1、全国 2010 年 4 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1银行券属于（ ）A实物货币 B商品货币C金属货币 D信用货币2货币的两个最基本的职能是（ ）A价值尺度与流通手段 B价值尺度与支付手段C流通手段与支付手段 D价值尺度与价值贮藏3提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ ）A凯恩斯 B马克思 C费雪 D马歇尔4企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（ ）A商业信用
2、 B消费信用C银行信用 D民间信用5目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（ ）A市场利率 B公定利率C官定利率 D实际利率6肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（ ）A商业银行 B中央银行C投资银行 D政策性银行7目前我国的中央银行制度类型属于（ ）A单一型 B复合型C准中央银行型 D跨国型8“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（ ）A中国工商银行 B中国人民银行C中国银行 D中国建设银行9可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（ ）A2 年以上 B3 年以上C4 年以上 D5 年以上10属于投资性资金信托的是（ ）A信托贷款 B委托贷款C信托投资 D信托存款11下列不
3、属于保险合同当事人的是（ ）A保险人 B投保人C被保险人 D受益人12关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（ ）A只允许办理经纪业务 B只允许办理自营业务C可同时办理经纪业务和自营业务 D不可同时办理经纪业务和自营业务13对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（ ）A股票和债券发行皆为注册制 B股票和债券发行皆为核准制C股票和债券发行皆为审批制 D股票发行为核准制，债券发行为审批制14以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（ ）A募集发行 B出售发行C竞标发行 D拍卖发行15一直对汇率采取间接标价法的国家是（ ）A美国 B英国C日本 D中国16目前我国定期存款属于的货币层次是
4、（ ）AM0 BM1CM2 D不确定17目前我国划分货币供给层次的依据是（ ）A收益性 B流动性C安全性 D风险性18马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（ ）A成正比 B成反比C不相关 D不确定19货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（ ）A数量 B重量C批量 D次数20货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（ ）A法定存款准备金率 B流动性比率C货币乘数 D基准利率二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21商业银行在经营
5、过程中面临的风险主要有（ ）A国家风险 B信用风险C.利率风险 D汇率风险E流动性风险22信托关系的当事人包括（ ）A债权人 B债务人C委托人 D受托人E受益人23按保险标的的不同可将保险分为（ ）A财产保险 B营利保险C人身保险 D责任保险E信用保证保险24保险中介人一般包括（ ）A保险合作社 B保险公估人C保险代理人 D保险经纪人E保险公证人25下列属于不可保财产的有（ ）A土地 B电脑资料C危险建筑 D稀有金属E枪支弹药26在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（ ）A低收益、高风险 B低收益、低风险C高收益、高风险 D高收益、低风险E高收益、无风险27下列属于货币市场工具的是（
6、 ）A国库券 B商业票据C债券 D股票E大额可转让定期存单28投资基金具有的特点是（ ）A多元化投资 B无风险C专家理财 D保本E流动性强29按发行主体的不同可将债券分为（ ）A国家债券 B地方政府债券C金融债券 D企业债券E国际债券30下列表述正确的有（ ）A直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值B直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值C间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值D间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值E美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分)312006 年某国家一年期定期存款的利率水平为 3.5，当年该国的
7、消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。32设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款 100，可疑类贷款 50，次级类贷款 20，关注类贷款 5。某银行有一笔 500 万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000 万元的贷款被核实为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分）33简述我国外汇的构成。34简述国家信用在经济生活中的积极作用。35简述政策性金融机构的特点。36简述融资性租赁的功能。37简述国际收支平衡表的主要内容。38简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。五、论述题（本大题 14
8、 分）39试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。全国 2010 年 7 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1人民币的发行机构是( )A财政部 B国家外汇管理局C中国银行 D中国人民银行2在银行信贷业务中货币发挥( )A价值尺度职能 B流通手段职能C支付手段职能 D贮藏手段职能3间接融资方式中的核心中介机构是( )A中央银行 B商业银行C投资银行 D政策性银行4目前我国商业银行储蓄存款利率属于( )A官定
9、利率 B公定利率C市场利率 D实际利率5按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( )A名义利率与实际利率 B基准利率与一般利率C固定利率与浮动利率 D官定利率与市场利率6改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( )A美国 B德国C前苏联 D.英国7中央银行代理国家债券发行体现的职能是( )A发行的银行 B银行的银行C监管的银行 D国家的银行8商业银行的核心资本包括( )A重估储备和普通股 B普通股和普通准备金C股本和公开储备 D公开储备和附属资本9损失类贷款呆账准备金的提取比例是( )A100 B80C60 D5010结算业务属于商业银行的( )A中间业务 B资产业务C负债业务 D资
10、本业务11狭义的表外业务特指( )A代理业务 B有风险的表外业务C无风险的表外业务 D承销政府债券12下列不属于货币市场的是( )A同业拆借市场 B商业票据市场C回购市场 D股票市场13如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格( )A通常高于欧洲期权的价格 B通常低于欧洲期权的价格C通常高于买入期权的价格 D通常低于买入期权的价格14在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( )A帮助客户选配合适的交易对象进行交易B寻找价格合适的经纪人交易C寻找专门的做市商交易D先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( )A经常账户 B资本和金融账户C储备资产账
