1、网上支付与电子银行,第七章 自助银行,本章内容,案例7.1 自助银行概述7.2 自助银行的组成及布局7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务7.4 自助银行中的ATM系统和POS系统7.5 自助银行的设计7.6自助银行的发展方向关键术语,案例：自助银行特色业务蒸蒸日上,中国农业银行深圳市分行（以下简称农行深圳分行）针对深圳市外来人员较多的特点，依托自助设备，推出了本地无折无卡现金存款和异地无卡现金存款服务。使其成为第一个在自助设备上实现异地存款的银行。 有特色才有市场外来人员无须在农业银行开户，便可以在深圳市的任何一家农行营业点办理汇款业务，而且实现了3个“实时”：实时汇出、实时支取、实时查询。
2、 安全是发展的保障该行为每台自助设备均安装了先进的数字监控设备，24小时对周围环境进行实时监控，同时安装报警系统直接与金融报警中心联网。,7.1.1 自助银行的简介自助银行系统就是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询等一系列操作的银行系统。一般由自动柜员机（ATM）、自动存款机（CDM）、外汇兑换机、存折补登机、夜间金库、自助查询终端等多种自助设备组成。,7.1 自助银行概述,7.1.2自助银行的优势,弥补现有网点的不足降低柜面劳动强度和营业成本有利于树立银行形象拓宽银行中间业务收入渠道以客户为中心
3、交易信息完整及时,7.1.3 自助银行的服务类型,服务类型,7.2 自助银行的组成及布局,7.2.1 自助银行的类型附行式自助银行离行式自助银行便利型自助银行,7.2.2 自助银行的组成和布局,组成和布局,1.自动柜员机(ATM)2.现金存款机(CDM）3.外币对换机4.自动存折补登机5.销售终端机(POS),6.多媒体信息查询系统7.IC卡圈存圈提机8.电话银行系统9.夜间金库10.自动保管系统,7.2.3 自助银行的设备组合,基本型一般配置一台取款机、一台存款机和一台多功能自助服务终端，是自助银行的最小配置。综合型一般选择设置在个人业务量集中、效益好的网点或地区，它对设备种类、地点、外部形
4、象的要求较高，在设置前需要进行调研和业务分析以充分发挥自助银行的经济效益和社会效益。混合型通过自助设备来办理个人业务，同时增加了理财窗口和房产交易、证券交易等内容。,7.2.4 自助银行的选址与布局,自助银行的平面布局,7.2.4 自助银行的选址与布局,自助银行的网络结构,7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务,7.3.1 自助银行与银行卡（一）自助银行是以自助的方式向客户提供金融服务，所以其绝大部分服务都要通过使用银行卡来完成 。银行卡的功能支付结算功能 储蓄汇兑功能消费信贷功能缴费功能转账功能个人理财功能其他功能（电子汇款、个人自助贷款等 ）,7.3.1 自助银行与银行卡（二）,我国银行卡
5、相关统计数据,7.3.2 自助银行与零售银行业务,7.4 自助银行中的ATM系统和POS系统,7.4.1 ATM系统（一）ATM系统中的ATM是自动取款机装置，客户可直接在ATM上，自行完成存取款和转账等金融交易。 ATM系统可提供多种功能 （1）取现功能。（2）存款功能。（3）转账功能。（4）支付功能。（5）账户余额查询功能。（6）非现金交易功能。（7）除了交易和非交易功能外，ATM还能提供各种管理性处理功能。,7.4.1 ATM系统（二）,ATM系统的交易处理流程,7.4.2 POS系统,POS系统POS是一种多功能终端，POS的网络覆盖面广，服务网点多，能够提供实时的、全天候的电子资金转
6、账服务。 POS系统的发展趋势虚拟POS。 JavaPOS。 客户关系管理（CRM）。 无线POS支付系统。,7.5 自助银行的设计,7.5.1 自助银行的业务设计,自助银行业务功能,查询,修改密码,取款,转账,银证转账,缴费查询和实时缴费,存款,7.5.2 自助银行的总体结构,自助银行的设计原则产品的成熟性 安全性能好兼容性强,自助银行的系统组成,7.6 自助银行的发展方向,业务创新1丰富自助设备的功能，延伸柜台服务 2加强中间业务的开发，提供全方位服务3利用自助银行实现其他银行业务管理创新1合理布局，充分满足客户对银行服务的需求2加强自助设备的维修维护和应用开发。3加强自助银行的风险管理，保证银行和客户的安全。,关键术语,自助银行POS系统ATM系统,
