1、http:/ 人 理 财 历 年 试 卷 (二)时限：120 分钟一、单项选择题（共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.目前，外汇市场交易以( C )占主要地位。A.外汇掉期交易B.远期外汇交易C.即期外汇交易D.外汇期货交易1.C【解析】目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。故选 C。2.买入看涨期权最大的损失是( C )。A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格2.C【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期权。如果预测失误，市场价格下
2、跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。故选C。3.某远期利率协议报价方式如下：“39，8” ，其含义是( B)。A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 83.B【解析】FRA 表示方法比较特殊，起算日起至结算日 起算日至到期日4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( B )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人
3、员。A.3% B.5% C.10% D.20%4.B 证券交易内幕信息的知情人包括： （一）发行人的董事、监事、高级管理人员； （二）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员； （三）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员； （四）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员； （五）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员； （六）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员； （七）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买
4、卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。5.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( D )。http:/ A。大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，排除 B。一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，排除 C。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选 D。6.下列金融市场中，属于场内市场的是( A )。A.上海证券交易所B.互换市场C.全国银行间同业拆借市场D.全国银行间债券回购市场6.A【解析】金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场
5、外市场。场内市场即证券交易所市场；场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。故选 A。7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( C )。A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方D.买方支付本金给卖方7.C【解析】在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方，故选 C。8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( B )。A.降低系统风险B.降低非系统风险C.消除系统风险D.降低市场风险8.B【解析】证券投资基金可以通过有效
6、的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B。9.我国国债发行的主要方式是( B )。A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖9.B【解析】一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。承购包销是我国国债发行的主要方式。故选 B。10.下列关于客户信息收集的说法，错误的是( A )。http:/ A 选项的说法错误。故选 A。11.下列关于债券投资的说法，错误的是( D )。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差11.D【解析】债券具有
7、投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故 D 选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选 D。12.( C )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓12.C【解析】平仓（close position）是指期货交易者买入或者卖出与其所持期货合约的品种、数量及交割月份相同但交易方向相反的期货合约，了结期货交易的行为，简单的说就是“原先买入的就卖出，原先是卖出（沽空）的就买入。”13.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( A )。A.净资产收益率B.资产收益率C
8、.应收账款周转率D.销售净利率13.A【解析】净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，故选 A。14.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明( A )。A.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入B.企业存货从购入到销售的速度越慢C.企业存货周转率越低D.企业创造销售收入的效率越低14.A【解析】当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故选 A。15.某企业 2008 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2006年产权比率为( C )。A.80 B.20 C.25 D.1515.C【解析
9、】产权比率= 负债总额所有者权益总额=100 (500-100)=25。故选 C。16.下列关于贝塔系数的理解，错误的是(D )。A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差http:/ 1C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数16.D【解析】贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方
10、差的正的平方根。故选 D。17.在银行业从业人员职业道德中，( C )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务17.C【解析】在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选 C。18.银行个人理财业务人员可以( D )。A.以某些间接方式贬低同业人员B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作18.D【解析】这是中国银行业从业人员职业操守 中“互相尊重”准则要求。故选 D。19.市
11、场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是( D )。A.价格B.销售地点C.促销方法D.宏观经济状况19.D【解析】经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、(销售)地点和促销方法。宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人为控制。故选 D。20.已知 1 号理财产品的期望收益率为 20，方差为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为16，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( C )。A.0.3125 B.0.01 C.0.5 D.020.C【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，经计算得
12、 0.5。故选 C。0.01/(0.2*0.1)=0.521.外汇市场上,( C )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行http:/ 90以上，它决定外汇汇率的高低。故选 C。22.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( A )。A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱而 财 务 杠 杆 是 通 过 增 加 贷 款 数 量 来 节 约 自 有 资 金 的 支 出 ， 更 进 一 步 提 高 自 有 资 金
13、 的 收 益水 平 。22.A【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选 A。而 财 务 杠 杆 是 通 过 增 加 贷 款 数 量 来 节 约 自 有 资 金 的 支 出 ，更 进 一 步 提 高 自 有 资 金 的 收 益 水 平 。23.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人员职业操守 ，下列做法正确的是( D )。A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密23.D【解析】将客户的信息带到
14、新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故 A、C 选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选 D。24.反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( B )。A.24 小时 B.48 小时 C.72 小时 D.96 小时24.B【解析】 反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48 小时。在这48 小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选 B。25.反洗钱法规定的反洗钱义务主体
15、中的金融机构不包括( D )。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位26.下列不是现货期权的是( D )。A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权26.D【解析】以股指期货为期权合约标的物的期权是期货期权，故选 D。27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( B )。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票27.B【解析】根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保http:/ B。28.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( D )。A.保险人
16、承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人28.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选 D。29.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( B )。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利29.B【解析】根据证券投资基金法 第 19 条的规定，基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选
17、 B。30.私人银行业务是一种向( D )提供的系统理财业务。A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭30.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。故选 D。31.个人理财业务是指商业银行为( A )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。A.个人客户B.公司客户C.所有客户D.存款客户30.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。故选 D。32.下列关于内部控制的说法，错误的是( B )。A.应当将银行资产与客户资产分开管理B.商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门C.
