1、金融外包国际动态及对中国金融企业的启示夏红芳,武鑫金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作,或由服务商进一步转移给另一服务商(即“转包“)。金融外包始于二十世纪70年代的欧美,证券行业的金融机构为节约成本,将一些准事务性业务(如打印和存储记录等)外包。到了90年代,在成本因素及技术升级的推动下,金融外包主要集中在IT领域,涉及整个IT行业。据统计2005年整个IT行业的支 中 45%为外包支 。年来, IT 的外包 到 外包业务的 分 二 。 在金融外包领域
2、, 外包和整个 外包BPO(bussiness-process outsourcing)业务的 ,外包 的 ,金融企业从外包中的利,金融外包成为国际外包currency1的主“。 国金融领域 fi的fl ,的 ,国内金融企业要在 的中”,了国际金融外包动态, 国外金融外包的 , 的集中到业务, 成自的。一 欧美国金融外包动态 年来,欧美国金融外包领域 的 于在 的 ,外包 来 ,业务 fl 推 。动态 一, 外包的 。 外包是指企业为 成本,业务和将自的部分业务 给外国企业的一商业行为。 国 交 及服务中来本机构整体的。金融机构将业务外包给服务商外,一些业务交由 外附属机构来完成。据 (Del
3、oitte)计事务 估计:在2004年后的五年内,美国金融服务业将 3560亿美元( 到此行业成本的15%)的业务外包到境外。 业务将在本世纪初的十年内持续 ,报告预测2005年 业务currency1产值将达到2100亿美元,2010年达到4000亿美元, 整个行业总产值的20%。目前,已 67%的金融企业向 外外包金融服务和操作业务,另外还 13%的机构表示,他们正在计划向 外转移部分业务。从表1中的数据,们可对 金融外包业务的略见一斑。表1欧美在印fi从事外包业务的若干金融机构及其人员 (2003),摩” 又对外宣布,2007年以前在印fi雇佣超 4500名员工,主要用于在班罗尔 分支机
4、构以“为 金融和衍生品业务供支持“。JP MORGAN计划将他们的股票currency1研究业务转移到孟买,MORGANSTANLEY声称他们计划将他们的产研究业务推向 外,美国运 GE Capital等都向 外地转移其客户呼叫中和软件业务。此前,瑞银(UBS)曾宣布在2006年底以前,雇佣500人在孟买以东的 拉巴(Hyderabad) 自在印fi的第一个研究中;盛则声称将自在班罗尔的工作人员从750人 一倍到1500人。仅仅在两年前,摩” 在印fi雇佣35名分析师还是华尔街投行的首例。值注意的是: 外包在实中衍生 若干 运作 型, (nearshoring);选择外包运 商 以靠 本国为特
5、征;此 的好处是两国地理位置 ,风土人情 法律 习俗 较 沟 ,来往方便。两 (twoshoring); 外包(multishoring), 客户服务地点操作,即外包是 一个地区分支应对 个地区用户,其好处是,可以利用完善的基础设施, 的专业队伍,供 价格的服务。 还在升处理 财务事务的 ,特 是他们在 对fl 地区 国的财 法律 人的研究 服务操作,将 为 的国际 服务 。另一金融外包的动态 是运 外包BPO(bussiness-process outsourcing)的盛行。即 银行在 将其操作 理中一些 特 的业务 到 外的 ,外包的商业 从一 软件 服务进 了运 操作 承包,运 技术(
6、BPO IT)外包业务正在 , 即将 成一个完整的外包服务供应 。 是一点到点(end-to-end)的商业 外包。在BPO中,金融机构 服务商的 由 统的服务供转 为 略 作。 来 的外包买要 他们的供应商供包 IT产品的一服务。在 方 ,欧的 fi已 超 了美国。2004年,欧约件下的currency1超 5000“美金的 外包 总金 到 的49%,美国 42%。 BPO 的 外包总的 分 一,fl及IT 的外包业务 , 其 fifi是 fl的。”据 的预测,BPOcurrency1在5年内可 达到5000亿美金的 。欧的运 外包(BPO)currency1将在2007年达到3.9亿美元,
7、美国的BPOcurrency1将主要集中在金融 领域。 统的供IT外包服务的 略,” 在BPOcurrency1 。BPO的 初集中在财务外包领域, 来在其他领域 fl。例如,在 国, 来 的机构将 业务处理“ 服务外包给专业的 fl 的服务供商,们称作“ 工“。 些服务供商专后服务,涉及 , 还 是 。 一 机构fl仅外包了 服务,外包了准 和 准业务的 ,数达250“欧元。欧美的银行 数始从外包部分运 操作 , 如客户呼叫中,应 服务 支票 数据 理 ATM服务 e-banking服务等等。目前 他们自的 外分支机构的 成 ,他们已 了外包业务, 下来 的 区银行 其他中 金融机构 个外包
8、的买 。在 和基金 理业,金融机构在 统IT业务外包的基础,选择了一些业务进行外包, 体 :投 理,基金currency1位 价及 , 支 等。金融外包在金融行业的 , “行的“ 理“可 是fl ,“理“ 的是 主体要 自身的 , 是 , , 盛 的。“ 理“则主 主体要准自的 , 是 , 的,其 的则交给 人。 据一理 ,金融机构可在 世 围内整 ,利用其他地区的 质 价,自的次 业务,利用自拥 的拓自身的 业务, 在 业务实 ,从升,赚取 的利润。二 金融外包在中国的情况目前,金融外包在国内虽处于 步阶段, 常fl。”据IDC的数据,从2002年到2007年整个中国IT外包currency
