1、1白领理财喜好简单时尚化在现代社会中，无论是小钱还是大钱，都需要理财。有时候，一个不起眼的策略，往往给人生投资之旅带来意外的惊喜。就是有那么细细品味一些上班族的理财经验，有收获的白领投资者身上有着共通点：喜欢寻找十分简单且时尚的方法，他们把理财当作一种乐趣，追求不亏损。买国债反正每年都赚 L 小姐，1996 年毕业，到目前的理财经历刚好 10 年。10 年里从国债上得到的收益当然不止 10 万了。由于在大学主修理工科专业，所以 L 小姐的理财逻辑还是相当清晰，她始终认为，与炒股那种大输大赢相比，个人理财还是要通过符合个人喜好的固定方法来实现，在没有发现新机会前，不要轻易改变自己的一贯方法。为此
2、，她理财往往有这么 3 个固定的思考方式：(1)用国债利率作为衡量收益的最主要的参照物。(2)永远追求无风险套利的机会。(3)越简单的投资方式越好。比较起来，L 小姐个人最为注意最后一条，即能够给人带来意外惊喜的理财方法，往往是那种最简单的投资方式。可能是专业背景的原因，L 小姐对数字比较敏感。有时候，她的想法显得有点与众不同。比如，她认为海外市场 30 年期国债就比较好，为何要设定 30 年呢？她的解释是，一个人从大学毕业到退休，一般的工作年限也就是 30 年左右，因此，考虑任何投资理财产品，用国债利率作为一个参照物，是一个不错的选择。而从买卖国债开始，个人投资者可以比较快地了解投资准则和考
3、虑问题的方法。另外，她有个参照物还是十分不错的，她往往用自己一个月的薪水去衡量投资收益。这样的好处是，不会让自己的投资失误让心情变得极为郁闷。 认购新股永远都不错 尽管没有很大的资本金，但是 W 小姐还是在这 10 年来坚持参与新股认购。最大的一次性收益高达 3 万元。W 小姐的投资理论十分简单，类似她这样的工薪阶层，理财所获得的收益只能是“意外之喜”，只能接受那些基本没有风险的投资渠道。10 年多以来，新股认购还是一条不错的策略。再说，自己没有太多的时间去做研究股票、上市公司分析等相对专业化的事情。当然，这 10 年还是出现新股跌破发行价的事情，不过，凭 W 小姐的经验，那肯定不是自己的投资
4、策略发生了问题，而是市场本身发生了问题，后者会自我纠正。她有个观点让人印象十分深刻：永远不要让理财影响自己的心情。收藏葡萄酒：酒价每年都涨2葡萄酒在欧美有液体股票的比喻，收藏顶级葡萄酒不仅是时尚与品位的象征，还能带来不断增值的财富，刘先生踏入红酒收藏只有三年，当年的收藏回报已经达到了 100%。刘先生，一个公司的小头目。当葡萄酒在上海风行的时候，他想到的是收藏。那是 2003 年，他觉得国内酒庄酒的价格被低估了，就买了一批张裕的 92 卡斯特收藏，当时买的很便宜，238 元一瓶，他一口气买了 100 瓶。现在 92卡斯特的单价已是 568 元了。今年张裕最新推行的葡萄酒综合分级体系又为他提供了
5、辨别好酒的依据：他们根据葡萄酒酿造全过程中质量的高低层层选优出“大师级”、“珍藏级”、“特选级”及“优选级”四个级别，其中最高级别的“大师级”葡萄酒的产量只有总产量的 2%不到。所以刘先生收藏也不费什么力，买好的就好。今年他又订了一桶 2002 的卡斯特，虽然每桶(300 瓶)售价 8 万多元，他还是买了一桶，反正张裕可以三年免费代储嘛。关于葡萄酒收藏，他说只有酒庄酒才有收藏价值，所以现在他不用操任何心，以后通过网络进行全球性拍卖好了夫妻理财思路不和可遵循投资 5 大原则林先生为某外企的销售经理，林太太是一位小学老师。林先生热衷于风险性投资，主要把资金集中在了股市上，不过收益一直不佳。而林太太
6、则追求平稳，连银行理财产品她都觉得有风险，只有存银行最保险。因为理财观念的严重差异，他们想请理财专家帮忙，为他们提供一套合理的理财建议。 收支状况 林先生从事营销工作，实行的是基本工资加提成，平常每月拿到手的收入是 8000 元，另外，年终奖约占全部收入的一半左右，估计今年年底能拿到 5 万元。林太太工资相对稳定一些，月收入 4000 元。目前，他们的家庭资产相对单一，主要为 10 万元市值的股票，以及 6 万元银行储蓄。两人均有基本的养老和医疗保险。 理财分析 林先生家庭的理财方式较为单一，除了银行存款，就是投资股票。不过，林先生热衷于投资股市，在目前股指涨幅较大的情况下，仍然难以取得较好盈
7、利，就应好好反省一下了。在股市“二八”行情下，目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化，挣钱的多数为基金公司等机构投资者，散户赚钱比较困难。 3而林太太则过于保守，在目前通胀压力增大的情况下，很难确保家庭资产的保值增值。因此，适当投资股市和银行理财产品是必需的。 理财建议 用基金来中和投资风险和收益。面对股市“二八现象”，根据林先生的炒股的业绩情况，建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛出，将资金用于构建组合型基金，分别购买风险和收益不同的股票型、混合型、债券型基金，并根据自身的情况随着市场变化适时调整组合中风险不同的各类基金比例。在调整基金组合的时候，对于有转换业务的公司，建议用基金转换替代基
8、金买卖，可以节省手续费。 建议林先生用 1/3 的资金购买股票型开放式基金，比如目前业绩不错、累计净值涨幅居前的次新基金；1/3 的资金购买混合型开放式基金；1/3 的资金购买债券型开放式基金，由于部分债券型基金可用 20左右资金来打新股，因此近期收益大幅上涨，甚至高于股票型基金。通过基金组合搭配，来平衡收益和风险。购买基金，是借助专家理财，不会因炒股花费较多精力，林先生便可以安心工作。到时候营销业绩上去了，同时基金还可以带来一份相对稳妥的收益，可谓两全其美。 林太太“有钱存银行”的传统理财观念需要改一改了。目前，各家银行都在大力推广人民币理财产品，其稳妥性较好，但收益却比同期定期储蓄高出不少
9、。比如，各银行热销的打新股理财产品，认购起点为人民币 5 万元，投资期限一般为半年或一年，预期年化收益率 5至 12。另外，在今年年底前央行可能再次加息，存款利率和理财收益有攀升可能的情况下，选择短期理财产品较为合适。 用货币基金打理应急资金。家庭应急资金一般为每月开支的 3 至 6 倍，这部分资金可能随时需要调用，应灵活利用货币基金来管理。每月发工资后，可以通过网上银行直接买成货币基金，这样理财收益会比放在活期存折上提高数倍。等资金积攒到一定额度后，再转投其他收益更高的理财方式。 此外，建议林先生夫妇在对积蓄和年终奖进行理财规划的时候，转变一下观念，相互多交流和沟通，结合个人风险承受能力选择真正适合自己需求的品种，并谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
