1、第二章 中央银行法律制度 第一节 中央银行概述 第二节 中国人民银行的性质、地位和职责 第三节 中国人民银行的组织机构 第四节 人民币的发行与管理 第五节 货币政策,第一节 中央银行概述 一、中央银行的概念和类型 1、单一制中央银行制度 2、复合制中央银行制度 3、类似中央银行制度(准中央银行制度) 4、跨国中央银行制度 二、我国中央银行的形成与发展,1948年12月，中国人民银行成立 1979年前，唯一的国家银行，承担中央银行和商业银行双重职能 1984年前，部分金融业务被其他金融机构所分担，但仍兼办工商信贷和城镇储蓄 1984年1月1日起，专司中央银行职能 1995年3月18日，中国人民银
2、行法通过 2003年12月27日，修改后的中国人民银行法通过,第二节 中国人民银行的性质、地位和职责 一、中国人民银行的性质二、中国人民银行的地位三、中国人民银行的职责,一、中国人民银行的性质 我国的中央银行 1、特殊的金融机构 （1）特殊的经营目的 （2）特殊的业务对象 （3）拥有法定特权 2、特殊的国家机关,二、中国人民银行的地位 （一）国务院对中国人民银行的领导（二）全国人大常委会对中国人民银行的监督（三）中国人民银行的相对独立性,（一）国务院对中国人民银行的领导1、人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，须报国务院批准后方能执行；人民银行就前款规定以外
3、的其他有关货币政策事项作出决定后即予执行，但应报国务院备案2、中国人民银行行长的人选，由国务院总理提名；副行长由国务院总理任免3、中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定。,（二）全国人大常委会对中国人民银行的监督 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告 （三）中国人民银行的相对独立性 1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉 2、中国人民银行的分支机构，作为总行的派出机构，接受总行的统一领导和管理。 3、资金上的独
4、立性,三、中国人民银行的职责 1、发布与履行其职责有关的命令与规章 2、依法制定和执行货币政策 3、发行人民币，管理人民币流通 4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 6、监督管理黄金市场,案例介绍：包更生诉人民银行上海分行案 原告包更生诉称：其至老西门邮电所付费，该所工作人员收到其五张票面面额为壹佰元的人民币后，告知其有一张假币，并拒绝其复看的请求走入内室，在脱离其视线的情况下向其开出编号为001401中国人民银行上海市分行假票变造币没收证。老西门邮电所的行为，系接受人行上海分行之委托，该行为在操作过程中是暗箱操作，请求判决撤销具体行政行为。
5、被告人行上海分行辩称：对原告作出出具假票变造币没收证行为系老西门邮电所所为，因此人行上海分行不应当成为本案的被告，请求法院驳回原告起诉。,上海市浦东新区人民法院经审理认为：中国人民银行是管理人民币流通的惟一法定机关。假币作为人民币流通中发生的问题，应当由人民银行作出处理。人民银行制定的规范性文件不能与法律相抵触，金融机构以及其他部门作出的行为，只能视为人民银行的委托行为，因此，老西门邮电所的行为应视作人行上海分行的行为，人行上海分行应当是本案被告。本案中，老西门邮电所工作人员发现假币后，未经包更生当面确认，而将其拿入内室，在脱离包更生视线的情况下，由内室工作人员开具没收证，因此不能证明被没收之
6、假币系包更生所缴。法院于1999年12月17日作出判决，撤销被告人行上海分行作出的001401号假票变造币没收证，案件受理费由被告承担。,一审判决后，被告不服，向上海市第一中级人民法院提起上诉。上海市第一中级人民法院经审理认为：中国人民银行与最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布的关于假人民币由中国人民银行统一管理、销毁的决定，其效力等级仅为规章，故该决定虽授权金融或者其他部门具有没收假人民币的权力，也只能视为是受人民银行的委托。因此，本案虽然由老西门邮电所向包更生出具假票变造币没收证，但适格被告应为人行上海分行。二审法院最终维持原判。,7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 8、经
