1、一、异地汇款（一） 、汇兑1、 汇出行操作流程图电汇系统外系统内转帐 2984 交易转入 2330 科目、2028 交易收取手续费单位申清汇款 审查凭证 9300 交易录入2100 交易或2028 交易收费 9305 交易复核证9306 交易授权现金 2028 交易记入 2330 科目，2028 交易收取手续费9300 交易录入9305 交易复核9306 交易授 权转帐 2984 交易转入 2330 科目、2028 交易收取手续费个人申请汇款并审查凭证 汇款单位申请汇款 审查凭证 2610 交易录入 2100 交易或2028 交易收费 2412 交易复核证2413 交易授权现金 2028 交易
2、记入 2330 科目，2028 交易收取手续费2610 交易录入2412 交易复核2413 交易授 权个人申请汇款并审查凭证备注： 1、对特大额业务由分行清算中心用 2561 交易授权 2、汇入行操作流程图系统外汇入打印跨行来帐自动入客户帐2110 交易核销入帐单位收款入客户帐个人收款入转汇户帐2984 交易转入个人帐户口汇会报户系统内汇入2426 交易打印资金汇划补充凭证自动入客户帐2100 交易入帐 单位收款入客户帐个人收款入转汇户 2984 交易转入个人帐户二、冻结、解冻和扣划1、单位账户冻结、解冻（ 1）单位活期账户、定期（通知）存款账户冻结、解冻冻结解冻有权机关申请解冻审查“解除冻结
3、存款通知书”及本人工作证或执行公务证登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”授权使用“1224 往来户解冻”交易处理，并使用“1332 查询冻结信息”进行查询确认。经有权人审批有权机关申请冻结审查有权执行机关出具的法律文书及经办人的有关证明、证件单位活期账户使用“1223 往来户冻结”交易进行处理 详细登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”单位定期（通知）存款，账户使用“1471单位定期（通知）户冻结/解冻”交易进行处理经有权人审批在县（含）以上公、检、法签发的“协助冻结存款通知书”填写冻结内容，将附件交给有权部门经办人2、个人存款的停止支付及解除停止支付(1)储蓄存款的停止支付
4、（ 2）储蓄存款的解除停止支付有权机关申请解冻审查“解除停止支付储蓄存款通知书”及经办人的有效证件和证明文件，登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”授权柜员使用“1205 储蓄账户解冻”交易办理解冻业务经有权人审批柜员及授权人对打印的凭证进行认真审核，核对无误后加盖私章。并按打印内容填写“解除停止支付储蓄存款通知书回执” ，加盖公章后交执法人员有权机关申请冻结审查有权执行机关出具的法律文书及经办人的有关证明、证件，柜员使用“1204储蓄账户冻结”交易办理冻结业务详细登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”经有权人审批柜员及授权人员对打印的凭证进行认真审核，核对无误后加盖私章。并按
5、打印内容填写“停止支付储蓄存款通知书回执” （或者“协助冻结存款通知书回执” ） ，加盖业务公章后交冻结人。3、 扣划三、票据业务票据的种类有权机关申请扣划审查县以上签发的“协助扣划存款通知书” 法律文书副本等及经办人的工作证或执行公务证登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”授权经有权人审批柜员及授权人对打印的凭证进行认真审核，核对无误后加盖私章。并按打印内容填写“解除停止支付储蓄存款通知书回执” ，加盖公章后交执法人员单位账户扣划使用“2105 往来户支付冻结金额”或“2154 往来户支付冻结金额单笔借”交易个人账户扣划使用存款账户销户交易（包括取款交易）记账票据支票汇票本票现 金
6、支 票普 通 支 票转 账 支 票银 行 汇 票商 业 汇 票不 定 额 本 票定 额 本 票银 行 承 兑 汇 票商 业 承 兑 汇 票一、支票（一）持票人、出票人均在我行网点开户的处理：1、网点受理持票人送交的支票应审查的内容：银 行受 理对支票、进账单进行审核。同时审核持票人的名称是否为该持票人，与进账单名称是否一致，并进行大额确认审查无误后即时用 2100 交易记账。结果打印在支票背面及受理回执支票及进账单加盖转讫章及有关人员私章，回单及受理回执交客户核对。2、 网点受理出票人送交的支票：（基本同 1、审查）（二）持票人、 出票人不在同一系统银行开户的处理：1、持票人开户银行受理持票人
7、送交的支票对票据岗位必须做到三分离，严禁一人包办交换业务，主管必须把好票据交换进出口关。2 、出票人开户银行受理出票人送交的支票银 行受 理对支票及进账单进行审核审核无误后，用 2117 交易记账，结果打印在进账单背面及受理回执，进账单加盖受理凭证专用章，对支票进行提出交换处理，进账单回单及受理回执交客户核对。银行受 理对支票、进账单内容进行审查并进行大额确认审查无误后即时用 2100 交易记账。结果打印在支票背面及受理回执支票及进账单加盖转讫章及有关人员私章，回单及受理回执交客户核对。二、银行本票（一）银行本票的签发：现金本票转账本票银 行受 理对支票及进账单进行审核，并进行大额确认审核无误
8、后进行账务处理：通过 2114 交易手工提出或通过人行系统交换提出。结果打印在支票背面及受理回执进账单回单及受理回执交客户核对。申请人提交银行本票申请书一式三联必须先收妥现金及手续费及审查凭证无误，并符合签发现金本票的方可签发。（ 2028 交易）审核凭证无误，账户有足够的余额，并对大额支付进行确认，无误后办理记账。 （2100 交易）经办人领入本票签发，在本票上划去“转账”字样经办人领入本票签发，并在本票上划去“现金”字样复核员复核无误后进行索押填写在本票第二联上，并用全国统一的压数机在规定的位置压出小写金额主管审核无误后，在本票第二联规定的位置加盖银行本票专用章及授权人章本票第二联交给客户
9、，核对本票第一联作卡片留底保管。日终使用 2303交易记表外账（二）本票的兑付：1、付款行或代理付款行受理在本行开户的持票人提交的本票：2、出票行受理持票人交来的现金本票：客户提交本票第二联及进账单要求兑付银行按规定进行审查、核对，无误后进行账务处理经办行：持票人、出票人均在本行开户的，抽底卡核对无误，用 2100 交易即时记账出票行非本行的，审核无误兑付后，用2112 交易记账，即时抵用客户提交写明“现金”字样的银行本票第二联要求银行兑付银行按规定对本票进行审核，同时对持票人身份进行审核持票人本人来银行兑付的：银行审核无误后，即时解付，用 2100交易把款项转入应解汇款科目，用于支取现金，留
10、存身份证复印件持票人委托他人向代理付款行提示付款的：银行审核持票人在背书人栏处背书及填写“委托收款”字样及被委托人姓名、身份证件等，并要求提交委托人及被委托人身份证件原件和复印件，无误后即时解付转入应解汇款科目，由持票人本人办理支取手续3、超过提示付款期限和退款的处理：现金本票转账本票注：我行目前签发的本票是不定额本票。四、交换业务票据提出业务处理流程申请人出具证明：单位出具公函、个人出具有效身份证件及书面说明，连同本票及进账单一起交给出票银行银行按规定审核无误后，在本票上注明“未用退回” ，并分别情况处理用现金交存签发的现金本票，用 2019 交易记账，支取现金，退回客户转账签发的转账本票，用 2100 交易记账，转入原转出账户受理提出凭证凭证记帐提出收单 2114提出付单2117、2112记帐复核提出收单 2116提出付单 2118票据打码审核凭证要素交换结转2125票据提出凭证盖交换专用 章
