1、国际汇款发汇业务,总行国际业务部 刘源源 2011年7月,大纲,课程目标：掌握各类国际汇款发汇业务的业务规定、处理流程、受理要点及注意问题。主要内容：1.业务规定2.西联发汇3.银邮发汇4.邮政发汇5.持外汇卡发汇,1.业务规定2.西联发汇3.银邮发汇4.邮政发汇5.持外汇卡发汇,主要内容,业务规定,代办要求 每笔发汇业务均须由客户持本人有效身份证件办理，不得委托他人代办 证件审核要求 每笔发汇业务都应审核客户有效身份证件并留存复印件 办理单笔金额在等值1000美元以上（含）的现金发汇及现钞购汇发汇，应对居民身份证进行联网核查,并打印核查记录 国际收支申报要求 每笔发汇业务（境外个人和境内个人
2、），客户均应逐笔申报 售汇发汇要求 境内个人购汇发汇，客户年度累计购汇金额超过等值5万美元（不含）的，应提供购汇后外币资金用途证明材料 境外个人购汇发汇应逐笔提供人民币资金来源证明材料（含税务凭证）,注：以上规定适用于各类汇款的发汇,业务规定,注：系统进行发汇处理时，应首先选择发汇方式，再选择收款国家，然后业务类型进入各类发汇业务的界面。,西联发汇,西联发汇发汇限额,单笔和日累计最高限额均为等值1万美元（含） 超过最高限额的不予办理,西联发汇业务流程,接收客户证件、单据、材料等,对客户提供的证件、单据、材料等进行审核,登录外汇业务系统处理（如售汇发汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度售汇
3、总额使用情况）,打印单据，交客户签字，加盖戳记,1,2,3,4,交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等,5,西联发汇业务流程-第一步 接收客户证件、单据、材料等,证件：境内个人或境外个人证件，不得代办单据：西联汇款申请书(西联发汇专用) 境外汇款申请书（发汇申报） 个人购汇申请书（售汇发汇）相关材料 ：境内个人购汇，年度超等值5万美元（含），购汇后外币资金用途证明 境外个人购汇，人民币资金来源证明卡/折或现钞,西联发汇业务流程-第二步 审核证件单据等,审核证件的有效性并按规定进行核查 审核单据和材料是否齐全 审核单据信息的完整性和合规性,西联发汇业务流程-第二步审核证件单据等-证件审核,
4、逐笔审核境内个人或境外个人的身份证件，并留存证件复印件 持居民身份证办理业务的联网核查要求 办理单笔金额在等值1000美元以上（含）的现金发汇及现钞购汇发汇应进行核查 联网核查应打印核查记录,西联发汇-业务流程-第二步审核证件单据等-单据信息完整性审核,西联汇款申请书 汇往下列区域或国家还需填写的信息发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，“收汇人是否持有效证件”信息项应选择“是”。 发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须填写测试问题和答案。 境外汇款申请书 除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写，
5、申报信息填写请参考“国际收支申报”课程,收款人信息 如确认为炒汇类汇款或分拆类交易,应拒绝办理 炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。 分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构 发汇金额 单笔和日累计最高限额均为等值1万美元（含），超过最高限额的不予办理。 查询收汇国家对西联汇款兑付币种、兑付限额等的规定（交易码720412），确保发汇金额在汇往国家的兑付限额内，避免无法兑付退汇。（西联国家信息查询交易可查询兑付
6、国兑付限额，截图见下页）,西联发汇-业务流程-第二步审核证件单据等-单据信息合规性审核,西联发汇-西联国家信息查询交易720412,购汇种类（个人购汇申请书）境内个人在购汇种类栏填写购汇资金性质，且应与境外汇款申请书中的交易附言填写的资金性质相一致 境外个人无须填写购汇资金性质购汇金额和现汇金额（境外汇款申请书）现汇金额：填写以外币账户发汇或以外币现钞发汇的金额 购汇金额：填写购买外汇后直接发汇的金额 收款人常驻国家名称：应如实填写收款人常驻的国家或地区，不要一律以收款人国籍代替,西联发汇-业务流程-第二步审核证件单据等-单据信息合规性审核,西联发汇业务流程-第三步 登录外汇业务系统处理,注：