7、理国库 9、维护支付、清算系统的正常运行 10、指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 11、负责金融业的统计、调查、分析和预测 12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 13、国务院规定的其他职责,案例介绍： 2001年12月，河南省焦作市中级人民法院受理了原告河南恒星纸业有限公司诉被告中国人民银行焦作市中心支行行政诉讼案。原告诉称，被告人行焦作支行与第三人农发行焦作分行、工行焦作分行、农行焦作分行、中行焦作分行、建行焦作分行于2001年10月24日共同下发了关于对逃废债企业进行联合制裁的通知，该通知中决定对河南恒星纸业有限公司等五家逃废债企业实行联合制裁，具体制裁措施包括停
8、止授信、不开新户、停止办理对外支付等。原告认为被告和第三人的行为无任何法律依据，故诉至法院，请求法院撤销通知中对原告的制裁行为并判令被告停止侵权赔礼道歉。,焦作市中院经审理认为，根据国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知中“对人民银行认定为逃废金融债务的改制企业，各金融机构一律不予开立存款账户，更不得为其提供贷款，结算等服务”及中国人民银行法第四条中国人民银行履行下列职责:(十一)国务院规定的其他职责”的规定，中国人民银行有权认定逃废债企业。但具体制裁措施属民事性质，故应由各金融机构行使。人民银行作为中央银行，法律法规未规定其享有民事制裁权，而且其本身并不与企业开展
9、经营业务，不具有实施民事制裁的基础条件。法院判决撤销关于对逃废债企业进行联合制裁的通知中人行焦作支行针对原告的行为。,第三节 中国人民银行的组织机构 一、中国人民银行总行 二、货币政策委员会 三、中国人民银行的分支机构,一、中国人民银行总行 （一）行长负责制 （二）总行职能机构 （三）中国人民银行上海总部,二、货币政策委员会1、货币政策委员会的性质 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构 2、货币政策委员会的职责3、货币政策委员会的组成4、货币政策委员会的工作程序,2、货币政策委员会的职责 讨论下列货币政策事项，并提出建议 （1）货币政策的制定、调整 （2）一定时期内的货币政策
10、控制目标 （3）货币政策工具的运用 （4）有关货币政策的重要措施 （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调,货币政策委员会委员: 货币政策委员会现有15名组成成员，他们是： 主席：周小川 中国人民银行行长 委员：肖 捷 国务院副秘书长朱之鑫 国家发展改革委员会副主任王保安 财政部副部长胡晓炼 中国人民银行副行长易 纲 中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜 中国人民银行副行长马建堂 国家统计局局长尚福林 中国银行业监督管理委员会主席肖 钢 中国证券监督管理委员会主席项俊波 中国保险监督管理委员会主席胡怀邦 中国银行业协会会长钱颖一 清华大学经济管理学院院长、教授陈雨露 中国人民大学校长、教
11、授宋国青 北京大学国家发展研究院教授,三、中国人民银行的分支机构 总行派出机构，不是独立法人跨省设置九大分行,第四节 人民币的发行与管理 一、人民币的法律地位 二、人民币的发行原则 三、人民币的法律保护,一、人民币的法律地位 1、人民币是法偿性货币 2、人民币发行权属于国家 3、人民币是我国唯一法定货币 4、人民币是信用货币,二、人民币的发行原则 1、经济发行 2、集中统一发行 3、计划发行,三、人民币的法律保护 （一）维护人民币的尊严 1、禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币 2、禁止故意毁损人民币 3、禁止在宣传品、出版物或者其他商
12、品上非法使用人民币图样（二）严禁变相人民币的发行与流通 任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通,案例介绍： 甲印刷厂在2004年新年来临前夕，赶印一批以雅典奥运为展现主题的挂历。为了获得比往年更好的销路，该厂在所有挂历的月历位置采用了以扩大了的新版100元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100元人民币的票面相同甚至号码也一样。该系列挂历一经推出后，果然比往年的销量要好一些。在这批挂历热销的几个月后，当地人民银行对甲厂作出了责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历、销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品、没收违法所得并处以2万元罚款的处罚规定。,第五节 货币政策 一、货币
