1、1,理財規畫真能讓人 安度經濟恐慌？,Smart智富月刊總編輯林奇芬,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,2,主 講 人：林 奇 芬,學歷：中興大學經濟系政治大學新聞研究所 經歷： 公共電視台 記者 衛視中文台 節目製作 元碁資訊 產品經理,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,3,Smart智富集團出版品,Smart智富月刊 Smart上市上櫃投資總覽 Smart共同基金投資總覽 Smart未上市投資總覽 SmartNet 智富網 SmartCar 購車誌 SmartStyle 流行商品情報誌,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】
2、,4,富爸爸理財金律,用錢賺錢，不要用薪水賺錢 分清楚什麼是資產，什麼是消費 投資一定有風險，重要的是學會風險管理 不斷學習賺錢知識，當錢的主人，不當錢的奴隸,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,5,Smart的理財主張,理財是一個長期的計畫，提早開始可以發揮複利的威力 學習投資理財知識的成本很低，但是擁有知識之後的報酬率很高 投資市場變化萬千，做好規畫才能讓你富足一生 有了知識你才有財富，有了財富你才有自由,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,6,你的資產縮水了？,股票下跌 利率下跌 台幣下跌 房價下跌,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說
3、明會第三場】,7,你該怎麼辦？,了解大環境的變化 了解自己的需求 了解如何計畫 了解如何安排資產,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,8,如何做好個人理財規畫,找出需求購屋.子女教育.退休.購車.旅遊 訂出目標算出所需存的金額以及時間 計算需要的資金算出每一年每一個月所需準備的資金 個人財務負擔與調整,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,9,設定理財目標,具體擬出人生理財目標 排定理財目標優先順序 開始理財規劃,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,10,定出理財目標與優先順序,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三
4、場】,11,計算理財目標總花費,目標:20年後退休,每個月生活費5萬元 Step1. 計算5萬元的未來值 Step2. 計算20年後一年需準備多少錢 Step3. 計算20年後共需準備多少錢 Step4. 計算從現在起每個月要存多少錢,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,12,Step1. 5萬元的未來值,50000(1+5%) =132,665,20,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,13,Step2. 計算20年後一年需要多少錢?,一年需要 132,66512月=1,591,980,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,14
5、,Step3. 計算20年後共需準備多少錢?,A6%=1,591,980 (存一筆錢,每年只動用利息) A=26,533,000,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,15,Step4. 從現在起每個月要存多少錢?,r=報酬率(15%) n=年數(20年) 26,533,000102.4436=259,001 259,00112月=21,583(每月金額),年金複利現值 =所需金額,(1+r) - 1,r,n,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,16,規劃人生財務需求,把每一個財務需求加總起來 計算每個月所需投資或儲蓄的錢 檢查目前的財務收支狀況 調整
6、財務收支分配,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,17,家庭收支與長期理財規劃關係圖,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,18,計算個人財務收支,短期需求:現有存款與資產合計120萬可運用 長期需求 購屋+子女教育費+退休金 =40000+14000+21000=75000 家庭月收入-月支出-未來需求 =100,000-35,000-75,000 = -10,000,舉例,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,19,調整個人財務收支,降低每月家庭支出 降低購屋的金額或延後時間 降低未來退休生活的水準或延後時間 降低子女教育金的水
7、準 增加其他所得來源(年終獎金,兼差) 提高投資報酬率,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,20,選擇適合的投資工具,期貨股票共同基金存款,風險高,風險低,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,21,選擇適合的投資方式,單筆投資股票,基金,存款 定時定額投資基金,零存整付,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,22,建立個人的投資組合,保守型定存+債券+共同基金 穩健型定存+共同基金+價值型股票 積極型共同基金+成長型股票,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,23,了解投資理財大環境 讓你趨吉避凶保平安,經濟景氣: 股票比重大於現金 經濟衰退: 現金比重大於股票 台幣升值: 國內比重大於國外 台幣貶值: 國外比重大於國內 短期目標: 穩健收益大於積極冒險 長期目標: 積極冒險大於穩健收益,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,24,做好報酬與風險管控,設定停利點，滿足需求就獲利了結 設定停損點，超過虧損忍受度就認賠出場 行有餘力，可做高風險投資 建立投資組合觀念，不要把雞蛋放在同一個籃子,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,25,現在您可以不投資 但是您不能不準備,