7、西联汇款申请书没有打印栏位，相关交易记录打印在通用凭证上,登录系统，选择“现金发汇720101”、“账户发汇720102 ”、“售汇发汇720103”交易，购汇发汇应先登录外汇局结售汇系统审核年度购汇总额使用情况,选择收汇国家/地区,选择业务种类（西联汇款、西联快捷汇款）,录入发汇业务信息（收款人、汇款人及国际收支申报信息）,打印通用凭证客户交易信息（收发汇人信息、汇款金额、资费等），交客户签字确认（确认有误可以返回交易界面修改）,1,2,3,4,5,西联发汇-信息录入注意事项,注意：1.固定汇率业务（客户在西联汇款申请书选择该业务），应录入收汇国兑付币种及以收款国货币计价的收汇金额。2.汇往
8、美国、墨西哥的，应录入收款人洲/省。3.1000美元（含）以 上，在收汇人是否持有效证件选“是”；1000美元以下，收汇人是否持有效证件若选“否”，必须录入“测试问题”和“答案”4、汇往非洲的，必须录“测试问题”和“答案”,西联发汇业务流程-第四步 打印单据、签字盖章,打印单据 再次打印通用凭证，主要是银行交易记录（包括机构信息、交易流水、国际收支申报号码、监控号码等） 个人购汇业务申请书（售汇发汇）、售汇水单（以通用凭证代替，下同） 填写境外汇款申请书相关信息 申报号码栏位填写国际收支申报号码，银行业务编号栏填写交易流水号，收电行/付款行栏填写“Western Union” 计收汇款本金及手
9、续费 客户签字确认后柜员加盖名章、业务专用章,西联发汇业务流程-第五步 单据留存,客户留存： 客户证件、卡/折及找零款 西联汇款申请书、境外汇款申请书、个人购汇申请书及售汇水单（售汇发汇），客户留存联 银行留存： 客户身份证件复印件、相关证明材料（原件或复印件） 西联汇款申请书、境外汇款申请书、个人购汇申请书及售汇水单（售汇发汇）银行留存联、境外汇款申请书外汇局留存联注：柜员应告知客户妥善保管监控号码，防止号码泄露后汇款被冒领，并及时将号码准确告知收款人,西联发汇西联快捷汇款,QUICK PAY,注意以下问题：1.首先通过“西联快捷查询”（交易码720111），选择收款公司2.“业务种类”选择
10、 “西联快捷” 3.收汇人信息还应录入：收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。,其余和西联汇款发汇相同,西联发汇特殊情形处理客户确认交易信息有误（业务流程第三步-首次打印通用凭证环节）柜员返回发汇交易界面进行修改，重新打印通用凭证交客户签字确认，原通用凭证作废处理。柜员不能确认交易是否成功（业务流程第四步）,如在发送交易时系统显示或在第二次打印通用凭证时打印记录上显示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”应与西联客服联系 ，根据西联客服确认结果进行如下处理,西联客服：800-820-3323 (网点拨打） 800 820 8668 (用户拨打) 021-6866 4610（手机拨打）,西联发汇案例,
11、王先生持居民身份证要求购汇办理一笔10000美元西联汇出汇款，用于孩子在韩国留学的生活费，并提供绿卡通卡。,西联发汇案例分析,客户需求分析 境内个人使用绿卡通人民币账户资金购汇发汇，汇往韩国，西联汇款 客户需要提交 西联汇款申请书、境外汇款申请书、个人购汇申请书，本人有效身份证件 业务处理要点分析： 身份证件审查并复印留存（个人，购汇发汇逐笔） 查询韩国西联汇款单笔的兑付上限（韩国单笔及日累计兑付上限为7000美元，需要分笔办理汇出，并提示客户在收款时分两天兑付；建议客户分成两笔5000美元汇出，总资费最优惠） 查询绿卡通卡账户资金是否足够购汇（确认充足才能受理） 确认国际收支申报交易编码和交
12、易附言（交易编码为202050，交易附言为孩子在韩国留学的生活费） 确认购汇种类（自费出境留学） 登陆外汇局结售汇系统进行购汇年度总额审查（超过年度总额的还需要提供证明材料） 审核通过后，登录我行外汇业务系统进行售汇发汇处理和国际收支申报 该客户若经常办理汇款业务，推荐客户使用外汇卡，免填单,银邮发汇,银邮发汇发汇限额,单笔限额 非账户发汇的，单笔最高限额为等值1万美元（含） 账户发汇的，单笔最高限额为等值5万美元（含） 日累计限额 非账户发汇的，日累计最高限额为等值1万美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。 账户发汇境内个人：日累计最高限额为等值5万美元（含），超过的须提供经常项目项下有
