1、利得客户资 产 配 置 方 案,3/14/2019,1,总结-目标达成,4,公司产品简介,1,资产配置流程,2,案例分析,3,3/14/2019,2,第一部分 公司产品简介,3/14/2019,3,基础产品,类固定,公司平台,优秀的专业理财师,良好的市场认同度,宏观研究策略研究行业研究股权研究基金研究,提供的服务,一，二级市场,跨行业,跨境等,逻辑清晰的研究理论,第一部分 产品介绍,3/14/2019,4,特色产品,利得宝,理财门槛,20万,100万,宏观研究策略研究行业研究股权研究基金研究,提供的服务,海外阳光直投,PE投资,私募基金,500万,特别定制,信托资管,100万,3000万,10
2、0万,第一部分 产品介绍,3/14/2019,5,第二部分 资产配置流程,3/14/2019,6,第二部分 资产配置流程 六步骤,一.了解客户需求,三.测算风险态度,六.提出资产配置方案,二.分析客户财务状况,四.评估风险承受能力,五.确定客户投资类型,3/14/2019,7,第二部分 资产配置流程,家庭日用开支、住房 背景分析,教育子女、赡养父母 经营状况,旅游、休闲 密切程度,社交活动 竞争对手,兴趣爱好 决策人,第一步 了解客户需求,个人客户,机构客户,3/14/2019,8,第二部分 资产配置流程,客户财务现状分析,投资性资产,公积金,第二步,流动资产,固定资产,短期负债,长期负债,3
3、/14/2019,9,第二部分 资产配置流程,测算风险承受能力,就业状况,投资知识,第三步,年龄,家庭负担,置业状况,投资经验,3/14/2019,10,第二部分 资产配置流程,评估风险态度,投资目的,避险工具,第四步,忍受亏损限度,认赔动作选择,亏损心理选择,投资重要因素,3/14/2019,11,第二部分 资产配置流程,确定客户投资风格,稳健投资型,第五步,积极投资型,保守投资型,激进投资型,3/14/2019,12,制定专属 资产配置方案,了解客户需求,分析财务状况,测算风险承受能力,评估风险态度,确定投资风格,最高投资报酬率,最低投资报酬率,第六步,第二部分 资产配置流程,3/14/2
4、019,13,第三部 案例分析,3/14/2019,14,总体步骤,建立客户关系,问卷调查,财务分析,理财规划,收集客户数据 决定目标与期望,资产负债表 收支储蓄表 风险测算,资产配置方案,取得客户信任,3/14/2019,15,王先生现年42岁，在一家软件公司工作，月薪38000元,王太太是小学教师，现年35岁，月薪8000元,他们的儿子王子今年15岁，就读高中,案例介绍,3/14/2019,16,第一阶段,39 44岁,4552岁,养老 享受,存钱 养老,创业 资金,教育,5365岁,为退休做好资金准备 购买新车,准备儿子上大学费用 购买新房,为儿子筹备创业资金 每年看望父母 房费按揭,第
5、二阶段,第三阶段,第四阶段,第一步 了解客户需求,65岁以后,目标实现,时间,养老生活保障 娱乐休闲,3/14/2019,17,第一步 了解客户需求,读大学，学费每年18000元假设上四年大学,五年后准备换房，仍需首付50万元,预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元,基本生活水准，财务安全保障,满意水准 目标,平均生活水准理财目标,目标需求层次分析,第二步 分析客户财务状况-资产负债表,财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。,第二步 分析客户财务状况-客户收支储蓄结构表,未形成合理的资 产配
6、置体系,第三步 测算风险承受能力-风险承受能力评分表,3,第四步 评估风险态度-风险态度评分表,第五步 确定客户投资类型-风险测算表,客户属于稳健型的风险属性,股票为辅,存款次之,债券为主,报酬率： %,存款： （假设其收益率为3%）,股票,（假设其收益率为11%）,（假设其收益率为10%）,信托,资产配置,投资 产品 组合,第六步 资产配置方案,大学费用,应急储备,总资产,换房,生活享受,3/14/2019,25,总结-方案收益与目标达成,总结-王先生理财规划结论,做好理财规划，从容面对人生,开源： 投资收益,节流： 风险控制,基于风险偏好 的投资组合,基于家庭状况 的理财策略,关注宏观经济,3/14/2019,26,
