流程协助客户再次进行资格审批。,3、大宗分期业务基本要素交易放款, 直客式分期业务交易当天，分行经办员应在交易前半小时以电话形式联系资产管理与反欺诈部受理人员，卡中心资产管理与反欺诈部在线确认分行经办员及客户身份后方可批核贷款；交易环节，分行经办员需全程监督；
3、交易结束，分行经办员将可收集的交易凭证亲核原件后复印留底。,大宗分期业务基本要素,4、大宗分期业务基本要素首付比例, 分期金额低于50万（不含），首付比例不低于净车价的30%；分期金额高于50万（含），首付比例不低于净车价的40%；若客户办理48期业务，首付比例不得低于车辆净车价的45%；特殊情况经卡中心批准后另行调整。,5、大宗分期业务基本要素分期期数与手续费率,大宗分期业务基本要素,投保规定：车辆损失险，需全额投保；第三者责任险，投保金额不低于20万元；盗抢险，需全额投保；当事故赔付总金额大于5000元（不含）时需以兴业银行各分行为保险第一受益人。,目前我行执行的收取方式为一次性收取，分期
4、收取暂未执行！,6、大宗分期业务基本要素投保规定,7、大宗分期业务基本要素贷后资料收集, 购车发票原件 照片(彩色照片,注意清晰度) 保单原件 商户现场照片 商户现场走访表 机动车行驶证原件 照片（彩色照片,车型照片也需以彩照格式提供，注意清晰度） 已完成抵押登记的机动车登记证原件 （抵押情况下） 抵押合同原件照片 分期合同原件照片,大宗分期业务基本要素,信用分期上限30万抵押分期上限100万保证分期上限30万,大宗分期业务授信政策、推广指引,1、客群分类,大宗分期业务授信政策、推广指引,职业稳定，行职业内容请详见客群分类附表中所示。无其他硬性要求。,1、A类客户办理50万以下业务的具体要求,
5、大宗分期业务授信政策、推广指引,稳定性要求,财力要求,无需提供财力资料。,1、本地户籍2、当地纳税一年以上3、当地缴纳社会保险1年以上4、人行报告中有最近1年以上的信用记录,5万以下业务免予提供财力证明,注1：以上有多项选择的，满足其一即可,2、B类客户办理50万以下业务的具体要求,大宗分期业务授信政策、推广指引,稳定性要求,财力要求,1、名下本地商品房房产2、折算后不低于10万元的金融资产（存款、债券、股票、基金）3、价值不低于10万元的车产4、近6个月月均收入不低于4000元（上海、北京、广州、深圳、天津、杭州、南京地区为8000元）,稳定性要求,1、本地户籍2、当地纳税一年以上3、当地缴
6、纳社会保险1年以上,财力要求,1、本地户籍2、当地纳税一年以上3、当地缴纳社会保险1年以上4、商户当地纳税1年以上且拥有名下本地商品房5、本地经营年限满2年,非个私业主,个私业主,大宗分期业务授信政策、推广指引,3、C类客户办理50万以下业务的具体要求,注1：以上有多项选择的，满足其一即可,1、名下本地商品房房产（个体户要求面积不低于70平米或价值不低于100万）2、折算后不低于20万元的金融资产（存款、债券、股票、基金）3、价值不低于15万元的车产4、近6个月月均收入不低于4000元（上海、北京、广州、深圳、天津、杭州、南京地区为8000元）,B类客户稳定性要求,ABC类客户财力要求,本地经
7、营年限满2年且拥有名下本地商品房,1、本地户籍 2、当地纳税一年以上3、当地缴纳社会保险1年以上 4、人行报告中有最近1年以上的信用记录,C类客户稳定性要求,1、本地户籍2、当地纳税一年以上3、当地缴纳社会保险1年以上,非个私业主,个私业主,1、客户须拥有名下价值超过追加额度3倍的本地商品房房产（上海、北京、广州、深圳、天津、杭州、南京地区为追加额度的6倍），并做房产真实性查核；2、近6个月的月均收入应不低于月均还款额；3、折算后的金融资产应不低于追加额度的50%。,4、50万以上业务的具体要求,大宗分期业务授信政策、推广指引,注1：以上有多项选择的，满足其一即可；,人行信用报告没有出现信用不