13、交易额真实性凭证材料办理；境外个人：无日累计最高限额。,银邮发汇业务流程,接收客户证件、单据和材料等,对客户提供的证件、单据等进行审核,登录外汇业务系统处理（如为购汇发汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度购汇总额使用情况）,打印单据，交客户签字，柜员加盖戳记,1,2,3,4,交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等,5,银邮发汇业务流程-第一步 接收客户证件、单据、材料等,证件：境内个人或境外个人证件，不得代办 单据： 境外汇款申请书（发汇及发汇申报） 个人购汇申请书（售汇发汇） 相关材料： 账户发汇超日累计限额： 境内个人账户发汇超日累计限额（等值5万美元含）的，提供有交易额的真实
14、性凭证（外币资金用途证明）。 购汇发汇： 境内个人：购汇超年度限额的（等值5万美元含），提供购汇资金用途证明 境外个人：每笔购汇发汇，提供人民币资金来源证明。 卡/折或现钞,银邮发汇业务流程-第二步 审核证件单据等,审核证件的有效性并按规定进行核查 审核单据和材料是否齐全 审核单据信息的完整性和合规性,银邮发汇业务流程-第二步 审核证件单据等-证件审核,逐笔审核境内个人或境外个人的身份证件，并留存证件复印件持居民身份证办理业务的核查要求： 办理单笔金额在等值1000美元以上（含）的现金发汇及现钞购汇发汇应进行核查；,银邮发汇业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息完整性审核,境外汇款申请书
15、除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息填写请参考“国际收支申报”课程收款人开户银行名称及地址填写：1、非美国的收款银行必须填BIC码，收款银行所在国家为美国时BIC码、ABA码或CHIPS码选填其一2、汇往澳大利亚的汇款还要填写收款银行BSB码，汇往英国的汇款还要填写收款银行SORT CODE（常见的银行代码说明见下一页）收款人账号填写：汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏填写IBAN号，否则会被额外收取人工处理费，IBAN号为欧洲标准的个人银行帐号,银邮发汇业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息完整性审核 常见的银行代码说明,收款人信息 如
16、确认为炒汇类汇款或分拆类交易,应拒绝办理 炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。 分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 购汇种类（个人购汇申请书） 境内个人购汇种类栏填写购汇资金属性，且应与境外汇款申请书中的交易附言填写的资金性质相一致 境外个人无须填写购汇资金性质 购汇金额和现汇金额（境外汇款申请书） 现汇金额：填写以外币账户发汇或外币现钞发汇的金额 购汇金额：填写购买外汇后直接发汇的金额 收款人常驻国家
17、名称（境外汇款申请书）- 如实填写收款人常驻的国家或地区，不要一概以收款人国籍代替,银邮发汇业务流程-第二步 审核证件单据等-单据信息合规性审核,银邮发汇-业务流程-第三步 登录外汇业务系统处理,注：境外汇款申请书没有打印栏位，相关交易记录打印在通用凭证上,登录系统，选择“现金发汇720101”、“账户发汇720102 ”、“售汇发汇720103”交易，购汇发汇应先登录外汇局结售汇系统审核年度购汇总额使用情况,选择收汇国家/地区,选择业务种类（银邮汇款）,录入发汇业务信息（收款人、汇款人及国际收支申报信息）,打印通用凭证客户交易信息（收发汇人信息、汇款金额、资费等），交客户签字确认（确认有误可
