1、投保单填写规则,投保单使用分类,1、个人保险投保单限以下险种使用： 长裕、长宁、长顺、长乐、金榜题名、安康定期、康吉重疾两全、康泰重疾、金喜年年、长瑞、康泰重疾（少儿计划）、康顺个人意外伤害保险、高倍给付特约及4个附加险。 2、人身保险简易投保单只限使用于卡折式保单。 3、学生计划投保单与保单一体。,投保单填写规则,1、业务员作业职责 2、投保单填写总体要求 3、具体规定,一、业务员作业职责,辅导客户填写投保单，提醒客户履行如实告知义务，审核投保单的填写是否完整准确 ，投保人、被保险人及被保险人监护人是否亲自签字。 检查客户填写的投保单与暂收收据、保险费自动转帐付款协议书的投保人姓名、险种、保
2、费、保额、银行帐户、帐号等项目是否一致,二、投保单填写总体要求,1.投保单的定义投保单是投保人与保险人订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要件之一。 2. 投保单填写具体规定1）投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的各项内容真实、准确、全面，不允许涂改投保单中所填写的任何内容，不能使用涂改液。投保人要用碳素墨水笔或黑色铅字笔填写个人保险投保单，统一采用标准的中国正楷字书写，字迹要工整。保证投保单页面整洁，不能有污点，不能折得太厉害，只能沿投保单上印刷的对折线折一次 。,二、投保单填写总体要求,2）须有投保人、被保险人（或其监护人）的亲笔签名，否则，保险合同无效或保险合同部分无效。
3、 若个人保险投保单为他人代为填写的，填写后的个人保险投保单，必须经投保人、被保险人（或其监护人）阅读后，亲笔签名认可。 3）如果投保人或被保险人为文盲，他人可以代为签名，但投保人或被保险人必须在签名处按右手大拇指手印，如果恰巧右手大拇指缺失，则按右手食指手印。,二、投保单填写总体要求,5）暂收收据与投保单中投保人姓名、险种、保费、业务员姓名、业务员号必须保持一致。且主险、附加险保费相加应与保费合计相等并大小写一致。 6）保险费自动转帐付款协议书中的投保人姓名、银行名称、帐号、户名须与投保单填写一致 7）投保书、暂收收据、保险费自动转帐付款协议书中的投保人、被保险人签字须一致。,二、投保单填写总
4、体要求,8）婴幼儿的身高体重必须符合实际情况，不要自己猜。 9）投保年龄计算准确、保险费查表时不要看错了行。 10）生日件至少提前5个工作日交单。 关键的是投保年龄的计算，保险合同中所提及的所有年龄均是按周岁计算。,投保年龄的计算方法： 投保单填写日期的“月、日”在出生日期所对应的“月、日”之后或正好是同一天。投保年龄=填单日期所在年度-出生年度 投保单填写日期的“月、日”在出生日期所对应的“月、日”之前， 投保年龄=填单日期所在年度-出生年度-1 例1、某被保险人1960年4月5日出生，2005年8月5日签单，签单日期的“月、日”（8月5日）在出生日期的“月、日”（4月5日）之后，投保年龄=
5、2005-1960=45（岁） 例2、如果例1中是2005年3月5日簦单，那么投保年龄就应该是投保年龄=2005-1960-1=45-1=44(（岁）,三、个人保险投保单填写具体规定,1、投保人资料栏 1）身份证中的“出生日期”与相同； 2）地址要求按照“省、县（市）、街道（乡）、巷及门牌号（村）”等格式填写，越详细越好，如单位名称最好具体到科室，家庭住址必须具体到门牌号码。“邮编”要准确对应地址，“电话”要据实填写，尽量将家庭电话、单位电话或移动电话都填上，以便售后服务联系的需要。“电子邮箱”一般不要求填写，如果真想填的话，但请一定不要填错了。,三、个人保险投保单填写具体规定,3）职业 在填