11、户 D净误差与遗漏16目前我国的人民币( )A实现了经常项目下的可自由兑换 B实现了金融项目下的可自由兑换C是可自由兑换货币 D是完全管制货币17我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( )A客户从银行买入外汇时使用的价格B银行从客户买入外汇时使用的价格C客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( )A广义货币 B狭义货币C准货币 D基础货币19由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( )A流通混乱型通货膨胀 B成本推动型通货膨胀C结构失调型通货膨胀 D需求拉上型通货膨胀20制订和实施货币政策的金融机构是( )A商业
12、银行 B专业银行C中央银行 D投资银行二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21金融行业面临的风险主要有( )A信用风险 B利率风险C汇率风险 D操作风险E政策风险22商业银行的组织形式有( )A单一银行制 B分行制C银行持股公司制 D连锁银行制E跨国联合制23信托行为形成需要的条件有( )A信托当事人的真实意思表示 B特定的合法目的C以财产为中心 D以信任为基础E以处理为目的24债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( )A购买后一直持有到期的策略
13、 B利率免疫策略C通过利率预测进行投资的策略 D综合采用利率预测和利率免疫的策略E选择市场时机进行债券投资的策略25采用普通股筹资的不利因素主要有( )A普通股的资金成本高 B普通股的发行费用高C经济波动时还本压力大 D普通股会分散公司控制权E增发新股会降低普通股每股收益26下列关于外汇的表述正确的有( )A外汇与外币是同一个范畴B通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C外汇的主要内容是外币支付凭证D我国的外汇包括外币有价证券E持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27我国法规规定的外债包括( )A国际金融组织贷款 B外国政府贷款C外国银行和金融机构贷款 D外国企业贷款E发行外币债券28马克思认为流通中
14、货币需求量的决定因素主要有( )A待销售的商品数量 B单位商品价格C其他金融资产的收益率 D持有货币的流动性效用E单位货币流通速度29通货膨胀的度量指标包括( )A投资者信心指数 B国民生产总值平减指数C消费物价指数 D批发物价指数E基准利率水平30相对于货币政策，财政政策( )A可控性强 B透明度低C认识时滞短 D决策时滞长E在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分)312007 年 1 月 1 日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款 5 万元，若一年期定期存款年利率为 2.78，单利计息，请计算利息所得税为 5%时，此人存满一年的实得利息额。若
15、 2007 年通货膨胀率为 4.6，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32设某商业银行吸收到 1000 万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额 6000 万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为 15，请计算提现率。(计算结果保留整数)四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分）33简述货币的经济发行与财政发行的区别。34简述负债管理理论的主要内容。35简述承保管理的基本原则。36简述金融市场的基本构成要素。37简述公开市场业务的主要优点。38简述通货膨胀对生产的影响。五、论述题（本大题 14 分）39结合资产证券化的内容与特点谈谈你对
16、由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。全国 2011 年 4 月自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。1.下列属于足值货币的是( )A.纸币 B.银行券C.金属货币 D.电子货币2.推动货币形式演变的真正动力是( )A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币( )A.是 1 个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币C.主要用于小额
17、零星交易 D.是一个国家的基本通货4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )A.个人部门 B.非金融企业部门C.政府部门 D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于( )A.商业信用 B.银行信用C.国家信用 D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )A.基准利率 B.名义利率C.实际利率 D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是( )A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )A.本币对外升值 B.本币对外贬值
18、C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升9.股票市场属于( )A.货币市场 B.资本市场C.期货市场 D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )A.获取盈利 B.货币政策操作C.筹集资金 D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是( )A.交易期限短 B.流动性弱C.安全性高 D.交易额大12.当前我国货币市场的基准利率是( )A.Chibor B.LiborC.Hibor D.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )A.日式期权 B.港式期权C.美式期权 D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为 8 元，若该股票某日的收盘价为 12
19、元，每股盈利为 0.5 元，则该股票的市盈率为( )A.16 B.24C.4 D.615.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( )A.价格发现 B.套期保值C.投机获利 D.融通资金16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( )A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司C.财务公司 D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会18.商
20、业银行的负债业务主要包括存款业务和( )A.贷款业务 B.证券投资业务C.借款业务 D.现金资产业务19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )A.责任保险 B.保证保险C.再保险 D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是( )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21
