1、中国工商银行股份有限公司大连市分行发展战略组长：刘春梅 组员：李建君王婷婷关 婧高雁龙杨银荣目 录1 中国工商银行股份有限公司大连市分行基本概况 .32 中国工商银行股份有限公司大连市分行战略环境分析 .32.1 国家宏观经济环境分析 .32.1.1 宏观环境 .32.1.2 地方经济状况 .42.2 行业分析 .52.2.1 金融业发展现状和特点 .52.2.2 行业发展趋势 .62.3 宏观环境产业政策评价 .62.3.1 机会分析 .62.3.2 威胁分析 .72.3.3 外部因素评价矩阵 .83 工商银行大连分行内部资源分析 .93.1 公司业务构成 .93.1.1 工商银行的基本业务
2、 .93.1.2 工商银行的中间业务 .93.1.3 内部价值链分析 .103.2 组织结构 .113.3 人力资源状况 .113.4 资产状况 .123.5 优劣势分析 .143.5.1 优势分析 .143.5.2 劣势分析 .153.6 内部资源评价矩阵 .164 工商银行大连分行战略选择与制定 .164.1 SWOT 矩阵分析 .164.1 公司的愿景、使命。 .184.1.1 工商银行的愿景和使命 .184.1.2 对其愿景的评价 .184.1.3 提出的新愿景和使命 .184.2 中国工商银行整体战略及评价 .184.2.1 现有战略 .184.2.2 对现有战略评价 .194.3
3、工商银行大连分行业务发展战略 .204.3.1 波士顿矩阵分析 .204.3.2 生命周期矩阵分析 .21小组分工 .22参考文献 .231 中国工商银行股份有限公司大连市分行基本概况中国工商银行股份有限公司大连市分行是总行直属分行。截至 2010 年末，大连分行辖属分支机构 20 个，营业网点 136 个，拥有 24 小时自助银行 49 个，ATM530 台，自助终端 238 台，分行电子银行业务始终稳居同业首位，形成区域内电子银行品牌，营业网点、自助银行和电子银行为主体的分销渠道格局日臻完善，竭诚为广大客户提供优质、高效的金融服务。近三年拨备后利润年均增长率达到 51%，翻了一番还多，区域
4、最盈利银行；经营规模快速增长。截至2010 年末，各项存款余额和增量在大连地区银行业均位居首位，近三年增加的存款和贷款分别占 2010 年末全部余额的 46%和 51%，存贷款规模三年之间均实现翻番；经营质量不断提升，已经连续六年保持不良贷款余额和占比双下降。2 中国工商银行股份有限公司大连市分行战略环境分析2.1 国家宏观经济环境分析2.1.1 宏观环境（1）2012 年我国 GDP 增长将会回到 8.5%左右的水平。估计 2012 年我国 GDP 可达 53.5 万亿元左右。未来二三年我国经济调整主要来自于两大因素，一是外需增长明显放慢，二是房地产进入中长期的调整期。导致宏观经济继续调整的
5、主要原因是出口增长的明显放慢。而影响出口增长放慢的最主要原因是受欧债危机的影响， 2011 年 10 月我国出口增长已出现明显下滑，仅 15.7%，环比也明显下降，四季度和 2012 年这种影响还会加大。（2）投资仍是经济增长的稳定因素。受房地产调整及货币内生紧缩机制的影响，2012 年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。预计固定资产投资增长 22%。但消费增长和出口增长将同时出现不足，从而导致经济继续下行。房地产大调整的“拐点”将至。房地产繁荣周期将结束，迎来一个长的调整期。（3）通货膨胀形势将明显好转。2012 年 CPI 增长将回落到合理区间（
6、3%左右） ，原因有：一是食品价格增长回到正常状态。粮食增长回落到 5%左右，鲜菜、肉禽价格也会回落到 1 位数的水平，甚至会出现负增长。二是欧、美、日三大经济体经济不景气， 、导致我国出口增长明显放慢，使通胀率下降。三是 2012 年的货币政策可能会有明显松动，但由于微观金融存在内在紧缩机制，因此，总体金融货币环境将会继续趋紧，因而也会对 CPI 增长形成一定的下调压力。（4）国内经济发展环境2012 年将与 2011 年相反，将从适度收紧转为适度放松。宏观经济政策适度微调将体现“三保三促”的结构性特点。 “三保”就是保重点投资、保农业、保民生。2011 年启动了很多重大的“十二五”规划项目
7、将在 2012 年将进入全面实施阶段，国家将从财政和金融两方面予以确保，促进投资的稳定增长。 “三促”就是促进中小企业发展，促进服务业发展，促进产业结构调整。为保证中小企业和服务业稳定增长，国家将会从金融、税收两方面为其提供更多的优惠政策。2.1.2 地方经济状况(1)地区地理位置优越大连地区位于沿海地区，是沿海城市，海运便利，适合设立港口，是天然良港，对外开放程度高，位于东北亚经济圈的中心，是京津的门户，与日本、韩国比邻，许多日韩企业都在大连设厂，大大促进了大连地区经济的发展。作为一个竞争力极强的地级城市，大连非常受辽宁省政府支持，大力支持金融业的发展。(2)政策优势 大连地区作为东北地区最