6、写时，既要填写行业又要填写工种，最后再填职业代码（请注意：职业代码一定要与职业的行业及工种一致）。 查看职业代码表，接合投保单，例如“规划局内勤”。 没有兼职的请在兼职处填写“无”，不能空项。对有兼职的情况，请填写兼职的行业及工种，对于兼职的职业代码则要与第一职业进行比较，哪个职业类别高填哪个。如果兼职的职业类别高就填兼职的代码。同类职业的，以工作时间长的确定为职业代码。,三、个人保险投保单填写具体规定,4）军官证 如投保人是军人，没有身份证，则填写军人证，在证件类型处选择“其它”，并注明“军官证”，然后在号码框中把军官证一一抄上就行了。如“济字第001号”，或“炮字第001号”（在这里我只是
7、举了个例子，军官证编号不一定就是这样的）。 请注意：一个只能填写一个文字或数字。,济,字,第,0,0,1,号,三、个人保险投保单填写具体规定,2、被保险人资料栏 被保人为未成年人的，有身份证号的，在证件类型选择“其它”，填写“户口本”，把身份证号填入方框内。如果没有身份证号的，在证件类型选择“其它”，填写“无证件”，在号码处“填写其出生日期”，如“年月日出生”的，应照下面的格式填写：,2,0,0,5,0,2,0,1,三、个人保险投保单填写具体规定,3、受益人资料栏 1）满期/生存保险金受益人 A、民生长宁终身保险（分红型）和民生安康定期保险只有身故保障，所以，就不需要填写此栏； B、长瑞年金、
8、康吉重大疾病、康泰重疾两全、康泰重疾（少儿计划）、康顺个人意外伤害、康顺个人意外伤害（老年计划）这六个险种规定“生存受益人限为被保险人本人”； C、鉴于这个规定，为了避免不必要的错误，我们在此作一个要求：“满期/生存保险金受益人，要求指定的话，就指定被保险人本人，否则就空着不填，视为法定”。,三、个人保险投保单填写具体规定,2）身故保险金受益人 A.受益人由被保险人或投保人指定。若投保人指定受益人时，须经被保险人同意。 B.投保人、被保险人指定的受益人，必须是实际已经存在的人 。如未婚妻、朋友都不行。 C.受益人可以为一人或者数人，如受益人为数人，须填写受益顺序及受益比例。 同一受益顺序下的各
9、个受益人的受益份额之和必须为100%。,三、个人保险投保单填写具体规定,姓名 证件/号码 关系 比例 顺序 张三 父亲 李四 母亲 张小三 弟弟 建议：最多指定两个身故受益人。 因为第三个受益人你要在备注栏中注明，比较麻烦，如果写不清楚的话，单子还会被核保员或总公司当成问题件退回，既耽误了出单，又影响了你在客户面前的形像。,三、个人保险投保单填写具体规定,4.投保事项栏 1）一个主险险种填写一份投保单； 2）险种名称的填写需为所投保险种的全称，且要与保险条款名称一致，但像“长顺、长乐、长瑞”这些险种，在填写险种名称时，要具体到哪个计划，如“民生长顺两全保险（分红型）A计划”； 3）一个主险可附
10、加一个或数个附加险,并填写在一份投保单上。如无特殊规定，各附加险种的投保人、交费形式、交费方式必须与主险险种相一致。4）,三、个人保险投保单填写具体规定,4）保险金额和标准保费要求至少是小数点后面位数，不够的用“”补齐。所有关系到数字的填写，都要求靠左边顶格填写。 如10000.00，不能写成“1万元”等其它形式。 附加每日住院给付保险在“保险金额”栏内应照“30元/天或50元/天”的格式填写。5）保险期间填写格式只有“终身（如长裕、长宁、长顺）、至岁（如长瑞、安康定期、康吉、康泰重疾两全、康泰重疾少儿计划）或年（如长乐、金榜题名、金喜年年、康泰重疾两全）”这三种情况，请参照条款据实填写。,三
