1、中国银行广东省分行,个人住房贷款培训(一、二手楼),2,个人住房贷款的定义,一手楼：系指贷款人向借款人发放的以其在商品房一级市场购买的房屋作抵押、用于支付借款人购置房产所需部分资金的住房抵押贷款。,3,二手楼：系由房屋产权人出售，并持有房 产权证或预售合同（契约），可在商品房交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房和商业用房。,4,贷款对象,具有完全民事行为能力的自然人,贷款用途,在商品房一、二级市场购买的房屋用于自住或投资,5,借款人条件（一）,具有完全民事行为能力的自然人 具有常住户口或有效居留身份；港、澳、台等流动性较强的人士应尽量提供本地常住户口人士作为联系人 收入稳定、信用良好
2、，具有按期偿还借款本息的能力 在本地中国银行开立储蓄存款账户 已签订相关的房屋买卖协议或合同，并经有权机构进行交易鉴证,6,借款人条件（二）,所购二手楼必须具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议，并依法办理交易过户手续（二手楼） 必须支付不低于20%的购房首付款 借款人同意以所购商品房作为抵押或另外提供经贷款人认可的其他有效担保（二手楼） 贷款人规定的其他条件,7,贷款品种,人民币,8,贷款金额（一）,一手楼：最高不超过借款人所购买房屋交易价或评估值的80%（境外人士70%）,面积90平方米以上的70%,9,贷款金额（二）,二手楼：1、对于叙做楼龄在
3、5年以下的，贷款成数不得高于房屋总价款6成 2、对于叙做楼龄在5年以上的，贷款成数不得高于房屋总价款5成 3如借款人及其家庭购买超过一套以上商品房用于满足豪华居住需求或购置的商品房为豪华别墅、公寓，应适当降低贷款成数。如借款人及其家庭购买超过一套以上商品房用于投资的，贷款金额最高不超过借款人所购买房屋交易价评估价值的60%,10,贷款期限（一）,一手楼： 贷款期限最长为30年（境外人士2年）且应根据借款人年龄适当控制贷款期限，原则上借款人年龄与贷款期限之和男性不超过65年 ，女性不超过 60年 。,11,贷款期限（二）,二手楼： 贷款期限最长为20年（境外人士20年），且楼龄与贷款期限之和最长
4、不超过30年。还应根据借款人年龄适当控制贷款期限，原则上借款人年龄与贷款期限之和男性不超过65年，女性不超过60年。,12,贷款利率（一）,执行中国人民银行规定的同档次个人住房贷款利率。如借款人及其家庭购买超过一套以上商品房用于满足豪华居住需求或投资，或购买豪华别墅、公寓，应执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。对于确实是购买属本行第二套按揭贷款住房的，可执行基准利率，或采取较第一套住房贷款提高借款人首付成数的办法实行优惠利率。,13,贷款利率（二）,1、 贷款合同签订后，如遇人民银行调整贷款利率，应执行贷款发放时的人民银行挂牌利率；2、 贷款发放后，贷款期限在一年以内的，如遇法定利率调整
5、，按原合同利率计息；贷款期限在一年以上的，如遇法定利率调整，贷款利率实行六个月/十二月一定，即自贷款发放日每满六个月/十二月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整。,14,贷款人借款申请资料（一）,1、具有法律效力的身份证件（居民身份证、军官证、户口簿，非本市户口提供暂住证及本地联系人。其中二手楼贷款买卖双方均需提供） 2、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚证明或有权机构出具的相关婚姻证明。其中二手楼买卖双方均需提供 3、银行认可的还款能力证明。以下一种或几种可以作为借款人的还款能力证明： 3.1 借款人单位开出的单位证明（内容要求尽可能包括平均月收入、职务、职称、工作年限、住房分配等）
6、,15,贷款人借款申请资料（二）,3.2 连续三个月的工资单和有效的工作证 3.3 家庭房产的出租合同，同时需随付出租房产的房地产证 3.4 借款人家庭成员的单位收入证明 3.5借款人个人或家庭拥有的财产证明文件，如银行存折、股票、债券等有价证券或未作抵押的房产等 3.6借款人为自雇人士的，提供营业执照及上年度和最近三个月的财务报表、主营业务资金往来帐务、银行帐户对帐单和税单等证明,16,贷款人借款申请资料（三）,4、借款人（购房者）与开发商或住房出售人签订的商品房买卖合同或购房意向书5、在本地中国银行开立的储蓄存款账户 6、提供经我行认可的有资质的资产评估机构出具的房地产评估报告（二手楼）
7、7、关系人贷款或其他贷款人认为有必要的贷款申请应提供居住证明文件，包括房产证和近期电话、水电、煤气等（其中之一）缴费单据 8、若申请住房公积金贷款，需同时提供住房公积金帐号,17,贷款人借款申请资料（四）,9、港、澳、台同胞和境外人士需提供以下资料： 9.1港澳居民来往内地通行证（即回乡证）、台湾同胞来往内地通行证护照、外国人居留证等身份证明文件 9.2纳税证明（受雇人士还需要提供雇主签章的收入证明） 9.3外籍人士还应提供投资项目或雇佣单位营业执照复印件 9.4应尽量争取要求境外借款人提供征信机构的信用报告，并通过相关渠道予以核实 10、贷款人要求提供的其他文件或资料,18,二手楼应具备的条
8、件和售房人应提供的资料（一）,1、所售房屋必须符合上市出售条件 2、拟出售房屋的有关证件及复印件 2.1已经出房地产证的二手楼，必须提供房地产证 2.2持预售契约但未确权的二手楼，必须提供由发展商出具的同意交易证明 2.3已经确权正办理房产证的二手楼，必须由发展商提供该房产的商品房权属证明书,19,2.4 房改房必须提供房地产证，原产权 单位同意和当地房改办核准上市的证明 2.5 安居房必须提供房地产证，当地房改办核准上市的证明 2.6 拍卖房就提供法院的判决文书及有关权属证明 3、 售房人（含共有人）身份证明及复印件,二手楼应具备的条件和售房人应提供的资料（二）,20,二手楼应具备的条件和售房人应提供的资料（三）,4、售房人在中国银行开立的用于划入售房款的储蓄存折及复印件，并在买方付款授权书上签名确认 5、产权共有人签字同意出售房产的书面文件6、已出租（指经房管登记部门登记的租赁行为）的房屋，须提供租户同意房屋交易和一旦借款人断供，租约权益在接到银行通知后即转让经银行的证明资料 7、贷款人要求提供的其他文件或资料,21,谢 谢,
