1、李嘉诚语录所谓理财，就是追求长期 而稳定的收益。它不同于投资， 更和投机无关。,理财首要实现和保证的是家庭终身的财务安全，在此基础上达成财务自由。实现该目的的核心策略：是正确的做好家庭资产合理配置。,个人理财的首要目标一、实现财务安全有稳定的收入来源有基本的社会保障有安全的现金准备有必要的商业保险有固定的居住房产有合理的投资组合有额外的养老计划,如果您指望靠银行存款或 国债来养老,恐怕工作到 70岁都不够,因为他们的收益连通货膨胀都抵不上,等于这些储蓄无时无刻不在贬值。,原财政部长项怀诚,巴菲特的投资理念,第一、保住本金；第二、尽量避免风险，保住本金；第三、参照前两点。,巴菲特,如何管好金融资
2、产,首先是安全，其次是流动，第三是保值增值。,温家宝总理,个人理财的终极目标二、追求财务自由 被动收入生活支出（被动收入：相对靠时间精力换取收入的主动收入而言，被动收入指利用资金资产形成一个系统，可以自行运转而带来源源不断的稳定收入，只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力。）越早建立被动收入系统就越早实现财务自由,哪些收入是被动收入 退休工资：通过社保单位获得的稳定收入 （退休工资、各类补贴等） 利息所得：通过金融资产获得的稳定收入 （银行存款、债券借贷、） 租赁所得：通过租赁资产获得的稳定收入 （房屋土地、机器设备、） 年金所得：通过特殊约定获得的稳定收入 （年金保险、信托计划、） 育成奖励
3、：通过构建组织获得的稳定收入 （直销团队、网络组织、） 利润红利：通过经营企业获得的稳定收入 （创办事业、入股公司、） 知识产权：通过版权专利获得的稳定收入（著作版权、专利技术、） ,您都想到了哪些可以获得被动收入的途径？ 哪些又是适合您实施准备的呢？ 您已有了几条通路？,现金规划,风险管理与保险规划,教育规划,财产分配和传承规划,养老规划,消费支出规划,投资规划,税收筹划,理财规划核心内容,家庭收入配置金字塔,家庭收入理想的理财配置与规划顺序,第一步：现金规划 建立家庭应急金,第二步：保险规划 构筑家庭风险防火墙,第三步：消费与支出规划 提升结余比例,第四步：根据家庭实际理财目标择序进行：
4、子女教育规划 退休养老规划 家庭投资规划 合理节税规划 财产传承规划,理财第一步：现金规划建立家庭应急金,现金规划的一般工具选择与建议 1、现金与活期存款2、银行短期定存：短期的定存利率会高于活期3、货币市场基金：1000元起步，年化收益率234、万能险终身帐户：月复利增值，年化复利4左右注：在建立家庭应急金的同时，可申领同等透支额度的信用卡，加大家庭应急金的临时保证额度和及时性。,现金规划：家庭月支出的36倍。,理财第二步：保险规划 构筑家庭风险防火墙,10的保障资金用于家庭的风险管理规划，主要用于家庭保障型商业保险的构建。这笔资金大致应为家庭筑起10倍年收入的综合保障额度，覆盖了家庭意外、
5、健康、寿险多方面保障需求。保障次序是不确定的风险优先，损失重大风险优先、经济责任大的家庭成员优先。该资金着重处理家庭面临重大风险时将经济损失降至最小，不致对家庭其它资产配置产生重大影响，是以一抵十的防守策略。,保险规划帮助我们在风险发生时免受精神/经济双重打击！,保险额度和保险费简单的计算方式：“双十法则”可供参考：即家庭年投入保障险保费占年收入的10总保障额度为年收入的10倍。,团财险,寿险,其它险,商业保险分类,保障类,储蓄类,意外险,人寿险,健康险,子女险,养老险,投资险,意 外 伤 害,意 外 医 疗,意 外 津 贴,重 大 疾 病,住 院 报 销,住 院 补 贴,意 外 保 险,健
6、康 保 险,教 育 金 险,分 红 保 险,万 能 保 险,投 连 保 险,保障险 在商业保险中的位置及涵盖内容,理财第三步：消费与支出规划,家庭结余比率年结余/年收入 （结余比率不低于30合理，越高家庭增值能力越强）,理财核心概念第一条 “认清投资与消费” 投资行为 消费行为购房产 购汽车 投资证券 添置衣服 收藏物品 旅游餐饮 创办企业 娱乐聚会花钱前多想想哦！,消费支出规划除通过“月预算、日记帐”做好家庭日常开支的控制外，重点在于： 住房消费规划 汽车消费规划 信贷消费规划,理财第四步：根据目标择序规划具体投资,投资不是理财但它是理财中最重要的环节,投资投资工具您运用了哪些？银行投资：储
7、蓄、国债、外汇、黄金 证券投资：债券、基金、股票、期货 保险投资：子女、养老、万能、投连 其它投资：信托、房产、收藏、创业,投资更着重于家庭资产的增值，稳固家庭财务安全的同时最终实现家庭财务自由。具体解决购房、子女、养老、理想等重大人生目标的实现。涉及到的理财规划有：房产购置规划 子女教育规划 退休养老规划 增值投资规划 合理节税规划 财产传承规划家庭应依照理财目标确定规划顺序，并依规划选择合适的投资工具及投入的资金比例。,投资工具分类与投资首要原则,“不要赔钱”是投资的终极法则！,通观全盘、整体规划； 客户家庭类型不同、投资策略不同； 建立现金保障； 风险管理优于追求收益； 消费、投资与收入相匹配； 开源与节流并举； 未雨绸缪、早做规划。,理财规划原则,
