1、存款及柜面业务控制程序1 目的为加强对存款及柜面业务服务过程的有效控制，防范操作风险，确保我行和客户资金的安全，特制定本程序。2 范围2.1 本程序明确了存款及柜面业务的职责、程序和要求。2.2 本程序适用于滦平盛阳村镇银行对客户提供的存款及柜面业务服务过程的控制。3 术语（无）4 职责4.1 营业管理部负责制定存款及柜面业务管理办法以及柜面业务的操作规程，并负责业务指导和业务咨询工作。4.2 各网点负责按照各项业务操作规程做好柜面业务服务，并及时反馈服务过程中存在的问题及建议。5 政策和规定事权划分、责权明确、按章操作、提高工作效率、加强文明服务。6 流程图无7 流程描述7.1 日初准备7.
2、1.1 营业前，柜员应提前到岗，做好营业开始的各项准备工作，包括统一着装，佩戴胸牌，打扫营业管理部环境卫生，清洁桌面，摆放营业必备用具，校验点钞机，开启营业用终端，检验各设备是否能够正常运行。 7.1.2 柜员检查款箱是否完好，清点核对现金、印章和重要空白凭证，调整印章日期，备足现金和重要空白凭证。7.1.3 日初操作具体要求执行日初/日终操作规程 。7.2 账户开立7.2.1 单位银行结算账户、个人银行结算账户的开立、变更、撤销等手续，严格按照人民币银行结算账户管理办法执行。各网点应做好联网核查公民身份信息的核实，有效落实客户身份识别和交易记录保存制度，妥善保管存款人的开户资料。具体执行结算
3、账户管理规定 、 反洗钱管理规定 。7.2.2 个人储蓄存款账户的开立、销户，严格按照储蓄管理条例和个人存款账户实名制规定等办理，认真审验存款人证件，保证存款人身份和账户资料的真实、完整、合法。7.3 业务受理7.3.1 柜员受理客户业务，要做到文明礼貌，热情服务。首先要对客户提出的口头或书面要求进行评审，能够办理的应及时办理，对无法办理的应对客户说明原因、解释清楚，避免客户产生不满情绪。7.3.2 对于客户的特殊要求，若柜员不能做出评审决定的，按照柜面业务授权管理规定的授权要求请示会计主管或主管行长，获得批准后方可提供服务。对假冒、诈骗、违法、违规的业务，柜员有权拒绝办理，并向上级领导报告。
4、7.4 审核单证柜员决定受理客户业务需求后，要按照中华人民共和国票据法 、 支付结算办法等有关规定，对客户提供的单据、凭证、合同等重要要素进行审核，按照要求对印鉴进行核验，对存取的现金进行清点，无误后进行相关业务处理。7.5 办理存款及柜面业务7.5.1 办理正常业务柜员办理正常对公、储蓄等业务，须按照相关业务的操作规程高效、准确办理，需要授权审批的业务须严格执行授权审批制度，各级别人员按自身权限进行操作，严禁泄漏密码，越权操作。营业区域按综合柜员人数、重点岗位装配监控设置，保证监控的有效范围和录像质量，设专人负责监控系统的录像管理工作，柜员必须在监控范围之内为客户办理业务。7.5.2 办理特
5、殊业务柜员办理账户信息变更、挂失解挂、密挂改密、删除密码、冲正交易、查询、冻结、扣划业务、大额现金支取等业务实行授权制，由上一级别操作员为其授权后，方可继续办理业务。具体执行特殊业务管理规定 、 查询、冻结、扣划业务操作规程等相关规章制度。7.5.3 印、押、证管理实行印、押、证三分管。对业务印章、客户的预留印鉴等实行专人负责制，必须妥善保管，业务印章日终应入库保管，印鉴卡片日终时应放置于保险柜内。柜员的名章由本人保管，禁止随意乱放，做到人在章在，人离章锁。重要空白凭证必须按照号码的连续性使用，不得将未使用的重要空白凭证提前加盖业务印章。7.5.4 现金管理对大额存取款业务实行分级授权、三级审
6、批制度，即业务经办员、会计科长、行长（主任）三级审批制度，并按规定对大额款项收付进行登记和报备。对现金实行严格的管理，定期对现金库及柜员尾箱进行盘点查库，实行柜员款箱相互查库制度。办理现金存款业务要先收款后记账，办理现金取款业务要先记账后付款。7.6 交付顾客柜员在办理存款及柜面业务过程中或办理完毕后，将现金、回单、票证等交付顾客时，应提醒顾客当面清点核对，需要确认签字的，请客户当面确认签字。若发现有误必须及时处理。7.7 业务监督柜面业务实行前台记账，后台复核，传票统一装订，集中进行事后监督。第二日，各网点将传票装订成册后交给事后监督员，事后监督员对传票统一进行事后监督，实现记账、事后监督在
7、空间与人员上的分离。事后监督员依据我行规定的差错分类标准，对各网点发生的会计业务差错进行分类，并实施差错报告程序及差错责任追究制度，具体执行事后监督管理规定 。7.8 日终处理营业终了，柜员轧平当日账务，核对库存现金、重要空白凭证实物是否与系统记载账务相符，清点印章是否齐全，无误后加锁封存，入库保管。所有柜员账务轧平后，退出操作画面。事后监督员进行网点平衡检查，账务平衡后进行网点签退，关闭机具，切断电源，整理桌面，办公用品摆放整齐，日终处理的具体要求执行日初/日终操作规程 。8 检查监督8.1 营业管理部定期或不定期开展自查、自督。8.2 业务主管部门负责定期或不定期的对营业管理部进行检查和日常监督。8.3 计划财务部负责定期或不定期的对营业管理部进行检查和日常监督。9 支持文件9.1 日初/日终操作规程9.2 事后监督管理规定9.3 特殊业务管理规定9.4 查询、冻结、扣划业务操作规程9.5 中华人民共和国票据法9.6 支付结算办法9.7 人民币银行结算账户管理办法9.8 结算账户管理规定9.9 反洗钱管理规定9.10 储蓄管理条例9.11 个人存款账户实名制规定9.12 柜面业务授权管理规定10 支持记录无
