1、 知识概览本项目包含两个方面的内容一是办理人身保险，二是办理财产保险。个人保险理财是为了让学习者掌握个人保险理财的基本产品和个人保险理财的特点，能够以职场人的身份进行保险营销。个人保险产品的营销流程是为了让学习者明确从事保险代理业务的工作的步骤，以便今后能够进 行 严谨规范的工作。项目四 个人保险理财任务一 办理人身保险 1、了解人身保险的基本原则和意义。 2、掌握人身保险的种类及特点，知道保险产品的营销流程。 3、能够正确填写投保单，以职业人的要求进行展业。工 作 目 标 你是一名保险公司的营销员，你进行保险市场调查，搜集客户资料中发现，张先生有投保意愿，你要为他的家人根据家庭结构、家庭收入
2、设计出适合他的保险理财方案。 于是你在做了充分的准备工作之后，与张先生进行拜访。 初次面谈，与张先生谈了保险的意义，也了解了他的保险需求，于是他同意你先为他设计一份保险计划。 向张先生讲解保险产品计划之后，也解决了他的异议问题，当场签单。 最后为张先生送去保单，并知道他填写保单，为他合理规避了风险和规划了财产。工 作 情 景 保险代理人员 根据保险法第 125条规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中 ,专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司；兼业保
3、险代理人是指受保险人委托 ,在从事自身业务的同时 ,指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位 ,主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托 ,在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又分为保险代理从业人员和保险营销员。工 作 岗 位 工作内容： 1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行人身保险的介绍； 2、向消费者宣传保险知识，解释保险条款，分析个人财务需要； 3、为消费者设计保险方案，制定保险计划； 4、协助客户挑选保险公司的优势产品； 5、协助客户办理相关投保手续（签订投保单、保单送达
4、、保单保全、保费收取）； 6、根据客户需要，为其提供优质的售后服务； 7、定期回访老客户，维护潜在客户； 8、被保险人出险后，协助其保险公司进行理赔等。工 作 标 准 职业道德： 保险代理人的职业道德是指从事保险代理职业的单位或个人在保险代理工作中所遵守得行为规范总和，具有诚实特点和法律性特点。主要包括： 1、重合同、诚实守信 2、敬业精神 3、竭诚服务 4、遵纪守法 5、团结互助 一 、人身保险 1、人身保险的含义 人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给予约定保险金的自愿互助保险。 由这个含义可看出人身保险包括三个基本内容： （ 1）
5、人身保险的保险标的 人身保险的保险标的是人的生命和身体知 识 储 备 （ 2）人身保险的保险责任 人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面。这些保险责任不仅包括人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故，而且还包括保险期满时若被保险人生存，保险人要承担的给付约定保险金的责任。 （ 3）人身保险的给付条件 人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内约定的保险事件，并因此导致了死亡、伤残、疾病、丧生工作能力或者是保险期满、年老退休时，保险人根据保险合同的有关条款，向被保险人或受益人给付保险金。2、人身报保险的基本原则 人身保险有四大原则，分别是保险利益原
6、则、最大诚信原则、损失补偿原则和近因原则。 （ 1）保险利益原则 保险利益又称可保利益，是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上认可的经济利益。如果没有这种关系，投保人或被保险人对该保险标的就没有保险利益。 （ 2）最大诚信原则 最大诚信原则，是指保险合同当事人在订立合同时及在合同的有效期内应依法向对方提供可能影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔约的认定与承诺。 （ 3）损失补偿原则 保险的损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的风险转移给保险人承担；当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。 （ 4）近因原则 所谓近因，是一种能动而有效的原因，它与结果之间有着必然的直接联系，同时这种原因有十分强大有力，以致在一连串事件中，人们在各个阶段都可以以逻辑关系预见下一事件，直到发生意料中的结果。
