1、理想之家 理财室,2010年 8月,理想之家理财室成员,夏明磊 潘益飞 许敏 袁颖杰 言培华 褚燕 沈伟娟 陆莉,理财声明,尊敬的白先生、范女士： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假
2、设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、未经客房书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，对雇主和客户应遵循相同的保密标准。,理财规划报告书摘要,家庭成员组成：丈夫白先生27岁，妻子范女士25岁。家庭收入情况：白先生月收入4000元，范女士月收入3000元。 家庭财产情况：现有银行存款30000元，股票市值40000 元，房产80万，贷款40万，贷款期限20年，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。,家庭收支储蓄情况,客户的风险属性,工资所得税率表,3年后购买10万元的小车
3、,10年后换车，且换房150万,1年后生小孩,现有财物分析表,白先生现有住房价值80万元，贷款40万元，期限20年，用等额本息法计算，每年还房贷29095元，PMT（i=3.87,n=20,PV=40万，FV=0）=29095元，公积金两人可用1120元，白先生夫妻每年还房贷15654元。29095-1120*12=15654,短期目标,中期目标,理财建议,很显然，3年后购车10万元，累计现金流量则为负的32479元，因此建议白先生夫妻减少年缴保费的占比。,建议购买的保险品种,调整后实现的中期目标,长期目标,10年后将现有住房卖掉，取得现金价值为1075130元，FV（i=3,n=10,PV=
4、80万，PMT=0）=1075130元，换购一套150万的住房，首付70万元，贷款80万元，期限23年（到60岁退休），同时将第一套贷款本金余额238164元（见房贷附表1）付清，还购置一部小车价值10万元，共支出现金80万元。,房产规划-实施方案,首付安排：70万因为有较充分的流动性资金，所以可以不局限于30%的首付，因此可将首付款扩大至70万。,房贷信息表,房贷还款计划表,房产规划-实施方案,贷款期限23年：鉴于较强的还款能力， 同时可享受较低的利率档次 采用等额本息法 商业贷款80万，利率为5.049%,回国后生涯规划,三年后生小孩 六年后购住房 十年后购车 十五年后换车 六十岁退休 八
5、十岁,回国后家庭情况,家庭成员组成：丈夫白先生29岁，妻子范女士27岁。家庭收入情况：白先生月收入10000元，范女士月收入10000元。,生子规划,购房 购车规划,五年后购置大房200万元,由于首付金额不足房价的30%，故延后一年购房，首付60万元，贷款140万元，期限20年，贷款利率5.049%，年交本息111328元。,十年后购车20万元，全额付款； 十五年后换车55万元，全额付款。此规划符合白先生夫妻的家庭收支情况及身份地位象征，经综合分析，能基本实现本理财规划。,免责条款,1、如本理财规划中带有风险投资产品，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。 2、客户应提供真实、有效的资料，我们将对客户价值取向、态度、风险处置能力、期望及实现要求等信息，并根据收集到的信息，与客户共同确定客户生活和财务需求及实现的先后顺序，对因资料缺失引起的投资风险由客户自行承担。 3、对因不可抗力（如政治、战争、自然灾害等）造成的风险，本规划不承担相应责任。 4、本规划有一定时效性，我们将根据市场的变化，半年将投资风险组合的配置进行适当的调整,理想之家理财室,谢谢！,
