1、http:/ 3 万如何规划字号: 小大 2012-10-10 10:42 来源：南国早报 我要评论( 0)核心提示：对于不少中年人家庭来说，现阶段的收入增加了，但压力也不小。一般都是面临上有老人要赡养。原标题： 上有四老下有一小 中年家庭月入 3 万如何理财 本报记者 唐志强对于不少中年人家庭来说，现阶段的收入增加了，但压力也不小。一般都是面临上有老人要赡养，下有孩子要抚养的双重压力，本案中的刘先生还要同时赡养四位老人，压力可谓十分大。理财嘉宾根据他的家庭实际情况作出具体分析，希望能为他提供一个有效的理财方案。基本情况：刘先生，42 岁，南宁某公司高层管理人员，月收入 2.5 万元左右，年终
2、奖 10万元；妻子在某事业单位工作，月收入 4000 元左右，年终奖 1 万元。双方 4 位老人健在，还有一个 13 岁的儿子在读初中。夫妻两人和女方父母均有基本的社保，全家 7 口并无商业保险，但男方父母有新农合。目前，刘先生自住房产价值 120 万，无贷款，另有一套三房二厅，有 15 年期贷款，用于出租，每月可收租 2000 元。家中有价值 25 万的小轿车一部。包括养车等在内，家庭每月开支 8000 元左右。刘先生家庭目前有 20 万元定期储蓄，3 万元活期储蓄。股票 16 万元，基金 5万元。理财目标：1.将 4 位老人赡养到 80 岁以上，每人每年的生活费大约为 1.2 万元。2.打
3、算送儿子到澳大利亚学习，预计 4 年，不知道需要预留多少钱。3.不知道还需如何规划家庭财务状况。苏健理财建议：1.根据刘先生每月家庭收入和支出情况，建议刘先生可以与银行签订协议，固定每月从工资中定时定额将 4 位老人的赡养费自动汇划到他们各自的银行账户。http:/ 2012 年官方数据显示，目前留学澳大利亚本科每年的学费折合人民币约18 万元。如果刘先生打算送儿子到澳大利亚学习 4 年，按目前的学费和生活费计算，预计至少需要准备 110 万元人民币(未考虑通货膨胀和汇率变化等因素)。3.按刘先生的理财目标和家庭经济状况，建议以下理财规划：将每月家庭剩余资金 19000 元中的 16000 元，通过基金定投的方式购买纯债券型基金或通过证券市场平台进行国债逆回购业务，一年下来本金和收益约为20 万元；将年终奖金和每月定投资金合并一共 30 万元，购买中长期信托产品；如果考虑有进行固定资产投资的，建议对商铺进行投资；刘先生作为家庭经济收入的主要力量，其自身生命的保障对家庭生活的稳定性非常重要，因此建议刘先生为自己购买意外伤害和重大疾病的商业保险；在证券股票市场投资方面，除继续关注和择时进行 A 股市场投资外，建议可以关注海外市场的股票市场投资。文章来自 http:/