8、良、用卡异常、负债过多、当前逾期等情形。即：人行信用报告中客户近6个月贷记卡同一账户逾期次数应小于 3 次,5、推广指引中对于申请人的信用资格要求是如何规定的？,大宗分期业务授信政策、推广指引,6、推广指引中对于房产证明文件的展现形式如何规定的？,1、房产证照片影像件 2、房屋销售合同或房屋买卖协议及全额购房发票（或首付款发票）照片影像件3、房屋贷款合同及首付款发票照片影像件 4、房屋销售合同（或房屋买卖协议）照片影像件、购房收据照片影像件、及显示客户名字的水、电、煤、或有线电视费交费单据原件（单据显示地址与购房地址一致）5、房屋销售合同（或房屋买卖协议）照片影像件、购房收据照片影像件、及身份
9、证照片影像件（或户口簿照片影像件，身份证、户口簿地址与购房地址一致） 6、房屋销售合同（或房屋买卖协议）照片影像件、购房收据照片影像件、及贷款合同照片影像件7、如能通过人行征信报告等可靠的征信渠道查询到客户相匹配的房贷信息，确认客户购房真实性，则可提供房屋销售合同（或房屋买卖协议）照片影像件、或贷款合同照片影像件。,7、推广指引中对于身份证明文件的展现形式如何规定的？,大宗分期业务授信政策、推广指引,8、推广指引中对于收入证明文件的展现形式如何规定的？,9、推广指引中对于工作证明文件的展现形式如何规定的？,1、身份证复印件（新版身份证必须提供正反面复印件）；2、军官证复印件；3、公安机关出具的
10、户籍证明文件原件或复印件。,1、申请人最近六个月的银行工资流水； 2、最近六个月纳税证明；3、近三个月任一期密薪单原件； 4、对我行代发工资户，分行提供的“代发工资”情况说明；5、显示单位名称、申请人姓名/证件号及近三个月缴交记录的社保/医保/公积金证明材料。,1、工作证或工作识别证复印件；2、加盖单位公章的工作证明原件； 3、名片原件； 4、有效期内的劳动合同复印件； 5、人民警察须提供警察证复印件；6、对于教师资格证、注册会计师资格证、执业律师资格证等从业资格证书复印件，如能直接反映申请人现工作单位信息，可视为工作证明文件；7、申请人如为私营企业负责人，可提供经年审的营业执照复印件和税务登
11、记证作为工作证明；8、合法征信公司、官方网站或各类投保缴纳证明（如社保、养老、住房公积金、失业保险等）上记录的申请人本人的工作单位或投保名称。,住址调查,住址走访,产权调查,单位调查,房地产交易中心,联网平台,单位走访,社保公积金网站查询,1、拍摄照片2、收集常住证明,拍摄照片,提供产权调查原件,加盖零售部公章,加盖零售部公章,大宗分期业务授信政策、推广指引,10、贷前调查的对象及具体要求,贷前调查对象：1、新卡申请人 2、已持卡非“快速申请客户”申请人,11、贷前调查资料收集优秀范例：, ：客户单位走访照片,单位大门口照片,单位单元门口照片,大宗分期业务授信政策、推广指引, ：客户单位走访照
12、片,单位门牌号照片,客户经理与客户在办公室内的照片,大宗分期业务授信政策、推广指引, 客户家庭走访照片：,客户小区大门口照片,客户家打开房门照片,客户家单元楼下,大宗分期业务授信政策、推广指引, 对于确无法体现门牌号的单位、及家庭走访照片，可通过“参照物片+地图”的方式予以补充说明 ：,客户单位门口合影：,参照物门口留影,地图演示走向：百度地图中搜索客户单位所在地，显示为A，参照物与所在地A之间演示走向。,大宗分期业务授信政策、推广指引,信用分期上限30万抵押分期上限100万保证分期上限30万,大宗分期业务营销技巧,1、营销技巧选车篇,本行信用卡大宗分期业务针对的服务对象为我行信用卡持卡用户，
13、因此客户在选车过程中无须受到4s店及车辆品牌型号等相关限制，并且目前我行已率先开通了汽车二级经销商的业务受理资格，所以客户在选择车辆品牌及经销商方面具备更多的灵活性。我行可充分利用此优势对客户进行营销。,大宗分期业务营销技巧,2、营销技巧审核篇,目前我行大宗分期业务将客户划分为快捷申请与非快捷申请两类，对于符合快捷申请资格的客户，我行审批时间可实现在2个工作日内，充分节省了客户等待的时间，加快了客户购车效率。对于非快捷申请客户，我行审批时间不超过5个工作日，低于同业间平均审核时间。,3、营销技巧手续费篇,我行信用卡大宗分期业务手续费分别为：1年（5.5%）2年（9.5%）3年（12.5%）。以客户分期3年为例，平均每年手续费率仅为4.17%，目前我行平均一年期理财产品参考收益率为6%，收益高于分期手续费支出，以此可对客户进行业务营销。,大宗分期业务营销技巧,谢 谢,