18、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权http:/ B。33.( C )是投资基金正常运作的基础性法律文件。A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划33.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选 C。34.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( B )。A.代销发行B.直接发行C.承购包销发行D.招标拍卖发
19、行34.B【解析】直接发行包含三种情况： (1)各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；(2)摊派方式，属带有强制性的认购；(3)财政部直接对特定投资者发行国债。本题考查第(3)种方式。故选 B。35.远期外汇交易的交割期一般按( A )计算。A.月 B.周 C.日 D.年35.A【解析】远期外汇交易的交割期一般按月计算。 最常见的远期外汇交易交割期限一般有1 个月、2 个月、3 个月、6 个月、12 个月。故选 A。36.下列关于公募基金的说法，错误的是( B )。A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不
20、固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品36.D【解析】公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，故选 D。37.( C )的投资对象常常是风险较大的金融产品。A.公司型基金B.收入型基金C.成长型基金D.契约型基金37.C【解析】成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选 C。38.大额可转让存单的发行人一般是( B )。A.中央银行http:/ B。39.假定某日挂牌利率为 9.9275，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为0.0725，则
21、拆入到期利息为( C )元。( 年天数以 365 天计)A.274 B.521 C.548 D.26039.C【解析】拆入利率=9 .9275+0.0725=10；拆入到期利息=1000000102365=548 元。故选 C。40.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( B )。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况B.不易变动，比较稳定C.货币资金的价格即拆借利率D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标40.B【解析】同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是
22、反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，故选 B。41.银行业金融机构的( C )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A.重组 B.撤销 C.接管 D.依法宣告破产40.B【解析】同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，故选 B。42.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( A )。A.将客户移交理财
23、业务人员B.主动为客户解答C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问42.A【解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引 第 20 条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，故选 A。43.期货市场上，如果保证金比例为 10，则当价格变动 1时，投资者的盈亏变动( B )。A.11 B.10 C.1 D.2043.B【解析】如果保证金比例为 10，杠杆比率就是 10 倍，则当价格变动 1时，投资者的盈亏就变动 10。故选 B。44.( A )一般都有政府财政保障，风险较低。http:/ 发出信托计划邀
24、约，来募集信托资金的一种资金信托。此类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。故选 A。45.下列不属于货币市场工具的是( B )。A.商业票据B.中长期债券C.短期政府债券D.大额可转让定期存单45.B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。故选 B。46.开放式基金单位的买入价主要取决于( D )。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值46.D【解析】开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值加申购手续费。故选 D。47.( D )是中央银行作为 “最后贷款人”角色和地
25、位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A.转贴现 B.贴现 C.承兑 D.再贴现47.D【解析】 “再贴现”是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为，它是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现。故选D。48.下列关于远期利率协议的说法，正确的是( B )。A.利率按差额结算B.资金流动量大C.需要交付本金D.不存在信用风险48.A【解析】远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选 A。49.下列关于开放式回购的说法，错误的是( B )。A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B.交
26、易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C.正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购49.C【解析】封闭式交易中，正回购方所质押证券的所有权并未真正让渡给逆回购方，而http:/ 放 式 回 购 即 买 断 式 回 购 ， 是 相对 于 质 押 式 回 购 的 “封 闭 性 ”而 言 的 。 在 开 放 式 回 购 中 ， 资 金 融 出 方 在 获 得 债 券 之 后 有权 对 债 券 行 使 处 置 权 ， 只 需 要 在 回 购 到 期 时 手 中 持 有 该 债 券 以 支 付 融 资 方 的 回 购 即 可 。故选 C。50.假定从某一股市
27、采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为( B )元。A.22 B.20 C.10.5 D.2850.B【解析】股价平均数=(5+16+24+35+20)5=20。故选 B。51.商业银行下列做法正确的是(D )。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离51.D【解析】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生
28、交易部分相分离，故选 D。52.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( C )。A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.直接审批、监管商业银行D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为52.C【解析】2003 年 12 月 27 日修订的中国人民银行法规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故选 C。53.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( C )。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性53.C【解析】传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障
29、和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选 C。54.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( B )A.普通债券普通股票国债 B.国债普通债券普通股票C.普通股票国债普通债券 D.普通股票普通债券国债54.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选 B。55.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( B )的规定。A.风险提示B.协助执行http:/ A )。A.外部营销人员不佩戴银
