1、基于补偿原则的保险案例分析,经济学院07金融学硕士 张东成 学号：20701064Email:,中级保险课程作业,,LOGO,基于补偿原则的保险案例分析,,LOGO,小故事：,巴依是谁？ 他有怎样的如意算盘？ 为什么落空？,巴依的如意算盘落空,问题：,阿凡提故事里的家财无数的财迷贪财补偿需求原则,,LOGO,巴依的如意算盘,,LOGO,巴依的郁闷补偿原则,,LOGO,消费者的困惑？,,LOGO,消费者三大困惑？,,LOGO,案例分析,,LOGO,补偿原则认识误区：,,LOGO,争议焦点： 意外伤害险项下的附加医疗,,LOGO,孰是孰非？针锋相对！,孰是孰非？,,LOGO,两个案例：数是孰非？,
2、案例1：保险公司胜诉2003年9月1日，原告投保了保险公司的美好人身保险。2004年7月3日，原告乘车途中发生车祸，住院治疗后，共支出医疗费 221699.39元。交通事故发生后，原告向被告申请理赔，被告只赔付了意外伤害保险金 6000元，而对保险合同中规定的住院医疗保险金额拒绝理赔。 该院认为原告诉请理赔缺乏相应证明和资料，对于人身保险关系医疗费用的赔偿属于补偿性质，仅用于补偿当事人已发生的费用，原告的住院医疗费用既然已从致害方如数获得足够补偿，就不能再向保险公司索要医疗费用。判决如下：驳回原告毛某的诉讼请求。,,LOGO,两个案例：数是孰非？,案例2：保险公司败诉原告于2005年2月投保了
3、被告的学生、幼儿意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加学生、幼儿住院医疗保险。保险期限内原告被他人驾驶的摩托车撞倒，入院治疗，医疗费用6553.90元，原告代理人向被告索赔未果。被告称，原告在索赔时没有提供医药费原件，且原告已得到其他保险公司的赔偿，因此，被告不同意再行赔偿。 法院认为，本案保险合同的标的是自然人的生命和健康，是人身保险合同，不适用损失补偿原则，在人身保险合同约定的因第三者的行为发生保险事故和事件后，保险人应当按照保险合同的约定向被保险人给付保险金。法院判决被告保险公司败诉。,,LOGO,案例评价：争议焦点,观点一：意外伤害险项下的附加医疗保险应适用“补偿原则”,,LOGO,
4、观点二：附加医疗保险 不适用“补偿原则”,本案保险合同的标的是自然人的生命和健康，是人身保险合同。我国现行保险法律、法规规定人身保险不适用损失补偿原则。在人身保险合同约定的因第三者的行为发生保险事故和事件后，保险人应当按照保险合同的约定向被保险人给付保险金。保险人向被保险人或受益人给付保险金后，对致保险事故或事件发生应负责的第三人，不得享有向第三者追偿的权利。,,LOGO,国内现状：,,LOGO,补偿原则下： 重复保险与分摊原则,1.按保额比,2.按限额比,3.顺序责任,4.连带责任,2.在没有重复保险情况下，按各家保险公司所占的最高赔付限额比例分摊赔款。,3.在异时重复保险时，第一家保险公司首先承担赔偿责任，第二家只对超额保费承担责任。,4.保险人之间负连带责任，被保险人有权向任何一个保险人请求保险金的全部。,1.重复投保时各保险人按各自承保的保险额占总保险额比例承担保险金赔偿责任，总额不超过实际损失。,Thank You !,
