1、保险的功能和意义,讲师：沈轶敏 日期：2010年3月,理财之,你爱钱吗？,您想过吗？,要赚多少才够用？,房子 孩子 家用 开销,车子,退休 养老,孝顺父母,休闲、旅遊,我们需要什么呢？,100万,105万,30万,36万,90万,房子： 买一栋象样点的房子，包括装修约100万,车子： 10年换一辆*3辆=45万 保养、各项税金、罚金等等2万/年 2万*30年=60万+45万=105万,孩子：想生几个孩子呢？,只生一个好,培养一个孩子到大学毕业约需要,不包括留学【哈佛一年约100万元】,30万,一个月给父母每人300元 夫妻双方四个人,您要孝顺父母的钱大约是,孝顺父母,3004人12个月25年3
2、6万元,一家三口，每月开销三千，很省了！,300012个月30年108万,家庭开支,休闲生活,看电影 旅行 郊游。,一年花一万，30年下来,30万,退休金,退休后再活25年,每个月和老伴用三千元过日子,300012个月25年90万元,统计一下,总共： 499万元,（不计生病、失业等意外开销）,499万25年12個月1.6万元/家庭,仔细看，沒错！,房子,车子,孩子,父母,开支,养老,怎么办呢？,第一招：不生孩子省30万,第二招：不管父母生计省36万,第三招：取消休闲省30万,家庭财富管理,什么是理财?,是通过财务资源的适当管理实现个人生活目标的过程，通过一系列有目的有意识的规划进行财务管理使个
3、人和家庭资产取得最大化收益，从而实现个人的财务目标,60%,10%,30%,完整的财务规划配置,60%生活花费： 个人、家庭、子女等衣食住行娱乐乐开支,30%投资理财： 短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨。,10%风险管理： 长期性之风险规避(无后顾之忧）,理财 金三角,理财规划的的基本构件,第一大板块：日常生活费用支出,第三大板块：稳健理财,第二大板块：获利投资,家庭理财 4 : 3 : 2 : 1 法则,第四大板块：避险投资,10%,20%,30%,40%,1 家庭收入风险,你每天辛苦工作，最重要的目的是为了什么？,当您的收入突然发生中断，将会发生什么困境呢？,您真的富有吗
4、？,2 家庭意外风险,在您失去工作能力的时候,您会选择哪一种呢？,您的收入来源是什么？,3 家庭健康风险,中国癌症患者 新增700万/年， 死亡140万/年。全世界死亡630万/年。平均6.64/秒有一个人死亡。（主要是心脑血管病、糖尿病、高血压等慢性病）,人一生中患重病的几率达72,疾病已不是意外，是每个人一生命中必须计算的成本,靠国家？,靠企业？,靠自己和家人？,不是还有社保？,据各大媒体报道： 现行养老体制入不敷出 社保空帐规模日益加剧,截至2004年底，社保空帐规模 累计已达7400亿元,我们生病了/失业了该靠谁？,社保替代率仅为40%,负担代代累积, 将来会不会难以为继?,剩余60%
5、怎么办？,人生最大的凄凉,莫过于： 退休的时候才发现自己没有一笔足够的生活费. 生病的时候没有一笔足够的医疗费,寿险到底是什么？,是家庭经济的刹车器,是家庭经济的备用胎,是家庭经济的预防针,寿险对个人和家庭的功用,身后家庭保障 一切安心 医疗费用病有所依 养老费用老有所养 儿女教育费用善尽父母之责 理财方式生活更有品质,债务问题养老问题子女教育问题,家庭医疗应急金问题遗产安排问题税务问题,保险解决哪些财务问题,人生收入支出曲线图,10%15%,合理的保险 可以使家庭财务结构达到最佳状态,年轻,年老,人生历程的7张保单不可或缺,意外保险,医疗保险,重大疾病,人寿保险,子女教育,养老保险,避税保险
6、,未雨绸缪，聚沙成塔,责任金产品,应急金产品,教育金产品,养老金产品,新!,一,保险的组合计划:,主险：a. 寿险b. 孩子教育c. 重大疾病d. 养老险,附加险：a.意外险b.综合医疗保障c.豁免d.定期寿险,+,寿险+意外险+医疗保障,重大疾病险+定期寿险+意外险+综合医疗+豁免,二,如何选择保险公司？,3、最主要的是选择诚实，专业负责的业务员,保险公司,保险是选择公司还是选择？,1、选择最适合自己的险种；,2、选择信誉好的公司；,急需用钱！,1996年，加拿大宏利金融和中国中化集团旗下机构合资组建国内首家中外合资人寿保险司中宏保险有限公司。,时任中国总理李鹏先生和时任加拿大总理克雷蒂安先
7、生 莅临中宏开业典礼并主持剪彩仪式,公司介绍,百年宏利,宏利金融集团成立于1887年，总部位于加拿大。 至2007年6月，宏利金融及其附属公司管理资产达到4,100亿加元，位居加拿大第一，全球五大寿险公司之一,奥林匹克全球合作伙伴,2006年获“国际标准普尔”授予最高等级“AAA”评级，AAA等级目前全世界只有包括中宏在内的两家寿险公司拥有。,知识创造财富，财富缔造自由！ 迈出理财第一步，了解财富，掌握财富，规划财富，热爱财富 ，你会拥有幸福富足的未来！,Q & A 问答时间,不如投资在股票，赚得多,保险公司会不会倒闭？,担心钱会贬值？,问答时间,预估投资收益 200%,打算60岁退休。每月领取3000元，领到80岁，存20年，每年存26230元 总存款金额：20年*26230元/年=524600元 收益一 3000元/月*12月*20年=720000元 收益二 80岁可领取红利 856336元（红利“中”）,养老计划:,王先生，30岁,“丰裕年年”,720000+ 分红(中)856336,524600,30岁,80岁,50岁,60岁,退休计划越早开始越轻松,累计收益 1576336元,200%,祝大家 钱图无量！,Thank You!,中宏人寿保险有限公司浙江分公司,杭州业务部 支一萍,