13、政策概述 二、中国人民银行的货币政策工具 三、中国人民银行禁止从事的业务,一、货币政策概述 （一）货币政策的概念 （二）货币政策的目标 1、关于货币政策目标的争论:单一目标论；双重目标论；多重目标论 2、我国中央银行货币政策的目标保持货币币值稳定，并以此促进经济增长,1）货币政策的目标首先是保持币值的稳定。 2）人民银行制定和执行货币政策不是为了稳定币值而稳定币值，而是为了促进经济增长。 3）币值稳定和经济增长在我国货币政策目标序列中并不是并列的，而是有层次和主次之分的。稳定币值是货币政策目标的第一层次，而促进经济增长只能是货币政策目标的第二层次。,二、中国人民银行的货币政策工具 （一）货币政
14、策工具概述 （二）存款准备金 （三）中央银行基准利率 （四）再贴现与再贷款 （五）公开市场业务 （六）其他货币政策工具,（二）存款准备金 1、存款准备金的概念 2、存款准备金的缴存对象:银行业金融机构 3、中央银行根据货币政策的需要，可以调整法定存款准备金率,（三）中央银行基准利率 （四）再贴现与再贷款 1、再贴现 2、再贷款（中央银行贷款） （1）中央银行贷款的对象：商业银行 （2）中央银行贷款的条件和用途 （3）中央银行贷款的期限：不超过1年,再贷款的条件： 申请人必须是人民银行的贷款对象； 信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求。 按有关规定及时足额向人民银行交存
15、存款准备金 还款资金来源有保障 及时向人民银行报送计划、统计、会计报表及有关资料等。 再贷款的用途:对商业银行贷款一般只能用于解决临时的资金周转困难，弥补头寸的临时短缺或者保持商业银行的最后清偿能力，而不能被用于证券投资,（五）公开市场业务 1、公开市场业务的概念 2、公开市场业务的交易方式 （1)回购交易 （2）现券交易 （3）发行央行票据 3、公开市场操作与其他货币政策工具相比的优点,3、公开市场业务的优点： （1）运用公开市场业务的主动权掌握在中央银行手中。中央银行可以独立地选择在金融市场上买卖有价证券的时间、地点、种类和数量，而无须像再贴现、再贷款政策那样，中央银行只能用变动贷款条件或
16、贷款成本的间接方式鼓励或限制商业银行的信用行为。 （2）公开市场业务可以灵活精巧地进行，用较小的规模和步骤进行操作，以较为准确地达到政策目标，不会像存款准备金政策那样对经济产生过于猛烈的冲击。 （3）公开市场业务可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性，是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具。 （4）公开市场业务具有很大的灵活性，当金融市场情况一旦发生变化时，中央银行能够迅速改变其操作，灵活地调节货币供应量。,三、中国人民银行禁止从事的业务 1、不得对银行业金融机构的账户透支。 2、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 3、不得向地方政府、各级政府部门提供贷款 4、
17、不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 5、不得向任何单位和个人提供担保,案例介绍： 1988年，河北某县政府为发展当地经济，指令中国人民银行该县支行为当地某开发公司与某成套设备公司之间的融资租赁合同提供担保。在县政府的干预下，县支行向成套设备公司出具了不可撤销的经济担保书。后因开发公司未按合同约定支付租金，且已“名存实亡”，设备公司于1992年2月以县支行为第一被告诉至河北省高级人民法院，请求判令县支行赔偿设备公司的全部损失共计人民币1300余万元。一审法院支持了原告的诉讼请求，县支行上诉至最高人民法院。经最高人民法院调解，县支行于1996年1月赔偿设备公司损失990万元。,案例分析 假设人民银行某分支机构曾从事下列业务，试分别分析其合法性： 1、向甲市人民政府贷款500万元，期限1年； 2、向甲市某信托投资公司贷款300万元，期限1年； 3、向建设银行某分行贷款400万元，期限半年； 4、直接认购1年期国债50万元； 5、向建设银行某分行再贴现人民币50万元； 6、经国务院决定向甲市某保险公司贷款600万元，期限半年； 7、为甲市政府外事办主任王某贷款12万元，期限半年； 8、为甲市某大型国有企业提供债务担保，担保额200万元。,