21、.间接融资的优点表现在( )A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )A.存单面额大 B.二级市场非常发达C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23.目前全球性的国际金融机构主要有( )A.国际清算银行 B.亚洲开发银行C.世界银行集团 D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有( )A.避免损失 B.经济救济C.分散风险 D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )A.货物 B.经常转移
22、C.直接投资 D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分）26.特里芬难题27.商业信用28.可转换债券29.回购协议30.并购业务四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分）31.某企业拟向银行申请期限为 2 年的贷款 3000 万元。A 银行给出的 2 年期贷款年利率为 6%，按单利计息；B 银行给出的 2 年期贷款年利率为 5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？32.2009 年 3 月新发行的 A 基金单位面值为 1 元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1 万元（含 1 万元）500
23、 万元之间，认购费率为 1.5%；一次认购金额在 500 万元（含500 万元）以上，认购费率为 1%。(1)某投资者用 20 万元认购 A 基金，请计算其认购的基金份额。(3 分)(2)2010 年 9 月 10 日，该投资者赎回其所持有的全部 A 基金，当日 A 基金的单位净值为1.5 元，如果赎回费率为 0.5%，请计算该投资者的赎回金额。 （3 分）五、简答题（本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分）33.简述购买力平价理论的主要内容。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。35.简述商业银行监管资本的含义与构成。36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。37.简述货
24、币政策传导的主要环节。六、论述题（本题 13 分）38.试述近 5 年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。全国 2011 年 7 月自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( )A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( )A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制3.与直接
25、融资相比，间接融资的优点不包括( )A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是( )A.商业活动内容 B.取得票据的过程C.交易规模 D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( )A.收益 B.利率C.收益资本化 D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( )A.购买力平价理论 B.国际借贷说C.货币分析说 D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的 H 股股票的上市交易地是( )A.上海 B.深圳C.纽约 D.香港8.同业拆借通常(
26、)A.有担保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( )A.公司型基金 B.契约型基金C.开放式基金 D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括 ( )A.在交易所内交易 B.流动性强C.采取盯市原则 D.保证金额高11.我国财务公司的特点是( )A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B.为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务 D.由大型企业集团成员单位出资组建12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( )A.国际清算银行 B.世界银行C.国际货币基金组织 D.OECD 组织13.商业银行附属资本中不包括( )A
27、.公开储备 B.未公开储备C.重估储备 D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判断标准是( )A.贷款利率水平 B.存款利率水平C.物价水平 D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是( )A.MV=PT B.Md=kPYC.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)16.基础货币表现为中央银行的( )A.资产 B.负债C.权益 D.收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( )A.费雪 B.凯恩斯C.弗里德曼 D.庇古18.投资银行的业务不包( )A.证券承销 B.证券交易C.代理国库 D.资产管理19.我国经营投资保险业务的保险公司是( )A.存款保险公司 B.出口信用保险公司
28、C.人寿保险公司 D.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是( )A.美元 B.英磅C.欧元 D.日元二、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.货币制度的构成要素主要有( )A.规定货币材料 B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类 D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22.地方政府债券中收益债券的特点有( )A.有特定的盈利项目作保证 B.与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠 D.主要以税收收入清偿债券E.必须经
29、过纳税人同意才能发行23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( )A.可以自由兑换 B.该国年度经济增长速度在 6以上C.在本国国际收支中使用多 D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与 GDP 的比率应低于 324.信用合作社的本质特征是( )A.具有股份制企业特点 B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务 D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.流动性比率 B.法定存款准备金率C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分)26.信用货币27.商业本票28.有