8、强的城市，非常受国家政策的支持，大连地区也非常重视经济发展，重视金融业发展，政府支持设立金融中心，大连现在已成为中国金融业最多的城市之一，大连已经成为商品期货交易中心。中央也非常支持大连经济的发展，并全面提高大连市的国际竞争力。(3)经济实力强大连经济发展在近几年发展极其迅速，在 2012 年还被评为全球最具经济竞争力的十大城市之一，再加上达沃斯年会在大连市的举行，大大提高了大连在世界上的知名度，也促进了大连金融业的发展，许多世界著名的金融业都落户大连，四大会计师事务所也落户到大连，大大促进了金融业的发展。日韩企业纷纷落户大连，日韩企业的到来大大促进大连经济的发展。2.2 行业分析2.2.1
9、金融业发展现状和特点2010 年上半年，我国经济总量超过日本成为全球第二大经济体。我国金融业全面发挥金融服务和调控功能，促进经济社会协调发展。截至2010 年9 月末，国家外汇储备余额为26483 亿美元。银行业改革与发展取得重大进展，如大型国有银行股份制改革基本完成，2010 年7 月，农业银行挂牌上市；政策性金融机构改革稳步推进；中小商业银行加快改革与发展，积极引进战略投资者；改革管理体制和进行跨区域发展；改革重组和改制上市，加快金融创新和提高竞争能力；证券公司综合治理成效显著，风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，依照防治结合，以防为主，标本兼治，形成机制的总体思路，对证券公司实施综
10、合治理；保险业改革不断推进，多家保险公司先后完成重组改制及整体上市，2009 年末，保险公司法人机构已达138 家；金融市场加快发展，货币市场稳步发展；多层次资本市场体系初步形成：股权分置改革基本完成；创业板市场正式启动、股指期货正式推出；外汇市场加快发展；黄金市场快速发展。目前金融业为适应网络经济时代新的游戏规则及时更新经营理念，呈现以下几个新特点：所有制结构方面，固有成分多，非固有成分少，而固有商业银行产权不够明晰，不能成为独立的市场主体，严重影响了其经营活力；融资形式方面，间接融资多，直接融资少，社会资金低效运转和浪费损失严重，形成巨额不良资产，并通过银行这一信用中介将包袱甩向了国家；资
11、金配置方面，市场配置比重小，大部分金融机构不能完全按照商业化原则操作运行，信贷资金使用效益低下，没有起到优化资金配置和优化产业结构的作用；金融业务方面，传统业务多, 创新业务少,向现代商业银行目标发展缓慢, 金融业未能培植和寻求到新的效益增长点, 发展后劲不足。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。随着互联网技术的飞速发展，电子商务在生活中扮演着越来越重要的角色，网上银行的功能越来越完善，网络交易也成为银行交易中的重要部分。使银行的利润不断提升。另外城市银行和各种金融机构的兴起以及外资银行在华业务的扩展，使银行间的竞争越来越激烈，各种理财产品的出现
12、使人们对自己所拥有的现金投资去向发生了改变，这些因素都严重影响着银行储蓄业务的增长。从 2010 年开始随着金融危机的加深，国家实行紧缩的货币政策的，即使这样银行业的暴利还是惹起众怒，在 2012 的两会上对于银行业暴利和乱收费进行了整治进行了讨论，并要制定相关法律进行约束。2.2.2 行业发展趋势(1)2012 中国经济趋势发展方向2012 年，我国内外部经济环境景气度将下降，但是政策面有一定支撑，银行业将进入相对平稳发展的阶段，同时也面临着不良贷款反弹、融资压力等问题。另外，2012 年，进入“十二五”第二年，政府换届选举年，在政府部门完成换届选举后，在延续以往政策基调的同时，可能会有一些
13、新的气象，就银行业来讲，可能在利率市场化推广、消费者权益保护、综合金融监管等方面有新的突破。（2）银行业发展趋势分析银行将迎来转型的良好时机以及紧迫期。当前看，银行转型依然没有取得实质性进展，这主要在于银行对于信贷规模的依赖，以及国内较高的存贷差。但是，随着监管力度的升级以及利率市场化的逐步推动，银行转型已非常紧迫。银行转型的切入点在于向上拓展高级客户群体，向下深入挖掘小微企业客户。同时，各银行应扎根特色业务，精细化运营，不能再一味追求粗放的规模增长。另一方面，则在发展非资本占用业务方面，继续有所突破。同时，结合科技信息发展技术，研发、拓展新的产品形式、营销渠道。2.3 宏观环境产业政策评价2
