1、,保理类债权产品培训,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金 扉 金 融,金扉金融信息服务有限公司,金扉金融,1,商业保理基本概念,第,章,保理,概念,又称托收保付，供应商将其现在或将来的基于其与采购方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构）。,由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。,金扉金融,简单保理图示,购货方,供应商 保理申请人,保理公司,1、销售货物,3、调查双方资信及交易情况,2、申请办理保理,4、发放融资,扣收融资本息,5、书面通知（公开保理）,6、提示付款,7、
2、到期付款,商业保理的基本服务,贸易融资,销售账户管理,应收账款催收,信用风险控制与坏账担保,A,C,B,D,收到买方的应收账款后，立刻对卖方提供融资,对逾期账款进行催收,定期提供卖方应收账款的回款情况、逾期账款情况、账龄分析等,对卖方信用额度内的应收账款提供100%坏账担保,保理的分类,2,保理市场需求,第,章,中小企业在国内情况,99%,50%,60%,50%,中国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99 % 中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过50% 中小企业提供的出口占60% 上缴税收为国家税收总额的50%左右,数据告诉我们：中小企业市场的发展潜力很大！,3,
3、商业保理的运作,第,章,商业保理的特点,低风险、高收益,安全优质,高效直接,付款方均为大型零售企业或终端； 供需联保。,保理业务周期短，单笔金额少； 保理资金投放均为短期发放； 盈利模式多样、收益较高。,直接收购买家的应收账款。,商业保理的优势,明保理模式,暗保理模式,商业保理盈利模式,商业保理风险控制,商业保理风险控制手段,供应商,采购商,前期数据分析 经营过程控制 实时情况反应 风险预警,非全额贴现 信用险 先行代偿 卖方回购 卖方库存质押,商业性催收与追讨 压力性追讨 律师协作追讨 仲裁与诉讼 协作执行,商业保理业务范围,商业保理业务流程,金扉金融,案 例,某上市控股集团C公司XX项目供
4、应商G公司在项目运作过程中给核心企业C（某上市控股集团）供货并形成有账期的应收账款，供应商为解决自身现金流问题以该笔应收账款向上海逸彩商业保理公司申请保理，上海逸彩商业保理公司风控部门对其核心企业C（某上市控股集团）及供应商G进行资信调查、交易记录及项目合作真实性调查并出具风险评估报告，最终达成合作协议。该笔业务的特点为核心企业C为上市公司，资金实力雄厚。有足够的履约能力和较高的信用评级，且其企业运作情况和股价息息关联，违约成本巨大，故上海逸彩商业保理公司接受其供应商G公司申请的保理融资。,金扉金融,流程与风控,G公司出具相关执照及许可证（出示原件上交复印件并加盖公章） G公司法人身份证原件验
5、证（出示身份证原件上交复印件盖章） G公司出具上市控股集团C公司采购协议原件（复印件留存） G公司法人签订个人无限连带责任担保函 风控部门对合同证件真实性及以往两家公司的交易记录进行调查并出具风控报告 与G公司签订融资协议，在其与上市控股集团C公司的已形成应收账款池额度内对确认贷款额度 与G公司签订应收账款债权转让通知书并通知其上游核心企业C（上市控股集团）盖章确认,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金扉金融,商业保理公司的设立条件,一、注册资本金不低于5000万元，首次出资不得少于20%,剩余部分两年内交足。,二、至少一个投资人或关联实体具有经营商业保理或相关行业经历。,三、商
6、业保理公司申请设立时，必须拥有两名三年以上金融领域管理经验且无不良记录的高级管理人员。,四、持牌经营，必须由国家商务部审批颁发商业保理牌照方可经营业务。,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金扉金融,上海逸彩商业保理有限公司,一、注册资本金一亿元人民币，位于上海自贸区，是集应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融机构。,二、投资人及主要股东均来自商业保理、或银行风控体系高管。,三、运作团队均为业内一线专业团队，项目筛选严格，应收账款业务只接受上市公司或关联企业的供应商申请。,四、持牌经营，2015由国家商务部审批颁发商业保理牌照，允许依法进行商业保理类业务。
7、,最具权威的债权转让,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金 扉 金 融,金扉金融信息服务有限公司,金扉金融,金扉金融,商业保理债权转让的本质还是债权转让,那么？,何为债权转让？,金扉金融,商业保理债权转让所对应的,上海逸彩商业保理有限公司,应收账款公司（上市公司或关联企业）,上海金扉金融信息服务有限公司,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金扉金融,本期项目,如皋市海滨运输有限公司 湖南永恒重工科技有限公司 湖北麦斯合普新材料股份有限公司 江西省三泰物流公司 马鞍山市纵横物流有限公司以上公司均因销售给昆山市鼎昊预制构件有限公司有应收账款待收，为资金运作灵活特向上海逸彩
8、商业保理有限公司申请保理融资上海逸彩商业保理有限公司对昆山市鼎昊预制构件有限公司及上述供应商进行资信调查、交易记录及项目合作真实性调查并出具风险评估报告，最终达成合作协议。最终协议以8折收购上述供应商与昆山市鼎昊预制构件有限公司的应收账款权。为盘活资金上海逸彩商业保理有限公司通过上海金扉金融信息服务有限公司转让其收购的债权，承诺到期回购,上海金扉金融信息服务有限公司,一次托付一生财富,金扉金融,产品优势,一、昆山市鼎昊预制构件有限公司为上市公司关联企业，对应项目人民银行备案，中登网可以实时查询,二、供货商企业承担无限连带责任担保,三、上海曾泰股权投资有限公司承担三方担保,谢谢观看,一次托付一生财富,金扉金融,