30、效汇率29.金融资产管理公司30.责任保险四、计算题(本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分)31.某中国公司预计 8 月 1O 日将有一笔 100 万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5 月该公司买入 1 份 8 月 1O 日到期、合约金额为 100 万美元的美元看跌期权( 欧式期权)，协定汇率为 1 美元=6.5 元人民币，期权费为 3 万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为 1 美元=6.45 元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。32.某期限为 60 天的凭证式国库券每张面额 10000 元，采取贴现方式发行，若年收益
31、率为3，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按 360 天计算)五、简答题(本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。34.简述金融工具的特征。35.简述债券交易价格的主要决定因素。36.简述贷款的五级分类。37.简述成本推动说的主要内容。六、论述题(本题 13 分)38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。全国 2012 年 4 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的
32、括号内。错选、多选或未选均无分。1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( )A美元 B日元C英镑 D人民币2信用活动的基本特征是( )A一手交钱，一手交货B无条件的价值单方面让渡C约期归还本金并支付利息D无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 ( )A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B银行信用的形成与商业信用无关C银行信用是以货币形态提供的信用D银行在信用活动中充当信用中介的角色4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 ( )A实际利率 B官定利率C行业利率 D市场利率52005 年以后我国股权分置改革方案的核心是( )A对价支付 B增资扩股C股权激励 D股权合并6一张面额为 1
33、000 元，3 个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为( )A1000 元 B999 元C10 元 D990 元7下列不属于货币市场的是( )A同业拆借市场 B票据市场C股票市场 D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是( )A做市商交易制度 B报价驱动制度C竞价交易制度 D协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( )A美式期权 B欧式期权C看跌期权 D看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( )A现时收益率 B名义收益率C持有期收益率 D到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是( )A在交易所内进行交
34、易 B流动性强C采取盯市原则 D为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是( )A比较优势理论 B对价理论C资产组合理论 D合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是( )A国际金融市场借款 B成员国认缴的基金份额C资金运用利息收入 D会员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )A商业银行 B政策性银行C证券公司 D保险公司15由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( )A投资银行 B政策性银行C金融资产管理公司 D财务公司16汇兑结算属于商业银行的( )A负债业务 B资产业务C表外业务 D衍生产品交易业务17保险经营中最大诚信原则的内容主
35、要包括( )A诚实与信任 B告知与保证C诚实与保证 D 告知与信任18强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( )A费雪 B卡甘C凯恩斯 D弗里德曼19经常转移记入国际收支平衡表中的( )A经常账户 B资本账户C金融账户 D储备资产20目前我国货币政策的中介指标是( )A利率 B汇率C股票价格指数 D货币供给量二、多项选择题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21下列关于回购协议表述正确的是( )A本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B回购价格
36、高于出售价格C期限通常在一年以上D回购利率通常低于同业拆借利率E属于货币市场金融工具22公募发行债券的优点是( )A手续简便B可上市交易，流动性强C发行成本低D债权分散，不易被少数大债权人控制E筹集的资金量大23中国人民银行的主要职责有( )A垄断人民币的发行权，管理人民币流通B防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C审批银行业金融机构及其分支机构的设立D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E依法制定和执行货币政策24不良贷款包括( )A正常贷款 B关注贷款C次级贷款 D可疑贷款E损失贷款25投资银行可经营的业务包括( )A证券承销业务 B并购业务C资产管理业务 D财务顾问与咨询业务E吸
37、收活期存款业务三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分）26货币市场基金27信用交易28欧式期权29次级金融债券30保险利益四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分）31假设某银行向其客户发放了一笔金额为 100 万元、期限为 4 年、年利率为 6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)32据中国人民银行统计，2009 年 12 月 31 日，我国的 M0 为 4 万亿元，M 2 为 67 万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为 10 万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果
38、保留小数点后两位 )五、简答题（本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分）33简述不兑现信用货币制度的特点。34简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。35简述金融市场的风险分散功能。36简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。37简述法定存款准备金率的作用机理与优点。六、论述题（本题 13 分）38试述影响汇率变动的主要因素。全国 2012 年 7 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.世界上最
39、早的货币是（ ）A.实物货币 B.金属货币C.存款货币 D.纸币2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（ ）A.怀特 B.弗里德曼C.特里芬 D.格雷欣3.商业信用的基本形式是（ ）A.银行贷款 B.发行国债C.商品赊销 D.政府拨款4.体现货币时间价值的变量是（ ）A.物价水平 B.利息C.货币供给量 D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是（ ）A.直接标价法 B.间接标价法C.美元标价法 D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ ）A.信用风险 B.市场风险C.违约风险 D.流动性风险7.为中央银行宏观金融调控提