14、.3.1 机会分析（1）投资的稳定发展为金融业保驾护航。投资仍是经济增长的稳定因素。2012 年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。预计固定资产投资增长22%。（2）通货膨胀好转为金融业带来希望。在去年，通货膨胀一直是我们国家困扰的问题。在国家的努力调控下，2012 年 CPI 增长回落到合理区间（3%左右） 。为我国经济的稳定发展奠定了基石，为金融业的进一步前进带来了希望。（3）宏观经济政策适度放松为金融业迎来曙光。宏观经济政策适度微调将体现“三保三促”的结构性特点。 “三保”就是保重点投资、保农业、保民生。 ，国家将从财政和金融两方面予以确保，促
15、进投资的稳定增长。（4）网络的盛行为金融业注入了新的血液。随着互联网技术的飞速发展，电子商务在生活中扮演着越来越重要的角色，网上银行的功能越来越完善，网购也成为银行交易中的重要部分。使银行的利润不断提升2.3.2 威胁分析工商银行在一开始的角色就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源” 。而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。商业银行行业环境的波特模型分析按照波特的理论，行业竞争程度和行业利润潜力可以由五个方面的竞争力量共同决定：新进入者的威胁、供应商、买方、替代品以及当前竞争对手之间竞争的激烈程度。波特模型用来对工商企业进行分析是行之有效的，对分析我国的商业银行，
16、模型也同样具有适应性，如图一所示。图 1 银行业 SWOT 分析潜在竞争者的威胁开始变为现实根据加入 WTO 的承诺，我国已逐步开放了外汇零售业务和人民币批发业务；替代产品的竞争压力越来越大。随着我国证券业、保险业以及其它金融机构如信托投资机构的快速发展，很大程度上分流了银行的储蓄存款，也为企业融资提供了更多的渠道；客户的讨价能力进一步提高随着银行间市场竞争的日趋激烈，这就要求商业银行必须树立“以客户为中心” 的理念，提供多种类型价廉物美的产品和服务，以满足不同客户的需要；行业内部的竞争不断加剧。近年来随着我国利率市场化进程的稳步推进，使得商业银行之间的竞争在不仅表现为过去的营销和服务竞争，还
17、在很大程度上又表现为价格的竞争，竞争形势严峻；此外，除本国的威胁，一些外资银行也为国家商业银行的发展带来了一定的冲击；2008 年华尔街爆发的全球性金融危机使我国的商业银行在一定程度上面临了一定的风险。2.3.3 外部因素评价矩阵表 1 外部因素评价矩阵外部关键因素 权重 评分 加权分数机会1 投资良好经济环境 0.20 3 0.602 科技进步的推动 0.15 3 0.453 金融环境好转 0.10 2 0.204 网络加快信息流通速度 0.10 2 0.20威胁1 潜在竞争者的威胁 0.15 3 0.452 替代产品的竞争压力越来越大 0.15 4 0.603 客户的讨价能力进一步提高 0
18、.10 1 0.104 行业内部的竞争不断加剧 0.14 3 0.42合计 1.00 21 3.02经过以上外部环境因素分析，合计总分为 3.02 分，说明中国工商银行股份有限公司大连市分行有效的利用了行业中的机会，规避了风险。所以，我们赞同企业目前的发展战略。3 工商银行大连分行内部资源分析3.1 公司业务构成3.1.1 工商银行的基本业务（1）储蓄业务 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。（2）贷款业务 银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。（3）银行卡 银行卡是由商业银行发行的具有提款、消费和转账等功能的塑料卡片。
19、（4）电子银行 是指通过网络进行金钱交易的业务。（5）银行理财产品 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 3.1.2 工商银行的中间业务（1）结算类中间业务 汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。（2）融资性中间业务。商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资服务引起的有关业务，如租赁、信托投资等。（3）代理类业务代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
