1、1关于抵质押贷款的自查报告县联社：根据思信联发【2011】53 号文件要求，为全面摸清我社抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我社于 2011 年 6 月 10 日召开了专题会议。会议上传达了联社 2011 年 6 月 9 日召开的合规文化建设及贷款三项整治工作会议精神，并组织全体员工进行了深入学习领会，对此次风险排查范围及整治重点工作进行了安排部署。计划 2011 年 6 月 10 日至 7 月 25 日为我社自查自纠阶段，7 月 26 日至 31 日为总结报告阶段，自 查阶段中要求信贷员对此次排查工作要引起高度重视， 对抵质押贷款自查
2、面达到 100%。发现问题要不怕暴露，要真实反映，特别是对抵质押贷款手续不全、抵质押不足、重复抵押、无效抵押形成的风险和业务办理过程中有章不循、违规操作、管理不尽职等问题要充分暴露，并说明原因，加强整改。按照既定工作安排，我社已于 2011 年 7 月 26 日前全面完成了此次抵质押贷款风险排查工作，现将排查情况报告如下：二、具体情况21、贷款手续不齐全。手续不齐全主要表现在：（1）、有购房合同，无房屋产权证，此类贷款有 6 户，金额 80 万元。 。该 6 户贷款投放的具体原因是当时借款人抵押物因地方政府以及房开公司的原因至今未取得房屋产权所有证，我社结合借款人的资信情况、还款能力以及资金需
3、求，经请示联社同意后按照实际情款给予发放。客户仅持有商业街国有土地买卖合同，没有房屋土地使用证和房屋产权证。该户具体原因是许家坝商业街开发过程中，房地产开发公司开发手续不齐全，无法办理土地使用证及房屋产权证，现在该房开公司已经倒闭。（2）、部分借款人仅有土地使用证，无房屋产权证。此类现象借款人有 12 户，金额 148 万元。该 12 户贷款具体原因大多数无房屋产权证，无法到房屋管理部门进行登记；通过信贷员的慎重调查后，结合借款人的还款能力和信用情况进行发放。此类客户我社已要求借款人必须在规定期限内办理房屋产权证进行登记。（3）、有房屋产权证和土地使用证的有 5 户，金额60 万元，但没有进行
4、登记。除洪加进 1 户未按季结息外，其余均按季结息。针对该户贷款，信用社已多次催收，但因借款人经营不善，一时无法全额偿还。32、从联社要求按贷款新规办理贷款后，有些贷款没有执行面谈面签制度。自 2010 年起，我社积极对以上贷款进行规范，敦促借款人办理双证并进行登记。2010 以后的抵押贷款严格按照联社相关管理规定进行投放。3、经排查我社所有抵质押贷款均按联社的规定程序办理，没有越权审批和越权发放贷款现象，没有逆程序发放贷款现象。每笔抵质押贷款均按联社的相关规定和制度执行，没有客户提供虚假资料和一户多头贷款现象。4、贷款抵押物真实、合法、有效、且无争议，易变现；抵押物估价没有高估现象出现；没有
5、发现工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值失真的现象。每笔抵押物均按市场的正常价格进行估价；无过高或过低估价现象。贷款审查时均按照规定进行严格审查；抵押率没有高于规定标准抵押贷款；无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致的现象出现；办理抵押登记后，无抵押物价值与实际价值明显背离仍然发放贷款的现象；无尚在登记的情况下就发放贷款的行为；无抵押物登记期限与贷款期限不一致的现象；无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施的现象；无抵押物保险期4过期的现象。5、对抵押物的管理：长期以来，我社实行专人管理抵押物登记，抵押物登记证按照会计相关规定执行登记保管，并建立了完
6、善的抵押物登记薄，无乱放乱丢抵押物登记证件现象，产权证件实行专柜保管。6、贷款期间抵押物被转移，存在逃废债务现象的有 1 户，在我社办理贷款前抵押物经公证所公证。2011 年经我社信贷员贷后检查，借款人已举家外出，抵押物已被借款人私底变卖经信贷员调查分析，借款人存在逃废债务的现象，目前我社正积极与司法机关接洽，依法申请财产保全。三、下一步工作计划针对此次风险排查出现的问题，我社下一步将进一步加大对抵、质押贷款的风险排查整治工作。并就出现的问题进行及时整改，规范房产证登记制度，严格执行联社关于抵、质押贷款的相关规章制度。彻底摸清抵、质押贷款风险状况，解决抵、质押手续不全等形成的风险隐患。加大对员工的培训力度，加强员工对规章制度的学习，使员工在业务办理中做到有章必循、规范操作，尽职管理，促 进我社信贷业务合规管理水平的提升，防范操作风险、法律风险、道德风险和案件发生。5二一一年七月三十一日