18、以返回修改）,1,2,3,4,5,银邮发汇-发汇交易界面,银邮发汇发汇交易界面-信息录入注意事项,注意：1.非美国的收款行必须录BIC码，美国收款行可选录BIC码或ABA码，英国收款行还必须录SC码。2.汇往澳大利亚的在收汇人地址栏录收款行BSB码。3. 汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录IBAN号。,银邮发汇发汇交易界面-两岸邮政汇款信息录入要求,注意： 1.通过银邮汇款交易办理。收款银行名称、收款银行BIC为固定内容（见左图）。 2.收汇人账号栏录入格式为：700+14位账号。 3.收汇人姓名栏录入格式为：ChungHwa Post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。 4.汇款附言栏录入
19、收汇人的联系电话和身份证件号码。,Citibank,N.A.Taipei,CITITWTX,70011111111111111,ChungHwa Post-WANG，Ken,银邮发汇业务流程-第四步 打印单据、签字盖章,打印单据 再次打印通用凭证（包括机构信息、交易流水、国际收支申报号码、监控号码等） 个人购汇业务申请书（售汇发汇）、售汇水单 填写境外汇款申请书相关信息 申报号码栏填写国际收支申报号码，银行业务编号栏填写交易流水，收电行/付款行栏填写“Deutsche bank trust of America”（暂行） 计收汇款本金及手续费 客户对单据进行签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章
20、,银邮发汇业务流程-第五步 单据留存,客户留存： 客户证件、卡/折或找零款 境外汇款申请书、个人购汇申请书和售汇水单（售汇发汇）客户留存联 银行留存： 客户身份证件复印件、相关证明材料（原件或复印件） 境外汇款申请书、个人购汇申请书和售汇水单（售汇发汇）银行留存联，境外汇款申请书外汇局留存联,银邮发汇案例,李女士持居民身份证办理一笔12000美元银邮汇出汇款业务，用于孩子在澳大利亚留学的学费，客户持绿卡通卡办理汇款业务。,银邮发汇案例分析,客户需求分析 境内个人持绿卡通外币账户资金发汇，汇往澳大利亚，银邮汇款 客户需要提交 境外汇款申请书、居民身份证 业务处理要点分析 查询绿卡通账户资金是否足
21、够支付（确认充足才能受理） 境外汇款申请书的收款人开户银行名称栏除了填写BIC码还需要填写BSB码 确认国际收支申报交易编码及交易附言（交易编码为202050，交易附言为孩子在澳大利亚留学的学费） 登陆我行外汇业务系统进行银邮发汇处理和国际收支申报 该客户若经常办理汇款业务，推荐客户使用外汇卡，免填单,邮政发汇,邮政发汇业务规定,发汇限额 单笔最高限额按双边业务协定办理，系统中设置客户填写单据 境外汇款申请书（发汇及申报） 个人购汇申请书（售汇发汇） 处理注意问题 交易代码：同西联发汇 录入的汇款金额不应超过双边协议规定其他处理流程与西联发汇基本相同,持外汇卡发汇,持外汇卡发汇业务规定,适用的
22、业务 西联发汇、银邮发汇、邮政发汇 客户填单 只需要填写国际汇款快速服务信息确认单，其他发汇单据全部免填写 信息确认单填写项目：收汇国家/地区、汇款种类、发汇金额、币种、收款人姓名以及国际收支交易编码及附言等信息 外汇卡使用方式 刷卡 录入身份证号码（客户忘记带卡时） 持外汇卡发汇，业务处理政策规定与相应国际汇款的发汇业务相同,持外汇卡发汇业务流程,登陆系统，选择持卡发汇交易（交易代码720138），刷外汇卡或录入客户有效身份证号码（遗忘带卡的）进入交易界面,录入收汇国家/地区、交易类型（现金发汇、账户发汇、售汇发汇）及业务种类（西联发汇、银邮发汇、邮政发汇）,系统回显客户预留的常用收款人信息
23、，根据客户填写的信息确认单内容，选择本次发汇交易的收款人,在发汇交易信息界面补录发汇金额、币种、国际收支交易编码、交易附言等信息，并可根据客户要求对显示的预留信息进行修改，无误后进行确认,1,2,3,4,套打境外汇款申请书、西联汇款申请书（西联发汇），个人购汇申请书和售汇水单（售汇发汇）,5,持外汇卡发汇交易界面,异常处理人民币账户购汇发汇,涉及的业务 西联汇款、银邮汇款、邮政汇款 （包括持外汇卡发汇） 异常情形 使用人民币账户售汇发汇，外汇业务系统提示交易未成功 异常处理流程 应先通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101），查询人民币账户余额，确认人民币账户扣款情况 如果扣账成功，应立即联系上级机构人民币会计人员进行差错调整,感谢聆听欢迎交流,