40、供场所的市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.股票市场 D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是（ ）A.票据市场 B.国库券市场C.资本市场 D.CD 市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（ ）A.到期收益率 B.持有期收益率C.现时收益率 D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（ ）A.基金净值 B.单位净值C.基金价格 D.基金收益11.下列关于期货合约表述错误的是（ ）A.都是在交易所内进行交易 B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机 D.采取盯市原则，每天进行结算12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（ ）A.中央银行
41、B.商业银行C.政策性银行 D.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ ）A.世界银行 B.国际货币基金组织C.国际金融公司 D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的（ ）A.资本业务 B.资产业务C.负债业务 D.表外业务15.按质量高低划分的五类贷款形式是（ ）A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失16.下列不属于投资银行业务的是（ ）A.证券承销 B.证券交易C.代理国库 D.资产管理17.健康保险属于（ ）A.财产保险 B.人身保险C.责任保险 D.保证保
42、险18.提出剑桥方程式的经济学者是（ ）A.马歇尔与庇古 B.凯恩斯C.欧文费雪 D.弗里德曼19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（ ）A.国际收支总差额 B.金融账户差额C.贸易账户差额 D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（ ）A.批发物价指数 B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数 D.收入增长指数二、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.国家信用的工具主要有（ ）A
43、.中央政府债券 B.地方政府债券C.金融债券 D.公司债券E.政府担保债券22.下列属于货币市场的是（ ）A.国库券市场 B.商业票据市场C.股票市场 D.同业拆借市场E.回购协议市场23.目前我国的金融监督管理机构包括（ ）A.银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行 D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ ）A.收益 B.货物C.服务 D.直接投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有（ ）A.物价水平 B.收入C.利率 D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善三、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题 3
44、 分，共 15 分)26.消费信用答:消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。27.政府债券答:政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券 它以政府的信誉作保证 因而通常无需抵押品 其风险在各种债券中是最低的 利率水平也低于金融债券和企业债券28.开放式基金答 开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额 并且随时准备赎回发行在外的基金份额 因此基金份额总数是不固定的。29.再保险保险人将其承担的保险业务 以承保形式 部分转移给保险人的 为再保险30.通货膨胀答 一般来说 理论界对于通货膨胀问
45、题通常做如下定义 通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值 物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题(本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分)3l.设某商业银行吸收到 3000 万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额 12000 万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为 20%，请计算现金漏损率。答 K=12000/3000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.0532.2010 年 1 月 1 日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款 20 万元，若一年期定期存款年利率为 2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利
46、息额。若 2010 年通货膨胀率为 3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答 2000002.25%=4500 元 r=2.25%-3.3%=-1.03五、简答题（本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分）33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。答 金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象 两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时 市场价格偏高的货币 良币 就会被市场价格偏低的货币 劣币 排斥 在价值规律的作用下 良币退出流通进入贮藏 而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则34.简述金融衍生工具市场的主要功能。金融衍生工具市场的功能: 一 价格发现功能
47、 衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现 能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。 二 套期保值功能 套期保值是一种有意识的风险防御性措施 它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作 形成现货与期货一盈一亏的结果 经过盈亏相抵 达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易 而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易 以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。 三 投机获利手段 金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答(1) 风险分散功能体现在两个方面 一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择 他可以根据自
