1、1,社保养老金替代率,寿险市场部 2010年9月,2,供机构学习社保知识的课件共有两堂早会社保替代率、 社保困 境；一个全国种子讲师培训班教案社保简析内容要点分别如下：社保简析：社保基础知识、社保替代率的计算、社保改革方向； 社保替代率：我们社保养老金替代率不足； 社保困境：通过新闻报道或政策摘要说明现行社保体系面临的支付压力；,授课导向,3,目 录,什么是养老金替代率 我国的社保养老金替代率不足,4,什么是养老金替代率,养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。例如： 某人今年退休时工资是5000元/月
2、，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40%,5,养老金替代率标准,根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，,悠 哉,“忧 哉”,我的未来是,替代率70%,替代率不足55%,6,我国社保养老金替代率标准,我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，目标替代率也仅58.5%，,7,“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！” 朱镕基总理,8,假设社平工资4000元，缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算
3、，缴费工资分别4000元、12000元、20000元时，社保替代率分别为：,基础养老金：4000（1+1）/2201%=800元 个人账户养老金：（40008%1220）/139=552元 社保替代率：（800+552）/4000=33%,缴费工资为4000元,缴费工资为12000元,基础养老金： 4000（1+3）/2201%=1600元 个人账户养老金： （400038%1220）/139=1657元 社保替代率：（1600+1657）/12000=27%,缴费工资为20000元,基础养老金： 4000（1+3）/2201%=1600元 个人账户养老金： （400038%1220）/139
4、=1657元 社保替代率：（1600+1657）/20000=16%,收入越高社保养老金替代率低,9,影响社保养老金替代率的其它因素,女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男性高。个人账户领取部分会比男性低，社保养老替代率会更低一些。,实际工资不一定是交费基数，如一个月工资是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以2000元或3000元的基数交，那他的替代率将会更低些。,10,“亚洲各国国民对于养老所需资金有所低估，他们并不真正了解如何利用基本产品和工具实现自己的财务目标。即便在那些实行强制性养老计划的市场，个人通常也会觉得他们已经获得充分保障，因而不再继续为养老储蓄。这会给未来带来严重的挑战。
5、” 美世养老金及金融风险咨询亚洲区总监王静雯,11,在英美等发达国家，个人养老保险支出占到个人金融资产(除房产外)的1/3，个人养老险市场前景非常可观。 汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示，在中国内地，9%的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备，同时以退休为目的储蓄的比例为14%，两项均低于13%和23%的全球平均水平。 今年8月份，渣打银行与复旦大学公布了由他们联合调查制作的中国中产阶级退休养老计划报告。调查显示，未来养老花费约占到收入水平的50%，而基础养老保险最多只能维持收入水平的30%-40%的比例。报告显示，虽然对养老理财有着迫切的需求，但大多数中产阶级对于怎样保障未来生活却缺
6、乏了解。所以，专家指出，如果要填补这10%-20%的缺口，应在青壮年时通过企业年金和个人养老规划的收入来进行弥补。,与世纪平均水平相比我们有很大潜力，养老保险市场前景诱人,12,我国人均商业养老保险仅为国际水平的10%，商业保险与社保结合大有可为。,“商业养老保险在我国有很大发展前景。”中国保险行业协会会长王宪章指出，2006年我国社会保险保费收入是8626亿元，商业保险保费收入为5641亿元，商业保险在去年有14的增长。但与一些发达国家相比，我国商业养老保险保费收入仍然偏低。我国人均商业养老保险保费大约是431元，仅为国际上的10左右，为美国的170。,中国保监会主席吴定富指出，要重点研究商业保险与社会保险的结合领域，通过产品创新发挥政策和市场两种作用，推动政府惠民利民的政策效应更好地传导到基层群众。,13,哎呀，你着什么急呀，我们不是买社保了吗？,老公，你快点赚钱去，还要存钱将来我们养老呢！,社保哪够了，少废话，赚钱去！,