9、1超 年均4045%的 。特 是在金融行业,2006年金融currency1 ,本土金融机构将 临 严峻的,金融外包作为一个的 段正成为 金融机构的选择。事实,目前金融机构已 金融外包行列,外包 样。2001年7月,深圳银行 GDS(“国数据服务 限 )订为期五年的灾备外包服务协议。2002年, 招,国银行将PC等设备外包给了惠普 。到2005年,国银行的IT外包 围进一步扩到应用 统 网络 统运维 灾备中设 运维,项目理 咨询等共七个 型的服务。2002年6月,招商银行 UNIHUB 署 作协议,由UNIHUB 负责设计和设包 国25个节点的基于IP网络的视频议 统,为招行量身 制一 “一
10、“的视频议方案。继后,招商银行又将软件外包给了融博。2003年11月,中国光银行将其业务和 理计 统的外包给联IT服务,项目引进 ERPcurrency1 例 的SAP 的产品, 包 总 应收应 产 理 成本中计 内部订currency1 利润中计 薪 理等部分, 后,实了财务“ 准 和成本 理,给银行 的财务 理和业务运作 带来重 。2004年初,光银行又将用卡外包给了美国第一讯 ,服务内容包 用卡机 维护 currency1 销划 个人 查 制卡 人员招聘 培训考 透支催收等。创了国内用卡 统外包的先河,仅用半年 间阳光用卡便投产运行,创造了国内用卡卡奇迹, 为该行抢 用卡currency
11、1赢了宝贵的间,为持卡人创造了一个 可靠 国际 轨的运作环境。四年来诸 银行为了 运 成本 拓 currency1或推销 业务,引进称为“劳动密集型的科技产业“的呼叫中外包 , 如中实业银行和广东银行均自的呼叫中外包给了专业服务机构(金融联),称专业呼叫中(CallCenter),由外包商为银行设 完整的综 息服务 统,供质量 方位的语音 服务, 体 客户服务中 客户咨询中 服务 息查询 等。 总的来说,国金融机构 几年来进行的金融外包在 利用外部,集中于自的业务,缩业务或 产品推向currency1的 间, 成本方 取了 的果。 国外 ,国金融外包在中存在以下特点和fl足。第一,外包没 cu
12、rrency1 , 的案例都属于 统的外包服务 型, ,一对 ,客户各取 费方 灵活的currency1远未 成;第二是 统外包事务对金融机构客户的权影响较 ,外包处理没 到 局的足 注;第 是外包事务 涉及金融机构的内部性事务,未直 涉及金融机构的特 业务,因此还没 升到 机构侧目的领域。作为“20世纪末引进中国的 后一个国外的成 产业“ 金融外包 是一个 行业, 是一个朝阳产业, 的前景。金融企业特 是中 金融企业要实 成本fl 扩, 无疑是 好的选择。欧美国金融外包对中国的启示中国的金融外包 欧美达国 差距,从遵循currency1 律 ,结 他国 ,本文认为少 以下几点是值国金融机构
13、和启。首先, 金融外包的目,fl 了方向。目前国内金融机构金融外包的主要目是 自身的业务 ;欧美达国银行金融外包的主要目是 制成本。见表2。从 期来 ,目前,各 的金融外包 实fl 为金融机构 扩 产 的 , 从 远来 ,打 还自身 ,金融机构从”本自的业务 ,fl fi 外包服务商,特 是外企业外包服务商,fl仅费用 贵,还存在 fl 因素和fl可 因素。从某意 ,fl利于 分运用本土。 如 外包, 要 分考 到 国 是 正 到在 成本的 ,服务 fl ,还 , 正在 外业务扩的 中,利用金融外包实 。另外, 在外包目 的前下, 外包围, 些是构成的fl 外包部分, 些是可以外包的 技术。外
14、包地的选择 重要,因为一 了外包的目的地 始 外包, 要 移 的代价。表2欧银行进行金融外包动机统计表外包动机其次,金融企业要”据实际要选择 应的外包 。国内金融机构一直在 进行体制方 的创 ,” 金融外包,特 是国外先进的外包服务供商,先进的 理理 带到业务“ 中, 自身的 理和“ 。目前,对银行来说,外包一些 特 金融 的业务,如客户服务 金融分析 客户 统软件等是他们金融外包的首选。对 外包 运 外包则 没 引 的重视。实际 2006年国金融currency1的对外,金融机构在 临 外机构 距 的 ,应 国 ,融 世金融currency1,分 费金融,整 成本,实自的 外业务扩 。对应收
15、 收, 外包等BPO项目则 选择 步 地引进一些世名的外包服务商,在外包 中 习先进的 理 。后,金融机构在利用外包 自的 ,应利用自身的 , 外包currency1,在国际外包currency1分一。在 方 ,印fi fl。印fi外包商在 外包currency1中 80%的,他们fl 前外包领域的 操作转型,特 注重供特 的金融外包服务,currency1少中间工作环节,完善 理 操作 , 以他们已 “ 的技术外包, 客户服务, 产品 价值,因此,在 个领域 了性价 的声。由于文 地理和语的联 ,目前中国主要向fi国和 本金融机构供IT外包服务。 国金融人 素质的,特 是fl文 的,为扩金融外包项目“中国供了 利的基础,金融机构应在分currency1的基础,供专 外包服务。考文1 等, 的金融外包业务,J银行,2004,102,银行息技术外包及其风 制,J 金融,2004,13成等,金融机构息技术外包的风 制略,J代 科 ,2003,34 于”, 外金融外包 行 围,J数财,2004,85 四奇, 金融服务外包文件 析,J广 报( 科 )2005,106 中国银行业 理员网。(http:/)7 欧中银行网。(http:/)1