30、行标识B.银行向消费者提供低值实用的赠品C.银行向消费者充分披露产品风险D.外部营销人员不向消费者出售产品56.A【解析】外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，故选 A。57.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是( D )。A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况B.提前告知客户下一个反馈时限C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉D.等到意见达成时再反馈给客户57.D【解析】等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选 D。58.为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( C )是为了弥补临时性资金不足
31、，减少低收益资金的比例。A.定期投资账户B.活期储蓄账户C.信用卡账户D.扣款账户58.C【解析】为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。故选 C。59.一般来说，处于( D )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期60.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( B )贴现的票据转让
32、行为。A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人61.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( C )。A.境外汇回的投资本金B.商业银行划入的外汇资金http:/ C。62.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( D )。A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件接受检查62.D【解析】根据银行业监督管理法 第 34 条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选 D。63.( A
33、)可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A.紧急备用金B.债券C.股票D.套期保值工具63.A【解析】紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，故选 A。64.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( D )。A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差64.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选 D。65.贷款信托理财产品可以采取
34、多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( B )。A.卖方信贷B.抵押贷款信托C.保证贷款信托D.信用贷款信托65.B【解析】抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故选 B。66.投资者买入一份看跌期权，若期权费为 A，执行价格为 X，则当标的资产价格为( B )，该投资者不赔不赚。A.A-X B.X-A C.X+A D.A66.B【解析】买入看跌期权的盈亏平衡点为 X-A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买http:/ B。67.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采
35、取的措施不包括( C )。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让67.C【解析】这是银行业监督管理法 第 37 条的规定。银 行 业 金 融 机 构 违 反 审 慎 经 营 规 则 的 ， 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 应 当 责 令 限 期改 正 ； 逾 期 未 改 正 的 ， 或 者 其 行 为 严 重 危 及 该 银 行 业 金 融 机 构 的 稳 健 运 行 、 损 害 存 款 人 和 其 他 客 户 合 法权 益 的 ， 经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 者 其
36、 省 一 级 派 出 机 构 负 责 人 批 准 ， 可 以 区 别 情 形 ， 采 取 下 列 措施 ： （ 一 ） 责 令 暂 停 部 分 业 务 、 停 止 批 准 开 办 新 业 务 ； （ 二 ） 限 制 分 配 红 利 和 其 他 收 入 ； （ 三 ） 限 制 资 产 转 让 ； （ 四 ） 责 令 控 股 股 东 转 让 股 权 或 者 限 制 有 关 股 东 的 权 利 ； （ 五 ） 责 令 调 整 董 事 、 高 级 管 理 人 员 或 者 限 制 其 权 利 ； （ 六 ） 停 止 批 准 增 设 分 支 机 构 。 故选 C。68.同业拆借是在( C )之间进行的资金
37、拆借活动。A.非金融机构与非金融机构B.非金融机构与金融机构C.金融机构与金融机构D.政府与金融机构68.C【解析】同业拆借是在金融机构之间进行的资金拆借活动。故选 C。69.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( A )。A.3 B.4 C.5 D.669.A【解析】商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于 3.96，故选 A。70.( C )是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内( 包括一年)的有价证券市场。A.银行中长期存贷款市场B.有价证券
38、市场C.货币市场D.资本市场70.C【解析】货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故选 C。71.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( C)承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方http:/ 反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，故选 C。72.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( D )基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争72.D【解析】 中国银行业从业人员职业操守 中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应
39、当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选 D。73.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是( A )。A.在拜访客户之前收集并分析客户资料B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户73.A【解析】从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数，故选 A。74.下面关于风险控制计划的描述，不正确的是( C )。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个
40、理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任74.C【解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引 第 38 条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标 )，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选 C。75.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( C )
41、。A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性75.C【解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引 第 15 条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。内部审计独立性是指 内部审 计机构和人员在进行内部审计活动中，不存在影响内部审计客观性的利益冲突的状态。故选 C。76.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是( C )。A.需要将银行资产与客户资产分开管理http:/ B。77.境内个人有( B )情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产
42、需购付汇77.B【解析】境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。故选 C。78.个人理财中，收入可概括分为( B )。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入79.下列有关投资的说法中，错误的是( C )。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资80.下列各项物权中，不属于他物权的是（B） 。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权80.B 他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用产佃物权和担保物权。我国物权法规定的国有土地使用权、土地承包经营