11、、个人保险投保单填写具体规定,6）职业加费栏和备注栏 暂不要求填写。真遇到职业加费的，把职业加费的金额与标准保费金额之和一并写到“标准保费”栏里边即可。 例如：标准保费是800.00元,职业加费是400.00元，那么合计缴费应该是1200.00元。我们就把这个1200.00填写进“标准保费”栏里就行了。 7）保费合计 是指所有主险和附加险的“标准保费”之和。 例如：主险标准保费是800.00元，附加险标准保费是200.00元，那么保费合计处应该填写“1000.00元”，“人民币大写”处前面不用填写的用“ ”补齐。,X,三、个人保险投保单填写具体规定,8）交费方式目前，我公司只允许“趸交或年交”
12、两种交费方式，而且采取年交方式的只允许银行转帐，不能交现金。客户（或由业务员代劳）把现金存入银行账户（注意要多存20元），把“开户行名称、户名（一定是投保人）、账号(农行17位，工行19位）”填写在保险费自动转账付款授权书上。 9）溢交保费处理方式 “溢交保费”就是指当你保费多交时，对那一部分多交的保费采取的一种处理方式，你可以选择“退费”，也可以选择“抵交续期保费”。必须在这两项中选择一项。,三、个人保险投保单填写具体规定,10）收费方式交到公司现金的选择“柜台收费”，在银行开户（结算账户）的选择“银行自动转账”。目前只有这两种方式。长期险种只允许银行转账。,三、个人保险投保单填写具体规定,
13、5.生存保险金/年金领取栏 目前需要填写这一栏的险种有：长裕、长顺、金榜题名和长瑞，其中， ）“长裕、长顺和金榜题名”只需在“生存保险金年金处理方式”一栏选择一项即可，第二栏的“年金领取”信息如“领取年龄、期限和方式”都不需要填写。 ）只有“长瑞”这个险种，两个栏的内容都要填写。如保至88岁的，50岁领取、年领方式。开始领取年龄填写“50”，领取期限填写“38年”（88领取起始年龄），领取方式选择“年领”。,三、个人保险投保单填写具体规定,6.红利领取栏 红利领取人只能是投保人本人。 目前需要填写这一栏的险种有：长裕、长顺、长宁、金喜年年、长乐、长瑞和金榜题名这个险种，其中： 1）长裕、长顺、
14、长宁、金喜年年这个险种都有种领取方式（累积生息、现金领取、抵交保费），可以任选一种，也可不选，被视为“累积生息”。 2）长乐、长瑞和金榜题名这个险种只有种红利领取方式（购买增额交清保险），必须请客户在内打，其它：后填写“购买增额交清保险”这几个字。,三、个人保险投保单填写具体规定,7.关于“健康告知书”的填写 1）如实告知 2）被保险人为男性可不填13项，其它项不可空缺。 3）如投保险种中不涉及投保人保险豁免责任的，投保人告知栏无须填写。 4)告知有住院记录的，请同时提供住院大病历复印件。,三、个人保险投保单填写具体规定,8.临时保单 1）投保人已完全履行交付首期保险费义务并收到首期保险费暂收
15、收据，或已签署保险费自动转账付款授权书且交费账户中的金额足以支付首期保险费；2）投保单其它询问事项均完整如实告知， 3）初审合格。 满足上述三个条件后，业务员方可把临时保单交给客户。,三、个人保险投保单填写具体规定,9.投保申请日期 代理人需在客户交纳保费后24小时内将投保书、暂收收据、协议书交到公司。,四、简易保险投保单填写具体规定,1、要求与个人保险投保单填写要求大体一致，有一点不同的是：如果投保人与被保险人为同一人时，投保人的资料可以不填，而被保险人资料是必须填写的，这与个人保险投保单的填写要求是相反的。 2、身故受益人一般限指定一人。,温馨提醒填写投保单时请一定要保证“字迹 清晰可辨”。否则，扫描影像看不清楚，将被当 作问题件退回，影响承保时效。,有梦最美 希望相随,
