1、大话基金定投,民生银行厦门前埔支行理财经理 孟 洁,孟 洁 民生银行厦门前埔支行理财经理,财富的本质是人生的工具，我们拥有的是财富的使用权。不管有多少财富，如果心是空的，就是穷人；心是满的，就是富人。,话说师徒四人取得真经，得道成仙,主人公： 80 后,师傅所赐宝物,阿弥陀佛，善哉善哉,你的痛苦是什么？,近期：房子、车子、票子和妻子（犹如五指山般压得人喘不过气来） 中期：子女教育（担心养不起未来的他） 远期：退休养老（害怕退休后没有人养我们）,你的理财的梦想？现实呢？,有钱的时候有时间 品质生活 抵御通货膨胀 养儿防老 参与投资,有时间的时候没有钱 有限的薪水 微薄的存款利息 4-2-1的家庭
2、结构 投资失利,我们面临的人生事实是什么？,人生的收入、支出曲线决定了必须要理财,人生不同生命阶段的收入与经济压力,神奇的宝物基金定期定投！,基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。,画外音：80男对基金定投这个宝物，产生了很大的质疑，在他看来每个月几百元的投资根本起不了什么作用。,你out了，复利的神奇效力，是被爱因斯 坦称为第八大奇迹 ,假设基金定投每年收益率为10%定期存款收益率为3.5%,每月投资500
3、元,尽早定投，可以更快的收获梦想,画外音：投资基金风险太大了，对于我们这种没有金融知识的人来讲，太难了，还要考虑什么时候买进卖出 。,给客户五个坚持定投的理由,之一：定投可以平均成本，分散风险,投资者永远希望更高收益并且厌恶风险,基金净值低时对市场没信心,基金净值高时对价格没信心,即怕套牢又怕踏空，现在能买吗？,我可以负责地告诉您，能！为什么，请看下张,静待时间，而非择时,亏损 vs. 赚钱 （19912005）,每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，基金定投都会定期买入固定金额的基金。当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，这样也就自动形成了逢高减筹、逢低
4、加码的投资方式，长期累积下来，就可以摊低成本及风险。,画外音：买基金就是间接地在买股票，我伤不起啊，有木有 ,之二 回避选时风险，抵挡市场风波，克服人性弱点,举例：每月投资20,000元，连续投资6个月,请问三种不同的投资方式下，一次性投入和分6次投入，您会选择哪种呢，哪种投资的收益又会更高呢？,图表一,如第一个月一次性买入，则收益率为100,图表二,如第一个月一次性买入，则收益率为0,图表三,如第一个月一次性买入，则收益率为60,画外音：我是上班族啊，没空天天跑银行 ,我们需要什么样的投资？,成本可控，小额投入可以获得大额财富,不用太专业的知识，不用为买点和卖点劳心,不用去银行或券商营业部排
5、长队,省钱,省心,省事,之四 操作简便 省时 省事 省心,手续简单，一步到位，轻松搞定！,银行自动划款， 不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。每月100元起投，多数人都能参与。,画外音：适合我么？,之五 “所有人”都适合基金定投,不愿意预测市场的人 没时间理财的人 想降低风险的人 有长期理财规划目标的人 需要强迫自己储蓄的人,所有人,基金定投小结,一快：手续简便、自动扣款。 二低：起点低、风险低。 三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；优质服务，便利更多。,这种方法在国外广为流行 ,尤其适合工薪阶层筹措退休基金或子女教育基金等 ，投资时间一般10年以上。,别让你的定投NG了,结语：定投就象滚雪球,人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。巴菲特,
